Наши финансовые стратегии

----------
Цитата


Выскажу своё видение вопроса: лет с 40-45 только начинать надо такую байду, а до этого разумнее и логичнее тратить деньги на себя и свое образование, а откладывать на пенсию с 20 лет это вообще нонсенс :o что же это за жизнь такая :shock&fall:

----------


На самом деле нет никаких "правильных" норм сбережения и сроков формирования капитала. Особенно в свете того, что больше не обязательно успеть жениться к 30 годам, да и пенсия в 60 не светит. :) Можно сберегать понемногу и долго, можно помногу и недолго, кому как удобнее. Вот что совершенно точно не выйдет - так это при норме сбережений 10% накопить за 10-15 лет такой капитал, рента с которого заместит хотя бы половину доходов.

а ..что название темы сменили?. или меня не туда перекидывает.?
подскажите кто силен в банковскомязыке )
НС в ТКБ лесенкой начисляют. или если 1 млн на НС то ставка на всю сумму 8% ?
выдержка
Для накопительного счета Свободные средства также улучшены условия. Доходность депозитного продукта теперь выше на 1- 1.25 процентных пункта и зависит от суммы остатка на счете. Так, при сумме остатка до 250 тыс. рублей ставка по накопительному счету составит 9.25% годовых, более 250 тыс. и до 1 млн рублей - 9%, на остаток более 1 млн и до 10 млн рублей доходность по накопительному счету составит 8% годовых.

----------
Цитата

user-316911835847 пишет:
Кредит под залог недвижки, фактически банковская ипотека, поэтому срок от 10 до 20 лет, но пока рассматриваю на горизонте 3 лет (я так понимаю максимальные % по депозитам банки только на 24 мес сейчас предлагают). Насчет где брать средства не понял, они же будут на депозите, с процентов по депозиту я закрываю платежи по ипотеке, сумма получается почти 1 в 1. Но когда я через 3 года например решу закрыть вклад, на нем останется первоначальная сумма, а сумма кредита к тому моменту будет меньше, это и будет профит.
Из минусов, которые вижу я: недвижимость в залоге, страхование жизни, уплата налогов с депозита, заморочки по оформлению всего этого дела.
----------

Смотрю, сообщения перенесли в другую тему. Может, здесь еще будут советы? Собственно, вопрос сводится к рискам, которые я не учёл, есть ли такие?
И, попутно, на какие вклады лучше разместить хотя бы на 3 года, желательно с ежемесячным снятием %?

Хорошая тема финансовых стратегий в обсуждении выше затронута. Здесь мы не одиноки: https://ru.wikipedia.org/wiki/Движение_F.I.R.E.
FIRE (англ. Financial Independence, Retire Early — «финансовая независимость, ранний выход на пенсию») — это движение, предлагающее жить так, чтобы рано достичь финансовой независимости и уйти на пенсию
Движение FIRE призывает людей много откладывать, мало тратить и инвестировать. Такая модель приобрела некоторую популярность у миллениалов в 2010-е.
Финансовая независимость достигается через агрессивную экономию, гораздо большую чем стандартные 10—15 %, которые обычно рекомендуют специалисты по финансовому планированию.

----------
Цитата


Движение FIRE призывает людей много откладывать, мало тратить и инвестировать. Такая модель приобрела некоторую популярность у миллениалов в 2010-е.

----------


В 2010-е. То есть история пока что насчитывает ровно ноль периодов, на которых этот эксперимент был бы успешен. :) Это самое главное, что нужно знать о "движении FIRE".

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Много ли таких примеров здесь найдется? Думаю, что нет.
----------


Я из такой категории, до 40 копить у меня и мыслей таких дурных не было, а если бы мне тогда сказали, что надо откладывать 10% от зарплаты на пенсию, то я, выпив бутылку водки показал бы палец советчику. Кое какая голова появилась именно после 40, и то , откровенно говоря я и сегодня чудик тот ещё :oops:

Начал копить в 45 ,а в 50 вышел на пенсию(химик). Накопил 10т долларов ,переводил с зарплаты ежемесячно. По нынешнему курсу это 600т .Пенсия 14т .Хватит этих денег ,если не работать?.И надо из этих денег 200 т оставить на похороны.

----------
Цитата

Faros пишет:
Начал копить в 45 ,а в 50 вышел на пенсию(химик). Накопил 10т долларов ,переводил с зарплаты ежемесячно. По нынешнему курсу это 600т .Пенсия 14т .Хватит этих денег ,если не работать?
----------

Государь сказал, что теперь надо до 65 лет работать, т.ч. время у Вас ещё есть на "достойную" старость накопить.
Это не злорадство, сам пролетел и в 50 лет с пенсией, и ещё в 60 до кучи :pardon:

----------
Цитата


Начал копить в 45 ,а в 50 вышел на пенсию(химик). Накопил 10т долларов ,переводил с зарплаты ежемесячно. По нынешнему курсу это 600т .Пенсия 14т .Хватит этих денег ,если не работать?

----------


Хватит на что? Вот практический пример: купив 2000 акций "Ленты" за 1,5 млн руб., можно рассчитывать через несколько лет (т.е. не сразу и не гарантированно) на такие дивиденды, которых будет хватать на ежедневную покупку 500-рублевой корзины товаров. Особо не пожируешь, при этом посленалоговая доходность >12% годовых намекает на колоссальный риск (хотите меньший риск - готовьте большие суммы). Но это - реальная картина на рынке (привет "движению FIRE"! :))

Disclosure: long LENT (19.54%)

С огромным удовольствием прочитал чуть выше развернувшуюся дискуссию . И захотелось мне со своим мнением в оную влезть ...
Хотя ведь сие мнение -- не только моё ... Вот как никогда , нигде и ещё ни разу ни с кем ранее за все эти годы на Форуме я стопроцентно , до каждой запятой , согласен с мнением Романа (уважаемый 9000black) ... И мне тоже как-то кажется , что нет занятия более глупого и бессмысленного , нежели в 20 лет начать на пенсию откладывать ...
Я вспоминаю свои 20 лет ... Когда жить самостоятельно только начал , когда нет ещё ну ничего за душой и спиною , а так много хочется , так многое нужно , и так противно откладывать СВОЮ жизнь "на потом" ...
И приходит понимание того , что не надо делать так , как твои родители (дети войны) -- всю свою жизнь откладывать на старость и на "чёрный день" , так , даже в старости , и не поняв , что в ожидании "чёрного дня" они всю свою жизнь "чёрной" сделали , ничего вкуснее морковки в жизни этой и не попробовав ... и даже не поняв этого ...
А "чёрный день" всё-равно наступил , как всегда неожиданно и непредсказуемой степени черноты ... А всё сбережённое и у самого себя и у своей единственной жизни самим собою уворованное -- всё-равно сгорело в пожаре хищных реформ , через кои хоть раз в жизни в стране нашей обязательно КАЖДОЕ поколение проходит ... И мы тут исключением не будем , не надейтесь ...
Уж поверьте мне , дожившему до того возраста , когда сама наша жизнь потихоньку и всё больше и больше превращается в воспоминания о нашей жизни ... И когда я её вспоминаю (НИКОГДА и ни разу в ней не экономя и не откладывая) , я чётко осознаю -- я её прожил пусть нелегко , но ТАК счастливо и интересно , что я ой хотел бы ВСЁ повторить ... Мне есть что вспомнить с ностальгической и такой доброй улыбкой , а уж грехов за жизнь накопилось -- до одурения приятно вспоминать ...
И чётко понимаю я -- мне это УДАЛОСЬ лишь только потому , что интуитивно хватило ума НЕ НАЧАТЬ в 20 лет (1976-й) что-то там на старость лет себе откладывать ...
Живите -- СЕЙЧАС , цените день сегодняшний (ибо до завтрашнего дня ещё дожить надо) , радуйте себя пока вам этого хочется и понимайте как-то , что жизнь ваша -- это вовсе не те дни , кои вы прожили , а те и ТОЛЬКО те , кои вас радовали и кои вы запомнили ... Не откладывайте жизнь свою "на потом" ...
И уж тем паче -- в ДВАДЦАТЬ (!!!) лет ...
P.S. Не сочтите за флуд , ибо тут-то как раз у меня получилось тютельно в тему ветки -- это МОЯ "финансовая стратегия" , коей я ВСЮ свою жизнь придерживался и пока ещё НИ РАЗУ об этом не пожалел !..
Чего и всем желаю !..
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

9000black пишет:
откровенно говоря я и сегодня чудик тот ещё
----------

Аватар - отражает общее состояние души? :D
----------
Цитата

kioratsu пишет:
Можно сберегать понемногу и долго, можно помногу и недолго, кому как удобнее.
----------

Хорошо бы ещё каждому был предоставлен этот выбор.. :( А если много нет и не будет?.. Каждый день жить как последний? Во всём нужна мера, 20 лет тебе или 50, если ты считаешь себя самостоятельным человеком с головой на плечах, иначе в неё можно только есть :)
----------
Цитата

Mavr1 пишет:
А "чёрный день" всё-равно наступил , как всегда неожиданно и непредсказуемой степени черноты ... А всё сбережённое и у самого себя и у своей единственной жизни самим собою уворованное -- всё-равно сгорело в пожаре хищных реформ
----------

Вот это вот самая печальная традиция в нашем царстве-государстве.. Стабильности нет.. (с)Афоня :D
И пока её нет - не будет у нас никакого среднего класса.. Ну, окромя того, который вождь определил как владельца 1,5хМРОТ ежемесячно 8)

Никогда не тратил всё заработанное за месяц, сколько бы не зарабатывал, лет так с 25 точно. На что-то да откладывал. И никогда не жил одним днём, мол, молодость, и всё такое.
Посему сейчас не страдаю. И за пенсию не убивaюсь. Неприятно, н не критично.

YuriS пишет : "Типа за ум взялся на старости лет ."

И -- правильно , что на старости ... Ибо лучше позже , чем не туда ...
Главное тут -- чтобы к старости лет ум наш не одичал до такой степени , что в руки уже не даётся , как ты его не лови ...
Кошатники поймут , не сомневаюсь ... :D :drink: :uncap:

kioratsu пишет : "... можно рассчитывать через несколько лет ..."

Вы и впрямь так полагаете ?.. Удивлён малость ...
Ибо мне кажется , что вот за все мои 66 прожитых никогда ещё не было времени , к коему словосочетание "можно рассчитывать" с добавочкой "через несколько лет" было бы менее применимо , нежели к временам нонешним ...
ПОЛНОСТЬЮ непредсказуемым даже на несколько месяцев вперёд , а не то что-бы "лет" ...
Вот именно сейчас , в этом году (и даже в данную минуту) я всё чаще и чаще вспоминаю великую трилогию и замечательную фразу Атоса : "Д'Артаньян , я допускаю -- ВСЁ !.."
Прям как в наше время и явно прозорливо В ВЕКА было написано ...
Мне как-то кажется , что в тех случаях , когда мы явно малость нахально берёмся говорить о "через несколько лет" , всё же более уместно словосочетание "я надеюсь" , нежели безаппеляционное "можно рассчитывать" ...
Ибо , согласитесь , для ЛЮБОГО расчёта хоть какие-то константы необходимы , а разве в нонешнем мире хоть какие-то константы ещё остались ?.. По моему -- лишь одни переменные , и только лишь они , и без исключений ...
Ну , мне так кажется ...
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

KarS пишет:
Рублей напечатают, это проще, чем выманить рубли из подматрасных кубышек (если кто-то хранит рубли под матрасом).
----------

изображение

▼ Под подушкой — надежнее. Как россияне загоняют банки в кризис

После объявления частичной мобилизации вкладчики забрали из банков больше 750 миллиардов рублей. В основном деньги снимали те, кто спешно уезжал за границу. Другие поддались общей панике. Плюс закрывали депозиты: их доходность съела инфляция. Как ажиотажный спрос на наличные сказывается на экономике, разбиралось РИА Новости.

В погоне за наличными

По данным ЦБ, с 24 февраля по 5 марта банки недосчитались около трех триллионов рублей.

Запад ввел беспрецедентные санкции, рубль рухнул: доллар взлетел почти до 90, а в обменниках его продавали по 120. Люди буквально штурмовали финансовые учреждения, к банкоматам выстраивались километровые очереди.

Но ключевую ставку оперативно повысили до 20%, и деньги стали возвращаться. Да и от банков посыпались щедрые предложения. Например, по трехмесячным рублевым депозитам обещали доходность 18–22%.

Теперь спрос на наличные опять резко вырос. Пик оттока пришелся на 22 и 30 сентября, когда клиенты сняли со счетов 132 и почти 145 миллиардов рублей соответственно. Всего же с 21 сентября по 6 октября включительно — 754,1 миллиарда.

"Большую часть забрали те, кто покинул страну. К слову, наплыв приезжих привел к подорожанию аренды недвижимости в бывших советских республиках, Турции", — поясняет Ярослав Островский, специалист департамента стратегических исследований Total Research.

Сказались и панические настроения. В обстановке общей неопределенности многие считают, что "хранить дома под подушкой — надежнее".

К тому же, по сообщению The Wall Street Journal, американцы ужесточают "финансовый кордон" вокруг российской экономики и готовятся наложить ограничения на Агентство по страхованию вкладов.

Тучи сгустились и над национальной платежной системой "Мир". Турецкие государственные банки Halkbank, Ziraat Bank и VakıfBank прекратили обслуживать российский пластик, опасаясь вторичных санкций США. Все это не способствует прекращению паники.

Федеральная таможенная служба зафиксировала резкий рост незаконного вывоза банкнот с 20 по 30 сентября — 557 случаев. Это на 93% больше, чем за аналогичный период в прошлом году.

Возбудили 549 административных и 11 уголовных дел. Причем каждое второе нарушение связано с иностранной валютой, в основном американской и европейской. Выезжающие пытались взять с собой больше разрешенных десяти тысяч долларов.

Общая сумма достигла 160,5 миллиона рублей — за тот же период в 2021-м было на 63% меньше.

Чаще всего лишнюю наличность находили у направлявшихся в Турцию, Объединенные Арабские Эмираты, Узбекистан и Таджикистан.

К слову, весной из России в Среднюю Азию и Закавказье перевели рекордные суммы. Только в мае в Армению, Грузию, Казахстан и Киргизию отправили около миллиарда долларов.

Мотивы разные, отмечают аналитики. Дело не только в миграции. Многие пытались сохранить сбережения в более безопасных юрисдикциях без релокации.

Перехватить на время у ЦБ

Те, кто никуда не уезжал, тоже предпочли забрать кровно заработанные из банков. Ведь после резкого повышения ключевой ставки ЦБ постепенно ее снижал, дойдя 16 сентября до 7,5%. Банки, соответственно, уменьшили доходность по вкладам. В третьей декаде сентября — до 6,5%, что вдвое ниже инфляции.

Безусловно, отток денег повлиял на банковский сектор. "Люди снимают со счетов огромные суммы, лишая кредитные организации ликвидности. В какой-то момент они просто не смогут рассчитаться с клиентом: выдать наличные, выплатить проценты по депозиту и так далее", — предупреждает Андрей Плотников, независимый аналитик.

С конца сентября профицит ликвидности в отечественных банках сократился более чем вдвое, до 911 миллиардов рублей. Чтобы компенсировать это, финансовые организации берут кредиты у ЦБ. Преимущественно на короткий срок.

В итоге задолженность перед регулятором выросла почти впятеро — до 1,45 триллиона рублей.

Ситуация осложняется кредитными каникулами для мобилизованных. То есть от них выплат не будет. Отсрочку можно оформить до конца года на срок службы по контракту или участия в специальной военной операции плюс еще 30 дней. Для этого достаточно обратиться в организацию, указанную в договоре, приложив документы, подтверждающие статус участника СВО. "Однако кредитор имеет право и сам отправить запрос в Минобороны. А если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документы о родстве", — уточнили в ЦБ.

Положение, конечно, не столь критичное, как в феврале–марте, но волнения клиентов вынуждают банкиров подстраховываться и обеспечивать себя дополнительными средствами.

Пока сохраняется структурный профицит ликвидности — у банков хватает денег на все операции. Но если отток продолжится, проблемы неизбежны. Придется еще больше занимать у ЦБ или Минфина.

"Чтобы избежать подобного, надо повышать финансовую грамотность населения. Люди должны понимать связь между политикой и экономикой. Пока же любой внешний или внутренний шок оборачивается снятием наличности", — подчеркивает Ярослав Островский.

В последние четыре года россияне стали чаще вести семейный бюджет, делать сбережения и контролировать расходы, свидетельствуют исследования аналитического центра НАФИ.

К 2030-му 80% граждан достигнут высокого уровня финансовой грамотности и выше среднего, прогнозируют специалисты. Сейчас этот показатель — в районе 60. Треть населения практически не умеет оценивать ситуацию и принимать разумные финансовые решения. Очень высокий уровень лишь у 10–12%.

/РИА Новости


Frank Research Group недавно провела забавное исследование о проблемах экспатов, сбежавших от мобилизации в Грузию: долгие очереди в банковских отделениях, языковой барьер при общении с операционистами фронт-офиса и многочисленные отказы в открытии счетов. При этом банки не называют причин отказа, и поэтому нет рекомендаций как повысить вероятность одобрения. Так что миграция из России — пример худшей финансовой стратегии. Конечно же, не только финансовой. изображение



Дорогие, с прошедшими ПРАЗДНИКАМИ!
С Днём народного единства и с Днём военного разведчика!
Zа нами правда! Zа нами Россия!

изображение изображение

----------
Цитата


Ибо мне кажется , что вот за все мои 66 прожитых никогда ещё не было времени , к коему словосочетание "можно рассчитывать" с добавочкой "через несколько лет" было бы менее применимо , нежели к временам нонешним ...

----------


Поэтому там 12% годовых (да еще индексируемые на инфляцию), а не 8%. Рынок требует компенсирвать неопределенность доходностью. Рисков полно, но из обычных вкладов выжать какую-либо ренту сейчас тем более невозможно.

----------
Цитата


Мне как-то кажется , что в тех случаях , когда мы явно малость нахально берёмся говорить о "через несколько лет" , всё же более уместно словосочетание "я надеюсь", нежели безаппеляционное "можно рассчитывать" ...

----------


Если я непонятно выразился - это не гарантия, это ориентир. Но еще опаснее дрейфовать без ориентиров, не закладывая в расчеты никаких цифр - это путь к спекуляциям на "геополитических" новостях без хэппи-энда.

Le professionnel пишет : "Пенсионное существование , как долгосрочная цель ."

Уж простите меня великодушно , но я заранее и ой как сочувствую тем молодым , кои СЕЙЧАС , находясь в 20-30летнем возрасте и в году 2022-м от РХ , вдруг и явно не от ума хоть какого-то (ибо явно НИКАКОГО нет) задумываются о своей пенсии , до коей ещё 40 лет (плюс-минус) , и дай им всем Бог , чтобы через сорок лет в словарях наших напротив слова "пенсия" не писали бы в скобочках "устаревшее" ...
О чем мы тут все , право ...
В этой жизни можно отложить на завтра почти всё : свадьбу , покупку квартиры и машины , рождение детей и тд , и тп , и несть тому числа ...
Вот только ЖИЗНЬ СВОЮ вы на завтра ну никак не отложите , как ни старайтесь ... Она есть -- только здесь , и только сейчас , такая прекрасная в каждом своём неповторимом мгновении ...
И ежесекундно , и с каждым вашим выдохом -- её остаётся всё меньше и меньше и , уж поверьте мне , старому -- когда вы обратите на это своё внимание , её уже ой как немного останется ...
Понимайте как-то , что с каждой прожитой вами секундой у вас всё больше прошлого и всё меньше будущего ...
Не откладывайте ЖИЗНЬ на потом ...
Уж поверьте на слово мне , старому и девять лет на пенсии живущему : это уже явно не столько жизнь , сколько -- дожитие ...
Нет ничего ДО и нет ничего ПОСЛЕ ... Любите и цените своё НАСТОЯЩЕЕ , здесь и сейчас ...
И уж точно -- в 20-30 лет и слова такого -- "пенсия" -- не имейте в своём лексиконе ... Ибо до неё ещё ой как дожить надо , и , коль даже доживёте -- далеко не факт , что она к тому времени будет ...
Любите каждое мгновение жизни своей СЕГОДНЯШНЕЙ ...
Не откладывайте "на завтра" то , чем вы себя СЕГОДНЯ порадовать можете ... Ибо не факт , что вы этого вдруг захотите ЗАВТРА ...
Уж поверьте мне , старому : возможностей (в том числе материальных) у меня -- тьма , как никогда ранее в жизни моей , а вот желаний -- увы и ах , ну напрочь нет , аж сам пугаюсь ...
Мда , вот уж точно -- дорога ложка к обеду ...
Когда был юн и молод -- было неча жрать , а когда в изобилии появилось что жрать -- нет уже ни зубов , ни аппетита ...
И -- коль читают меня сейчас молодые :
Забудьте нахрен вы эти поганые слова -- "старость" и "пенсия" ! Вот когда доживёте -- тогда и вспомните , но -- НЕ СЕЙЧАС !!!
Исключите их из своего лексикона ! Коль есть у вас хоть малейшая возможность -- радуйте себя , балуйте себя , любите себя , ибо , поверьте : если сам себя не любишь -- никто другой тебя любить не станет ... Малость цинично , но оно так , поверьте ...
Какие , нахрен , мысли о пенсии в 20 лет ?!! О чём вы , господа ?..
Господи , верни мне мои 20 , и последнее , о чём я думать буду (а , скорее всего , и даже разу не подумаю) -- это моя будущая гипотетическая пенсия ...
Мда ... Каждому возрасту СВОИ песни и каждому овощу СВОЙ пестицид ...
Всё ... устал ... отправляю , пока не передумал ...
Сугубо личное мнение , ежели что ...
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
Не откладывайте "на завтра" то , чем вы себя СЕГОДНЯ порадовать можете ...
----------
Возможно вы удивитесь, но есть люди, которые просто получают удовольствие, когда что то откладывают. И удовольствие именно здесь и сейчас, а вовсе не от мысли о жизни на пенсии.

----------
Цитата

Sara Ellis пишет:
Возможно вы удивитесь, но есть люди, которые просто получают удовольствие, когда что то откладывают. И удовольствие именно здесь и сейчас, а вовсе не от мысли о жизни на пенсии.
----------

Наверное их подспудная мысля о перспективе наличия кубышки греет :D

Господа!
Вы ВСЕ по своему ПРАВЫ!!! :thumbsup:
Но,это тема сугубо ЛИЧНАЯ для каждого из нас...со СВОИМИ ценностями и понятиями...! :uncap:
Любите ЖИЗНЬ во ВСЕХ её проявлениях!!!Ведь ОНА так быстротечна,как горная река...! :gramercy: