Практические советы по  эффективному распоряжению деньгами и их приумножению

Моя проблема, как, наверное и у многих людей, ещё несколько лет назад заключалась в неконтролируемых расходах, которые подчас превышали доходы. У меня была одна дебетовая карта, с которой я просто снимал наличные деньги и тратил их, иногда на вещи, которые вскоре становились ненужными, а расходы на них - необдуманными и нецелесообразными. Я часто одалживал деньги друзьям и знакомым, а они их не всегда возвращали или даже вообще забывали про них, как и я. Шаги, которые я предпринял, чтобы изменить сложившуюся ситуацию перечислены ниже и их можно воспринимать в качестве советов. 

1.Я начал учитывать доходы и расходы по дебетовой карте, чтобы понять куда уходят деньги и начать контролировать финансовые потоки с целью минимизации потерь, не допущения трат выше дохода и создания финансового резерва на будущее. Банк, картой которого я пользовался, к сожалению, никаких кешбэков и процентов на остаток, не предоставлял.

2. Выбрал карту другого банка, предполагавшую выплату кешбэка за траты, а при покупках в месяц на определённую сумму - выплату кешбэка за жилищно-коммунальные услуги, которые я оплачивал обычно с комиссией, а если получалось без неё, то даже радовался этому. В приложении банка я начал отслеживать диаграмму поступлений и расходов, так как начал использовать карту повсеместно. 

3. Меньше стал одалживать в долг, а про долги помнил и требовал при первой же возможности их возврата, так как деньги, одолживаемые мной через переводы на карты друзей и знакомых также отображались и сохранялись в истории операций. Сейчас я деньги почти не одалживаю, так как переводы друзьям и знакомым банк может посчитать сомнительными и заблокировать карту и одновременно с этим я нашёл оригинальный способ иногда зарабатывать деньги вместе с теми, кто ранее у меня одалживал благодаря реферальным программам. 

4. Я начал копить деньги. Так как уже в конце следующего месяца я получил свой первый кешбэк и, проанализировав траты за предыдущий месяц, начал отказываться от бесполезных покупок. У меня появились свободные деньги и я открыл накопительный счёт в приложении того же банка, чтобы они приносили проценты. 

5. Я начал изучать карты с кешбэками и с процентами на остаток разных банков и открыл ещё несколько карт. Изучил их тарифы и условия, чтобы, например, зная это, переводить деньги по СБП, а снимать их без комиссии в банкоматах банков и их партнёров. 

6. Составил для себя табличку, где были указаны категории товаров и услуг, за которые начисляется кешбэк, например, продукты, аптеки, транспорт, техника и т.д. и карты, по которым на эти категории он предоставляется с указанием кешбэка в процентах. 

7. Открыл несколько более выгодных накопительных счетов с процентами на ежедневный и минимальный остаток, расходно-пополняемый вклад, а скопив деньги за несколько месяцев открывал среднесрочные и даже долгосрочные вклады с выгодными процентными ставками. Стараюсь оформлять вклады и накопительные счета с промокодами и бонусами на нескольких финансовых маркетплейсах. 

8. Начал участвовать в акциях банков по начислению повышенного кешбэка и бонусов за совершение покупок на определённые суммы в течение указанного срока. После того, как один из банков, в акции которого я принимал участие завершил досрочно акцию, при этом отметив, что мои покупки не подходят под акционные из-за несоответствия mcc-кода торговых точек - я начал изучать подробные, так называемые, юридические правила акций. Это способствовало не только повышению моего уровня финансовой грамотности, но и увеличению дохода от участия в акциях. 

9. Стал отслеживать подобные акции и предложения от партнёров в приложениях банков и на специализированных сайтах, где узнаю для себя много новой и полезной информации.

10. Начал обращаться к сотрудникам банков через чаты, горячие линии и офисы за разъяснением  вопросов по акциям, в ситуациях, когда кешбэк или бонусы не пришли и по другим вопросам. 

11. Стал публиковать отзывы на одном из финансовых сайтах, как положительные, подробно и простым языком, разъясняя другим, например, вопросы по правильному порядку участия в той или иной акции банка или описывая свой опыт и совершённые ошибки, чтобы другие их в дальнейшем не допускали, так и отрицательные, так как они помимо опыта, заставляют банки работать над ошибками, иногда совершаемыми их сотрудниками и позволяют банку получать, в том числе обратную связь, чтобы затем, например, совершенствовать условия акций в будущем. 

12. Стал чаще обращаться за советами и стал помогать своим родственникам, друзьям, знакомым находить ответы в финансовых вопросах, в том числе на форумах и диалогах, где обсуждаются различного рода ситуации, связанные с финансами. 

13. Начал разбираться в программах лояльности самих банков и постепенно отказываться от тех, кто начисляет баллы только при покупке на опредёленную сумму единоразово или в месяц и от тех, у кого нужно сначала на несколько тысяч эти баллы накопить и только потом можно будет их конвертировать, иногда по невыгодному курсу, превратив в рубли.

14. Стал пользоваться кобрендинговыми картами банков, предусматривающими повышенное начисление кешбэка и баллов в определённой сети супермаркетов. 

15. После этого начал разбираться в программах лояльности сетей магазинов и пользоваться спецпредложениями.

16. Начал заказывать товары на маркетплейсах, так как это выгодно и экономит время, которое было бы потрачено на посещение магазинов, в которых не всегда бывают правильные ценники, mcc-коды и добропорядочные продавцы, которые иногда хотят продать товар с бонусом для себя. Например, один маркетплейс стал предоставлять специальные цены на товары при оплате картой одноимённого банка, по которой также можно получать бонусы при оплате на других сайтах и в обычных магазинах.

17. Стал пользоваться различными подписками банков и торговых сетей, предварительно посчитав разницу между их стоимостью и выгодой от использования. Некоторые из них в продуктовых сетях дают при покупках до 10 раз больше баллов, возможность их списывать до 100% и бесплатные доставки. А в банках - подписки дают определённые привилегии, например, дополнительные категории повышенного кешбэка, дополнительные проценты к ставкам по сберегательным продуктам и т.д. 

18. После сообщений о дешевеющей валюте, росте цен на драгоценные металлы и акции открыл брокерский счёт, собираюсь пройти онлайн-курсы по инвестированию. Кстати, узнал, что у многих банков, помимо обычных приложений, есть удобные приложения для инвестиций. 

19. Открыл для себя кредитную карту с беспроцентным периодом. Однажды увидел выгодное предложение на одном из сайтов, но свободных денег на тот момент не было. Обратился к другу, чтобы одолжить деньги, но он предложил вариант лучше - оформить кредитную карту с бонусом за покупки по его реферальной ссылке, что я и сделал. После этого я приобрёл необходимый мне товар и получил за это бонус, а деньги вернул обратно на карту через месяц. 

20. Почти перестал отвечать на звонки от сомнительных финансовых организаций и так называемых представителей банков. А их после регистрации на различных сайтах становится всё больше и чтобы они не отвлекали от дел или совсем не поступали - подключил у оператора связи специальную функцию по блокировке подобных звонков. Кстати, расплачиваюсь за услуги связи, в том числе и за эту опцию также кешбэком, получаемым за пополнение счёта телефона на карту одноимённого с оператором связи банка.   

Надеюсь, что мой опыт эффективного расходования денег и их сбережения с практическими советами, описанными простым и понятным языком, будет полезен всем тем, кто хочет научиться грамотно распоряжаться своими деньгами и, конечно, приумножать их.