Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
SagC пишет:
ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
----------
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
Цитата
SagC пишет:
ипотеку лучше не брать вовсе, если же брать, то гасить как можно быстрее.
----------
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
Ответить
5 августа 2018 в 16:15
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Жаль только банки эти ставки назначают исходя из стоимости денег, а инфляция у вас какая-то своя.
Или вы думаюте, что банки идиоты и дают в долг под 9% при инфляции больше этого показателя?
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Жаль только банки эти ставки назначают исходя из стоимости денег, а инфляция у вас какая-то своя.
Или вы думаюте, что банки идиоты и дают в долг под 9% при инфляции больше этого показателя?
Ответить
Вечная тема :)
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Причем тут инфляция? Огурцы в магазине подорожают вне зависимости от значения ипотечных ставок.
Как уже сказали выше, если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно. Если не можете, значит невыгодно и надо брать недвижимость без ипотеки.
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
А если ещё сопоставить инфляцию и текущие ипотечные ставки, то ответ очевиден: на сегодня ипотека - выгоднее других способов приобретения жилья.
----------
Причем тут инфляция? Огурцы в магазине подорожают вне зависимости от значения ипотечных ставок.
Как уже сказали выше, если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно. Если не можете, значит невыгодно и надо брать недвижимость без ипотеки.
Ответить
----------
Цитата
R_italiano пишет:
Стесняюсь спросить, а жизнь и здоровье Вы страховали? X
----------
На ипотеку нет, но я ее уже погасил :)
На автомобильный кредит на два года есть страховка, но это скорее компромисс, поскольку автосалон давал скидку на сумму страховки.
Вообще эти страховки тот еще сюрприз, недавно читал как раз тему на этом ресурсе, про двинувшего кони родственника у которого был кредит в Альфа-банке и страховка жизни в Альфовской же страховой, родственникам пришлось пройти пару тройку кругов ада, включая цепочку судебных разбирательств, прежде чем они смогли добиться погашения кредита страховой. Кстати узнали о страховке они случайно, просто повезло, просвещать на этот счет ни банк ни страховая их не торопились.
Цитата
R_italiano пишет:
Стесняюсь спросить, а жизнь и здоровье Вы страховали? X
----------
На ипотеку нет, но я ее уже погасил :)
На автомобильный кредит на два года есть страховка, но это скорее компромисс, поскольку автосалон давал скидку на сумму страховки.
Вообще эти страховки тот еще сюрприз, недавно читал как раз тему на этом ресурсе, про двинувшего кони родственника у которого был кредит в Альфа-банке и страховка жизни в Альфовской же страховой, родственникам пришлось пройти пару тройку кругов ада, включая цепочку судебных разбирательств, прежде чем они смогли добиться погашения кредита страховой. Кстати узнали о страховке они случайно, просто повезло, просвещать на этот счет ни банк ни страховая их не торопились.
Ответить
----------
Цитата
UnembossedName пишет:
Не так считали, если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки (с деталями вроде сложного процента и учета страховки), то гасить ипотеку не выгодны X
X
X
----------
Совершенно верно! Я на такое не способен. Для отдельных гениев - отличный вариант.
Цитата
UnembossedName пишет:
Не так считали, если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки (с деталями вроде сложного процента и учета страховки), то гасить ипотеку не выгодны X
X
X
----------
Совершенно верно! Я на такое не способен. Для отдельных гениев - отличный вариант.
Ответить
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру
----------
Позвольте не поверить. Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
Я смотрел для той, которую снимаю. Если возьму ипотеку лет на 10 с 20% взносом, то буду платить в 3(!) раза больше, чем сейчас.
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру
----------
Позвольте не поверить. Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
Я смотрел для той, которую снимаю. Если возьму ипотеку лет на 10 с 20% взносом, то буду платить в 3(!) раза больше, чем сейчас.
Ответить
----------
Цитата
R D пишет:
для большинства россиян рост зарплат отменен с 2014 года... реальные доходы населения снижаются.
----------
Да. Но при принятии решения о покупке недвижимости смотреть надо не на среднего россиянина, а на себя. Если пик карьеры еще впереди, то значит с течением времени ипотека будет меньше влиять на уровень жизни, так как доходы будут расти, а ежемесячный платеж останется прежним.
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
----------
В Москве аренда в районе 5-6% годовых, а ипотека начинается от 8.7%. Так что в Москве выгоднее арендовать и копить. Но тут встает вопрос комфорта. В собственной, конечно, жить комфортнее.
Цитата
R D пишет:
для большинства россиян рост зарплат отменен с 2014 года... реальные доходы населения снижаются.
----------
Да. Но при принятии решения о покупке недвижимости смотреть надо не на среднего россиянина, а на себя. Если пик карьеры еще впереди, то значит с течением времени ипотека будет меньше влиять на уровень жизни, так как доходы будут расти, а ежемесячный платеж останется прежним.
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Позвольте не согласиться: сейчас я за квартиру плачу столько же, сколько платил бы за съёмную квартиру, но в одном случае есть перспектива расплатиться и перестать платить - а на съёмной придётся платить всегда. Предлагаете жить на съёмной и при этом ещё копить на собственную? Или можете предложить другой способ приобретения недвижимости при отсутствии полной суммы?
----------
В Москве аренда в районе 5-6% годовых, а ипотека начинается от 8.7%. Так что в Москве выгоднее арендовать и копить. Но тут встает вопрос комфорта. В собственной, конечно, жить комфортнее.
Ответить
----------
Цитата
Donz пишет:
Огурцы в магазине подорожают вне зависимости от значения ипотечных ставок.
----------
Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.
----------
Цитата
SagC пишет:
Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
----------
Разумеется разные: снимал однокомнатную в панельке на первом этаже, зимой дубак и ремонт хозяева не доделали - а купил студию, в новостройке, отремонтировал и обставил по своему вкусу. Собственность всё же имеет свои удобства. И ипотека удобный инструмент, чтобы её приобрести. Без ипотеки ещё не известно сколько лет пришлось бы скитаться по съёмным и копить на собственную квартиру.
Цитата
Donz пишет:
Огурцы в магазине подорожают вне зависимости от значения ипотечных ставок.
----------
Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.
----------
Цитата
SagC пишет:
Подозреваю, что сравниваете вы совершенно разные квартиры.
----------
Разумеется разные: снимал однокомнатную в панельке на первом этаже, зимой дубак и ремонт хозяева не доделали - а купил студию, в новостройке, отремонтировал и обставил по своему вкусу. Собственность всё же имеет свои удобства. И ипотека удобный инструмент, чтобы её приобрести. Без ипотеки ещё не известно сколько лет пришлось бы скитаться по съёмным и копить на собственную квартиру.
Ответить
----------
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.
----------
Почти. Для того, чтобы ЕП уменьшался относительно доходов заемщика, то не инфляция должна расти, а доходы заемщика. Совсем не факт, что у каждого россиянина они растут особенно на уровень инфляции.
Цитата
Дамир Галеев пишет:
Вот именно это я и имел ввиду - если ежемесячный платёж измерять в "огруцах", то он с годами будет уменьшаться относительно доходов заёмщика.
----------
Почти. Для того, чтобы ЕП уменьшался относительно доходов заемщика, то не инфляция должна расти, а доходы заемщика. Совсем не факт, что у каждого россиянина они растут особенно на уровень инфляции.
Ответить
----------
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
В сбербанке онлайн можно скопировать график платежей в excel и посчитать до и после. Единственное нужно будет убрать пробелы между цифр, а то excel не видит их как цифры.
----------
Функция СЖПРОБЕЛЫ в excel вам в помощь. Сорри за оффтоп.
Цитата
Radzhi Magomedov пишет:
В сбербанке онлайн можно скопировать график платежей в excel и посчитать до и после. Единственное нужно будет убрать пробелы между цифр, а то excel не видит их как цифры.
----------
Функция СЖПРОБЕЛЫ в excel вам в помощь. Сорри за оффтоп.
Ответить
Вот тут всю тему писали, что ЕП должен быть постоянным и при этом тут же надо вносить ЧДП, который равен ЕП вносимый минус ЕП по графику, который каждый раз уменьшается... А вот в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику... Если нужны цифры, то вот они на текущий момент:
ОД - 1195378.02 р., ЕП по графику - 15 594.63 р., ставка - 9.2%, оставшийся срок - 116 месяцев... Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?
ОД - 1195378.02 р., ЕП по графику - 15 594.63 р., ставка - 9.2%, оставшийся срок - 116 месяцев... Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?
Ответить
----------
Цитата
Horror32 пишет:
Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?
----------
если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.
Цитата
Horror32 пишет:
Пока свободно могу вносить каждый месяц по 20тыр с уменьшением ЕП, дальше будет больше, надеюсь... Так вот как выгоднее получится, продолжать в том же виде или поменять погашение на уменьшение срока?
----------
если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.
Ответить
----------
Цитата
alexkil пишет:
если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.
----------
Ооооочень спорное утверждение. Правильнее так - уменьшение срока допустимо в том случае, если человеку деньги в обозримом будущем не нужны и есть 100% гарантии того, что финансовых проблем не будет. В любом другом случае выгоднее снизить сумма ЕП, чтобы снизить риски и сделать выплаты более комфортными.
Цитата
alexkil пишет:
если досрочка будет постоянна и всегда на одну и туже сумму, то лучше уменьшайте платеж,
если нет то срок.
----------
Ооооочень спорное утверждение. Правильнее так - уменьшение срока допустимо в том случае, если человеку деньги в обозримом будущем не нужны и есть 100% гарантии того, что финансовых проблем не будет. В любом другом случае выгоднее снизить сумма ЕП, чтобы снизить риски и сделать выплаты более комфортными.
Ответить
----------
Цитата
UnembossedName пишет:
если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки
----------
----------
Цитата
Donz пишет:
если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно.
----------
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? :D Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. :|
Цитата
UnembossedName пишет:
если вы способны инвестировать свободные средства с доходностью выше ставки ипотеки
----------
----------
Цитата
Donz пишет:
если можете инвестировать полученные от кредита деньги под больший процент, то значит выгодно.
----------
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? :D Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это. :|
Ответить
----------
Цитата
Horror32 пишет:
в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику
----------
И это правильно, так как ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику. :yep:
Цитата
Horror32 пишет:
в ТКБ любой платёж списывается только в определённую дату и только один раз, т. е. сделать два платежа в один день или даже один месяц возможности нет, поэтому приходится только раз в месяц вносить платёж, который несколько больше ЕП по графику
----------
И это правильно, так как ЧДП выгоднее вносить именно в день ЕП по графику. :yep:
Ответить
12 августа 2018 в 12:56
----------
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это.
----------
Я разве предлагал? Я только сказал "если способны".
Например, у бизнеса и у акций в долгосроке рентабельность выше.
Если сумма кредита в рамках 1-2 млн, то вариант ОФЗ + ИИС (при наличии белой з/п выше 400К в год до вычета НДФЛ) тоже обыграет ипотеку, сейчас трехлетние ОФЗ по-моему уже 8% дают. Но это явно не для тех, кто с экселем не дружит.
Цитата
1001126 пишет:
И куда это вы предлагаете инвестировать выше ставки ипотеки? изображение
Выше ставку дают только МФО, но далеко не все готовы на это.
----------
Я разве предлагал? Я только сказал "если способны".
Например, у бизнеса и у акций в долгосроке рентабельность выше.
Если сумма кредита в рамках 1-2 млн, то вариант ОФЗ + ИИС (при наличии белой з/п выше 400К в год до вычета НДФЛ) тоже обыграет ипотеку, сейчас трехлетние ОФЗ по-моему уже 8% дают. Но это явно не для тех, кто с экселем не дружит.
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование