Уменьшать срок или уменьшать платеж?

1001126, касательно вашего вопроса, если вы сферический конь в вакууме, то нет разницы что уменьшать, теоретики все правильно посчитали. На практике, уменьшая срок, вы заплатите банку процентов меньше в номинальных рублях. Но здесь не зря проскакивала тема про покупательную способность рубля, поэтому ответ на вопрос как выгодно гасить ипотеку не совсем однозначный.

----------
Цитата

1001126 пишет:
У меня ипотека - 4 000 000 под 10% на 20 лет.
Если я буду банку платить по графику, то проценты банку (переплата) составят 5 264 000 рублей.
Предположим, я в первый месяц внес досрочку - 1 000 000 рублей для уменьшения платежа; в этом случае переплата останется в сумме 3 955 000 рублей, а если ту же досрочку я пущу на уменьшение срока - то переплата составит всего лишь 1 876 000 рублей!

----------

ПСК 5876к при досроке 1кк в первый месяц в срок, аннуитет 38600, платить 11,5 лет и 12к в конце.

ПСК 5876к при досроке 1кк в первый месяц в тело, платеж каждый раз добиваем до 38600, платить столько же :achtung:

----------
Цитата

fasol пишет:
понимаю, что бесполезно, но все-таки попробую.

----------

5 875 691.10
Доср. платеж в уменьш. срока: 1-й мес. 1000000

5 875 745.96
Доср. платеж в уменьш. платежа: 1-й мес. 1000000 2-й мес. 9650 3-й мес. 9750 4-й мес. 9850 5-й мес. 9950 6-й мес. 10050 7-й мес. 10150 8-й мес. 10250 9-й мес. 10340 10-й мес. 10440 11-й мес. 10540 12-й мес. 10650 13-й мес. 10750 14-й мес. 10850 15-й мес. 10960 16-й мес. 11070 17-й мес. 11180 18-й мес. 11290 19-й мес. 11400 20-й мес. 11510 21-й мес. 11625 22-й мес. 11735 23-й мес. 11860 24-й мес. 11980 25-й мес. 12100 26-й мес. 12220 27-й мес. 12340 28-й мес. 12465 29-й мес. 12590 30-й мес. 12725 31-й мес. 12845 32-й мес. 12970 33-й мес. 13110 34-й мес. 13250 35-й мес. 13380 36-й мес. 13510 37-й мес. 13650 38-й мес. 13790 39-й мес. 13940 40-й мес. 14080 41-й мес. 14230 42-й мес. 14370 43-й мес. 14520 44-й мес. 14670 45-й мес. 14820 46-й мес. 14970 47-й мес. 15130 48-й мес. 15290 49-й мес. 15450 50-й мес. 15610 51-й мес. 15770 52-й мес. 15940 53-й мес. 16110 54-й мес. 16280 55-й мес. 16450 56-й мес. 16620 57-й мес. 16800 58-й мес. 16980 59-й мес. 17160 60-й мес. 17350 61-й мес. 17540 62-й мес. 17720 63-й мес. 17910 64-й мес. 18110 65-й мес. 18310 66-й мес. 18510 67-й мес. 18710 68-й мес. 18910 69-й мес. 19120 70-й мес. 19330 71-й мес. 19540 72-й мес. 19750 73-й мес. 19975 74-й мес. 20200 75-й мес. 20425 76-й мес. 20650 77-й мес. 20875 78-й мес. 21120 79-й мес. 21355 80-й мес. 21600 81-й мес. 21845 82-й мес. 22090 83-й мес. 22335 84-й мес. 22600 85-й мес. 22860 86-й мес. 23120 87-й мес. 23380 88-й мес. 23660 89-й мес. 23940 90-й мес. 24220 91-й мес. 24500 92-й мес. 24780 93-й мес. 25070 94-й мес. 25370 95-й мес. 25670 96-й мес. 25980 97-й мес. 26290 98-й мес. 26600 99-й мес. 26920 100-й мес. 27240 101-й мес. 27580 102-й мес. 27920 103-й мес. 28260 104-й мес. 28600 105-й мес. 28955 106-й мес. 29320 107-й мес. 29680 108-й мес. 30050 109-й мес. 30420 110-й мес. 30800 111-й мес. 31200 112-й мес. 31600 113-й мес. 32000 114-й мес. 32400 115-й мес. 32820 116-й мес. 33240 117-й мес. 33670 118-й мес. 34120 119-й мес. 34570 120-й мес. 35020 121-й мес. 35470 122-й мес. 35950 123-й мес. 36430 124-й мес. 36910 125-й мес. 37420 126-й мес. 37920 127-й мес. 11898.46

:jokingly:

----------
Цитата

1001126 пишет:

Я в указанном калькуляторе выбрал именно аннуитетный кредит, так что он считает именно для аннуитета
----------


Вам правильно заметили, Вы не умеете пользоваться данным калькулятором. Если то, что Вам уже 3 страницы говорят "теоретически" самыми разными терминами, Вам непонятно, разберите на Ваших цифрах.
Исходя из данных, Ваш ежемесячный платеж 38600. Вы в 1 месяце внесли свою досрочку 1000000. Если выбрали уменьшение платежа, то в следующем месяце он у Вас станет уже 28900 (всё привожу округленно). А Вам предлагают невзирая на это уменьшение, ВСЕГДА ежемесячно вносить всё равно те же 38600, и сразу же подавать ещё одно заявление на досрочку на РАЗНИЦУ в платеже (во 2 месяце это 38600-28900), она не фиксированная, а "добивает" сумму платежа до 38600. Вот тогда и будет без разницы, что уменьшать вашим миллионом - срок или платеж, главное ежемесячно вносить эти самые 38600.
А разница в 1870000 у Вас всплывет, если будете вносить в последующие месяцы не 38600, а только 28900 и т.д. по убывающей...

----------
Цитата

sidseven7 пишет:
На практике, уменьшая срок, вы заплатите банку процентов меньше в номинальных рублях
----------

:wikigo:
----------
Цитата

sidseven7 пишет:
Но здесь не зря проскакивала тема про покупательную способность рубля, поэтому ответ на вопрос как выгодно гасить ипотеку не совсем однозначный.
----------

Да, эта сторона вопроса действительно существует, все мы были свидетелями метаморфоз рубля в последнее время.
Можно было бы тупо погашать ипотеку строго по графику, а там глядишь, лет через 7-10 в стране будет какая-нить гиперинфляция и весь остаток долга по ипотеке превратился бы в пыль и его можно было бы погасить в одной зарплаты. :yep:
Но здесь возникает старая преферансная пословица про Сочи и про прикуп и трудно принять решение.
Я просто очень некомфортно себя чувствую, когда кому-то должен, стремлюсь побыстрее избавиться от этого груза, хотя, с точки зрения перспективы, это, скорее всего, не совсем верно... :(

----------
Цитата

1001126 пишет:
Я просто очень некомфортно себя чувствую, когда кому-то должен, стремлюсь побыстрее избавиться от этого груза
----------

Душевное равновесие - самое главное, если долг беспокоит, надо гасить как можно быстрее, на здоровье сэкономите точно.

----------
Цитата

lexincorp пишет:
Доср. платеж в уменьш. платежа: 1-й мес. 1000000 2-й мес. 9650 3-й мес. 9750 4-й мес. 9850 5-й мес. 9950
----------

По какому принципу идет увеличение суммы платежа со 2-го и последующих месяцев? :scratch:

----------
Цитата

1001126 пишет:
По какому принципу идет увеличение суммы платежа со 2-го и последующих месяцев?
----------


По принципу "добивания" разницы до 38600. Каждая такая ежемесячная досрочка 9650 и т.д. ещё уменьшает Ваш платеж, а Вам надо "поддерживать" его на уровне 38600.

----------
Цитата

Bonny32 пишет:
Вам предлагают невзирая на это уменьшение, ВСЕГДА ежемесячно вносить всё равно те же 38600, и сразу же подавать ещё одно заявление на досрочку на РАЗНИЦУ в платеже (во 2 месяце это 38600-28900), она не фиксированная, а "добивает" сумму платежа до 38600
----------

Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так? :scratch:

----------
Цитата

1001126 пишет:
А ЧДП должно быть какой-то фиксированной суммой?
----------

Если хотите корректно сравнивать оба варианта, то ЧДП должен добивать уменьшенный платёж до суммы из графика с уменьшением срока. Но это уже сто раз сказали. :evil:

----------
Цитата

1001126 пишет:
Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так?
----------

Нет, Вы же внесли миллион, теперь Ваш новый платеж 28900. Вы всё равно вносите 38600 (28900 +9700) и на эти 9700 подаете заявление на досрочку. В 3 месяце Ваш новый платеж уже 28800, Вы вносите 38600, из них 9800 - досрочка и т..д.