Моя страница

18 января 2019 в 20:59

Все деньги уходят на кредиты

Здравствуйте!
Тема не новая - много кредитов, и вся зарплата уходит на них. Как поступить?

В прошлом году произошла очень сложная ситуация в жизни близкого человека - пришлось брать большой кредит. Взяла в Ренессансе под огромные 29%, больше нигде не одобрили. Понимаю, что процент большой, но тогда было вообще все равно где и как - лишь бы дали. Недостающую сумму добирала кредитками.

В итоге на сегодня имею:
- кредит в Ренессансе - 280.000 руб.
- кредитка там же - 70.000 руб
- кредитка Тинькоф - 80.000 руб.
- кредитка Сбербанк - 30.000 руб.
- рассрочка на товар Почта банк - 30.000 руб.
То есть общая задолженность - около 500.000 руб.

Платеж в месяц за все это дело составляет около 28.000 руб - платить получается только закидывая на кредитки и тут же оттуда снимая, попадая на высокие проценты. Зарплата у меня 22.000 руб. Половину кредитов платит молодой человек, но так жить все равно очень тяжело :cry:
У него тоже есть кредит и кредитки (все связано с той же ситуацией, брали не просто на погулять).
Платим все в срок, без просрочек, но остаемся реально с пустыми карманами.
Как мы так живем - сами не знаем :D , наверное, спасает что молодые и горячие, требований к жизни и комфорту пока минимум ;)

Какие вообще есть выходы из такой ситуации? Рефинансирование ведь нигде не дадут, верно?
Просто если бы ежемесячный платеж уменьшился хотя бы на 5-7 тысяч - это бы уже очень выручило бы нас.

Очень прошу не ругаться - сама прекрасно понимаю, что сами влезли в кредиты, никто не заставлял. Но по-другому было не поступить, и эти деньги очень спасли тогда.

А вот что теперь делать - ума не приложу.

Какие есть варианты? Можно ли добиться рефинансирования, может, собирая какие-то справки и т.д?

158

349

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (111)

lexincorp

25 января 2019 в 11:32

----------
Цитата

ellisska пишет:
Мы готовы вместе выбираться из этого, но у нас разные дни зарплат, даты платежей по кредитам, и поэтому получается бардак. Плюс у него тоже не так много остается денег - он платит свои кредитки, мою рассрочку в Почта банке, за жкх и за продукты.
Сейчас будем все писать на бумажке и составлять план, как правильно все сделать. Но я прошу совета в том числе и для того, чтобы грамотно все это расписать.
----------

ну так распишите финансовые потоки, обязательные платежи, а если есть свободные деньги или возможность занять у друзей, закрывайте самый дорогой кредит

ну и как ни странно, но новый кредитный продукт типа Альфа 100 дней мог бы исправить ситуацию в том плане, что у вас на неск месяцев появится в обороте бОльшая сумма, которой вы закроете имеющиеся обязательства, и этот же период не будете платить проценты
но это надо тщательно считать и рассматривать кредитку как инструмент для создания денежного потока, а не как способ перекредитоваться

Ответить

tictactoe

25 января 2019 в 11:40

ellisska,

Если есть потребность делать минимальный платеж, а деньги только на других кредитках, то меньшее из зол пополнить с кредитки симку и с нее уже сделать платеж. Например для МТС стоимость операции около 2%. Можно и оптимизировать много чего, но это уже технические моменты, которые не стоит выносить в паблик. Думаю реально закрыть Ваш долг за 2-2.5 года, при текущем уровне доходов-расходов. Было бы желание глубоко вникать в возможности банковских продуктов.

Ответить

taj2

25 января 2019 в 12:02

----------
Цитата

ellisska пишет:
По поводу требований к жизни - кредитов набрали совсем не на себя, и не только мои 500 тысяч. Кредиты еще и у мч.
Набрали не на свои «требования к жизни», а на оплату операции и восстановительного периода моего близкого человека.
----------
без обид, но почитайте соседние ветки. Тут каждая вторая история именно такая

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 12:30

taj2,
Меня мало это интересует, потому что я знаю свою историю.
Мы пробовали сначала получить помощь через фонды, но там не все просто, и у нас не получилось.

Если кто-то прикрывается тем же, и врет - это очень низко и грустно.

Я конечно, может и не обладаю финансовой грамотностью, но поверьте, брать кашу из кредиток и кредитов на ~500 тысяч на какие-то бытовые траты или на «погулять», ну это даже для меня было бы слишком)

Ответить

aleko84

25 января 2019 в 13:07

ellisska,
Вопрос с ТБ решился в итоге?

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 13:10

aleko84,
Должны позвонить, так и не звонят.
Думаю, вечером сама им набрать.

Ответить

aleko84

25 января 2019 в 13:14

ellisska,
может в чат написать им? а то по телефону придется еще объяснять, хотя может у них уже отметка стоит по вашей ситуации.

Ответить

lexincorp

25 января 2019 в 13:14

----------
Цитата

ellisska пишет:
помощь через фонды
----------

кстати, совет о мат. помощи на работе вы проигнорировали или этим уже пользовались и больше не дадут?

Ответить

сиротка

25 января 2019 в 13:43

----------
Цитата

ellisska пишет:
По поводу требований к жизни - кредитов набрали совсем не на себя, и не только мои 500 тысяч. Кредиты еще и у мч.
----------

нам нужен еще один молодой человек :D или 2 :D но без кредитов :| а вообще конечно сложно что=то советовать, надо наверное доп.заработок какой-то искать и параллельно договариваться о реструктуризации

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 15:13

lexincorp,
Не проигнорировала. Просто это мне кажется невозможным.

Во-первых, там не такие большие суммы.
Во-вторых, года 1,5 назад моя коллега пробовала получить мат.помощь при похожей ситуации - она жила одна (у нее не было мч на тот момент), и она запуталась в кредитах, потому что не совпадали даты платежей и зарплаты, и она постоянно была в минусе. Она хотела получить небольшую сумму, чтобы покрыть пару ежемесячных платежей и привести в порядок финансы. Ну, это история с ее слов, не знаю, как на самом деле.
В итоге, все закончилось скандалом, шипением главного врача (хоть деньги идут и не из ее кармана), и ничего не вышло. Она не попадала под категорию граждан, которым положена мат.помощь при ее ситуации.
Это была история, которая гремела тогда на всю больницу.
А у меня сейчас не та ситуация, когда я бы могла наживать себе врагов в лице начальства.
У меня есть определенные планы о смене работы, и я должна получить новое место с совсем другой зп, но это станет возможным примерно через 1,5 года (меня ждут в новом месте, как только оно освободится).

Поэтому эти 1,5 года я все же проведу там, где я работаю сейчас.

Ответить

taj2

25 января 2019 в 15:23

----------
Цитата

ellisska пишет:
Меня мало это интересует, потому что я знаю свою историю.
Мы пробовали сначала получить помощь через фонды, но там не все просто, и у нас не получилось.

Если кто-то прикрывается тем же, и врет - это очень низко и грустно.
----------

это не наезд, а просто констатация фактов, точнее тем которые здесь появляются постоянно

----------
Цитата

ellisska пишет:
Во-первых, там не такие большие суммы.
----------
ну мне кажется с доходом 25 даже 2 тысячи это большая сумма :o

Ответить

grfand

25 января 2019 в 15:25

ellisska, вам просто надо выключить эмоции, взять калькулятор и разобраться.

По вашим долгам на уплата процентов около 13500 руб (в реальности чуть менее чем 13450).

Ваш доход 22000 руб. На жизнь вам надо 4000 руб.
Т.о у вас остается на погашение долгов 4500 руб (22000-13500-4000=4500) Какую часть из этих денег съедает комиссия за обналичку кредитных карт - я не представляю.
При этом у вас есть обязательства по кредиту, откуда нельзя снимать деньги.
Обязательства 9050 руб. из них проценты, которые мы уже учли - 5550 руб. т.е. не возвратными у вас являются 3500 руб.

Т.о у вас остается 1000 руб. Если суммарная комиссия которую вы платите за обналичку - более этой цифры -вы в минусе и надо срочно как то увеличивать доход на разницу - иного выхода нет.
Если менее этой цифры -то вы в плюсе и даже остатками можете гасить самую дорогую кредитку. т.е. жить так неопределенно долго, без увеличения кредитной нагрузки.

В принципе, в этом режиме вам надо протянуть 9 месяцев, пока не закончится рассрочка в Почтабанке, и не высвободится 3300 руб. Их кинуть на самую дорогую кредитку, что снизит долговую нагрузку и далее по смягчающей.

Ответить

ellisska

25 января 2019 в 16:39

----------
Цитата

taj2 пишет:
ну мне кажется с доходом 25 даже 2 тысячи это большая сумма изображение

----------

Это разумеется, я не совсем в этом смысле.
Не в том, что либо давайте мне миллион, либо ничего не надо :)

Я про то, что как мне кажется, довольно тяжело получить мат.помощь на работе, и нажить себе врагов и сплетен за спиной ради 5000 руб я не хочу.
Честно говоря, я просто даже не думала о таком варианте - мат.помощь. Когда у нас произошла эта история в больнице, я поняла, что это нереально.

Сейчас бегло почитала в интернете, как я поняла, она ведь не всем положена. Инвалидам, многодетным семьям и т.д.
Разве я могу на нее претендовать?
Сложное финансовое положение нужно ведь еще доказать, наверное.
А мне на работе скажут - сама взяла кредитов, мы-то тут при чем. Зп же платят стабильно и вовремя, пусть и мало.

Ответить

sealg

25 января 2019 в 17:02

ellisska, почитайте свой коллективный договор на работе. Я знаю одну бюджетную организацию, где возможность выдачи ссуды сотрудникам предусмотрена коллективным договором.

Ответить

lexincorp

25 января 2019 в 17:42

----------
Цитата

sealg пишет:
почитайте свой коллективный договор на работе
----------

бюджетная больница - ссуды? вряд ли.

Ответить

sealg

25 января 2019 в 17:54

----------
Цитата

lexincorp пишет:
бюджетная больница - ссуды? вряд ли.
----------
Ну а вдруг. Моя знакомая, преподаватель в средненьком бюджетном ВУЗе, тоже была сильно удивлена когда узнала что есть у них такое. Это выход был бы, прикрыть дорогого гея с реником, а слона в грейс вывести...

Ответить

qqmber

25 января 2019 в 19:16

----------
Цитата

ellisska пишет:
Честно говоря, я просто даже не думала о таком варианте - мат.помощь. Когда у нас произошла эта история в больнице, я поняла, что это нереально.

----------
Вы случайно не состоите в профсоюзе? Это еще один нехилый источник помощи.

Ответить

user1399963

25 января 2019 в 21:53

----------
Цитата

sealg пишет:
коллективный договор на работе.
----------
----------
Цитата

ellisska пишет:
Сейчас бегло почитала в интернете
----------
такие документы нужно читать не в интернете. Это локальные акты конкретно Вашей организации. Коллективный договор, плюс положения об оплате труда и другие, где прописано все, включая материальную помощь. Не для того, чтобы
----------
Цитата

ellisska пишет:
нажить себе врагов и сплетен за спиной
----------
а как вариант расширить Ваши представления о доходах, что это не только кредиты, иногда важно уметь просить. То есть часть людей просто привыкли жить в долг, и постоянно просят, для них это не проблема. А есть люди, которые не могут просить, проблема для них это, и как выход видят только взять кредит..тоже такая гордость чрезмерная.
----------
Цитата

ellisska пишет:
но поверьте, брать кашу из кредиток
----------
тоже зря такие заявления, кэшбек нужно брать..даже если вот у Вас в расходах 4.000 на дорогу, есть простые карты, которые дают 3% кэшбека, и даже с 4.000 это 120 руб. в месяц и 1440 руб. в год, а за 5 лет, которые Вы будете расплачиваться, уже 7.200. Так что не пренебрегайте как будто бы небольшими суммами.
----------
Цитата

сиротка пишет:
нам нужен еще один молодой человек
----------
тут главное с уже действующим разобраться, а то деньги такой вопрос, который рушит корпорации, а не то, что гражданские браки...поэтому лучше бы все проговаривать и совместно решать, кто, что и сколько).

Ответить

lexincorp

25 января 2019 в 22:25

----------
Цитата

Чабрец пишет:
тоже зря такие заявления, кэшбек нужно брать.
----------

под кашей кредиток подразумевалась куча кредиток, если я правильно понял.

Ответить

grfand

25 января 2019 в 22:42

----------
Цитата

grfand пишет:
сли менее этой цифры -то вы в плюсе и даже остатками можете гасить самую дорогую кредитку. т.е. жить так неопределенно долго, без увеличения кредитной нагрузки.

----------

вы в плюсе.
2 числа платите 5300, снимаете назад 3000
4 числа платите 9000 снимаете назад 7000
9 числа платите 9050
12 числа аванс 12000
15 числа платите 1700 снимаете обратно 1000 руб
24 числа платите 3300
28 числа получаете зарплату 7000

Ваши траты 28350
Ваши деньги 33000
Остается в плюсе 4650
Из них три снятия с комиссией на 11000. Пусть комиссия на 650 руб. остается 4000 на жизнь.
Через 9 месяцев заканчивается платеж 24 числа и высвобождается 3300. Перестаете снимать 2 числа и гасите этот кредит.

Все снятия не увеличивают долг, но гасят процент.
Выложил бы Excel, но не знаю как это сделать.

Смысл страданий не понятен. :flowers:

Ответить

Показать еще (27)