Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

странный птиц пишет:
Чем выгоднее?
----------

Если Вы вносите ЧДП когда попало, то всё погашение идет в уплату процентов, при этом тело ипотеки остается неизменным и генерирует такие же конские проценты, а когда вы вносите ЧДП в день обязательного платежа, то гасится тело кредита, соответственно проценты, исчисляемые с него, в дальнейшем уменьшаются.
В роликах рассматривается именно Сбербанк, про другие банки не скажу.
Поэтому нужно копить котлету ЧДП и запускать её точно в дату обязательного платежа. :wikigo:

если вносить когда попало сумму меньшую набежавших процентов, то вы просто раньше выплачиваете часть процентов за этот месяц, а в день чдп погасится основной долг на сумму большую чем в графике на величину дополнительных внесённых средств. Но если в день когда вы вносите дополнительный платёж сумма набежавших процентов меньше, то остальное идёт уже в уплату основного долга(тела). Так что копить имеет смысл только до того момента когда дополнительный платёж превышает сумму набежавших процентов за этот период


Я за внесение платежей в любое время!)))

----------
Цитата

LeMarsi пишет:
Я за внесение платежей в любое время!))) X
----------

Хозяин - барин! :yep:

Y----------
Цитата

1001126 пишет:
Хозяин - барин!
----------
Пример для врагов калькулятора и EXCEL.
Дано кредит 100 т.р., %% ставка 10%, аннуитет 1000 руб, досрочка 500 руб, месяц август (31 день)
1. Гасим все в последний день месяца
100000 + 849,32 (%%) - 1500 = 99349,32
2. Досрочка 15 числа
100000 + 410,96(%% за 15 дней) - 500 + 437,96(%% за 16 дней) - 1000 = 99348,65

Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек :)

PS Если сумма досрочки меньше чем размер начисленных %% гасить досрочно конечно смысла нет.

----------
Цитата

gvalery1 пишет:
Итого: погасив 15-го мы станем богаче на целых 67 копеек изображение


----------


а зачем 500р хранить 16 дней под подушкой?
положив их на депозит под 7% на 16 дней (до 31) вы получите 1,53 руб дохода.
Вычтем из них 67 копеек упущеной выгоды от досрочки (что вы рассчитали выше) и остается еще 87 копеек ваших честно заработанных денег.

Не надо забывать, что 500 руб, которые вы отправили на досрочку не только могут сократить ваш убыток по % уплаченному банку за кредит, но и с другой стороны принести вам доход, если их банку не отдавать.

Что выгодней легко посчитать, и нет универсального ответа.

Надо помнить, что часть (которая идет в уплату начисленных процентов) досрочки просто теряется, дарится банку.
А доход от вложения вы получаете на всю сумму.
Т.е. классически (когда % по ипотеки больше % доходности, иначе вообще бессмысленно гасить ипотеку досрочно) по кредиту больше %, но меньше сумма, по доходу больше сумма, но меньше процент.

Момент, с которого выгодней положить деньги на депозит легко считается, но у всех разный, т.к. у всех разные индивидуальные условия и нет единого решения, грубо говоря, что гасить лучше до 10 дней.

Очевидно, что в день планового платежа, после планового платежа начисленных процентов уже нет (плановый платеж их закрыл) и вся сумма частичного погашения идет в счет списания тела кредита.

В любой другой день уже надо считать, что выгодней.

И где такие шоколадные условия для приходно-расходного счета?))) аж 7 процентов и начисляют прямо по дням ? )
Просто обычно начисление процентов идёт за месяц на минимальную сумму, а если деньги пролежали 16 дней то ничего не начисляется . Вот и хочется узнать, где так хорошо вкладчикам

LeMarsi,
куча же карт-копилок. По всем или как минимум по большинству расчет идет по дням. Надо только выполнить нехитрые условия: совершить штук пять покупок и/или держать на карте не менее 10-30 тысяч рублей. http://www.banki.ru/products/debitcards/card/7082/ - вот тут 7.5% дают, например. Тот же Тиньков дает 6%.

----------
Цитата

grfand пишет:
Очевидно, что в день планового платежа, после планового платежа начисленных процентов уже нет (плановый платеж их закрыл) и вся сумма частичного погашения идет в счет списания тела кредита.

----------
:thumbsup: Читать всем!

----------
Цитата

1001126 пишет:
Если Вы вносите ЧДП когда попало, то всё погашение идет в уплату процентов, при этом тело ипотеки остается неизменным и генерирует такие же конские проценты
----------

Пусть ЧДП весь ушел на погашение процентов (но это только при маленькой сумме), но в результате в срок основного платежа увеличится погашение тела, ведь часть процентов уже погашена. Нет разницы, когда гасить.
Если на досрочный платеж есть всего 500 рублей, то вносить его отдельно - больше канители. Обычно же бывают суммы соизмеримые с текущим платежом, их выгодно вносить немедленно.

----------
Цитата

LeMarsi пишет:
Просто обычно начисление процентов идёт за месяц на минимальную сумму, а если деньги пролежали 16 дней то ничего не начисляется
----------

Вы путаете: обычно проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются - раз в месяц (в день открытия вклада или последний день месяца)

----------
Цитата

LeMarsi пишет:
И где такие шоколадные условия для приходно-расходного счета?))) аж 7 процентов и начисляют прямо по дням ? )

----------

Русский ипотечный банк, например, накопительная карта, пока еще больше 7% на остаток. Еще и кешбек 1,5%, и выборочно 3%. Вывод за 20р по межбанку.