Банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будут субсидировать выпадающие доходы по льготной ипотеке, при этом в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 9,5% предоставление субсидий будет прекращено. Это предусматривается постановлением правительства о правилах предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АИЖК на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) займам (кредитам), проект которого опубликован на regulation.gov.ru.
Согласно проекту документа, планируется предоставлять субсидии кредитным организациям или АИЖК для возмещения выпадающих доходов до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 3,5 процентного пункта, вследствие предоставления ими скидок при выдаче физическим лицам жилищных займов или их приобретении АИЖК по ставке 13% годовых.
Указанные 13% годовых — максимальная в рамках программы субсидирования ставка, которая может быть установлена в ипотечном договоре при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности. Эта ставка должна быть зафиксирована на весь срок ипотечного кредита. При этом если ставка по ипотеке будет ниже 13%, субсидия все равно предоставляется исходя из уровня 13% годовых, а если она будет выше (это допускается в случае невыполнения заемщиком условия о страховании), то размер субсидии будет уменьшен.
Субсидирование распространяется на кредиты, выданные до 1 марта 2016 года на покупку недвижимости на первичном рынке или на этапе строительства, в том числе при приобретении жилья вместе с земельным участком. Максимальный размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 8 млн рублей, для других регионов — 3 млн, при этом заемщик должен внести не менее 20% стоимости приобретаемого объекта. Срок кредита — не более 362 месяцев (свыше 30 лет).
Еще одним условием кредитования в рамках программы субсидирования указывается то, что «погашение кредита (займа) производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока ипотечного кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности».
«Программа субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам реализуется в отношении выданных до 1 марта 2016 года кредитными организациями или ОАО «АИЖК» ипотечных кредитов физическим лицам в сумме до 400 млрд рублей», — говорится в проекте правительственного постановления. Кредитный договор должен быть заключен не раньше 1 января 2015 года. Период субсидирования предлагается установить с даты выдачи жилищного кредита до окончания срока кредитного договора, а первым периодом, подлежащим субсидированию, является март 2015 года.
Для получения права на возмещение выпадающих доходов за счет субсидии кредитные организации или АИЖК в течение месяца с даты утверждения настоящих правил должны представить в Минфин в том числе заверенный план-график предполагаемой ежемесячной выдачи ипотеки до 1 марта 2016 года. Если сумма поданных заявок превысит 400 млрд рублей, годовые лимиты по выдаче жилищных кредитов, подлежащих субсидированию, для кредитных организаций будут пропорционально сокращены, а если общая сумма окажется меньше 400 млрд, то объемы, указанные в заявках банков, будут подтверждены, а срок приема заявок — продлен еще на месяц.
Кредитные организации будут обязаны ежемесячно предоставлять, а АИЖК — ежемесячно приобретать жилищные кредиты в размере не менее определенного в плане-графике, при этом ежемесячный размер выдачи или приобретения АИЖК таких кредитов должен составлять не менее 300 млн рублей с мая 2015 года. При нарушении настоящего условия в течение двух месяцев подряд Минфин вправе пересмотреть размер годового лимита.
В случае нарушения кредитными организациями или АИЖК условий предоставления субсидий полученные средства подлежат возврату, говорится в документе.
Там также указывается, что «в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% предоставление субсидии прекращается и может возобновиться на основании решения правительства Российской Федерации».
Напомним, ЦБ РФ в начале марта прошлого года поднял ключевую ставку с 5,5% до 7% в ответ на резкое ослабление рубля вследствие эскалации украинского конфликта, затем в конце апреля повысил ее до 7,5%, в конце июля — до 8%, а в последний день октября — до 9,5% годовых. На этом уровне ставка держалась чуть более месяца, а затем в декабре снова была увеличена сначала до 10,5%, а затем сразу до 17% годовых. Со 2 февраля текущего года ключевая ставка Банка России находится на уровне 15% годовых.
