Просроченная задолженность малого и среднего бизнеса (МСБ) за год выросла на рекордные 31,47%, доля просроченной задолженности на 1 августа 2015 года достигла 12%. Об этом свидетельствуют данные исследования, подготовленного компанией «Секвойя Кредит Консолидейшн». При этом объем кредитования МСБ сократился на рекордные 12,22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составляет не более 4,73 трлн.
Объем кредитования не показал роста впервые за шесть лет: в 2010 году он вырос на 21,55%, в 2011-м — на 14,55%, 2012-м — на 19,75%, 2013-м — на 16,62% и 2014-м — на 9,16% против снижения на 12,22% в 2015 году. Одну из главных причин снижения темпов роста кредитования аналитики видят в негативных процессах, происходящих в российской экономике. Кроме того, отрицательное влияние оказало резкое повышение ключевой ставки ЦБ в декабре прошлого года — до 17%, а вслед за ней и рост стоимости кредита для юридических лиц. По мнению аналитиков, МСБ также испытывает давление из-за растущего уровня инфляции (ожидается 11–11,5% по итогам года), ослабления курса рубля относительно мировых валют, продления санкций против России.
По данным «Секвойи», в докризисные (2005–2008) и посткризисные годы (2010–2011) кредиты брали с целью открытия и дальнейшего расширения бизнеса, а сейчас предприниматели берут кредиты в основном для рефинансирования обязательств, взятых в 2011–2013 годах, когда экономика была на подъеме и объем выручки рос. Сейчас данный финансовый показатель падает, и предприятиям все сложнее обслуживать ранее взятые кредиты, констатируют эксперты.
В будущем аналитики «Секвойи» ожидают дальнейшего снижения объемов рынка кредитования МСБ: в случае непреодоления негативных тенденций в экономике объем кредитного портфеля МСБ сократится по итогам 2015 года в среднем на 15%.
Несмотря на снижение объемов кредитования, просроченная задолженность в сегменте МСБ стремительно растет. На 1 августа 2015 года объем просроченной задолженности достиг 569,47 млрд рублей, рекордный рост за год — 31,47%. Напомним, что на 1 августа 2014 года объем просроченной задолженности вырос на 11,77%, на аналогичный период 2013-го — на 0,24%, 2012-го — 20,55%, 2011-го — 15,13%.
Стоит отметить, что доля просроченной задолженности от общего объема кредитования на 1 августа 2015 года выросла по сравнению с аналогичным периодом 2014-го на 49,81% и составила 12,03%.
Если говорить о региональном распределении, то наибольшая доля просрочки зафиксирована в Ингушетии. Кроме того, лидерами являются Архангельская область, Коми, Чувашия, Ленинградская область, Еврейская АО, Калмыкия, Смоленская область, Карачаево-Черкесия.
По итогам года просрочка МСБ перед банками составит порядка 730 млрд рублей, по сравнению с итогом прошлого года она покажет рост 60%. Таким образом, в этом году рынок, вероятнее всего, может ожидать рекордное увеличение просрочки МСБ за последние пять лет, говорят эксперты.
