Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Цитата
k*******@gmail.com пишет:
Неудачная попытка научиться завязывать шнурки не могла навредить. Кредиты брать нельзя "научиться", цена ошибки слишком велика.
----------
Аналогии всегда в чем-то неверны. Научиться правильно обращаться с кредитами вполне можно малой кровью - взять кредитку или небольшой кредит, просто чтобы понять, что и как. Ну и постараться изменить свое отношение к кредитам, чтобы они не ассоциировались с чугунной наковальней, а наоборот давали ощущение новых возможностей, которыми они при правильном обращении и являются.
----------
Цитата
k*******@gmail.com пишет:
Где-то простому человеку скорее выгоднее рентовать, ибо владельца налогами мордуют, а стоимость жилья просто запредельна (Швейцария). Где-то, например в США, выгоднее наоборот брать ипотеку
----------
В США процент недвижимости в собственности граждан 64.2%, у нас в районе 80-90%. Так что связь "развитая экономика - меньше недвижимости в собственности" хорошо просматривается, хотя, конечно, есть колебания в зависимости от условий конкретной страны.
К тому же не так много людей понимают, что выгодность аренды vs выгодность покупки надо сравнивать не только через суммы ежемесячной аренды и платежа, а в комплексе, учитывая все последствия покупки. Вспомните протесты против взносов на кап. ремонт - люди настолько привыкли к халяве, что даже не готовы сами ремонтировать свое же собственное жилье. Недвижимость в собственности, особенно купленная в ипотеку, является очень серьезным якорем. Он сильно ограничивает возможность переезда и делает практически невозможным финансовые и карьерные эксперименты. Да даже обычная смена работы становится более психилогически затруднительной, ведь "мало ли что на новом месте, а мне ипотеку платить, и у текущего работодателя стабильно". Вот этот якорь понимают единицы.
----------
Цитата
k*******@gmail.com пишет:
Если посмотреть срез накопленного богатства имущих в развитых странах (Piketty 2014), то половина - это жильё по рыночной оценке.
----------
Учитывая, что даже в развитых странах более половины жилья в собственности, то естественно, что оно и является базой накопленного богатства. Только далеко не факт, что эти накопления были эффективны.
----------
Цитата
k*******@gmail.com пишет:
Это конечно пропадёт в последующие 20 лет.
----------
Посмотрим. Было бы неплохо. Пока за 27 лет ничего в сознании общества не изменилось.
----------
Цитата
1001126 пишет:
Через 7 лет по согласованию с банком он продал эту квартиру за 430 000 евро, забрал себе 30 000 и уехал в Россию
----------
Вот такими историями и живут нынешние инвесторы в недвижимость. А простой факт, что за последние пять лет недвига не выросла даже в рублях, принимать не хотят.
----------
Цитата
V125s пишет:
Просто люди жалуются, что пересчет происходит не верно и деньги идут не на погашение ОД, а на уплату процентов и в счет следующего ЕП.
----------
Люди просто не понимают, как идет погашение кредита. В большинстве банков сначала гасятся накопившиеся проценты, потом остаток идет на погашение основного долга.
При ваших вводных я бы откладывал такие суммы в неприкосновенный запас.
Если очень хочется досрочно гасить, то гасите в тот день, как появились деньги.
Цитата
Donz пишет:
Люди просто не понимают
----------
Я правильно понимаю, мне для того чтобы свести к минимуму оплату накопившихся процентов за месяц нужно вносить ЧДП сразу же после или в день ЕП. И делать это Раз в квартал или раз в пол года, когда накопится более весомая сумма в неприкосновенном запасе около 50-100тр?
Цитата
1001126 пишет:
В Гааге выросла. изображение
----------
Ага, особенно в рублях :)
Мы ведь здесь про российскую действительность.
----------
Цитата
V125s пишет:
Я правильно понимаю, мне для того чтобы свести к минимуму оплату накопившихся процентов за месяц нужно вносить ЧДП сразу же после или в день ЕП. И делать это Раз в квартал или раз в пол года, когда накопится более весомая сумма в неприкосновенном запасе около 50-100тр?
----------
Зачем хотеть свести к минимуму оплату накопившихся процентов? Их в любом случае придется платить. При ваших вводных пытаться что-то выгадать на отсрочке уплаты процентов смысла нет - просто не получится выгадать. Так что платите, как только появляются деньги для этого.
Если по каким-то причинам хочется, чтобы ЧДП все шло в погашение долга, то тогда дождитесь очередного ежемесячного платежа. Но вы же понимаете, что в этом случае те же самые проценты все равно будут погашены, только из платежа с другим названием: не ЧДП, а ежемесячный платеж?
Неприкосновенный запас должен быть на случай форс-мажора, из него не надо делать ЧДП. А так при наличии НЗ делайте ЧДП, как только появятся лишние деньги, из-за которых уже не лень оформлять ЧДП (из-за каждой сотни рублей все-таки лень :) ).
Цитата
1001126 пишет:
Этого никто не понимает!
----------
На самом деле многие все очень хорошо понимают. Все элементарно. Все заблуждения имеют один корень. Нужно прочитать "миф о будущих процентах". Овладев этой истиной понимание всех этих сложных проблем придет моментально. Все гениальное просто.
Цитата
V125s пишет:
Так и не понял для себя в какой день все же вносить ЧДП в день ЕП или на следующий день после уплаты ЕП, чтобы сумма шла на погашение ОСНОВНОГО ДОЛГА ,а не на уплату процентов и следующего ЕП.
Кредит: 1387000
на 10 лет, ставка 9%, платеж в месяц 17569
Планирую в начале вносить дополнительно 10 000р раз в 3 месяца на уменьшение платежа. Потом больше на сумму уменьшения платежа + доп.вложения по мере возможности.
Дайте пожалуйста ответ конкретно по моей ситуации.
И есть ли вообще смысл вносить каждый месяц незначительные платежи ЧДП к примеру по 3000р X
----------
Да имеет смысл. Ровно столько же смысла как в любом другом ЧДП.
Если что либо не понимаете - начните с базовой материальной части. Прочтите "миф о будущих процентах". И скорее всего все вопросы отпадут сами и вы разберетесь со всем самостоятельно.
Прочитал всю ветку, вроде говорили что не важно что гасить срок или уменьшать платеж с помощью ЧДП, "переплата" банку будет одинаковая и разницы никакой нет.
Вот прицепил 3 примера, 1 без ЧДП и 2 с разными ЧДП.
Калькулятор упорно показывает, если сделать ЧДП на уменьшение срока кредита - всего процентов выплачу 47373, если уменьшить платеж - 51310. Получается уменьшение срока выгодней.
кто может объясните на пальцах, получается калькулятор не верно работает ?
научите, подскажите, чтобы все стало на свои места ) заранее благодарен
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
Ваш калькулятор похоже (лень разбираться) не учел высвобожденные средства от уменьшения платежа, да он и не должен, он предполагает, что деньги эти вы проедаете.
Не знаю, как вы читали ветку.
Суть этой самой эквивалентности заключается в том, что высвобожденные средства от изначального платежа (платили 10К, стали 9К) в случае сокращения аннуитета вы также должны вносить на досрочку ежемесячно, тем самым еще уменьшая платеж.
Как итог вы рукотворно уменьшите размер платежа в 0 тогда же, когда будет выплачен кредит в случае сокращения срока.
Это геморно (каждый месяц вносить досрочку), но зато в случае уменьшения дохода у вас будет возможность платить меньше, чем если бы вы сокращали срок.
Цитата
Ramza666 пишет:
а если не докидывать до первоначального ЕП ?
----------
Давайте безо всяких если. Основной принцип (по любому кредиту), чем больше Вы платите, тем быстрее погашаете долг и соответственно меньше платите процентов. Все. Все остальное, это варианты из этого принципа.
Не не не, меня интересует конкретный вопрос. Там то я как раз понял, что если докидывать до первого ЕП то будет одинаково.
А тут что ? если единовременно сделать ЧДП по разному и платить дальше по новому графику, на срок выгодней ? Калькулятор так показывает, врет он или нет ?
может у меня больше не будет свободных денег, вот думаю как сделать, калькулятор смущает, вот уточняю ...
Цитата
Ramza666 пишет:
Калькулятор так показывает, врет он или нет ?
----------
Никто не врет. Если Вы УМЕНЬШАЕТЕ (слово какое-то странное) суммы платежа, то соответственно платите дольше и с БОЛЬШЕЙ переплатой (что прекрасно укладывается в мою формулу).
Вам тут все предлагают уменьшить сумму по графику, но ПРОДОЛЖАТЬ ПЛАТИТЬ БОЛЬШИМИ суммами. А разницу иметь в резерве (на всякий случай).
Блин, ну вот у вас платеж 10 тысяч, вы кинули ЧДП, стал 9 тысяч.
Нужно придерживаться изначального графика и вносить 10 тысяч ежемесячно, дополнительного ЧДП не потребуется. Я уж и не знаю, как объяснить еще.
В принципе, ответ я уже услышал от mikhailov65, что калькулятор не врет.
Получается, если закинуть единственный ЧДП на срок и дальше буду платить по графику, то процентов банку я отдам меньше (так показывает калькулятор), чем ежели закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и дальше буду платить уменьшеный (новый) платеж по новому графику.
И я понимаю, что если я закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и буду платить первоначальный ЕП (10к вместо 9к, т.е. докидывая), то получу одинаковый результат с тем что я получил бы закинув единственный ЧДП на уменьшение срока.
Все верно ?
Дело вот в чем, калькулятор Вам показывает ПЛАНИРУЕМЫЙ график и соответственно планируемые проценты, как Вы будете действовать по жизни, это только Ваш выбор. Если Вы будете продолжать платить по первоначальному графику, то разницы не будет никакой (между уменьшением срока и уменьшением платежа), т.к. в итоге Вы выйдете на уменьшенный срок. Если сократите платежи (фактически), то это буте менее выгодно, т.к. срок растянется и погашение будет с меньшей скоростью. Единственный плюс в графике "с уменьшением платежа" это наличие резерва на случай "плохого" периода, который позволяет внести меньшую сумму, по сравнению с первоначальным графиком, и при этом не уйти в просрочку.
А так, если ПО ФАКТУ платежи одинаковые, то разницы никакой нет.
Сумма требований российских телеканалов к Google из-за блокировки аккаунтов на YouTube возросла до ₽2 ундециллионов (единица с 36 нулями). Суд обязал компанию восстановить доступ, и пока она этого не сделает, неустойка ежедневно растет.
Как часто вы клюёте на креатив вашего банка и играете в его приложениях: собираете монеты за действие в приложении, разгадываете кроссворды, тапаете хомяка банковского любимца или переворачиваете маски хозяина наступающего года (это из восточной астрологии, если что) в поисках и надежде что «вот сейчас точно свезёт». Бывало? Выигрывали?
Ездили тут отдыхать с ребенком в загородный отель (я бы его назвала пансионатом, честно говоря) на несколько дней. Это был мой первый подобный опыт, захотелось поделиться впечатлениями и финансовой стороной вопроса.
Когда я стала счастливым обладателем ипотеки, на ремонт квартиры мы с мужем щедро выделили 3,5 млн рублей. Казалось, точнее даже так, мы были уверены, что за эти огромные деньги мы точно сделаем классный ремонт и быстро заедем!
Все говорят: кризис, кризис...
Как по мне, кризис — точно не время паниковать, а повод пересмотреть свои финансы.
Я вот села, провела ревизию бюджета, сократила лишние траты и прикинула, на что лучше тратить деньги сейчас.
Если ещё не сделали себе финансовую подушку — начинайте. Старайтесь откладывать хотя бы по 10 000 рублей в месяц, если можете, чтобы в итоге был запас на 3-6 месяцев. На случай, если доходы вдруг просядут. Проверено, спокойнее живется :)
Добрый день!
Предоставляют ли банки (и какие если есть опыт) ипотечный кредит при покупке квартиры с совмещенной ванной комнатой и туалетом без переноса точек вывода воды и расширения площади?
Стал сталкиваться вот с какой ситуацией.
Оплачиваю товар на кассе магазина картой , у меня происходит авторизация суммы, чек на кассе не выходит. С точки зрения банка-эквайера и банка-приемника все чисто - было представление с одной стороны, прошла авторизация с другой стороны. При этом - кассир отменить операцию на может (или не знает как, или действительно ничего не помогает). С моей точки зрения - товар мною оплачен, с точки зрения магазина - если нет чека , нет и оплаты. Товар мне...
Здравствуйте. У меня такая ситуация. Мама умерла от онкологии. Перед смертью она велела мне снять с её карты деньги на похороны, чтобы не было потом проблем. Мама умерла в тот же день ночью. Я сняла деньги, на карте остались небольшие остатки(деньги сняла до смерти утром). Деньги потратила на похороны. Второй наследник(брат) в курсе, все чеки у меня на руках. Потом (после 40 дней) я решила проверить карту, банкомат её забрал, карта уже была заблокирована. У мамы ещё был сберегательный счёт, он...
Заказывала товары на Алиэкспресс. Есть товары, по которым будет возврат. Но срок карты уже истек и счет карты я закрыла. Куда вернуться деньги и как быть?
Уже прошло 45 после закрытия счета.
Банк Сбербанк.
Прошу подсказать, реально ли взять ипотеку без официальных источников дохода?
Подтвердить не смогу даже по форме банка(
Единственное, что могу сделать - открыть ип, и показать по 100к+ дохода в месяц на протяжение полу года, но мне кажется взять ипотеку на ИП не проще, чем без трудоустройства.
24 года, пол мужской.
Сумма 3-4 млн.
Первый взнос до 40-50%
Почему ЦБ РФ не осуществляет межбанковские переводы круглосуточно и в выходные? Какая основная причина - технические ограничения, защита от мошенничества, ручной контроль определенных операций?
Обсуждение данной карты свалилось в тему бонусов по жкх.
Получил сегодня,это золотая корона,обозначает ли что с нее переводы по реквизитам бесплатны?
Брал для каши по жкх,пополнять буду с куки.Зарплата у нас в акбарсе,другой банк нельзя.При таком раскладе 5%за жкх будут наливать?
Добрый вечер!
Извиняюсь за банальный вопрос, я что-то туплю.
Нужна формула для расчета комиссии из суммы перевода.
Т.е. допустим надо отправить перевод на сумму 12350руб, при этом комиссия составляет 3,2%
Нужно отправить сумму перевода, чтобы с учетом комиссии(3,2%) итоговая сумма получилась 12350руб.
Примерно 7 класс, да, вопрос детский, но все же).
Отделение по Ярославской области Центробанка России предупредило о новом виде кибер-мошенничества, в котором преступники используют мобильную программу WhatsApp.
Суть обмана заключается в том, что через это приложение человеку приходит сообщение от банка о том, что с его банковской карты зарезервирована оплата покупки в интернет-магазине. Если человек ничего не заказывал, ему предагают срочно связаться со службой безопасности банка по указанному номеру телефона. Но там под видом банковских...
А что такое VISA REWARDS (и в чём отличия этого типа карты от CLASSIC)?
1) В чём её достоинства для банков и для держателей? (С точки зрения именно этого типа карты, а не тарифов банка)
2) Есть ли аналог у МПС Mаstercard?