На мое имя оформили займы мошенники

user8822302, вот пожалуйста https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=117&TID=362399

Друзья, добрый день! Хочу рассказать свою историю, может быть кому-то она будет полезна.

Все началось с того, что в середине июня 2019 мне пришло смс-сообщение от Альфа-банка (далее АБ) с информацией о том, что мои кредитные лимиты по всем кредитным картам заблокированы. Спустя несколько дней, кучу потраченных нервов и времени удалось выяснить, что АБ заблочил меня с формулировкой "плохая кредитная история". Сказать что я мягко говоря была удивлена - это ничего не сказать. Я очень щепетильно отношусь к этому вопросу, ни разу в жизни не допустила ни одной просрочки. Во все банки дверь с ноги открывала (до недавнего времени :D ). А тут как гром среди ясного неба. Тем более согласно отчету по кредитной истории (далее КИ) из ОКБ (Объединенное кредитное бюро) у меня все супер, скоринг бал высокий, пишут - Надежный клиент!!! Из того же АБ удалось выудить, что мол обратитесь в другие кредитные бюро.

Отступление: для того, чтобы узнать, где хранится ваша КИ воспользуйтесь услугой на госуслугах, это бесплатно и занимает несколько минут. Вам будет выслан список всех Бюро кредитных историй (далее БКИ), где харнится ваша КИ с адресами и телефонами.

В результате выяснилось, что моя КИ помимо ОКБ хранится еще в 2х БКИ - Эквифакс и Национальное бюро кредитных историй (далее НБКИ).

Делать нечего, 27 июня 2019 поехала по БКИ. Первым в списке был Эквифакс. Раз в год, или даже 2 раза в год вы имеете право запросить бесплатно свою КИ в каждом из кредитных бюро. В Эквифаксе мне сделали отчет, и тут все встало на свои места: в январе(!) 2019 на меня были оформлены 3(!) микрокредита в организайциях: Конга, Лаймзайм и Мангофинанс. Естественно все они давно числились просроченными, и мой кредитный рейтинг :cry: . Спросила что делать, мне сказали: напишите у нас заявление, мы с ними сами свяжемся и в течение 30 дней с момента написания заявления предоставим вам ответ от организаций. В любом случае это необходимо сделать, тк изменить данные в КИ может только та организация, которая их подала, либо на основании судебного решения. Я написала 3 заявления на каждую из организаций, написала и забыла, если честно. Вообще надежд на эти заявления никаких не возлагала. Так же важно то, что разные финансовые организации отсылают информацию о вашей КИ в разные БКИ. То есть в одном отчете может быть одно, в другом другое. Для того, чтобы проверить, что на мне кроме вышеперечисленных кредитов ничего не висит, я поехала в НБКИ (3е и последнее кредитное бюро, где хранилась моя КИ). Согласно отчету НБКИ, других просроченных кредитов не было.

После всего вышесделанного, я полезла на форум, и, прочитав эту ветку форума, у меня волосы на голове зашевелились. Стало понятно, что все это надолго, и я поехала искать юриста, с намерением судиться. А что делать??

Важно: для судебного разбирательства нужна бумажка от полиции об отказе в возбуждении уголовного дела (либо наоборот подтверждение возбуждения уголовного дела, но на практике они их никогда не возбуждают). Поэтому я параллельно написала заявление в полицию, и через какое-то время мне прислали отказ от возбуждения уголовного дела (что и требовалось доказать).

К середине июля я определилась с юристом, но пока не было финансовой возможности начать разбирательство. Я отложила данный вопрос до августа, с намерением подкопить денег.

Первый звоночек прозвенел в середине июля, когда как раз на встрече с юристом мне прислал сообщения АБ о разблокировке моих кредитных карт :scratch: Внимания особо не обратила, мало ли, что у них там. А в начале августа получила письмо из Эквифакса. К сожалению не могу приложить скриншот, тк сейчас его с собой нет, но содержание следующее:

Ирина Александровна, мы со всеми связались, и все 3 (!) организации признали действия мошенническими и аннулировали информацию о данных займах и убрали ее из моей кредитной истории. :ura:

Я была ошарашена этой новостью, ведь я настроилась на борьбу года на два, почитав форум!

После этого, я побежала в НБКИ и написала там точно такие же заявления. Более того, из отчета НБКИ было видно, сколько запросов (штук 10 минимум) и куда были разосланы от моего имени в январе, а также я с удивлением обнаружила, что в некой компании Езаем был взят микрокредит на мое имя и выплачен в срок (это было еще в декабре 2018)!! Я попросила так же всю эту информацию убрать из моей КИ, т.к. это были не мои действия.

Спустя еще дней 40 (т.е. где-то в середине сентября 2019) мне пришел ответ из НБКИ о том, что на момент их запроса информация по 3м микрокредитам МФК Конга, Лаймзайм и Мангофинанс уже отсутствовала в моей КИ в НБКИ. Так же они убрали все, что я просила согласно заявлениям.

На этом моя эпопея закончилась. Чему я несказанно рада.

Поэтому что хочу посоветовать:

1. Самостоятельно общаться с любыми МФК на тему мошеннических займов бесполезно, действительно из них очень трудно выудить информацию во вне судебном порядке (юрист рассказывал, что такие вещи заложены в их бизнес схему )
2. Прежде чем пускаться во все тяжкие с судебными разбирательствами попробуйте сделать запросы и написать заявления через бюро кредитных историй. Это работает, проверено на мне.
3. Обязательно надо написать заявление в полицию.
4. Ни в коем случае не закрывайте эти кредиты, иначе вообще ничего не докажете!!

Всем желаю удачи в разбирательствах с мошенническими займами. Если будут вопросы, готова на них ответить!

----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
Это работает, проверено на мне.
----------

Вам сказочно повезло, это работает далеко не всегда.
----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
Обязательно надо написать заявление в полицию.
----------

Бесполезная трата времени. Для обращения в суд отказное из Полиции не требуется.

Вам же советую получить от МФО документальное подтверждение закрытия договоров, иначе они могут всплыть снова, причем не в КИ, а у коллекторов или в ФССП. Такова суровая реальность.

Уважаемый Tempur, в таком случае не подскажете, в каком виде требовать от МФО подтверждение закрытия договоров? А так же, если они не ответят в течение 30ти дней по закону - что делать, если собственно в КИ уже отсутствуют эти данные и подавать в суд в общем-то не на что?

i*******@mail.ru, в виде справки или хотя бы официального ответа об отсутствии договоров, заключенных на ваши ФИО и паспортные данные.

А в суд можно подать вообще без ничего, в вашем случае можно приложить кредитный отчет со сведениями про эти микрозаймы.

Всем добрый день, стала жертвой того же Лайм займа. Пока долг 28 000р. Якобы при получении кредита я указала свой рабочий телефон. В связи с работой в крупной компании, мои персональные данные ( ФИО, дата рождения и контактный рабочий телефон) в открытом доступе в интернете, выяснить их не составляет труда. Вот звонят Лайм займ с угрозами...... Оказывется набрала я у них кредитов.

Запросила сейчас информацию из своей кредитной истории.... жду.

----------
Цитата

Elena831708 пишет:
Запросила сейчас информацию из своей кредитной истории.... жду.
----------

Она же сразу приходит, 5 минут.

----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
Если будут вопросы, готова на них ответить! X
----------
каким образом Ваши данные утекли?
Какой смысл было оформлять кредит на Вас, если он был выплачен тоже не Вами?
Когда Вы копили деньги на юриста, означает ли это, что никто из юристов не верит в успех в подобных делах и не работает в кредит за те деньги, которые будто бы компенсирует наш самый справедливый суд?
Что еще я забыл спросить? (с)

----------
Цитата

dncq пишет:
Какой смысл было оформлять кредит на Вас, если он был выплачен тоже не Вами?
----------


Очевидно затем чтобы мошенники смогли бы взять новый кредит на еще бОльшую сумму и уже не выплачивать его.

----------
Цитата

dncq пишет:
Какой смысл было оформлять кредит на Вас, если он был выплачен тоже не Вами?

----------


вероятно, получить тысячу рублей под 0%, чтоб потом взять на 20 тысяч.
но второй кредит почему-то не удалось взять..


***
о, пока страничка висела открытой, уже предположение этой версии высказано..

Гринтайм, alexxx76, спасибо, продолжу здесь узнавать то, что там https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=117&TID=362399&MID=7511258#message7511258
ответа не получило, повторюсь.
Все обсуждают свежий слив у Сбера, сканы паспортов давно продаются оптом: почему все еше нет(3хТьфу!) девятого вала ушлых получателей? Или суммы так малы, что покупка сканов нерентабельна?

Аналогично и с улучшением КИ для ворованных ПД:
что могло помешать получению 20 тыр?
А вроде бы через инет макс 15 тыр?
Или сначала "прокачивают КИ" через инет, а потом "лично", но с участием сотрудника берут б0льшие суммы?
Все эти вопросы - моя попытка как новичка понять, как уберечься\как макс рано узнать о попадании моих ПД в такую схему.

----------
Цитата

dncq пишет:
как уберечься
----------


На выборах голосовать правильно.

dncq, , по Езайму был взят кредит, выплачен, был повторный запрос, но на повторный запрос поступил отказ. Я так понимаю, что это часто происходит, типа легализации что ли, ну а почему отказали, не знаю, может проверили получше.

В конце ноября 2018 года я брала технику, просчитывала разные варианты через интернет магазины по кредитам. Судя по тому, что 1й кредит, который был выплачен, взяли 9го декабря 2018 г, думаю там была утечка. При этом я не отправляла копию паспорта никому, это были просто формы для электронной заявки.

На счет юристов, если дело выграно, то издержки ложатся на проигравшую сторону. Естественно юристы бесплатно работать не будут, но все это вносится в исковое заявление. Так же вроде как можно было попробовать что-то за моральный ущерб стрясти.

dncq, , уберечься вряд ли возможно. Только если вы вообще не будете никому свой паспорт показывать, что в нашем мире нереально. Я знаю, что даже просто сотрудники банков могут сливать паспортные данные налево. При этом даже если вы поменяете паспорт, очень быстро ваши данные снова окажутся в доступе, что и подтверждает к примеру последняя утечка данных в Сбере, до этого в Альфе и тд.

----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
даже если вы поменяете паспорт, очень быстро ваши данные снова окажутся в доступе
----------
замена паспорта - 2500 руб вроде бы, и это явно дешевле всей судебной суеты с очередными кредитами. Или нет? Я спрашиваю полностью серьезно.
Также я учитываю, что после замены паспорта придется много где обновлять ПД - и это тоже расходы конкретные, но наша жизнь такова: выбор меньшего из зол в условиях неполной инфы.----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
я не отправляла копию паспорта никому, это были просто формы для электронной заявки.

----------
из этого следует, что через инет кредиты в деньгах можно получать даже без скана паспорта? А когда Вы получали свой товар, Ваш паспорт только смотрели, но не ксерили?
А еще тут рядом писали, что, кроме паспорта, нужен еще и СНИЛС - с Вас его спрашивали или оформили кредит и без его знания?
----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:На счет юристов, если дело выграно, то издержки ложатся на проигравшую сторону. Естественно юристы бесплатно работать не будут,
----------
Я слышал, что юристы работают за значительно б0льшие деньги, чем можно стрясти с проигравшей стороны по судебным нормам. Не знаю, как правильно это называется, но юрист не может оценить свои расходы в мульен и требовать их с проигравшей стороны----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
за моральный ущерб стрясти
----------
в соседней теме мораль ст0ит примерно столько же, сколько и замена паспорта, так что имхо выгоднее паспорт менять еще чаще, а в заявлении на замену честно указывать: левые кредиты задолбали, если ментам на замену не все равно - это тоже мой вопрос новичка.

----------
Цитата

i*******@mail.ru пишет:
На счет юристов, если дело выграно, то издержки ложатся на проигравшую сторону. Естественно юристы бесплатно работать не будут, но все это вносится в исковое заявление.
----------


В иске заявляется та сумма юридических услуг, которую Вы подтверждаете документами (договорами на юр. услуги и др.). Не факт, что суд назначит ответчику выплатить эту сумму полностью. У суда есть собственные представления о сумме юр. услуг исходя из практики рассмотрения подобных дел.

----------
Цитата

dncq пишет:
замена паспорта - 2500 руб вроде бы, и это явно дешевле всей судебной суеты с очередными кредитами. Или нет? Я спрашиваю полностью серьезно.
Также я учитываю, что после замены паспорта придется много где обновлять ПД - и это тоже расходы конкретные, но наша жизнь такова: выбор меньшего из зол в условиях неполной инфы.
----------

Дело в том, что замена паспорта может не уберечь вас от юридических издержек. Сколько ситуаций, когда берут кредиты по украденным паспортам или по паспорту с устаревшими данными. Все равно проблему придется решать, только помимо этого вы уже потратили время на замену паспорта и прочих формальностей, связанных с этим изменением.

----------
Цитата

dncq пишет:
из этого следует, что через инет кредиты в деньгах можно получать даже без скана паспорта? А когда Вы получали свой товар, Ваш паспорт только смотрели, но не ксерили?
А еще тут рядом писали, что, кроме паспорта, нужен еще и СНИЛС - с Вас его спрашивали или оформили кредит и без его знания?
----------


я не помню, если честно, указывается ли номер снилс в заявке, оригинал точно никто не сканировал. проблема в том, что в итоге оригинал паспорта я показывала только в 2х местах: при оформлении кредита курьеру Тинькоф, и в отделении Альфа-банка при оформлении кредитной карты. Так что я предполагаю, что реально банки продают эти данные. До этого я давно не офомрмляла кредитные продукты, и проблем не было. Так что утечка была точно в этот момент.

----------
Цитата

dncq пишет:
Я слышал, что юристы работают за значительно б0льшие деньги, чем можно стрясти с проигравшей стороны по судебным нормам. Не знаю, как правильно это называется, но юрист не может оценить свои расходы в мульен и требовать их с проигравшей стороны
----------


ну мне озвучили не такие великие деньги, может потому что я общалась со знакомыми юристами. расценки такие: 5000 оформление искового, 10000 за каждый суд. В принципе, если предположить, что решится с 1го судебного заседания, то вполне логично потребовать компенсировать эти издержки. в моем случае было 3 организации, соответственно умножаем на 3, тут уж конечно ощутимей, 45 тысяч разом мне лично сложно было в конкретный момент времени выложить.

По мне вывод - легче реально подписку в эквифаксе оформить по новым кредитам и разбираться по горячим следам, если что-то произошло. все остальное неэффективно.

----------
Цитата

Гринтайм пишет:
В иске заявляется та сумма юридических услуг, которую Вы подтверждаете документами (договорами на юр. услуги и др.). Не факт, что суд назначит ответчику выплатить эту сумму полностью. У суда есть собственные представления о сумме юр. услуг исходя из практики рассмотрения подобных дел.
----------


Расценки я написала выше, думаю в нормальных юридических конторах они примерно одинаковые.
Конечно, в каждом конкретном случае очень много зависит от конкретного судьи. На то и проще все эти дела решать с юристами, чтобы они искали подход к судьям. Нет, конечно, если вы в сотосянии сами решить эту проблему, вопросов нет. Но лично я бы побоялась, тк моя кредитная история - это 10 лет честно заработанной репутации, такими вещами я не готова рисковать. Никогда не знаешь, когда тебе это может в жизни потребоваться.

Теперь и я в числе счастливцев, с которыми произошла известная всем вам история. Неожиданно обнаружилось три займа на моё имя в Лайм Займ, КОНГА и Займер. Скиньте, пожалуйста, образцы заявлений и писем на kim.mailbox7СОБАЧКАgmailТОЧКАcom. Да и просто слова поддержки и мудрые мысли пишите.

Давайте объединяться! В теме этого форума как минимум 27 человек пострадали от действий МФО. А сколько людей читает ветку и тихо отправляется "возделывать свой огород"? Полагаю, на порядок больше.
Я очень хочу придушить гадов, но только массовым публичным давлением, мы сможем заставить компетентные органы расследовать это мошенничество и изменить правовое регулирование. Давайте создавать инфоповоды для сюжетов по телевидению, писать коллективные письма, да и просто посмотрим, сколько нас - любителей микрозаймов :) . Мы должны дать государству понять, что игнорировать проблему больше не получится. Иначе каждый будет продолжать вести свою маленькую войну с мошенниками по отдельности, чего они и хотят.


Что скажете, pole-bo Tony222 Tanu Obukhova dzoni666 Sungsam Dimaov2007 asam88 Eseniya.25 s.vyaltsev moskvichev storozch Stas7827 Shoka79 AndrF shadow14 user2445905 oreshkina user8822302 user2727627 TanyaZub17 FaseMa basil.vb kochergine iKaiser Ирина Лурье Elena831708?

delv0904,
мне вообще в этой ветке никто не ответил) была ссылка на предыдущей странице на похожую тему, где там юрист пострадал и обещал помогать таким же пострадавшим, ну типо консультации какой-то или бланками заявлений. я ему написал в личные сообщения 19.09, но ответа пока не получил)
по моей же теме заявление я написал как только об этом узнал, довольно быстро пришёл отказ в возбуждении уголовного дела (но я о нём и не просил, а лишь писал о том, чтоб разобрались в проблеме), всем пофиг как обычно! спустя время мне из МФО Метрокредит звонили, сказали, что меня убрали из списка тех, кого обзванивают коллекторы и удалили информацию из БКИ, я как раз незадолго до этого заказал выписки и везде чист, аж удивился, а это они оказывается подправили данные. затем написал у них по форме заявление, что кредит не брал, на это мне выслали копию договора, который якобы я заключал с ними. там такая хохма. странно, как они вообще данные проверяют? данные паспорта верны (но оно и понятно, ведь взяли кредит по моей фотки где я держу паспорт в руках, скорее слит какой-то каршериноговой фирмой). далее адрес прописки/проживания от балды указали, телефоны от балды, место работы тоже, адрес электронной почты тоже левый, но зарегили под моё имя и фамилию, вот ведь постарались. а в графе подпись стоит 4 цифры из смски. ну это аж смешно. ладно, потом когда я им написал, что мол вы как данные проверяли то? мне в полиции на новое заявление так же скажут идти лесом, ведь я не пострадавшая сторона и прочее. а впрочем я лучше свои вопросы и их ответ выложу.

----------
Цитата

В полученных от вас копиях договора имеем расхождение по адресу прописки/проживания, номерам телефонов (могу сделать запросы у телефонных операторов на предмет того, имею ли я отношение к этим номер), электронной почте, а так же подписи (лично не ставил, договор стало быть не заключал, код из смс это подпись? юридически имеет силу?). На каком основании писать заявление в полицию? В предыдущий раз там мне сказали, что пострадавшая сторону ваша МФО и искать злоумышленников должны вы. На какую статью опираться и т. д. Пока я не вижу себя в лице пострадавшего, т. к. не понёс финансовых потерь (об этом так же мне было сказано в отделении полиции).
----------


----------
Цитата

Так как Вашими персональными данными при оформлении микрозайма воспользовались третьи лица, настоятельно рекомендуем, обратится в правоохранительные органы по данному поводу.
----------


думаю что ли подзабить на это? ну ок, схожу в полицию, накатаю заяву, примут заявление и придёт стандартная отписка. и ведь реально я не финансово пострадавшая сторона, чё мне бегать ещё по судам с ними? бред какой-то)