"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ

Доброго дня!
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]

Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.

Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.

Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?

450

1,1k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (119)

ppk16r

27 января 2023 в 11:43

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
А не отделываться общими фразами про финансирование терроризма преступным путём!
----------

Банки вообще не думают о том, что такое финансирование терроризма и что такое доходы, полученные преступным путём. Кто это определяет и имеет право выносить какие-то решения.
У них в 99% случаев нет никаких данных по приговорам клиентов и то, что клиенты в списках РФМ.
Если этого нет, то к клиенту 115-ФЗ вообще не относится. Всё остальное только на словах и каких-то подозрений. Уже не говорю, что принимать какие-то действия по ограничению права распоряжаться своим имуществом только на основании своих подозрений-это нарушение прав человека и клиента соответственно.

Ответить

камо

27 января 2023 в 12:49

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
правилах контроля ЦБ ничего не сказано про блокировку ДБО. Это чистая самодеятельность и отсебятина!
----------

Нет.
Это требования профильного департамента ЦБ РФ
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

Ответить

камо

27 января 2023 в 12:51

----------
Цитата

prosto_tak_99 пишет:
А что, уже принят закон что все банки обязаны любому клиенту предоставить ДБО?
----------

Нет.

Ответить

Вкладчег

27 января 2023 в 14:43

----------
Цитата

камо пишет:
Это требования профильного департамента ЦБ РФ
----------
В требованиях профильного департамента ЦБ РФ ни слова не сказано о блокировке ДБО. В правилах контроля ЦБ также ничего не сказано про блокировку ДБО. Попытка натянуть сову на глобус потерпела фиаско! 8)

Ответить

ppk16r

27 января 2023 в 15:06

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
В требованиях профильного департамента ЦБ РФ ни слова не сказано о блокировке ДБО. В правилах контроля ЦБ также ничего не сказано про блокировку ДБО. Попытка натянуть сову на глобус потерпела фиаско! изображение

----------

С ЦБ вообще интересно. Юридическое лицо, которое в ответах всегда пишет, что отношения между клиентом и банком регулируются нормами ГК и он в эти взаимоотношения не вмешивается.

Ответить

user-529212701702

27 января 2023 в 15:43

----------
Цитата

Тинькофф Банк пишет:
Мы анализируем по счету. Если некоторые из них попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то можем ограничить дистанционное банковское обслуживание. Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
----------

Вопрос к Тинькофф: Правильно я понимаю, что большинство ИПэшников (без работников) практически наверняка будут у вас заблокированы по 115-фз с занесением в черные списки? Просто если формально относиться к рекомендациям 375-П, то я вижу, под них (формально!) подпадают большинство фрилансеров и прочих мелких ипэшников.

Например, в этих правилах в качестве одного из признаков указан перевод бОльшей части дохода на личный счет физлица. Однако многие ИПэшники почти не несут затрат и им некуда больше девать свой доход кроме как переводить себе на личный счет.

Например, возьмем частного-парикмахера, репититора или программиста-фрилансера. Предположим они получают доход 200 тысяч в месяц. Им некуда больше тратить этот доход кроме как на себя. А из ваших ответов я прихожу к выводу, что если они начнут переводить весь свой доход на личный счет (а больше на бизнес-цели тратить некуда), то они по формальным причинам сразу будут вами заблокированы по тяжкой статье, попадут в черные списки и нигде больше не смогут открывать счета и вести бизнес. Правильно я понял ваши ответы?

Ответить

user798696584703

27 января 2023 в 16:44

----------
Цитата

user-529212701702 пишет:
Вопрос к Тинькофф: Правильно я понимаю, что большинство ИПэшников (без работников) практически наверняка будут у вас заблокированы по 115-фз с занесением в черные списки? Просто если формально относиться к рекомендациям 375-П, то я вижу, под них (формально!) подпадают большинство фрилансеров и прочих мелких ипэшников.

Например, в этих правилах в качестве одного из признаков указан перевод бОльшей части дохода на личный счет физлица. Однако многие ИПэшники почти не несут затрат и им некуда больше девать свой доход кроме как переводить себе на личный счет.

Например, возьмем частного-парикмахера, репититора или программиста-фрилансера. Предположим они получают доход 200 тысяч в месяц. Им некуда больше тратить этот доход кроме как на себя. А из ваших ответов я прихожу к выводу, что если они начнут переводить весь свой доход на личный счет (а больше на бизнес-цели тратить некуда), то они по формальным причинам сразу будут вами заблокированы по тяжкой статье, попадут в черные списки и нигде больше не смогут открывать счета и вести бизнес. Правильно я понял ваши ответы?
----------

Здравствуйте.

Безусловно, предприниматель вправе распоряжаться своими деньгами как угодно в рамках закона. Мы не оспариваем это право. Но есть моменты, которые иногда непонятны, поэтому задаем вопросы.

Мы работаем исключительно в рамках действующего законодательства и рекомендаций ЦБ. Если заметим подозрительные операции, можем ограничить обслуживание на время рассмотрения. Для проверки мы запрашиваем документы, которые могут подтвердить легитимность операций и обосновать деятельность.

Ответить

камо

27 января 2023 в 17:30

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
В требованиях профильного департамента ЦБ РФ ни слова не сказано о блокировке ДБО.
----------

ДСП

Ответить

камо

27 января 2023 в 17:32

----------
Цитата

ppk16r пишет:
он в эти взаимоотношения не вмешивается.
----------

Вмешивается при необходимости.

Ответить

Вкладчег

27 января 2023 в 19:00

----------
Цитата

камо пишет:
ДСП
----------
Изначально я писал, что в законе нет требований о блокировки ДБО. Там другие требования. Закон не может быть ДСП. Законы вступают в силу с момента их опубликования. А всякие ДСП тут не катят! :|

Ответить

камо

28 января 2023 в 05:13

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
в законе нет требований о блокировки ДБО.
----------

В законе нет запрета на блокировку ДБО. Это право банка установлено договором клиент-банк.
161ФЗ ст. 9 п.9

:uncap:

Ответить

Показать еще (320)