Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
АО «Банк «ТГБ» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков выявила наличие в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. При этом банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Руководство и собственники АО «Банк «ТГБ» не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе кредитной организации с рынка банковских услуг.
Банк основан в декабре 1994 года как ОАО «Тверской Городской Банк». В январе 2011 года получил современное наименование — Торговый Городской Банк. В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В начале июля 2016 года головной офис банка переехал в Москву. С января 2005 года банк является членом системы страхования вкладов.
На текущий момент бенефициарами кредитной организации выступают Геннадий Трофимов (27,67%), член совета директоров Тимофей Хлопотин (10,00%), Сергей Журавкин (9,99%), Рената Малинина (9,99%), Сергей Гришин (9,04%), Абдулгамид Ахмедов (7,35%), Марк Горский (7,20%), председатель совета директоров Сергей Юнин (5,56%), Инна Бойко (5,47%), Алексей Гостюхин (5,46%), Дмитрий Куляко (1,43%), миноритарии (0,84%).
Сеть продаж представлена головным офисом в Москве (ранее головной офис банка располагался в Твери), четырьмя филиалами (в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и Челябинске), а также 35 дополнительными офисами, 56 операционными кассами вне кассового узла и двумя операционными офисами. Собственная сеть банкоматов насчитывает семь устройств. Численность персонала на начало июля 2016 года составляла 586 человек.
Банк в основном ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов, которым предлагаются РКО, услуги инкассации, кредиты, депозиты, дистанционное банковское обслуживание, зарплатные проекты, сейфинг, эквайринг, банковские гарантии. Среди своих партнеров банк выделяет ООО «Национальный институт независимой экспертизы», «Восточно-Европейский Антикварный Дом», ООО «ПрофЭксперт», ООО «Стремление», ООО «Центр экспертизы собственности», ООО «Альянс-Профи», «ЛЛ-Консалт», ЗАО «Консалтинговый центр «Представительство», ООО «Независимое предприятие оценки «Гарант-Оценка», ООО «РЭА центр «Перспектива».
Частным клиентам доступны РКО, персональное банковское обслуживание, операции с аккредитивами, потребительские кредиты, вклады, банковские карты (MasterCard, Visa), денежные переводы по системам Western Union «Золотая Корона» и Contact, сейфинг, дистанционное банковское обслуживание.
С января по сентябрь 2016 года активы банка увеличились на 2,1 млрд рублей, достигнув значения в 9,8 млрд рублей. Основной точкой роста в пассивной части баланса стали средства физлиц, привлеченные на срочные депозиты (+1,7 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали также портфель клиентских средств юрлиц (+214,9 млн рублей) и эмитированные векселя (+27,2 млн рублей). В то же время наблюдается снижение собственного капитала (-167,1 млн рублей). В активной части рост показали кредитный портфель (+974,6 млн рублей), вложения в портфель ценных бумаг (+525,9 млн рублей), прочие и высоколиквидные активы (+381,9 млн рублей и 328,2 млн рублей соответственно). При этом несущественно сократился портфель размещения на рынке МБК (-940 тыс. рублей).
Существенным источником фондирования кредитной организации являются средства населения, доля которых на 1 октября 2016 года составила 70,9% совокупного объема обязательств. С начала 2016 года объем средств физлиц увеличился на 33,5%, составив на отчетную дату 7 млрд рублей. В составе вкладов 68,5% привлечено на срок от одного года до трех лет. Средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов формируют 13,7% нетто-пассивов. Собственные средства составляют 11,1% пассивов, эмитированные банком векселя — 0,6%. Клиентская банка небольшая, в основном представлена предприятиями строительства и торговли. Динамика оборотов по текущим средствам и депозитам — от 6 млрд до 9 млрд рублей в месяц. На 31 декабря 2015 года совокупный остаток десяти крупных клиентов банка составлял 7,4% от общей суммы средств клиентов.
Собственный капитал с начала 2016 года сократился на 13,3% и на 1 октября 2016 года составил 1,1 млрд рублей. В связи с этим снизился и норматив достаточности собственных средств (Н1.0), составив на отчетную дату 14,7% (19,7% на 1 января 2016 года). В состав капитала включены три субординированных займа: на 60 млн рублей, 75 млн рублей, 150 млн рублей, срок погашения которых наступает в 2022, 2023 и 2035 году соответственно.
Структура активов на 57,4% представлена кредитным портфелем. Высоколиквидные активы составляют 21,9% нетто-активов, 10,1% — портфель ценных бумаг, 4,9% — прочие активы, 3,1% — основные средства и нематериальные активы, 2,6% — кредиты, предоставленные банкам.
Совокупный кредитный портфель с начала 2016 года увеличился на 20,9%, составив на отчетную дату 5,6 млрд рублей. Портфель практически полностью представлен корпоративными кредитами. Розничный портфель на отчетную дату не превышал 2%. Уровень просроченной задолженности в целом по портфелю низкий — 0,8% (0,4% на начало года). Доля резервов на возможные потери увеличилась в динамике и на 1 октября 2016 года составляет 10,4% (6,8% на 1 января 2015 года). Портфель ссуд обеспечен залогом имущества на 131,4%. В отраслевой структуре кредитного портфеля, согласно отчетности на 1 июля 2016 года, крупнейшие доли приходились на предприятия торговли −76,6%, строительства — 16%, меньшая доля — на компании, осуществляющие операции с недвижимым имуществом и предприятия транспорта и связи. По состоянию на 31 декабря 2015 года на 48 крупнейших заемщиков приходилось 68,8% от общего объема кредитов до вычета резерва под обесценение.
Высоколиквидные активы с начала текущего года увеличились в объеме на 18%, составив на отчетную дату 2,1 млрд рублей. В структуре высоколиквидных активов 79,3% приходится на наличность в кассе, 12,6% — остаток на корсчете в ЦБ РФ, 8,1% — остатки на ностро-счетах, преимущественно размещенных в банках-нерезидентах.
Портфель ценных бумаг увеличился чуть более чем в два раза и на отчетную дату составил 992,9 млн рублей. Около 91,2% портфеля представлено гособлигациями. Порядка 8,3% передано в залог в рамках операций РЕПО с Банком России. Динамика оборотов по портфелю на протяжении года низкая.
Банк с начала года демонстрировал умеренную активность на рынке МБК, выступая в роли нетто-кредитора банков-резидентов и предоставляя межбанковские кредиты на срок до 30 дней. На рынке конверсионных операций традиционно проявляет активность с оборотами от 13 млрд до 62 млрд рублей в месяц.
По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 433,3 млн рублей. В 2014 году чистая прибыль банка составила 103,1 млн рублей. По итогам девяти месяцев 2016 года банк понес убытки в размере 161,7 млн рублей.
Совет директоров: Сергей Юнин (председатель), Тимофей Хлопотин, Елена Васильева, Елена Алябина, Михаил Афанасьев.
Правление: Сергей Гончаров (председатель), Юрий Парфенов, Нина Романова, Елена Бушманова.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
