Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Цитата
Белая береза пишет:
график на 5 листах, вам какую страничку ?
----------
Целиком оба графика. Иначе точно не понять, почему разница в два года. В pdf лучше, если сможете.
Но возможно дело в этом - "якобы уменьшили срок на 2 года". Графика нового вам тогда не дали?
Просто цифры не бьются (что-то недопонимаю). по 25 тысяч на 14 (опечатка? поэтому и надо копии :yep: ) лет по ставке 9,5% - это сумма долга 2,3 миллиона, а по 13 тысяч на 16 лет - это сумма 1,3 миллиона. ~1 миллион в ЧДП отдаёте? Тогда всё правильно. Вы ж просили комфортный платёж, вам его и растянули по максимуму в рамках договора. Захотите - раньше выплатите, не сможет кто-то один работать - второй точно потянет такой платёж.
Что смущает? :)
Вот вам калькулятор.
Немного, но:
1. Желательна подушка безопасности в размере трех месячного платежа по кредиту.
Соответственно эти деньги лежат с меньшими процентами, чем ипотека.
Меньше обязательный платёж - меньше подушка - меньше потери на процентах.
(Но это для тех кто не любит рисковать)
2. Типичная ситуация: зарплата 20-го, а обязательный платёж 10-го.
Если платёж 40, то они замораживаются на 20 дней.
Если платёж 10, то замораживаются 10, а 30 сразу в досрочное погашение.
Немного, но уменьшает набегающие проценты.
(Если ЧДП можно делать в любое время)
Цитата
SvetlanaDarkina пишет:
уменьшать срок выгоднее. мне не дали уменьшить срок. и по мат капиталу и по досрочке уменьшали платеж. только полное досрочное погашение меня спасло изображение
----------
Вы не правы. Все зависит от конкретного заемщика и его финансовой грамотности и дисциплины.
Но!!!, 90% людей, не умеет считать и придерживаться долгосрочных планов, для них уменьшение срока будет выгодней.
1) Взял изначально комфортный ежемесячный платеж, не напрягающий бюджет. Срок соответственно больше, чем мог бы быть;
2) Каждый месяц гашу досрочно с сокращением срока. Очень не нравится, чтоб 2/3 платежа идет в проценты. Банк жадный, но я ещё жадней; Уменьшать платеж не вижу смысла, он и так кофмортен + подушка есть, само собой;
3) После отдачи половины тела кредита войду в график (останется менее 5 лет, точно не считал). Там соотношение процент/долг меня будет устраивать, сумма изначально выбрана ненапряжная + на моей стороне будет играть инфляционный фактор;
В итоге банк с меня кое-что получит, но меньше чем планировал. А я планирую получать проценты с инвестиций больше, чем отдавать банку по ипотеке :D
Есть понятие ежемесячный платеж(№1) и понятие суммы(№2), которую человек в месяц откладывает на кредит из своего дохода.
Сокращая ежемесячный платеж, №2 остается неизменным, а №1 уменьшается. Разницу №2 - №1 направляется сразу в уменьшение основного долга. Правило кредита - % начисляется на остаток.
Этим объясняется выгода одного из двух вариантов, обозначенных в теме. Основное преимущество этого варианта - страховка от финансовых затруднений т.к. найти меньшую сумму платежа легче, чем большую. Людям, которые оспаривают этот вариант, показывая график платежей на 7 лет по кредиту на 200 000р это не объяснить т.к. они вряд ли глобально рассматривают досрочное погашение.
а если говорим про инвесторов, то тоже не понимаю их интереса к этой теме, имея доходность 20-30% в год зачем вообще задаваться вопросом как быстрее погасить кредит под 15% ))
Финансово грамотным людям очевидно, что инвесторы не имеют никаких 20-30% и каждый год, и даже в среднем.
Цитата
risitas пишет:
имея доходность 20-30% в год зачем вообще задаваться вопросом как быстрее погасить кредит под 15%
----------
Общее правило: долги важнее инвестиций. Там результат не гарантирован, и 0% - вполне вариант. А обязательства исполнять надо. Чем быстрей высвободится денежный поток, тем больше его пойдет обратно в контур инвестирования - тем больше будут общие инвестиции и пассивный доход с них. Деньги делают деньги, а ипотека - это когда банк делает деньги за счёт тебя :D
Ну и по процентам вы заблуждаетесь, о чём намекнул коллега выше.
UnembossedName, но если урезать осетра в 2 раза: 10-15 доходности и 7-8 ипотека, то вполне нормально. А это как раз реалии сегодняшнего дня.
Только в данной ветке это оффтоп.
Цитата
credit_kambala пишет:
Чем быстрей высвободится денежный поток, тем больше его пойдет обратно в контур инвестирования - тем больше будут общие инвестиции и пассивный доход с них.
----------
Не собирался даже вступать в спор с профессиональными инвесторами :D :D :D
По поводу сокращения срока или платежа при ЧДП, выбор в пользу платежа обусловлен математикой, не более. Освобождаются свободные деньги из бюджета, которые можно использовать по своему усмотрению(инвестиции, ЧДП, покупки, что угодно). Снижается "кредитное бремя" - это страховка на случай временных финансовых затруднений.
В рамках рубрики «Диалог с…» мы продолжаем знакомить вас с людьми, которые создают Банки.ру. Руководители направлений и топ-менеджеры рассказывают о своей работе, делятся важными проектами и взглядами на будущее компании.
Наверняка многие из вас уже задумывались о пенсии, даже если от этого жизненного этапа вас отделяют десятилетия. В нашем новом конкурсе мы приглашаем вас поделиться своими размышлениями: как вы финансово готовитесь к пенсии, какие советы можете дать читателям?
В рамках рубрики «Диалог с…» мы продолжаем публиковать серию интервью с людьми, которые создают Банки.ру. Руководители направлений и топ-менеджеры рассказывают о своем опыте работы в компании, делятся самыми яркими проектами и воспоминаниями.
Мы подвели итоги конкурса, в котором вы делились тем, на кого вы учились и как после этого сложилась ваша профессиональная история. Прочитали множество интересных и крутых профессий, и готовы огласить список победителей:
В рамках рубрики «Диалог с…» мы продолжаем публиковать серию интервью с людьми, которые создают Банки.ру. Руководители направлений и топ-менеджеры рассказывают о своем опыте работе в компании, делятся самыми яркими проектами и воспоминаниями.
Добрый день!
Предоставляют ли банки (и какие если есть опыт) ипотечный кредит при покупке квартиры с совмещенной ванной комнатой и туалетом без переноса точек вывода воды и расширения площади?
Стал сталкиваться вот с какой ситуацией.
Оплачиваю товар на кассе магазина картой , у меня происходит авторизация суммы, чек на кассе не выходит. С точки зрения банка-эквайера и банка-приемника все чисто - было представление с одной стороны, прошла авторизация с другой стороны. При этом - кассир отменить операцию на может (или не знает как, или действительно ничего не помогает). С моей точки зрения - товар мною оплачен, с точки зрения магазина - если нет чека , нет и оплаты. Товар мне...
Здравствуйте. У меня такая ситуация. Мама умерла от онкологии. Перед смертью она велела мне снять с её карты деньги на похороны, чтобы не было потом проблем. Мама умерла в тот же день ночью. Я сняла деньги, на карте остались небольшие остатки(деньги сняла до смерти утром). Деньги потратила на похороны. Второй наследник(брат) в курсе, все чеки у меня на руках. Потом (после 40 дней) я решила проверить карту, банкомат её забрал, карта уже была заблокирована. У мамы ещё был сберегательный счёт, он...
Заказывала товары на Алиэкспресс. Есть товары, по которым будет возврат. Но срок карты уже истек и счет карты я закрыла. Куда вернуться деньги и как быть?
Уже прошло 45 после закрытия счета.
Банк Сбербанк.
Прошу подсказать, реально ли взять ипотеку без официальных источников дохода?
Подтвердить не смогу даже по форме банка(
Единственное, что могу сделать - открыть ип, и показать по 100к+ дохода в месяц на протяжение полу года, но мне кажется взять ипотеку на ИП не проще, чем без трудоустройства.
24 года, пол мужской.
Сумма 3-4 млн.
Первый взнос до 40-50%
Почему ЦБ РФ не осуществляет межбанковские переводы круглосуточно и в выходные? Какая основная причина - технические ограничения, защита от мошенничества, ручной контроль определенных операций?
Обсуждение данной карты свалилось в тему бонусов по жкх.
Получил сегодня,это золотая корона,обозначает ли что с нее переводы по реквизитам бесплатны?
Брал для каши по жкх,пополнять буду с куки.Зарплата у нас в акбарсе,другой банк нельзя.При таком раскладе 5%за жкх будут наливать?
Добрый вечер!
Извиняюсь за банальный вопрос, я что-то туплю.
Нужна формула для расчета комиссии из суммы перевода.
Т.е. допустим надо отправить перевод на сумму 12350руб, при этом комиссия составляет 3,2%
Нужно отправить сумму перевода, чтобы с учетом комиссии(3,2%) итоговая сумма получилась 12350руб.
Примерно 7 класс, да, вопрос детский, но все же).
Отделение по Ярославской области Центробанка России предупредило о новом виде кибер-мошенничества, в котором преступники используют мобильную программу WhatsApp.
Суть обмана заключается в том, что через это приложение человеку приходит сообщение от банка о том, что с его банковской карты зарезервирована оплата покупки в интернет-магазине. Если человек ничего не заказывал, ему предагают срочно связаться со службой безопасности банка по указанному номеру телефона. Но там под видом банковских...
А что такое VISA REWARDS (и в чём отличия этого типа карты от CLASSIC)?
1) В чём её достоинства для банков и для держателей? (С точки зрения именно этого типа карты, а не тарифов банка)
2) Есть ли аналог у МПС Mаstercard?