Моя страница

18 января 2019 в 20:59

Все деньги уходят на кредиты

Здравствуйте!
Тема не новая - много кредитов, и вся зарплата уходит на них. Как поступить?

В прошлом году произошла очень сложная ситуация в жизни близкого человека - пришлось брать большой кредит. Взяла в Ренессансе под огромные 29%, больше нигде не одобрили. Понимаю, что процент большой, но тогда было вообще все равно где и как - лишь бы дали. Недостающую сумму добирала кредитками.

В итоге на сегодня имею:
- кредит в Ренессансе - 280.000 руб.
- кредитка там же - 70.000 руб
- кредитка Тинькоф - 80.000 руб.
- кредитка Сбербанк - 30.000 руб.
- рассрочка на товар Почта банк - 30.000 руб.
То есть общая задолженность - около 500.000 руб.

Платеж в месяц за все это дело составляет около 28.000 руб - платить получается только закидывая на кредитки и тут же оттуда снимая, попадая на высокие проценты. Зарплата у меня 22.000 руб. Половину кредитов платит молодой человек, но так жить все равно очень тяжело :cry:
У него тоже есть кредит и кредитки (все связано с той же ситуацией, брали не просто на погулять).
Платим все в срок, без просрочек, но остаемся реально с пустыми карманами.
Как мы так живем - сами не знаем :D , наверное, спасает что молодые и горячие, требований к жизни и комфорту пока минимум ;)

Какие вообще есть выходы из такой ситуации? Рефинансирование ведь нигде не дадут, верно?
Просто если бы ежемесячный платеж уменьшился хотя бы на 5-7 тысяч - это бы уже очень выручило бы нас.

Очень прошу не ругаться - сама прекрасно понимаю, что сами влезли в кредиты, никто не заставлял. Но по-другому было не поступить, и эти деньги очень спасли тогда.

А вот что теперь делать - ума не приложу.

Какие есть варианты? Можно ли добиться рефинансирования, может, собирая какие-то справки и т.д?

158

349

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (95)

abvgdeyka

24 января 2019 в 14:03

----------
Цитата

Тинькофф Банк пишет:
Здравствуйте. Вы указали максимальную процентную ставку по операциями снятия наличных с кредитной карты. Как правило, банк не часто одобряет такой тарифный план. Рекомендуем использовать кредитные карты исключительно для покупок, так у Вас будет возможность не платить проценты за пользование картой.
----------

Огласите формулу для расчета минимального платежа "из первых рук".

Ответить

user1399963

24 января 2019 в 14:06

----------
Цитата

Тинькофф Банк пишет:
Как правило, банк не часто одобряет такой тарифный план.
----------
а разве нужно на это одобрение банка? Я так поняла, если кто-то снял наличные, то все, 49% в соответствии с тарифами той же карты, которой в других разделах этого форума пользуются в грейс период. Нет?

Ответить

user-101552

24 января 2019 в 14:08

----------
Цитата

ellisska пишет:
Ставку про Ренессанс кредитке, если честно, просто проглядела - уверена была, что написала.
Ставка 29%.
----------

ОК. Я еще вас спросил про снятие наличных. Это, важно!

Ответить

lexincorp

24 января 2019 в 14:15

----------
Цитата

ellisska пишет:
Тоже не понимаю, почему такая разница.
----------

удивительно
платежи по кредитам превысили доходы с расходами, а вы так и не озадачились выписать на бумажку все свои условия и формулы расчетов

уж если гасить кредиты кредиткой, то по акциям со снятием наличных или аналогичным картам.

но это типичное "ай ладно, сейчас 3% + комиссия" - заплачу через месяц, зато не профукаю мин. платеж по другой кредитке.

хотите вылезти из ситуации - научитесь считать, _сами_.

ну а еще попробуйте получить мат. помощь на работе, ну а что, вдруг.

Ответить

lexincorp

24 января 2019 в 14:17

----------
Цитата

taj2 пишет:
но сейчас все физики имеют право досрочно гасить все кредиты без каких-либо .санкций. Вряд ли тут банк будет явно хулиганить с законодательством, тем более если проценты уже будут учетные, ему всё равно как быстро вернётся сумма.

----------

так появляются кредиты с плавающей ставкой, где в начале периода она огромная.

почему банку все равно, когда вернется? чем дольше возвращают, тем дольше запланированные работать деньги банка работают

Ответить

user-101552

24 января 2019 в 14:33

----------
Цитата

lexincorp пишет:
но это типичное "ай ладно, сейчас 3% + комиссия" - заплачу через месяц, зато не профукаю мин. платеж по другой кредитке.

----------
Не, там потерпевшая 2 раза объяснила что так не делает, платит кредитками в магазинах за еду.
Так, вроде, разумно рассуждает, но вот как так вляпалась - непонятно. И не отвечает про снятие наличных с Тинькова, а там явно не 29.9% в таком случае.

Ответить

user1399963

24 января 2019 в 14:38

----------
Цитата

probkovorot пишет:
И не отвечает про снятие наличных с Тинькова, а там явно не 29.9% в таком случае.
----------
на первой странице это сразу у нее выясняли, что уже 49, так как по сути было снятие, то есть были переводы с карты, чтобы погасить другую карту.
----------
Цитата

ellisska пишет:
платить получается только закидывая на кредитки и тут же оттуда снимая, попадая на высокие проценты.
----------

Ответить

mat2k

24 января 2019 в 15:35

----------
Цитата

Чабрец пишет:
так как по сути было снятие, то есть были переводы с карты, чтобы погасить другую карту.

----------

Хобби тоже вариант свести баланс. Но надо хотя бы одну карту в грейс загнать, а потом и другие подтянуть. И вот тут я очень сомневаюсь, что у автора хватит твердости и грамотности разрулить ситуацию.

Ответить

ellisska

24 января 2019 в 15:38

probkovorot,
Вы как-то невнимательно читаете)
Я на первой же странице писала, что оплачиваю с кредиток свои минимальные траты и оплачиваю другие долги

Уже выяснили, что перевод с одних кредиток на другие равен снятию наличных, так что ставка конечно не 29% уже, а 49%

Нигде не писала, что с кредиток плачу только за еду.

Ответить

lexincorp

24 января 2019 в 15:50

----------
Цитата

ellisska пишет:
Уже выяснили, что перевод с одних кредиток на другие равен снятию наличных
----------
я не понимаю, почему вы это не выяснили после первой же выписки по карте

ваш молодой человек аналогичных взглядов на математику?

Ответить

ellisska

24 января 2019 в 16:19

lexincorp,
Я не смотрела выписки.
Относилась безалаберно - только узнавала минимальный платеж и его оплачивала.

Сама себя в это все и загнала, я же не спорю с этим.

Ответить

taj2

24 января 2019 в 17:54

----------
Цитата

abvgdeyka пишет:
Что-то с кредиткой от Ренессанса странное:
1) Долг меньше чем по Тиньковской карте на ~9%.
2) Ставка при снятии наличных - 49%, как и на Тинькове (смотрел на сайте Ренессанса)

А платеж - на 70% больше, чем по Тинькову!

----------
ну вам уже сказали - смотреть надо формулу. А тут как выяснилось

----------
Цитата

ellisska пишет:
В Ренессансе на кредитке еще страховка 1)от потери работы и 2) от инвалидности/смерти - написано, что платеж 0,95 % от суммы страховой премии за первое и столько же за второе.
Тогда я не знала, что можно отказаться от страховки в течение 14 дней.

----------

Сейчас от неё нельзя что-ли отказаться? Почему не провентилировали этот вопрос??

----------
Цитата

abvgdeyka пишет:
По Тиньковке тоже непонятно. Платеж должен быть 82000 * 0.49 / 12 = 3350.
Или у меня плохо с математикой?
----------
откуда вы взяли эту формулу? Сами выдумали? откуда притянули 12 месяцев???
Вот прямо идём на сайт и берём первый попавшийся тариф https://static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/tariffs/platinum.pdf

----------
Цитата

5. Минимальный платеж не более 8% от задолженности,
минимум 600 руб.
Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные
минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный
платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности
----------

Что написано у вас?

----------
Цитата

aleko84 пишет:
а вот интересно, сейчас они всё приостановят и заблокируют, а что будет потом?
Допустим автор по долгам расплатился, живёт с чистого листа. Сможет ли автор стать клиентом ТБ еще раз?
не занесет ли ТБ автора в черный список?
----------
за что? Эта реструктуризация конечно останется досье клиента, но как и на что она будет влиять не знает никто, кроме разработчиков продуктов в банке. А они нам не скажут)

З.Ы Если честно, люди которые сами не хотят ударить палец о палец - я бы в такие списки вносил на всегда.

Ответить

aleko84

25 января 2019 в 08:59

----------
Цитата

taj2 пишет:
за что? Эта реструктуризация конечно останется досье клиента, но как и на что она будет влиять не знает никто, кроме разработчиков продуктов в банке. А они нам не скажут)
----------

да мне просто интересно стало. Такой подход со стороны ТБ не означает в дальнейшем прекращение отношений.

Ответить

mat2k

25 января 2019 в 09:30

----------
Цитата

ellisska пишет:
Относилась безалаберно - только узнавала минимальный платеж и его оплачивала.
Сама себя в это все и загнала, я же не спорю с этим X
----------

Весело.. Хорошие уроки жизнь дала.
1) Надо смотреть что подписываешь
2) Надо думать что делаешь
По трезвому размышлению, объединив усилия с близким человеком, выбраться можно. Но для этого необходимо составить четкий план действий и неукоснительно ему следовать без какой-либо самодеятельности. И, главное, надо понимать, что вместе вы сила, а по одиночке вас сожрут и не поперхнутся. А вместе вы до тех пор, пока четко соблюдаете свой совместный план.
Если есть решимость и уверенность то, думается мне в личку стоит написать, поделюсь парой идей.

Ответить

lexincorp

25 января 2019 в 10:17

----------
Цитата

mat2k пишет:
объединив усилия с близким человеком, выбраться можно. Но для этого необходимо составить четкий план действий и неукоснительно ему следовать без какой-либо самодеятельности.
----------
ну так вопрос, оба ли так относятся к финансам, проигнорирован.

ведь вполне может оказаться, что обе стороны (раз платили не глядя) одинаковых взглядов.

ну и плюс тема в принципе противоречивая, требований к жизни нет, хватает 4к в месяц, а долгов на 500к набрали, в том числе рассрочку на товар.

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 11:00

lexincorp,

Нет, он так к финансам не относится. Он не снимает с кредиток деньги.

Мы готовы вместе выбираться из этого, но у нас разные дни зарплат, даты платежей по кредитам, и поэтому получается бардак. Плюс у него тоже не так много остается денег - он платит свои кредитки, мою рассрочку в Почта банке, за жкх и за продукты.
Сейчас будем все писать на бумажке и составлять план, как правильно все сделать. Но я прошу совета в том числе и для того, чтобы грамотно все это расписать. Мы конечно сложим 2+2, но совет людей знающих не будет лишним.

По поводу требований к жизни - кредитов набрали совсем не на себя, и не только мои 500 тысяч. Кредиты еще и у мч.
Набрали не на свои «требования к жизни», а на оплату операции и восстановительного периода моего близкого человека.
И да, брали тогда совершенно не думая, как отдавать.
Я ведь уже 10 раз согласилась, что безалаберно, что сами влезли - самим и выбираться, никто не виноват. С себя вины не снимаю, не говорю, что банки - уроды, а я хорошая. Плачу вовремя, от долгов своих не убегаю. Пусть плачу минималки, и плачу по-глупому, снимая с кредиток, но плачу. Я же спрашиваю не о том, как набрать долгов на полмиллиона и не платить.

Ну что ж теперь, на форуме совета попросить нельзя?
Все будут только оценивать мой ум (а точнее, его отстутствие - ведь
таких как я Лавров дебилами называет), моего молодого человека, противоречивость ситуации?

Дай Бог, чтобы ни у кого в жизни не возникало таких «противоречивых» ситуаций.

Ответить

lexincorp

25 января 2019 в 11:32

----------
Цитата

ellisska пишет:
Мы готовы вместе выбираться из этого, но у нас разные дни зарплат, даты платежей по кредитам, и поэтому получается бардак. Плюс у него тоже не так много остается денег - он платит свои кредитки, мою рассрочку в Почта банке, за жкх и за продукты.
Сейчас будем все писать на бумажке и составлять план, как правильно все сделать. Но я прошу совета в том числе и для того, чтобы грамотно все это расписать.
----------

ну так распишите финансовые потоки, обязательные платежи, а если есть свободные деньги или возможность занять у друзей, закрывайте самый дорогой кредит

ну и как ни странно, но новый кредитный продукт типа Альфа 100 дней мог бы исправить ситуацию в том плане, что у вас на неск месяцев появится в обороте бОльшая сумма, которой вы закроете имеющиеся обязательства, и этот же период не будете платить проценты
но это надо тщательно считать и рассматривать кредитку как инструмент для создания денежного потока, а не как способ перекредитоваться

Ответить

tictactoe

25 января 2019 в 11:40

ellisska,

Если есть потребность делать минимальный платеж, а деньги только на других кредитках, то меньшее из зол пополнить с кредитки симку и с нее уже сделать платеж. Например для МТС стоимость операции около 2%. Можно и оптимизировать много чего, но это уже технические моменты, которые не стоит выносить в паблик. Думаю реально закрыть Ваш долг за 2-2.5 года, при текущем уровне доходов-расходов. Было бы желание глубоко вникать в возможности банковских продуктов.

Ответить

taj2

25 января 2019 в 12:02

----------
Цитата

ellisska пишет:
По поводу требований к жизни - кредитов набрали совсем не на себя, и не только мои 500 тысяч. Кредиты еще и у мч.
Набрали не на свои «требования к жизни», а на оплату операции и восстановительного периода моего близкого человека.
----------
без обид, но почитайте соседние ветки. Тут каждая вторая история именно такая

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 12:30

taj2,
Меня мало это интересует, потому что я знаю свою историю.
Мы пробовали сначала получить помощь через фонды, но там не все просто, и у нас не получилось.

Если кто-то прикрывается тем же, и врет - это очень низко и грустно.

Я конечно, может и не обладаю финансовой грамотностью, но поверьте, брать кашу из кредиток и кредитов на ~500 тысяч на какие-то бытовые траты или на «погулять», ну это даже для меня было бы слишком)

Ответить

Показать еще (43)