"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Цитата
Вкладч37 пишет:
Нет в ФЗ-115 такого понятия, как обналичивание!
----------
Это ваше личное мнение.
Найдите ещё N 16-МР от 6 сентября 2021 г. Там много отсылок к различным письмам и к тому же 115-ФЗ.
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
в чём смысл такого обналичивания?
----------
Вам уже поясняли, но вы предпочли "не увидеть". Ещё раз повторить про разные налоговые режимы?
Кроме того, есть и другие схемы. Например, уже многие бухгалтеры знают, что дать ссуду/займ сотрудников это тоже значит привлечь внимание финмониторинга.
Это лавина нормативных документов и огромное количество известных в узком кругу выявляемых схем. Непонятно о чём вы пытаетесь поспорить.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Если вы уже влезли в наши с вашими бодания, то потрудитесь объяснить, в чём смысл такого обналичивания? 13% НДФЛ + 30% ЕСН + 7% физику за обнал = из 100 тыр. безнала получается 50 тыр. нала! Ну и зачем именно нужен такой дорогой нал? Зарплату им платить в конвертах?
----------
а кто сказал что налоги платятся?
----------
Цитата
geokis пишет:
Знаю одну строительную контору на гос.контрактах, у которой официальная зарплата = МРОТ, но на карты перечисляют всю сумму, налоги и отчисления соответственно платят с МРОТ
----------
Цитата
geokis пишет:
а кто сказал что налоги платятся?
----------
Я сказал. Если не платят, до первой проверки ФНС. Доначислят влёт и оштрафуют по самые помидоры. Вычисляется элементарно, даже камерально!
Вы так и не ответили на прямой вопрос: зачем нужен нал, когда ----------
Цитата
geokis пишет:
на карты перечисляют всю сумму
----------
? ;)
Цитата
m.potter пишет:
Непонятно о чём вы пытаетесь поспорить.
----------
Вовсе я не пытаюсь спорить. Я просто хочу получить ответ на простой вопрос: зачем именно нужны наличные в таких товарных количествах? Как по вашему? :scratch:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Доначислят влёт и оштрафуют
----------
Оочень страшно. Если только это не фирмы-однодневка с номиналом во главе.
И простой ответ, по моему: нал всё ещё абсолютно анонимный и практически неотслеживаемый. Поэтому все теневые расчёты удобно вести в наличной форме.
Цитата
Вкладч37 пишет:
зачем нужен нал
----------
я вот тоже думаю, зачем было нужно столько нала полковнику Захарченко, что даже пришлось под него отдельную квартиру иметь?
Можно самому догадаться, зачем нужен нал в строительстве, да ещё и при гос. контрактах. Зачем придумывают банковское сопровождение гос.контракта, зачем строителям открывают счета в Казначействе для гос.контракта.
о том случае который я рассказал, речь идёт об уходе от уплаты налогов с зарплаты, в этой конторе часто задерживают и выплату зарплату и уплату налогов,
Цитата
geokis пишет:
Знаю одну строительную контору на гос.контрактах, у которой официальная зарплата = МРОТ, но на карты перечисляют всю сумму, налоги и отчисления соответственно платят с МРОТ
----------
Простите, но не верю. Как человек изнутри знакомый с финансами и бухгалтерией. Скорее всего путаете (например с вариантом корда МРОТ это оклад, остальное премиальные - так действительно нередко бывает, но от налогов/взносов не спасает никак, это для другого делается) или не знаете всех подробностей просто.
----------
Цитата
geokis пишет:
зарплатный ли перевод в этом случае трудно сказать
----------
Работнику ОЧЕНЬ сложно что-либо перечислять кроме зарплаты. Во всяком случае в больших обемах и регулярно. И в случае чего ловится ФНС элементарно. А последствия за мутняк с зарплатой могут быть даже серьезнее чисто налоговых, руководитель может и уголовку схлопотать.
Цитата
bekd пишет:
Простите, но не верю.
----------
сотрудник этой конторы пришёл в зарплатный банк за кредитом, а т.к. он не сразу получал зарплату на карту банка, банк попросил за недостающие месяца справку "2-ндфл", в которой минималка, а в выписке по карте совсем другие цифры и в кредите отказали.
Цитата
geokis пишет:
я вот тоже думаю, зачем было нужно столько нала полковнику Захарченко, что даже пришлось под него отдельную квартиру иметь?
----------
Отличный пример того, как не удалось легализовать доходы. полученные преступным путём! 115-ФЗ рулит! Получить нал не проблема - проблема его легализовать, т.е. превратить в легальный безнал!
Цитата
geokis пишет:
о том случае который я рассказал, речь идёт об уходе от уплаты налогов с зарплаты, в этой конторе часто задерживают и выплату зарплату и уплату налогов,
----------
Я понял! Это ----------
Цитата
m.potter пишет:
фирма-однодневка с номиналом во главе.
----------
При этом всё равно зарплата идёт на карты работников по безналу, т.е. наличные конторе не нужны! Можно оказывается уходить от налогов не обналичивая безнал!
Спасибо, отличный пример! Тролли курят в сторонке! :)
Цитата
bekd пишет:
Работнику ОЧЕНЬ сложно что-либо перечислять кроме зарплаты. Во всяком случае в больших обемах и регулярно. И в случае чего ловится ФНС элементарно.
----------
Слава Богу, есть ещё на форуме разумные люди! А то эти тролли меня чуть до кондратия не довели! :o
----------
Цитата
bekd пишет:
А последствия за мутняк с зарплатой могут быть даже серьезнее чисто налоговых, руководитель может и уголовку схлопотать.
----------
Я как щас помню когда и как это было! Шеф заявился в контору весь какой-то не в себе и заявил: всё, хватит! Больше никаких конвертов! Как будет, так будет - переходим в белую!
Цитата
Вкладч37 пишет:
Получить нал не проблема - проблема его легализовать, т.е. превратить в легальный безнал!
----------
Кто вам сказал, что ему надо было его переводить в безнал? Налом прекрасно можно расплачиваться. Подкупать кого надо, например.
----------
Цитата
наличные конторе не нужны
----------
Вы меня пытаетесь убедить? :D В ваших схематозах не нужны. В других нужны. Примите как факт, многие мутные конторы ищут именно нал вне системы. Я вам выше как-то уже приводил известный кейс с сочинскими ресторанами. Зачем им кучу нала мимо кассы? Зачем они продают его для мутных схем? Наверное просто вы не всё знаете... Допускаете такое?
Цитата
Вкладч37 пишет:
т.е. наличные конторе не нужны!
----------
А занос взятки должностному лицу ? нужна неучтенная наличка, нужна... @=
Цитата
geokis пишет:
а кто сказал, что эти деньги нужно было легализовать?
----------
Нал выводится в теневой оборот.
Цитата
geokis пишет:
сотрудник этой конторы пришёл в зарплатный банк за кредитом, а т.к. он не сразу получал зарплату на карту банка, банк попросил за недостающие месяца справку "2-ндфл", в которой минималка, а в выписке по карте совсем другие цифры и в кредите отказали.
----------
Продолжу Вашу мысль, и больше скажу, на реальном примере. Человек 9 лет получал зарплату в "зарплатный" банк. Два раза в месяц - аванс и расчет. На 9-ый год работы сотруднику понадобились деньги на срочные нужды, тот обратился в банк. А банк его отшил!! Ответ: ну и что что он 9 лет отработал на одном месте и получал зарплату в наш банк. Его зарплата чуть больше минимальной и мЫ не можем одобрить ему кредит! Хотя по Вашей логике, сотруднику было достаточно предоставить 2-НДФЛ. Но банку эта справка не нужна, он видит глазами кредитного менеджера, а та ответила отказом! Банк не может предоставить вам кредит, несмотря на длительность сотрудничества, справок... Ваша зарплата маленькая и вы для нас - никто! ...
Опираясь на факты, банк разве не мог пойти навстречу человеку и выделить ему кредитный лимит? С дальнейшем вычетом из зп к примеру? Но банк просто отказал. При чём как видим, ему неважно какой у человека стаж в данном учрежении, ему важен доход. Но размер дохода не зависит от сотрудника, его ж устанавливает работодатель!
Ответьте пожалуйста, на вопрос!! Если цифры в 2НДФЛ и в выписке по карте соврадают, имеет ли банк МОРАЛЬНОЕ право отказать клиенту в кредите (овердрафте, кубышке...) Если напишите что имеет, то смысл дискуссии теряет сам себя. Смысл.
Цитата
Marshal174 пишет:
Его зарплата чуть больше минимальной
----------
а какую сумму можно выдать на минимальную зарплату? а иждивенцы есть у сотрудника? а потом пойдут просрочки и в суде этот сотрудник заявит, что ему жить не на что и детей кормить нечем, и будет погашать этот кредит по 10 копеек в месяц.
----------
Цитата
Marshal174 пишет:
Хотя по Вашей логике, сотруднику было достаточно предоставить 2-НДФЛ.
----------
и что бы было написана в 2-ндфл? та же минималка? в моём примере 2-ндфл попросили, т.к. не было достаточного количества месяцев для расчета кредита, если бы было их достаточно, то кредит бы выдали без 2-ндфл.
----------
Цитата
Marshal174 пишет:
Ваша зарплата маленькая и вы для нас
----------
неплатежеспособны
----------
Цитата
Marshal174 пишет:
пираясь на факты, банк разве не мог пойти навстречу человеку и выделить ему кредитный лимит? С дальнейшем вычетом из зп к примеру?
----------
а сколько можно вычитать из минималки? на что сотрудник жить будет? детей если они есть чем кормить собирается? не говоря уже о покупке мороженного
----------
Цитата
Marshal174 пишет:
Если цифры в 2НДФЛ и в выписке по карте соврадают, имеет ли банк МОРАЛЬНОЕ право отказать клиенту в кредите
----------
смысл не в совпадении, а в достаточности средств на жизнь и погашение кредита, тут нет морали, тут простая математика.
Хотя есть мораль - не оставить человека голодным и голым!
Цитата
geokis пишет:
а кто сказал, что эти деньги нужно было легализовать?
----------
А что ещё с ними делать? Взятки давать? Кому? Он сам взяточник! Взятки ЕМУ давали! С налом особо не разгуляешься. Чуть что - возникнут вопросы к чиновнику - откуда деньги? Вклад закрыл? - нет! Со счёта снял? - нет! Сколько уже ловили взяточников - полные подвалы наличных, да десятки дорогих часов! Тупо складывали в штабеля потому, что потратить их не могли, но продолжали брать! Толи дело безнал - что хошь на него покупай, хочешь яхту, а хочешь виллу в Италии!
Такие дела...
Экономика как хозяйство – это система, которая организует производство, распределение, обмен и потребление товаров или услуг для удовлетворения материальных и нематериальных потребностей общества. Такой подход позволяет понять, как различные аспекты экономики взаимодействуют между собой и обеспечивают функционирование нашего общества. Ключевые аспекты, которые иллюстрируют экономику как хозяйство, разберем в этой заметке.
Недобросовестным водителям, которые управляют автомобилем без ОСАГО, скоро придется заплатить 5000 рублей штрафа вместо текущих 800. Такое решение Госдума приняла впервые за 20 лет существования ОСАГО.
Как вы могли заметить, вышло обновление Диалога, которое мы анонсировали в последнее время.
А вы помните, как 10 января 1992 г. грузовой корабль Ever Laurel, идущий в Тихом океане из Китая в США, попал в ураган, и 12 контейнеров с грузом смыло за борт? В тот день в свободное плавание отправилось 29 тысяч пластиковых игрушек: уточек, лягушек, бобров и черепах. Многие из них по-прежнему где-то дрейфуют, и на сегодняшний день стоят баснословных денег.
Помочь побороть инфляцию может только расширение предложения, считают экономисты Института народнохозяйственного прогнозирования (ИНП) Российской академики наук. Как и многие эксперты, экономисты РАН полагают, что жесткая денежно-кредитная политика ЦБ с высокими ставками лишь ограниченно влияет на динамику цен.
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...