"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Цитата
m.potter пишет:
вы возможно что-то там своё и мутили когда-то, но явно не в теме схем по ПОД/ФТ. Хотя их и в интернете описывают - всякие молдавские, прибалтийские, сочинские схемы, через зарплатные проекты, через предоплаченные карты - это всё уже почти ушло.
----------
Если их описывают в интернете - как я могу быть не в курсе таких схем? Я же не подвергаю сомнениям вашу компетенцию, почему вы сомневаетесь в моей? Это всё уже почти ушло. Как и примитивная обналичка через физиков. При переводе от юрика физику налоговым агентом является юрик. Какие могут быть претензии к физику?
----------
Цитата
m.potter пишет:
Смотря какой физик и какой юрик.
----------
Юрики могут быть разные, а физики по вашему чем отличаются? Можете привести примеры?
И вы так и не ответили на прямой вопрос: ----------
Цитата
Перевод крупный от юрика к физику. Стоп!
----------
Почему стоп?
Цитата
Вкладч37 пишет:
Это всё уже почти ушло. Как и примитивная обналичка через физиков.
----------
Почти... но вы признаёте, что "примитивная обналичка" имела место. Поэтому этот вариант переводов под контролем.
----------
Цитата
Какие могут быть претензии к физику?
----------
Примерно такие же как и к дропу по мошенническим операциям. Если это отмывочная схема, то физик её участник.
Также как в другой устаревшей схеме - открывают зарплатный проект и "выдают" карты. По факту просто обналичиваются средства. Но держатели карт (участники фиктивного проекта) в нём поучаствовали - предоставили документы, возможно даже получили эти карты в банке и отдали дроповоду (за вознаграждение).
----------
Цитата
Юрики могут быть разные, а физики по вашему чем отличаются? Можете привести примеры?
----------
Я привёл выше. Перевод от ИП самому себе физику не будет блокироваться в большинстве случаев.
----------
Цитата
Почему стоп?
----------
Потому что. Я же выше приводил ряд примеров. Разумеется не всегда стоп. У меня нет цели здесь описать всю работу фин.мониторинга банка.
Цитата
m.potter пишет:
открывают зарплатный проект и "выдают" карты. По факту просто обналичиваются средства. Но держатели карт (участники фиктивного проекта) в нём поучаствовали - предоставили документы, возможно даже получили эти карты в банке и отдали дроповоду (за вознаграждение).
----------
Угу. Зашибись схема! Удержали 13% НДФЛ + 30% ЕСН + 7% на вознаграждение = 50% за обналичку! Из миллиона безнала получили 500 тыр. нала! Так и хочется спросить словами банка - можете пояснить экономический смысл такой операции? :fool:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Так и хочется спросить словами банка - можете пояснить экономический смысл такой операции?
----------
Это вы ребят с той стороны спросите. Хотя на определённом этапе они дропов проводили по всяким "облегчённым" системам налогообложения как раз для снижения таких отчислений (например, "таксисты").
Цитата
m.potter пишет:
Это вы ребят с той стороны спросите.
----------
Так я и есть эти ребята с той стороны. Рассказал, как на той стороне происходит, 13+30=43 вынь, да положь! Никто так уже давно не делает! И нет никаких "облегчённых" систем налогообложения. Есть ФНС и налогообложение по самые помидоры! ----------
Цитата
m.potter пишет:
например, "таксисты"
----------
Про таксистов только что придумали? Забавно! И сколько можно обналичить через "таксистов"? Миллион? Два? ;)
Цитата
Вкладч37 пишет:
Так я и есть эти ребята с той стороны. Рассказал, как на той стороне происходит, 13+30=43 вынь, да положь! Никто так уже давно не делает! И нет никаких "облегчённых" систем налогообложения. Есть ФНС и налогообложение по самые помидоры!
----------
А как же самозанятые :) Пару сотен по 2 млн. набрал вот и профит :)
Цитата
Вкладч37 пишет:
Рассказал, как на той стороне происходит, 13+30=43 вынь, да положь!
----------
Тогда вы не очень эффективный "отмывальщик". Есть в вашем деле и получше ребята. Вот вам gvalery1 на них намекнул.
----------
Цитата
Про таксистов только что придумали?
----------
Нет. Была такая схема.
Цитата
gvalery1 пишет:
А как же самозанятые
----------
Никак. Речь шла вот об этом: ----------
Цитата
m.potter пишет:
открывают зарплатный проект и "выдают" карты.
----------
----------
Цитата
gvalery1 пишет:
Пару сотен по 2 млн. набрал вот и профит
----------
Можете объяснить, зачем юридическому лицу нужен нал в таких товарных количествах? Что конкретно юрлицо будет с ним делать?
Цитата
m.potter пишет:
Перевод крупный от юрика к физику. Стоп!
----------
----------
Цитата
m.potter пишет:
Перевод от ИП самому себе физику не будет блокироваться в большинстве случаев.
----------
Угу. Потому, что ИП не юрик (если кто не в курсе). 8)
Цитата
Вкладч37 пишет:
Можете объяснить, зачем юридическому лицу нужен нал в таких товарных количествах?
----------
Вы же якобы в теме. Должны знать. Погуглите зачем сочинские рестораны проводили наличку мимо кассы.
----------
Цитата
Угу. Потому, что ИП не юрик (если кто не в курсе).
----------
Ага, обычный физик. Никаких особенностей. Значит банк может заблокировать перевод от физика физику по 115-ФЗ. Троллинг у вас всё толще. Скучно...
Цитата
m.potter пишет:
Погуглите зачем сочинские рестораны проводили наличку мимо кассы.
----------
Угу. Вопрос был зачем обналичивать безнал, с которого уже все налоги уплачены, да ещё через зарплатные проекты. Ответ фееричен - про то как сочинские рестораны проводили наличку мимо кассы! Троллинг у вас всё толще. Скучно...
Я то думал, что вы, как со стороны банка, проясните, чем удивителен для банка перевод физику от юрика. А вы пустились в галимый троллинг каких то мутных схем, конечная цель которых вам самому непонятна.
Скучно...
Цитата
Вкладч37 пишет:
Можете объяснить, зачем юридическому лицу нужен нал в таких товарных количествах? Что конкретно юрлицо будет с ним делать?
----------
Понятия не имею. ;) Исключительно в контексте, что совсем не обязательно:----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Угу. Зашибись схема! Удержали 13% НДФЛ + 30% ЕСН + 7% на вознаграждение = 50% за обналичку! Из миллиона безнала получили 500 тыр. нала! Так и хочется спросить словами банка - можете пояснить экономический смысл такой операции?
----------
Но наверное у тех кто обналичивает смысл есть.
Цитата
gvalery1 пишет:
Но наверное у тех кто обналичивает смысл есть.
----------
А что, кто-то обналичивает? Есть свежие примеры? Я в своё время обналичил безнала столько, что вам и не снилось! Но те времена давно прошли. Остались легенды, про которые нам тут некоторые втирают как реалии сегодняшнего дня! Типа как юрик делает перевод физику, а банк возбуждается на то, что физик вместо того, чтобы на эти деньги купить что-то жене и детишкам, отдаст наличные юрику, за вычетом своего вознаграждения! :fool:
Да ещё называют это отмыванием! Угу. Безнала! Ачуметь! 8)
Цитата
m.potter пишет:
считайте, что банкам скучно и они просто так рандомно блочат клиентов и ссылаются на 115-ФЗ. Вы как обычно перевираете всё подряд и не умеете читать. Вам это и не надо, по сути.
----------
Ну так это же вы работаете в банке, а не я. Сами пишите про Стоп перевода от юрика физику. Вот я и интересуюсь у вас, как у банковского работника, почему именно банк может заблокировать перевод от юрика физику с назначением платежа Зарплата. А вы, вместо того, чтобы ответить на простой и понятный вопрос начинаете мне рассказывать про мою работу на другой стороне баррикады. Я и так хорошо знаю свою работу и ваше представление о ней вызывает во мне и доставляет. Отсюда и непроизвольный сарказм. Вы как обычно перевираете всё подряд и не умеете читать. Вам это и не надо, по сути.
Такие дела...
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
Цитата
Вкладч37 пишет:
почему именно банк может заблокировать перевод от юрика физику с назначением платежа Зарплата.
----------
Есть прецеденты? :o :| :| :|
Цитата
камо пишет:
Есть прецеденты?
----------
А то! Вот что пишет осведомлённый источник в банковских кругах:
----------
Цитата
m.potter пишет:
открывают зарплатный проект и "выдают" карты. По факту просто обналичиваются средства. Но держатели карт (участники фиктивного проекта) в нём поучаствовали - предоставили документы, возможно даже получили эти карты в банке и отдали дроповоду (за вознаграждение).
----------
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Экономика как хозяйство – это система, которая организует производство, распределение, обмен и потребление товаров или услуг для удовлетворения материальных и нематериальных потребностей общества. Такой подход позволяет понять, как различные аспекты экономики взаимодействуют между собой и обеспечивают функционирование нашего общества. Ключевые аспекты, которые иллюстрируют экономику как хозяйство, разберем в этой заметке.
Недобросовестным водителям, которые управляют автомобилем без ОСАГО, скоро придется заплатить 5000 рублей штрафа вместо текущих 800. Такое решение Госдума приняла впервые за 20 лет существования ОСАГО.
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...