Как Свой Банк развивает корпоративное кредитование

Свой Банк подвел итоги работы в сегменте корпоративного бизнеса за 2024 год, зафиксировав уверенный рост кредитного портфеля и количества заемщиков. Как Банку удалось достичь таких показателей, какие вызовы стоят перед рынком кредитования и какие планы на будущее — рассказал Роман Филимонов, директор Департамента развития корпоративного бизнеса АО «Свой Банк».

Роман, добрый день! Какими важнейшими достижениями Банка в корпоративном направлении вы могли бы поделиться?

В прошлом году Свой Банк добился значительного роста в корпоративном кредитовании. Так, мы существенно — почти в три раза — увеличили объем кредитного портфеля (+189,6%) и общее число выдач (+173,9%). Количество заемщиков за 2024 год выросло вдвое (+93,1%). Такие показатели соответствуют стратегии Банка. Это результат планомерного развития продуктовой линейки и качественной работы с клиентами.

Одним из приоритетов стало финансирование малого и среднего бизнеса. Для субъектов МСБ в настоящее время Банком предлагается кредит на пополнение оборотных средств. В IV квартале мы профинансировали несколько клиентов в этом сегменте, открыв 200 млн рублей новых лимитов и предоставив 10 возобновляемых кредитных линий.

Кроме того, мы расширили линейку специализированных продуктов для коллекторских организаций и микрофинансовых компаний, запустили новые программы для лизинговых и факторинговых компаний. Развитие продуктов для корпоративных клиентов — один из ключевых приоритетов Своего Банка. 

Как вы оцениваете роль специализированных продуктов в кредитовании бизнеса? Какие из них наиболее востребованы среди клиентов?

Специализированные кредитные решения стали важным элементом нашей стратегии. Условия по таким продуктам разработаны с учетом потребностей соответствующих групп клиентов и позволяют бизнесу получать финансирование, адаптированное под конкретные задачи. Профильные решения продолжают пользоваться большим спросом. Например, под конец года Банк активно кредитовал лизинговые компании, выделив в этом секторе 350 млн рублей на одного заемщика.

В целом мы видим положительную динамику по таким профильным решениям. Гибкие условия, соответствующие запросам заемщиков и направленные на обеспечение необходимой поддержки, способствуют укреплению лояльности клиентов и открывают новые возможности для роста. Мы уверены, что развитие специализированных продуктов критично в условиях высокой конкуренции на рынке и будет способствовать дальнейшему укреплению позиций Банка.

С какими вызовами сталкивается рынок кредитования, и как Свой Банк их преодолевает?

Конечно, одним из главных вызовов стала высокая ключевая ставка. Но даже с повышением стоимости кредитов мы наблюдаем устойчивый спрос со стороны бизнеса на привлечение банковского финансирования, поскольку компании продолжают развивать свои проекты и расширять географию присутствия.

В этих условиях мы сосредоточились на глубоком анализе рисков и разработке более гибких кредитных решений, которые позволяют клиентам адаптироваться к изменяющимся условиям, внедрили несколько опций погашения кредита, включая аннуитетные платежи и индивидуальный график.

Также мы активно инвестировали в развитие ИТ-процессов, чтобы сделать услуги Банка еще более доступными и удобными для клиентов. Сегодня оформление документов и верификация полностью цифровизированы, а договор можно заключить с помощью электронной цифровой подписи. В личном онлайн-кабинете клиенты получают доступ к контролю финансирования и расходной части и формированию необходимой отчетности. 

Какие планы у Банка на этот год? Как вы оцениваете перспективы роста корпоративного бизнеса?

Мы уверены в значительном потенциале роста, учитывая наши успехи в 2024 году и стратегические планы на будущее. Мы видим, что рынок корпоративного кредитования продолжает активно развиваться, и наша задача — не только сохранить текущие темпы, но и ускорить динамику роста.

Мы будем расширять продуктовую линейку и условия по сумме и срокам кредитования, усиливать присутствие в регионах, где наблюдается рост спроса на кредитование ИП и юрлиц. Также в планах — развитие сотрудничества с новыми сегментами корпоративных заемщиков и продолжение диверсификации выдач по группам клиентов. Наша главная цель на 2025 год — трехкратный рост портфеля и дальнейшее укрепление репутации надежного партнера для бизнеса.