"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Нет так нет, вам с дивана виднее. Вас никто не пытается переубедить. Зачем? Как сотрудники финмониторинга в банках работают вам, очевидно, неведомо. В ваших умопостроениях такая путаница, что даже разбирать лень.
Что вы пытаетесь доказать? Банки не гоняют за обнал? Банки (все) сами себе придумали гонять за обнал? Или вы хотите через форум научить банки верно (с вашей точки зрения) читать ФЗ-115?
Для троллинга как-то скучно уже.
Помницца как-то наш банк проворовался и ЦБ арестовал его корсчёт. Чтобы спасти деньги на счёте я написал заявки на получение наличных на зарплату, командировочные и хознужды на весь наш среднесписочный состав! И мы в две газели выгребли из банка все бумажные деньги и монеты! Спина потом неделю болела! А когда наличные в банке закончились, я договорился с РКЦ, что они примут у нас ветхие купюры без пересчёта. Сделали ещё одну ходку в хранилище и практически все деньги спасли! :ок:
Ну а потом я их задепонировал в другой банк и зарплату выплатили обычным образом! Так что надо всё нормально оформлять и не заниматься толкованием законов, а понимать их буквально! 8)
1 день - организация переводит 1 млн физику. Зарплата. Разом снял в кассе налом. Ну ок.
2 день - организация переводит этому же физику ещё 1 млн. Мат.помощь. Разом снял в кассе налом. Ну ок, после такой зарплаты очень нужна и помощь.
3 день - организация переводит ещё 1 млн. Представительские расходы. Снова в кассу. Ну надо им, чё.
4 день - снова миллион. Теперь уже займ. В кассу. Ну поиздержался со вчера, нужен займ, бывает.
5 день - организация прекратила деятельность. Ну так совпало.
Ничего подозрительного, проходим мимо, никто террористов не финансирует, ядерное оружие не покупает... вроде.
Цитата
Вкладч37 пишет:
И мы в две газели выгребли из банка все бумажные деньги и монеты!
----------
Вот такие примерно жулики помогали всяким банкам типа Югры красть деньги у клиентов. У вас описана мутная схема, но типа во благо своей организации, но такая же схемы (как и другие типа выдачи кредитов связанным организациям) имели место. Итог - схем много, жуликов много - мешать жить им надо. Иногда под раздачу попадают и нормальные люди, к сожалению.
Цитата
Вкладч37 пишет:
Не факт! 115-ФЗ обязывает банки давать отпор ОД, ФТ и Фрому! Там нет ничего про обналичивание!
----------
А кто сказал "обналичивание"? Вы сами про него все время твердите.
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
Тем более и обналичивания там никакого нет! Юрик со своего расчётного счёта перечисляет деньги на карточный счёт физика. Безнал с одного счёта переходит на другой! Вот и всё! Факта обналичивания при этом нет от слова совсем! Это предполагаемая фантазия, что физик собирается безнал обналичить. Волбешный ИИ банка после такого перевода как вы говорите блокирует физику доступ к деньгам. Ну и при чём тут 115-ФЗ? Где тут отмывание?
----------
В том то и дело, что банки при выполнении требований Закона 115-ФЗ пытаются выявить не только обналичивание (если оно и есть), но и другие операции, которые могут служить целям "отмывания": переводы (ФЛ-ФЛ; ФЛ-ЮЛ; ЮЛ-ФЛ); пополнение счетов наличными (собственных счетов ФЛ; расчетных счетов ЮЛ).
Вот что такое "отмывание"? Придание законного вида для денежных средств, имеющих сомнительное происхождение.
Способов и промежуточных транзакций различного вида в этом процессе - огромное разнообразие.
Цитата
mmms пишет:
Вот пришел человеку платеж 300 тыс. - написано "заработная плата".
----------
Вы пропустили в этом примере один параметр. Это первая выплата челу от этой конторы, или он два раза в месяц получает от неё зарплату, просто раньше суммы были поменьше, а тут вроде как премия или выплата при увольнении по соглашению сторон. Если выплата первая, то вроде как многовато для только что устроившегося на работу. Тем более ----------
Цитата
mmms пишет:
если это не банк, где обслуживается работодатель
----------
Пытаюсь примерить это на себя. Приходит такой чел, просит документы в банк. Что ему можно дать? Ну расчётный листок, ну копию платёжки, трудовой договор он может в кадрах взять... Вот пожалуй и всё! А если чё, сам виноват, надо было получать з/плату вместе со всеми, где у конторы зарплатный проект, а не напрягать бухгалтерию сторонними банками! :bonk:
Не знаю, устроят эти документы банк... Ну если что, заберёт свои 300 тыр. в отделении - банк не сможет их не отдать, и будет получать з/плату как все!
Такие дела...
Цитата
Вкладч37 пишет:
Помницца как-то наш банк проворовался и ЦБ арестовал его корсчёт. Чтобы спасти деньги на счёте я написал заявки на получение наличных на зарплату, командировочные и хознужды на весь наш среднесписочный состав! И мы в две газели выгребли из банка все бумажные деньги и монеты! Спина потом неделю болела! А когда наличные в банке закончились, я договорился с РКЦ, что они примут у нас ветхие купюры без пересчёта. Сделали ещё одну ходку в хранилище и практически все деньги спасли!
----------
Ох как то слабо это верится :D
Если с первой частью я еще как то соглашусь (мало ли у банка и организации одни бенефициары). Но вот со второй "я договорился с РКЦ, что они примут у нас ветхие купюры без пересчёта" - это кто же там в РКЦ такой щедрый/смелый, что деньги без пересчета принимает.
Это уже прямо как в анекдоте - "И тут то карта мне и поперла" :ura:
Так что - "Ох уж эти сказки, ох уж эти сказочники"
Цитата
Вкладч37 пишет:
Тем более и обналичивания там никакого нет! Юрик со своего расчётного счёта перечисляет деньги на карточный счёт физика. Безнал с одного счёта переходит на другой! Вот и всё! Факта обналичивания при этом нет от слова совсем!
----------
Тогда откуда появился термин "веерная обналичка" ?
Цитата
m.potter пишет:
Вот такие примерно жулики помогали всяким банкам типа Югры красть деньги у клиентов.
----------
Да вы что? Югра по клиентоориентированности превзошла все банки вместе взятые! Это единственный банк, который добровольно выплатил вкладчикам превышение АСВ, зачастую нехилое! Мы до сих пор вспоминаем его с благодарностью и ставим в пример! :thumbsup:
Цитата
Tokar пишет:
Тогда откуда появился термин "веерная обналичка" ?
----------
Не ужели из 115-ФЗ? :o
Цитата
Вкладч37 пишет:
Не ужели из 115-ФЗ? изображение
----------
Не верите?
А Росфинмон утверждает:
https://rg.ru/2021/10/07/veernoe-obnalichivanie-stalo-samoj-populiarnoj-shemoj-otmyvaniia-v-2021-godu.html
Цитата
mmms пишет:
Вы сами про это обналичивание написали, и непонятно с кем спорите.
----------
----------
Цитата
mmms пишет:
А кто сказал "обналичивание"? Вы сами про него все время твердите.
----------
Ну дык m.potter и сказал! С этого же всё и началось. Тема была про ФЗ-115. ОД, ФТ и Фрому. m.potter притянул сюда ещё и обналичивание. Да ещё и через зарплатные проекты! Вот я и заинтересовался, чисто профессионально, как бухгалтер, а не как в данном случае как тролль, двумя вопросами: 1) какое отношение ФЗ-115 имеет к обналичиванию? и 2) зачем так сложно обналичивать нал через левое ухо зарплаты, когда есть масса других способов, например просто получить нал в банке по заявке на подкрепление кассы? Вот тут меня начали лечить и обвинять в некомпетентности. Приплели зачем-то ещё до кучи неуплату налогов. Которое тоже вроде как к ФЗ-115 никаким боком. При этом так и не ответили на первоначальные простые вопросы. В общем пообщавшись с банковскими работниками я многое подчерпнул об их воспалённом представлении о юриках и физиках и об их взаимных отношениях!
Как то так...
Цитата
Tokar пишет:
Не верите?
----------
Нет. ----------
Цитата
признаки сомнительных "веерных" переводов часто выявляются в тех переводах со счетов юридических лиц на счета физических лиц, основаниями которых служат разные виды исполнительных документов", - указали в пресс-службе ЦБ. Как ранее сообщали "РГ" Банк России, объем незаконно обналиченных с помощью исполнительных документов средств в первом полугодии 2021 года достиг 17,5 млрд рублей, что в 1,6 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. За весь 2020 год объем подобных транзакций составил 25 млрд рублей (рост по сравнению с 2019 годом - 60%).
----------
Как бы раз это не зарплата, то и ЕСН платить не надо!
Цитата
gvalery1 пишет:
я договорился с РКЦ, что они примут у нас ветхие купюры без пересчёта" - это кто же там в РКЦ такой щедрый/смелый, что деньги без пересчета принимает.
----------
На самом деле так и было! Ветхие купюры были упакованы банком и подготовлены к сдаче. В описи стояла сумма. Если бы не мы их сдали в РКЦ, их точно так же сдал бы банк. Мы не могли их пересчитать, поэтому и спросили по простому, как быть? В РКЦ сказали везите как есть, ну мы и отвезли. Сумму зачислили нам на счёт.
Цитата
mmms пишет:
Вот что такое "отмывание"? Придание законного вида для денежных средств, имеющих сомнительное происхождение.
----------
Приятно иметь дело с компетентным человеком! :drink:
В корень смотрите! Вот я и говорю - инкассация нала в безнал, это придание законного вида, если нал получен сомнительным путём! А вот превращение безнала в нал не придаст законный вид денежным средствам! Таким образом обналичивание не есть отмывание! 8)
Цитата
m.potter пишет:
1 день - организация переводит 1 млн физику. Зарплата. Разом снял в кассе налом. Ну ок.
2 день - организация переводит этому же физику ещё 1 млн. Мат.помощь. Разом снял в кассе налом. Ну ок, после такой зарплаты очень нужна и помощь.
3 день - организация переводит ещё 1 млн. Представительские расходы. Снова в кассу. Ну надо им, чё.
4 день - снова миллион. Теперь уже займ. В кассу. Ну поиздержался со вчера, нужен займ, бывает.
5 день - организация прекратила деятельность. Ну так совпало.
----------
Вы пропустили в этом примере один параметр. Откуда у организации эти 4 миллиона? Они что, с неба упали? У организации нет имущества, склада, оборудования, персонала? Тогда откуда у неё безнал взялся?
И потом, вместе с платёжкой на зарплату в банк одновременно сдаются платёжки на НДФЛ и ЕСН. Они были? Или банк пропустил выплату зарплаты без уплаты налогов? ;)
Цитата
Tokar пишет:
Что конечная точка маршрута у безнала в таких случаях -- нал? Или во что/чему не верите?
----------
В то, что нал добывается через зарплатные проекты! В статье же так и написано ----------
Цитата
основными каналами обналичивания остаются розничная торговля, туристический бизнес и корпоративные платежные карты.
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
основными каналами обналичивания остаются розничная торговля, туристический бизнес и корпоративные платежные карты.
----------
Это начало маршрута.
А 3-й абзац из статьи -- конец маршрута:
"Как уточнили в пресс-службе финразведки, "веерное" обналичивание заключается в перечислении на расчетные счета граждан в качестве выплаты заработной платы денег юрлицом, получившим их ранее в течение одного банковского дня от различных компаний. Физлица снимают деньги с карт."
Цитата
Tokar пишет:
в качестве выплаты заработной платы денег юрлицом
----------
В этом случае юрлицо является налоговым агентом для физлиц. Если оно уплатило все положенные в таких случаях налоги и сборы, то не вижу тут никакого криминала. Может это типа аутсёрсер по выплате з/платы. Ну а как физлица распорядятся полученными деньгами не журналистского ума дело!
Экономика как хозяйство – это система, которая организует производство, распределение, обмен и потребление товаров или услуг для удовлетворения материальных и нематериальных потребностей общества. Такой подход позволяет понять, как различные аспекты экономики взаимодействуют между собой и обеспечивают функционирование нашего общества. Ключевые аспекты, которые иллюстрируют экономику как хозяйство, разберем в этой заметке.
Недобросовестным водителям, которые управляют автомобилем без ОСАГО, скоро придется заплатить 5000 рублей штрафа вместо текущих 800. Такое решение Госдума приняла впервые за 20 лет существования ОСАГО.
Как вы могли заметить, вышло обновление Диалога, которое мы анонсировали в последнее время.
А вы помните, как 10 января 1992 г. грузовой корабль Ever Laurel, идущий в Тихом океане из Китая в США, попал в ураган, и 12 контейнеров с грузом смыло за борт? В тот день в свободное плавание отправилось 29 тысяч пластиковых игрушек: уточек, лягушек, бобров и черепах. Многие из них по-прежнему где-то дрейфуют, и на сегодняшний день стоят баснословных денег.
Это произойдёт, если в силу вступят запланированное ограничение ЦБ для микрофинансовых компаний «один заём в одни руки». Так говорят активные клиенты МФО, считающие, что их финансовое положение сильно ухудшится при отсутствии возможности взять больше одного займа.
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...