"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Цитата
Тинькофф Банк пишет:
Мы анализируем по счету. Если некоторые из них попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то можем ограничить дистанционное банковское обслуживание. Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
----------
Вопрос к Тинькофф: Правильно я понимаю, что большинство ИПэшников (без работников) практически наверняка будут у вас заблокированы по 115-фз с занесением в черные списки? Просто если формально относиться к рекомендациям 375-П, то я вижу, под них (формально!) подпадают большинство фрилансеров и прочих мелких ипэшников.
Например, в этих правилах в качестве одного из признаков указан перевод бОльшей части дохода на личный счет физлица. Однако многие ИПэшники почти не несут затрат и им некуда больше девать свой доход кроме как переводить себе на личный счет.
Например, возьмем частного-парикмахера, репититора или программиста-фрилансера. Предположим они получают доход 200 тысяч в месяц. Им некуда больше тратить этот доход кроме как на себя. А из ваших ответов я прихожу к выводу, что если они начнут переводить весь свой доход на личный счет (а больше на бизнес-цели тратить некуда), то они по формальным причинам сразу будут вами заблокированы по тяжкой статье, попадут в черные списки и нигде больше не смогут открывать счета и вести бизнес. Правильно я понял ваши ответы?
Цитата
user-529212701702 пишет:
Вопрос к Тинькофф: Правильно я понимаю, что большинство ИПэшников (без работников) практически наверняка будут у вас заблокированы по 115-фз с занесением в черные списки? Просто если формально относиться к рекомендациям 375-П, то я вижу, под них (формально!) подпадают большинство фрилансеров и прочих мелких ипэшников.
Например, в этих правилах в качестве одного из признаков указан перевод бОльшей части дохода на личный счет физлица. Однако многие ИПэшники почти не несут затрат и им некуда больше девать свой доход кроме как переводить себе на личный счет.
Например, возьмем частного-парикмахера, репититора или программиста-фрилансера. Предположим они получают доход 200 тысяч в месяц. Им некуда больше тратить этот доход кроме как на себя. А из ваших ответов я прихожу к выводу, что если они начнут переводить весь свой доход на личный счет (а больше на бизнес-цели тратить некуда), то они по формальным причинам сразу будут вами заблокированы по тяжкой статье, попадут в черные списки и нигде больше не смогут открывать счета и вести бизнес. Правильно я понял ваши ответы?
----------
Здравствуйте.
Безусловно, предприниматель вправе распоряжаться своими деньгами как угодно в рамках закона. Мы не оспариваем это право. Но есть моменты, которые иногда непонятны, поэтому задаем вопросы.
Мы работаем исключительно в рамках действующего законодательства и рекомендаций ЦБ. Если заметим подозрительные операции, можем ограничить обслуживание на время рассмотрения. Для проверки мы запрашиваем документы, которые могут подтвердить легитимность операций и обосновать деятельность.
Цитата
Вкладч37 пишет:
В требованиях профильного департамента ЦБ РФ ни слова не сказано о блокировке ДБО.
----------
ДСП
Цитата
ppk16r пишет:
он в эти взаимоотношения не вмешивается.
----------
Вмешивается при необходимости.
Цитата
камо пишет:
ДСП
----------
Изначально я писал, что в законе нет требований о блокировки ДБО. Там другие требования. Закон не может быть ДСП. Законы вступают в силу с момента их опубликования. А всякие ДСП тут не катят! :|
Цитата
Вкладч37 пишет:
в законе нет требований о блокировки ДБО.
----------
В законе нет запрета на блокировку ДБО. Это право банка установлено договором клиент-банк.
161ФЗ ст. 9 п.9
:uncap:
Цитата
ppk16r пишет:
По какому закону??? Ограничение ДБО к 115-ФЗ не относится. Там говорится про счет, а не про ДБО.
Закон сами придумали??
----------
Хватит истерить!
Чтите 161ФЗ нормально, а не по диагонали.
ДБО - часть ЭСП.
:uncap:
Цитата
камо пишет:
В законе нет запрета на блокировку ДБО. Это право банка установлено договором клиент-банк.
161ФЗ ст. 9 п.9
----------
Я в курсе. Мой ответ был камраду, который утверждал, что ДБО клиенту заблокировали по закону согласно 115 ФЗ. На что я справедливо возразил, что в законе нет требования блокировать ДБО. Нет его так же и МР ЦБ. Там только ----------
Цитата
рекомендуется рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.
----------
Точка.
Вот и всё! А тут - мы подошли из-за угла-а... Достали ДСП из рукава-а...
Типа кто-то утверждал, что банк не может заблокировать ДБО. Может! Но не по требованию закона, о по собственному хотению! :painful:
Цитата
Вкладч37 пишет:
по собственному хотению!
----------
Нет.
По распоряжению Департамента ЦБ РФ.
Конкретный список номеров счетов.
Цитата
камо пишет:
По распоряжению Департамента ЦБ РФ.
Конкретный список номеров счетов.
----------
ТС есть в этом списке?
Цитата
Вкладч37 пишет:
ТС есть в этом списке?
----------
ДСП
Цитата
камо пишет:
ДСП
----------
ДСП не закон. О чём я собсна и написал. Как мне в сердцах как-то сказал один налоговый инспектор - плевать мне на ваш НК! У меня телефонограмма из Москвы, где ясно написано, что это нарушение! Подписывайте Акт и не морочьте мне голову! :shock&fall:
Цитата
Вкладч37 пишет:
ДСП не закон
----------
Нет, не закон, а информация для служебного пользования /ограничен круг лиц. имеющих допуск к ней/.
Ответ на Ваш вопрос о счете ТС и его наличии в неких списках.
Вам знать сие обстоятельство не положено.
Цитата
Вкладч37 пишет:
ДСП не закон.
----------
----------
Цитата
камо пишет:
Нет, не закон, а информация для служебного пользования
----------
Я один вижу тут лютую тавтологию? Хотите за собой оставить последнее слово? Да хоть сто порций, я не жадный! 8)
Цитата
Вкладч37 пишет:
Да хоть сто порций, я не жадный!
----------
Спасибо! :drink: :uncap:
115ФЗ - банкам лишняя работа и проблемы с клиентами...
Цитата
камо пишет:
115ФЗ - банкам лишняя работа и проблемы с клиентами...
----------
Никаких проблем с клиентами у банков быть не должно! Нет в законе требований о блокировке ДБО! Банки сами себе и клиентам проблемы создают! Что должен сделать банк согласно методическим рекомендациям ЦБ? ----------
Цитата
- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.
----------
И всё! А банк что делает? Блокирует ДБО всем подряд, а потом репетирует якобы какие то проверки запрошенных документов! При этом клиенты продолжают иметь доступ к ДС пешкарусом в отделениях, за исключением одного такого банка, у которого их нет!
Головняк от профанации! :wall:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Блокирует ДБО всем подряд,
----------
Попробуй не заблокировать, когда из Департамента ЦБ РФ официальная бумага с приложением списка отмониторенных счетов.... Руководящую и направляющую роль ЦБ РФ еще никто не отменял :D :D :D
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
Цитата
камо пишет:
Попробуй не заблокировать, когда из Департамента ЦБ РФ официальная бумага с приложением списка отмониторенных счетов....
----------
Угу. В Законе нет, зато в ДСП есть, пишем про закон ----------
Цитата
камо пишет:
115ФЗ - банкам лишняя работа и проблемы с клиентами...
----------
, аргументируем ДСП! Уже по третьему кругу! Сдаюсь, вы меня перетроллили! :cry:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Угу. В Законе нет, зато в ДСП есть, пишем про закон
----------
Для банка важнее указание свыше.
Закону соответствует это указание или нет, это банк решать не может, он не суд.
Если суд поправит - банк исполнит, а если указание нарушит, банк огребет куда как больше проблем.
Цитата
Alex133 пишет:
Закону соответствует это указание или нет, это банк решать не может, он не суд.
----------
ЦБ РФ имеет права, предусмотренные законом О центральном банке... ФЗ 86
Мы запускаем конкурс для всех, кто любит общаться и делиться знаниями в Диалоге.
Отзывы пользователей в Народном рейтинге могут быть не только мнением, но и эффективным инструментом для улучшения качества банковских услуг.
Часто в реакции старшего поколения на то, что я уже год питаюсь доставкой (рацион на месяц), чувствую пренебрежение и непонимание. Мол как так? Ты что готовить не умеешь?
Об этом сообщает ЦБ в ежеквартальном отчете о работе с жалобами населения. Эта тенденция была заметна ещё по итогам полугодия, но по итогам 9 месяцев рост числа жалоб на банки стал более выражен.
Пока золото ставит очередные рекорды, цены на бриллианты обновляют многолетние минимумы. По словам экспертов, котировки падают на фоне высоких запасов и растущей конкуренции с искусственными камнями.
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...