Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Разумнее всего сокращать сумму.
1. Если вы так и будете регулярно вносить ЧДП - то получится абсолютно одинаковый результат в обоих вариантах.
2. Уменьшая сумму платежа вы снижаете собственные риски на случай временных проблем с деньгами.
Запомните, если в ответе на подобный вопрос, кто-то использует слово "переплата", надо пролистывать его пост и искать следующий. Просто наблюдение за несколько лет в ветке.
В общем да, снижение платежа дает большую свободу действий на случай проблем с деньгами, а выхлоп одинаковый.
Если лень каждый месяц ходить с ЧДП, то срок имеет смысл сокращать.
Цитата
UnembossedName пишет:
Запомните, если в ответе на подобный вопрос, кто-то использует слово "переплата",
----------
Напрасно вы так... Имею три погашенных ипотеки, считала почти каждую копейку в калькуляторе. Мне выходило однозначно дешевле сокращение срока. При сокращении платежа основной долг уменьшался медленно, а вот доля процентов в ежемесячном платеже росла, уменьшая, соответственно, долю ОД в нем. В любом калькуляторе с учетом досрочек явно видно в графе "итого", сколько я выплачу процентов, если я сейчас внесу такую-то сумму на такую-то цель. Все ипотеки закрыты досрочно с минимальной итоговой "переплатой" :quotes: . В период, когда ставки по вкладам были выше % по кредитам, ЧДП вообще не делала - всё на вклады.
Цитата
Bonny32 пишет:
Имею три погашенных ипотеки, считала почти каждую копейку в калькуляторе. Мне выходило однозначно дешевле сокращение срока.
----------
и что же вы делали не так?
погашение срока имеет смысл только при ограничении на минимальный платеж в досрочку
запомните раз и навсегда, проценты вы платите за заемные средства каждый месяц по ставке кредита в размере того, сколько должны банку.
а эта сумма от срока не зависит
если очень кратко - неправильно считали. Считать вариант с уменьшением платежа надо было так, как-будто каждый месяц вы дополнительно к ежемесячному платежу делаете ЧДП на разницу между платежом в варианте с уменьшением срока и платежом в варианте с уменьшением платежа.
Иначе вы считали просто разные варианты - естественно, что если вы это ЧДП не делаете, то на обслуживание ипотеки тратите меньше, ведь уменьшенный платеж меньше неуменьшенного.
И я прекрасно знаю, как рассчитываются проценты, разница при уменьшении платежа получается небольшая, но она есть, "Cвобода маневра" - это, безусловно, хорошо и нужно, но с другой стороны может расслаблять - позволять пропускать ЧДП, отодвигая тем самым конечную цель.
Сейчас гашу с уменьшением платежа, но каждый следующий платеж ЧДП увеличиваю
При таком подходе, разницы никакой нет.
В качестве доказательства во вложении эксель файл, который поможет вам понять это самим.
(кто хочет , разберется).
- есть параметр изменение "срока"/ "платежа" - при его изменении никакой разницы.
Приведен пример расчета кредита на 10 лет, 3200 тыс под 11.3
Если гасить ежемесячно 70 тыс, то при любом подходе срок 5 лет (+1 мес).
Суть в том, чтобы при варианте с уменьшением платежа, ежемесячно добавлять к ЧДП сумму на которую уменьшился платеж.
«Файл недоступен»
Цитата
Alexandr Belyh пишет:
При таком подходе, разницы никакой нет.
----------
Я поняла позицию Donz и Alexandr Belyh :flowers: , при таком раскладе разницы по деньгам действительно нет (это я тоже считала), есть столь любимая многим и порой действительно необходимая свобода маневра :thumbsup: , но при этом надо обладать железной волей, чтобы действительно следовать такому графику и не поддаться соблазнам (не мой вариант).
Цитата
AlexN7 пишет:
Цель будет достигнута автоматически , если не лень
----------
Да я и так вносила с каждой возможности, просто если снижать исключительно срок, то гарантированно нет шансов "прогулять" и в итоге выйдет опять-таки гарантированно быстрей и дешевле всего, так как нет "путей к отступлению", а "свобода маневра" расслабляет, особенно в конце пути. Эту мысль и пытаюсь донести. :oops:
Но правильно - считать дисконтированный убыток. Совсем недавно вклады были под бОльший процент, чем эта ипотека :) И сейчас, если класть деньги на вклад по 9% - убыток от нахождения этих денег на вкладе будет мизерный (2% годовых). Но иметь в запасе несколько ежемесячных платежей - полезно.
А остальное пускать на уменьшение платежа. В кризис - может оказаться важнее стабильность, чем доход +пару процентов.
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Всем, привет! Хочу поделиться фильмами, которые помогут каждому новичку погрузиться в мир денег, финансовых рынков, сложных инвестиций. Деньги — это очень важный и один из самых ценных инструментов в достижении наших целей, исполнения желаний, закрытия потребностей. Как говорят финансисты и инвесторы, деньги должны работать, для этого они и предназначены. Реалии таковы, что хранить наличные давно невыгодно, инфляция с бешеной скоростью сжирает покупательную способность денег, сегодня это...
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
Вчера я писал пост о том, что свыше половины жителей России считают себя экономными.
Добрый день!
Предоставляют ли банки (и какие если есть опыт) ипотечный кредит при покупке квартиры с совмещенной ванной комнатой и туалетом без переноса точек вывода воды и расширения площади?
Стал сталкиваться вот с какой ситуацией.
Оплачиваю товар на кассе магазина картой , у меня происходит авторизация суммы, чек на кассе не выходит. С точки зрения банка-эквайера и банка-приемника все чисто - было представление с одной стороны, прошла авторизация с другой стороны. При этом - кассир отменить операцию на может (или не знает как, или действительно ничего не помогает). С моей точки зрения - товар мною оплачен, с точки зрения магазина - если нет чека , нет и оплаты. Товар мне...
Здравствуйте. У меня такая ситуация. Мама умерла от онкологии. Перед смертью она велела мне снять с её карты деньги на похороны, чтобы не было потом проблем. Мама умерла в тот же день ночью. Я сняла деньги, на карте остались небольшие остатки(деньги сняла до смерти утром). Деньги потратила на похороны. Второй наследник(брат) в курсе, все чеки у меня на руках. Потом (после 40 дней) я решила проверить карту, банкомат её забрал, карта уже была заблокирована. У мамы ещё был сберегательный счёт, он...
Заказывала товары на Алиэкспресс. Есть товары, по которым будет возврат. Но срок карты уже истек и счет карты я закрыла. Куда вернуться деньги и как быть?
Уже прошло 45 после закрытия счета.
Банк Сбербанк.
Прошу подсказать, реально ли взять ипотеку без официальных источников дохода?
Подтвердить не смогу даже по форме банка(
Единственное, что могу сделать - открыть ип, и показать по 100к+ дохода в месяц на протяжение полу года, но мне кажется взять ипотеку на ИП не проще, чем без трудоустройства.
24 года, пол мужской.
Сумма 3-4 млн.
Первый взнос до 40-50%
Почему ЦБ РФ не осуществляет межбанковские переводы круглосуточно и в выходные? Какая основная причина - технические ограничения, защита от мошенничества, ручной контроль определенных операций?
Обсуждение данной карты свалилось в тему бонусов по жкх.
Получил сегодня,это золотая корона,обозначает ли что с нее переводы по реквизитам бесплатны?
Брал для каши по жкх,пополнять буду с куки.Зарплата у нас в акбарсе,другой банк нельзя.При таком раскладе 5%за жкх будут наливать?
Добрый вечер!
Извиняюсь за банальный вопрос, я что-то туплю.
Нужна формула для расчета комиссии из суммы перевода.
Т.е. допустим надо отправить перевод на сумму 12350руб, при этом комиссия составляет 3,2%
Нужно отправить сумму перевода, чтобы с учетом комиссии(3,2%) итоговая сумма получилась 12350руб.
Примерно 7 класс, да, вопрос детский, но все же).
Отделение по Ярославской области Центробанка России предупредило о новом виде кибер-мошенничества, в котором преступники используют мобильную программу WhatsApp.
Суть обмана заключается в том, что через это приложение человеку приходит сообщение от банка о том, что с его банковской карты зарезервирована оплата покупки в интернет-магазине. Если человек ничего не заказывал, ему предагают срочно связаться со службой безопасности банка по указанному номеру телефона. Но там под видом банковских...
А что такое VISA REWARDS (и в чём отличия этого типа карты от CLASSIC)?
1) В чём её достоинства для банков и для держателей? (С точки зрения именно этого типа карты, а не тарифов банка)
2) Есть ли аналог у МПС Mаstercard?