Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
g*******@gmail.com,
разница в том, что при уменьшении ежемесячного платежа, случись что с фин. положением заемщика будет проще платить по 10т чем по 15т(условно) ежемесячно, тем более если досрочка будет носить ежемесячный характер то и ипотеку вы выплатите раньше срока!!!
разница в том, что при уменьшении ежемесячного платежа, случись что с фин. положением заемщика будет проще платить по 10т чем по 15т(условно) ежемесячно, тем более если досрочка будет носить ежемесячный характер то и ипотеку вы выплатите раньше срока!!!
Ответить
----------
Цитата
g*******@gmail.com пишет:
На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Вариант уменьшать платеж или срок никак не зависит от того, сколько по деньгами или времени осталось платить. Он зависит только от того, что можно будет сделать с разными размерами платежей, если вдруг настанет финансовый кризис.
И много раз ведь объясняли, что без разницы, куда уходит бОльшая часть платежа: на тело кредита или на проценты. Банк всегда сначала возьмет начисленные проценты, а остальное отправит на погашение основного долга. Для небольших сумм туда уходит бОльшая часть сумма, для больших и на долгий срок - меньшая. Ипотека - это обычно большие суммы на большой срок, поэтому и кажутся те самые пресловутые "будущие проценты"
Цитата
g*******@gmail.com пишет:
На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Вариант уменьшать платеж или срок никак не зависит от того, сколько по деньгами или времени осталось платить. Он зависит только от того, что можно будет сделать с разными размерами платежей, если вдруг настанет финансовый кризис.
И много раз ведь объясняли, что без разницы, куда уходит бОльшая часть платежа: на тело кредита или на проценты. Банк всегда сначала возьмет начисленные проценты, а остальное отправит на погашение основного долга. Для небольших сумм туда уходит бОльшая часть сумма, для больших и на долгий срок - меньшая. Ипотека - это обычно большие суммы на большой срок, поэтому и кажутся те самые пресловутые "будущие проценты"
Ответить
----------
Цитата
g*******@gmail.com пишет:
У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Досрочки нужно вносить на ту ипотеку в которой % больше. Не удивлюсь если вы делаете ЧДП по второй, а там % ниже.
Цитата
g*******@gmail.com пишет:
У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Досрочки нужно вносить на ту ипотеку в которой % больше. Не удивлюсь если вы делаете ЧДП по второй, а там % ниже.
Ответить
Привет.
Подскажите как быть.
Может посоветуете что.
Имеем ипотека,точнее там уже рефинансирования от дом.рф
Оплачиваем меньше года.
Остаток долга-1934091,75 из 2 000 000.
Процентная ставка 8,75%.
Платеж 22669р
Срок окончание кредита 31.07.30.
Подскажите сейчас есть в наличии около 350тыс.
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?
я пользовался калькуляторами , но не выходят у меня по сумме,или я не умею просто пользоваться.
Подскажите как быть.
Может посоветуете что.
Имеем ипотека,точнее там уже рефинансирования от дом.рф
Оплачиваем меньше года.
Остаток долга-1934091,75 из 2 000 000.
Процентная ставка 8,75%.
Платеж 22669р
Срок окончание кредита 31.07.30.
Подскажите сейчас есть в наличии около 350тыс.
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?
я пользовался калькуляторами , но не выходят у меня по сумме,или я не умею просто пользоваться.
Ответить
----------
Цитата
Мимохожий пишет:
1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. изображение
2. Уменьшать платеж.
----------
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
Я почему то склонялся на срок, это почти 3 года минус.
Но по сумме переплат я что то не понимаю :wall:
получается что переплата тогда больше.
Цитата
Мимохожий пишет:
1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. изображение
2. Уменьшать платеж.
----------
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
Я почему то склонялся на срок, это почти 3 года минус.
Но по сумме переплат я что то не понимаю :wall:
получается что переплата тогда больше.
Ответить
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
----------
Меньший платеж - осторожность на будущее. Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
получается что переплата тогда больше.
----------
Вы можете погасить кредит через неделю или через год.
Где переплата будет больше? :scratch:
----------
Цитата
Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
----------
Меньший платеж - осторожность на будущее. Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
получается что переплата тогда больше.
----------
Вы можете погасить кредит через неделю или через год.
Где переплата будет больше? :scratch:
----------
Цитата
Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------
Ответить
28 мая 2019 в 14:14
----------
Цитата
Мимохожий пишет:
2. Уменьшать платеж.
----------
Правильное решение. :thumbsup:
Цитата
Мимохожий пишет:
2. Уменьшать платеж.
----------
Правильное решение. :thumbsup:
Ответить
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ?
----------
Нет.
Переплата уменьшается на сумму процентов, которые уже не будут в дальнейшем начисляться на эти 350 тыр (которые идут в погашение основной суммы кредита).
Вне зависимости.
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ?
----------
Нет.
Переплата уменьшается на сумму процентов, которые уже не будут в дальнейшем начисляться на эти 350 тыр (которые идут в погашение основной суммы кредита).
Вне зависимости.
Ответить
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.
----------
правильно, сами же говорите , жена в декрете, т.е. появились доп расходы, а у вас уменьшился ежемесячный платеж, это же хорошо...
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.
----------
правильно, сами же говорите , жена в декрете, т.е. появились доп расходы, а у вас уменьшился ежемесячный платеж, это же хорошо...
Ответить
----------
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.
----------
Если у вас досрочки будут не регулярные, то уменьшайте срок кредита,
если регулярные то сумму платежа.
С женой в декрете думайте сами, если ежемесячного дохода хватает
и на платеж и на жену в декрете, то смотрите совет выше, если нет, то сокращайте платеж.
Цитата
Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.
----------
Если у вас досрочки будут не регулярные, то уменьшайте срок кредита,
если регулярные то сумму платежа.
С женой в декрете думайте сами, если ежемесячного дохода хватает
и на платеж и на жену в декрете, то смотрите совет выше, если нет, то сокращайте платеж.
Ответить
Cyc1k,
очень правильный совет Вам дали.
----------
Цитата
alexkil пишет:
Если у вас досрочки будут не регулярные, то уменьшайте срок кредита,
если регулярные то сумму платежа.
----------
Сам задаюсь тем же вопросом, так как скоро придет чдп маткапиталом и думаю по какой схеме его использовать.
если регулярно делать чдп то разницы нет между сроком и уменьшением, а если не регулярно и более большими суммами, то разница получается очень большая в экономии собственных мани. Почему так происходит я задавал вопрос тут https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=358808&MID=7173362#message7173362 но ответа так и не получил.
очень правильный совет Вам дали.
----------
Цитата
alexkil пишет:
Если у вас досрочки будут не регулярные, то уменьшайте срок кредита,
если регулярные то сумму платежа.
----------
Сам задаюсь тем же вопросом, так как скоро придет чдп маткапиталом и думаю по какой схеме его использовать.
если регулярно делать чдп то разницы нет между сроком и уменьшением, а если не регулярно и более большими суммами, то разница получается очень большая в экономии собственных мани. Почему так происходит я задавал вопрос тут https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=32&TID=358808&MID=7173362#message7173362 но ответа так и не получил.
Ответить
----------
Цитата
seotargeting пишет:
если регулярно делать чдп то разницы нет между сроком и уменьшением, а если не регулярно и более большими суммами, то разница получается очень большая в экономии собственных мани. Почему так происходит
----------
Вам объяснили в сообщении #26 в той теме.
Добавлю только, что вы рассчитали на 25 лет, а это большой срок и разница в ежемесячном платеже в 3 тыс (7й месяц) дает вот такие результаты в итоге. А это переплата в 1 400 000.
Но, надо учитывать что деньги могу понадобиться на срочные расходы, например ремонт или операция. Поэтому лучше набрать "подушку" из какой-то суммы, а потом гасить ипотеку уменьшая платёж до комфортной вам суммы, а потом уменьшая срок.
Цитата
seotargeting пишет:
если регулярно делать чдп то разницы нет между сроком и уменьшением, а если не регулярно и более большими суммами, то разница получается очень большая в экономии собственных мани. Почему так происходит
----------
Вам объяснили в сообщении #26 в той теме.
Добавлю только, что вы рассчитали на 25 лет, а это большой срок и разница в ежемесячном платеже в 3 тыс (7й месяц) дает вот такие результаты в итоге. А это переплата в 1 400 000.
Но, надо учитывать что деньги могу понадобиться на срочные расходы, например ремонт или операция. Поэтому лучше набрать "подушку" из какой-то суммы, а потом гасить ипотеку уменьшая платёж до комфортной вам суммы, а потом уменьшая срок.
Ответить
Romio123, ----------
Цитата
Romio123 пишет:
Вам объяснили в сообщении #26 в той теме.
----------
Вы как и тот объясняльщик, вот его ответ
----------
Цитата
cancelru пишет:
Потому что проценты на остаток долга банк расчитывает ежедневно!Каждый день,на сумму долга,а не раз в месяц/год/весь срок.Поэтому и чдп если делать чаще,то и переплата будет ниже.
----------
видимо поленились пройти по ссылкам либо прочитать вопрос внимательно.
вопрос был не в том - почему меньше,если платить чаще, а в том - почему при одинаковых вводных(одинаковая сумма, одинаковое кол-во платежей, одинаковые даты) такая большая разница, вот те ссылки:
https://creditcalcul.ru/ipoteka?price=6300000&initial=20.63&initialCategory=percent&percent=6&time=300&timeCategory=month&addData=%7B%22%7B%5C%220%5C%22%3A500000,%5C%221%5C%22%3A2,%5C%223%5C%22%3A2%7D%22%3A%5B5,11%5D%7D
https://creditcalcul.ru/ipoteka?price=6300000&initial=20.63&initialCategory=percent&percent=6&time=300&timeCategory=month&addData=%7B%22%7B%5C%220%5C%22%3A500000,%5C%221%5C%22%3A1,%5C%223%5C%22%3A2%7D%22%3A%5B5,11%5D%7D
Цитата
Romio123 пишет:
Вам объяснили в сообщении #26 в той теме.
----------
Вы как и тот объясняльщик, вот его ответ
----------
Цитата
cancelru пишет:
Потому что проценты на остаток долга банк расчитывает ежедневно!Каждый день,на сумму долга,а не раз в месяц/год/весь срок.Поэтому и чдп если делать чаще,то и переплата будет ниже.
----------
видимо поленились пройти по ссылкам либо прочитать вопрос внимательно.
вопрос был не в том - почему меньше,если платить чаще, а в том - почему при одинаковых вводных(одинаковая сумма, одинаковое кол-во платежей, одинаковые даты) такая большая разница, вот те ссылки:
https://creditcalcul.ru/ipoteka?price=6300000&initial=20.63&initialCategory=percent&percent=6&time=300&timeCategory=month&addData=%7B%22%7B%5C%220%5C%22%3A500000,%5C%221%5C%22%3A2,%5C%223%5C%22%3A2%7D%22%3A%5B5,11%5D%7D
https://creditcalcul.ru/ipoteka?price=6300000&initial=20.63&initialCategory=percent&percent=6&time=300&timeCategory=month&addData=%7B%22%7B%5C%220%5C%22%3A500000,%5C%221%5C%22%3A1,%5C%223%5C%22%3A2%7D%22%3A%5B5,11%5D%7D
Ответить
----------
Цитата
seotargeting пишет:
почему при одинаковых вводных(одинаковая сумма, одинаковое кол-во платежей, одинаковые даты) такая большая разница
----------
Отвечаю, разница из-за срока кредита.
Вот пример: ваши данные, но разные сроки.
Сравниваем разницу в переплатах снижение срока - снижение платежа
1) срок 2 года:
разница переплат: 318 492,95 - 251 007,88 = 67 485,07
2) срок 5 лет:
разница переплат: 664 474,14 - 548 195,55 = 116 278,59
3) срок 10 года:
разница переплат: 1 355 841,97 - 1 041 140,01 = 314 701,96
4) срок 15 лет:
разница переплат: 2 104 813,93 - 1 519 195,57 = 585 618,36
4) срок 20 лет:
разница переплат: 2 908 868,69 - 1 969 431,49 = 939 437,2
4) срок 25 лет:
разница переплат: 3 764 700,71 - 2 380 882,41 = 1 383 818,3
Цитата
seotargeting пишет:
почему при одинаковых вводных(одинаковая сумма, одинаковое кол-во платежей, одинаковые даты) такая большая разница
----------
Отвечаю, разница из-за срока кредита.
Вот пример: ваши данные, но разные сроки.
Сравниваем разницу в переплатах снижение срока - снижение платежа
1) срок 2 года:
разница переплат: 318 492,95 - 251 007,88 = 67 485,07
2) срок 5 лет:
разница переплат: 664 474,14 - 548 195,55 = 116 278,59
3) срок 10 года:
разница переплат: 1 355 841,97 - 1 041 140,01 = 314 701,96
4) срок 15 лет:
разница переплат: 2 104 813,93 - 1 519 195,57 = 585 618,36
4) срок 20 лет:
разница переплат: 2 908 868,69 - 1 969 431,49 = 939 437,2
4) срок 25 лет:
разница переплат: 3 764 700,71 - 2 380 882,41 = 1 383 818,3
Ответить
Подскажите, пожалуйста. Параметры кредита: 3447500 рублей, 25 лет, 9.95%, платеж примерно 31500, первый платеж только %, последний платеж корректирующий. Собираюсь закрыть за 5 лет, то есть вносить примерно 73200 каждый месяц (по возможности больше) 1) Если сравнивать сокращение срока / сокращение платежа при одной и той же вносимой сумме 73200 я закрою в один и тот же день? 2) А если все так же вносить 73200, но чередовать сокращение платежа и сокращение срока, то я закрою в тот же день или как-то поменяется система?
Не понимаю. Если учитывать одноразовый платеж, то разница между сокращением срока/платежа выходит огромной. То есть если я в какой-то месяц смогу внести свыше 73200, то нужно кидать на уменьшение срока? Чтобы не переплачивать?
Не понимаю. Если учитывать одноразовый платеж, то разница между сокращением срока/платежа выходит огромной. То есть если я в какой-то месяц смогу внести свыше 73200, то нужно кидать на уменьшение срока? Чтобы не переплачивать?
Ответить
----------
Цитата
seotargeting пишет:
На этом ответе можно смело закрывать эту тему. изображение
----------
по моему мнению нет, при сокращении срока кредита и оставлении платежа прежним - переплата будет меньше!!!!!
Цитата
seotargeting пишет:
На этом ответе можно смело закрывать эту тему. изображение
----------
по моему мнению нет, при сокращении срока кредита и оставлении платежа прежним - переплата будет меньше!!!!!
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование