Наши финансовые стратегии

cat in the rain,
Будем ждать когда НС банк и Русский стандарт предложат пополняемые фиксы ;)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
На сей раз рефлекс сработал в таком масштабе, что стал виден в макроэкономических агрегатах. Я имею в виду рекордные количества наличных и остатки на счетах / коротких депозитах. Не слишком ли много вас таких? ;)
----------

Наличное время: объем живых денег у россиян второй раз за 20 лет превысил 15 трлн
Почему снятие средств с карт рассматривают как «страховку» и в чем риски для экономики

На фоне частичной мобилизации объем наличных в обращении на 1 октября достиг максимального значения с марта 2022 года и превысил 15,1 трлн рублей, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». По сравнению с прошлым месяцем показатель вырос на 930 млрд. Население склонно обналичивать деньги на фоне повышенной экономической неопределенности, объяснили в регуляторе. Там добавили, что со временем средства возвращаются на счета в банки, как после аналогичной ситуации в феврале–марте. Тогда объем «живых» денег в обращении стал рекордным за всю историю подсчетов и достиг 15,8 трлн. Другой причиной роста наличных в сентябре стал отъезд части россиян и стремление вывезти с собой деньги, указали эксперты.

«Страховка» россиян

По итогам сентября 2022 года объем наличных в обращении второй раз за всю историю подсчетов превысил 15 трлн рублей, следует из данных Банка России. На фоне введения частичной мобилизации показатель вырос на 930 млрд по сравнению с предыдущим месяцем и достиг 15,1 трлн. Ранее рекордный объем наличных в обращении ЦБ зафиксировал по итогам февраля нынешнего года после начала спецоперации на Украине, тогда он составил 15,8 трлн рублей.

В конце сентября спрос населения на наличные вырос сверх обычной для этого периода динамики, подтвердили в регуляторе. Это связано с тем, что граждане склонны увеличивать спрос на «живые» деньги в условиях повышенной экономической неопределенности. Часть этих средств затем хранится в виде наличных, часть — используется в текущих расходах вместо безналичных платежей, и со временем деньги возвращаются на счета в банки, как это произошло после подобной ситуации в феврале–марте, сообщили в пресс-службе ЦБ.

Там добавили: такая тенденция вызвана стремлением россиян подстраховаться от возросшей неопределенности и иметь дополнительный запас денег в наличной форме. Причем это не приводит к росту инфляции, так как увеличения денежной массы не произошло.

Другая причина роста объема наличных в обороте в сентябре 2022-го — это отъезд части россиян, рассказал основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Как правило, отъезд происходил в спешке, и наиболее простым решением для многих было снять наличные. Такой вариант казался оптимальным, так как большая часть уезжающих отправилась в страны, где карты российской платежной системы работают нестабильно.

Желание граждан хранить больше «живых» денег на фоне обострения геополитической и экономической ситуации также понятно, оно вызвано негативным опытом финансовых сложностей от «сгоревших» советских вкладов до фактической «заморозки» валюты и ценных бумаг на счетах в последние месяцы, сообщил главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман. Он добавил: частичная мобилизация в представлении россиян усилила финансовые риски. Граждане опасаются банковского кризиса, возможных сложностей с картами, технических сбоев в банках и других проблем. Потребители предпочитают иметь запас налички на несколько месяцев, даже учитывая риски инфляции.

На фоне начала спецоперации и ужесточения санкций за период с 24 февраля до 5 марта граждане обналичили почти 2,9 трлн, следует из данных ЦБ. Уже 28 февраля Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. За счет этого объем наличных в обращении по итогам марта уменьшился почти на триллион, до 14,8 трлн рублей.

В последний раз регулятор понизил ключевую 16 сентября до 7,5%. Размер максимальной процентной ставки по вкладам в рублях в десяти крупнейших банках последовательно уменьшался в том месяце, в третьей декаде показатель составил 6,5%. Однако уже в октябре банки начали поднимать ставки.

Всплеск пройден

Значительный рост спроса на наличные в сентябре этого года по сравнению с августом зафиксировали в банке «Зенит». При этом в октябре повышения уже не наблюдалось, рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Некоторое увеличение спроса на «живые» деньги в сентябре 2022-го также отметили в банке «Открытие». По словам представителей его пресс-службы, повышение в том числе связано с окончанием сроков действия договоров шести- и трехмесячных вкладов. В начале октября спрос сократился и сейчас находится на уровне летних месяцев этого года.

Значительных изменений спроса на наличные не заметили в крымском РНКБ, Росбанке и Почта Банке.

События февраля считались маловероятными, поэтому реакция на них оказалась ажиотажной, при этом в сентябре население реагировало уже менее активно, и наличные изымались из банковской системы для реализации конкретных задач, пояснил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. При этом даже в феврале–марте банковская система показала свою устойчивость, поэтому текущая ситуация не должна оказать существенного давления.

В целом рост наличных в обращении негативно влияет на экономику, рассказал Марк Гойхман. По его словам, из-за этого повышаются расходы государства, банков на выпуск и обслуживание денежной массы, замедляется денежный оборот, что может потребовать дополнительной эмиссии, способствующей инфляции. Кроме того, снижается «прозрачность» платежей и финансового оборота, усиливается возможность «теневой экономики», злоупотреблений и коррупции.

Банки увеличили объем средств в кассах и банкоматах на случай резкого повышения спроса населения на наличные, отметил старший директор, руководитель Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако ситуация, спровоцировавшая спрос на «живые» деньги, меняется, поэтому можно ожидать восстановления нормальных показателей в ближайшие месяцы.

/Известия


изображение

Странно, объем наличных в обращении приближается к мартовскому значению, а ЦБ никак на это не реагирует и не желает поднять ключевую ставку даже на полшишечки. :o

----------
Цитата


Странно, объем наличных в обращении приближается к мартовскому значению, а ЦБ никак на это не реагирует и не желает поднять ключевую ставку даже на полшишечки. :o

----------


Во-первых, из банков все не вынесли - агрегат M2 с марта прибавил процентов 12, т.е. безналичных денег приросло еще больше. Во-вторых, оборачиваемость этих денег низкая, они ни на что не тратятся, следовательно и инфляционного давления нет. ЦБ спокойно ждет, когда все отпаникуют и сами начнут подниматься по лестнице риска: кэш -> депозиты -> бумаги.

Какие будут мнения, как и быстро ли проявятся на финансовом рынке деньги (зарплата) контрактников и мобилизованных?

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
Не нужно открывать вклады на длинные сроки, лучше отдать предпочтение банковским депозитам на три или шесть месяцев, считает начальник аналитического управления банка "БКФ" Максим Осадчий.

По его мнению, скоро доходность вкладов может вырасти из-за обстановки на долговом рынке.

Эксперт поделился, что самые высокие ставки к концу декабря могут достигнуть 10% годовых. Подобный прогноз связан с появлением активности в области долговых ценных бумаг в августе и сентябре. До этого Центральный банк поделился статистикой, в которой говорится о возобновлении выпуска облигаций из-за обвала на российском рынке.

За сентябрь число выпущенных долговых ценных бумаг увеличилось в вопросе номинальной стоимости на 241 миллиард рублей, а за август – на 360 миллиардов рублей. По словам эксперта, тенденция может стать причиной инфляционного давления.

"На 31 октября уровень инфляции, согласно данным ЦБ, составлял 12,69%, что выше текущей ключевой ставки на 7,5%. Столь существенная разница, а также рост инфляционного давления могут привести к тому, что уже на ближайших заседаниях регулятор вынужден будет повысить ключевую ставку", – отметил Осадчий в беседе с "Газетой.ру".
----------

▼ Триллион рублей забрали с собой убежавшие от мобилизации россияне

Меньше чем за месяц после объявления мобилизации в России Центробанк зафиксировал рост объема наличных в обращении на 955,8 млрд руб. Выдавая наличные россиянам, банки были вынуждены занять у ЦБ 1,1 трлн руб. Об этом регулятор сообщил в ежемесячном обзоре «О развитии банковского сектора».

Сразу после объявления президентом РФ Владимиром Путиным мобилизации россияне сняли в банках 406,4 млрд руб. наличных. Во вторую неделю отток составил 312,2 млрд, в третью — 151 млрд, а в четвертую — 86,2 млрд. «Отток пришелся на вторую половину месяца, когда увеличилось количество уехавших из страны людей, которые брали с собой наличные деньги», — пояснил регулятор в своем обзоре. Согласно данным регулятора, в первую очередь россияне снимали иностранную валюту: остатки на валютных счетах снизились на 7,1 млрд долларов, или на 10,4%. Рублевые счета и вклады уменьшились только на 31 млрд руб. Для покрытия возникшего дефицита банки обратились к ЦБ и заняли 1,1 трлн руб.

«Граждане склонны снимать наличные средства в ситуации стресса или неопределенности», — подчеркнули в регуляторе и сравнили отток средств в конце сентября с тем, что происходило сразу после начала военной операции на Украине в конце февраля. Из России за первые две недели после объявления мобилизации могли уехать от 600 тыс. до 1 млн человек, писал Forbes со ссылкой на источники в администрации президента. Только Казахстан сообщил, что официально принял более 200 тыс. человек, около 80 тыс. приняла Грузия, а еще 60 тыс. — Финляндия.

/Капитал страны


▼ Минус полтриллиона: сколько денег забрали россияне из банков с начала мобилизации

Объем средств населения в российских банках сократился на 458 млрд рублей за сентябрь. Об этом говорится в опубликованных на сайте материалах ЦБ. Отток пришелся на вторую половину месяца, после того, как 21 сентября была объявлена частичная мобилизация. В Банке России считают, что деньги со счетов забирали граждане, решившие покинуть страну в новых обстоятельствах. Кроме того, россияне традиционно снимают наличные в период повышенной неопределенности. Какой эффект оказало такое поведение граждан на банки и сильно ли это ударило по финансовому рынку, «МК» разбирался вместе с экспертами.

Напомним, что первая волна оттока денег из банков в этом году была с 24 февраля до 5 марта — сразу после объявления спецоперации, когда граждане суммарно забрали со счетов почти 2,9 трлн рублей. Но затем показатель начал снижаться, благодаря своевременным действия Банка России и увеличению ключевой ставки до 20%. После объявления частичной мобилизации 21 сентября началась вторая волна снятий, однако по силе она была уже слабее первой. За один день 22 сентября объем наличных в обращении вырос в 9,3 раза до 132 млрд рублей. Это стало максимумом, близким к пиковым значениям марта (151,5 млрд руб.). На следующий день показатель незначительно снизился до 114 млрд рублей и с каждым днем начал постепенно уменьшаться. Но 30 сентября был установлен новый рекорд — в этот день спрос на наличные достиг 144,8 млрд рублей и вырос в два раза с предыдущего дня. Новый виток спроса возник в день подписания договоров о присоединении к России Луганской Народной Республики, Донецкой Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. В общем итоге валютные счета «похудели» на $7,1 млрд, что, в пересчете на нынешний курс, составляет 427 млрд рублей.

Любопытно, что на фоне такого оттока крупные банки начали массово повышать ставки по вкладам, чтобы удержать средства населения на своих счетах. По данным агентства Marcs, повышение составило от 0,2% до 1,1%. Максимальная же ставка по вкладу, которую сегодня предлагают в одном из крупных кредитных учреждений, дошла до 8,7%. Эксперты разъяснили, угрожает ли паническое поведение части вкладчиков устойчивости банковской системы России и насколько рационально в сложившихся условиях забирать деньги из банков.

Александр Разуваев, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров: «Убежали из России, сняв деньги, очень впечатлительные люди, которые много времени проводят в интернете. С моей точки зрения паника финансовому рынку противопоказана. Конечно, ЦБ РФ и Минфин не допустят никакого банковского кризиса. Но бегства вкладчиков в период усиления неопределенности еще ни разу финансовой системе избежать не удавалось. Досрочное изъятие вклада — это потеря процентов, которые сейчас еще и начали расти в банках, то есть для них это прямая потеря собственной выгоды. Плюс очереди у банкоматов и к операционистам банка, а также прочие неудобства. Поэтому я всем настоятельно рекомендую включать голову, меньше читать социальные сети и соблюдать спокойствие. Во время финансового кризиса в момент начала СВО не рухнул ни один банк. За что мы должны сказать большое спасибо Министерству финансов и Банку России. Обязательства двух самых крупных госбанков — это вообще квазисуверенный долг. Дефолта по ним никогда не допустит правительство».

Марк Гойхман, финансовый аналитик и инвестконсультант: «После начала частичной мобилизации началась самая настоящая паника и многие клиенты банков начали активно снимать средства со счетов, переводя их в наличные из-за неопределенности ситуации. Соответственно, теперь банки могут привлекать средства по более высоким ставкам. Откуда брать повышенные выплаты банкам по вкладам? Единственный вариант — за счет увеличения процентов по новым кредитам. Данные процессы могут продолжиться, ставки в банках будут повышаться. Размер такого увеличения сложно предположить, он будет зависеть от общей конъюнктуры и спроса на кредиты. Во время резкого обострения политической и экономической ситуации естественно стремление людей иметь при себе больше «живых», наличных денег. Россияне научены опытом предыдущих финансовых кризисов и недавним опытом. От «сгоревших» в Сбербанке советских вкладов, до фактической «заморозки» валюты и ценных бумаг на счетах в последние месяцы. Частичная мобилизация в представлении россиян усилила финансовые риски. Опасаются люди и банковского кризиса, и возможных сложностей с картами, технических сбоев в банках. Одним словом, люди считают, что лучше иметь запас наличных на всякий случай, на несколько месяцев, даже учитывая риски инфляции. «Платежное поведение» россиян отражает сейчас редкую смесь вполне рациональных решений с кризисной осторожностью, навеянной генетической памятью многочисленных экономических катаклизмов и потерь средств в банках. Кроме того, многие снимают наличные при увеличившемся количестве переездов, в том числе за рубеж, чтобы иметь средства на текущие расходы. Дальнейшие тенденции малопредсказуемы, поскольку будут зависеть от динамики политической и экономической ситуации».

/МК



Друзья, с Днём работников Сбербанка!

изображение изображение


Максим Осадчий прав — краткосрочные вклады в условиях неопределённости дальнейших решений ЦБ по ключевой ставке выглядят более соблазнительно. Приглашаю в теме о расходных продуктах обсудить преимущества краткосрочных вкладов по сравнению с накопительными счетами, и какие сроки лучшие с точки зрения оптимального управления финансами. изображение

----------
Цитата

Кот Баюн пишет:
Какие будут мнения, как и быстро ли проявятся на финансовом рынке деньги (зарплата) контрактников и мобилизованных
----------


Куда денутся солдатские рубли не так и важно, больше вызывает интереса вопрос: а откуда берутся эти деньги на бесконечные выплаты (а, ведь , к сожалению, придётся многим семьям выплачивать и за потерю кормильца и пособия детям), это огромные суммы, которые на всю эту байду надо плюхать и плюхать, как из бездонной бочки. :omg:
В общем тут вариант то один, обычная, накатанная схема, увеличить поборы и ослабление национальной валюты. Так что может так статься, что люди разместившие свои бабки под 10+% на три года могут потерять покой и сон через какое-то время, печально смотря на свое, казалось бы такое удачное размещение.
Ни к чему не призываю, время рассудит.

----------
Цитата

9000black пишет:

В общем тут вариант то один, обычная, накатанная схема, увеличить поборы и ослабление национальной валюты. Так что может так статься, что люди разместившие свои бабки под 10+% на три года могут потерять покой и сон через какое-то время, печально смотря на свое, казалось бы такое удачное размещение.
----------

Да ладно, 10-12% годовых на 3 года - это вполне нормальный доход. Даже если ключевую поднимут до 9-10%, ставки по депозитам вряд ли будут сильно выше.
Ослабление национальной валюты?
Ятд, что сон и покой потеряют скорее те, кто долларом по 100рэ закупился. Или в иностранные бумаги вложился.
Моя валютная "подушка безопасности" в виде евробондов (€85.000, это ощутимо для меня) до сих пор висит в неопределенности, хотя у меня бумаги исключительно российских заемщиков. И еще неизвестно - после выпуска замещающих облигаций восстановится ли эта подушка в стоимости, валютный курс-то по-прежнему низкий. Утешает только то, что я эти еврики приобрела давно, и дороже 43 рублей не покупала, весь прирост шел за счет процентов.
И на брокерском счете портфель рублевых облиг в плюсы только недавно вышел.
Так что рублевые депозиты под 10%+ рулят!

----------
Цитата

Кот Баюн пишет:
Какие будут мнения, как и быстро ли проявятся на финансовом рынке деньги (зарплата) контрактников и мобилизованных? X
----------
Так при обычной жизни они тоже получали зарплату.

----------
Цитата

chudak пишет:
Так при обычной жизни они тоже получали зарплату.
----------
В подавляющем своем большинстве - несоизмеримо меньшую, в несколько раз.

----------
Цитата

Кот Баюн пишет:
Какие будут мнения, как и быстро ли проявятся на финансовом рынке деньги (зарплата) контрактников и мобилизованных?
----------

Почтенный Кот Баюн!
Никак не проявятся, ибо копейки.

----------
Цитата

Вкладобес пишет:
ибо копейки.
----------


опять врут? :omg:

----------
Цитата

Bankov пишет:
опять врут?
----------
По моей арифметике, теоретический максимум(т.е. люди ничего не получали) 200тыр на 200 тыс человек это 40 млрд руб ежемесячно. Решать Вам.

Есть сомнение, что все 200тыс. человек получают по 200тыс.

----------
Цитата

БВA пишет:
сть сомнение, что все 200тыс. человек получают по 200тыс.
----------

И в чём сомнения? В том что получает намного меньшее число людей или намного большее? Или что получаются не по 200 тысяч, а намного меньше или намного больше?

Сказано же - ----------
Цитата

chudak пишет:
теоретический максимум
----------


А для того, чтобы оценить, много это или нет, сравните с пенсией в РФ - согласно бюджету прошлого года, только пенсионеры в РФ ежемесячно получают около 770 миллиардов рублей.

serge3000ss,
Только что по радио новостишку услышал - Минфин (вроде бы) отклонил предложение депутатов об индексации пенсии с 1 января. Подсчитали, что это приведет к дополнительной нагрузке на бюджет. Сумма повышения на год предполагалась 500 млрд.
Ну то есть это как раз сумма выплат, подсчитанная ув. chudak. Только мне непонятно, почему в расчет взяты 200 тыс.чел. Я бы сказал - до полумиллиона

200 платят только на линии соприкосновения.

Сколько получают мобилизованные на СВО: Непосредственный участник раскрыл размер выплаты.

Только, по-моему, всех вас куда-то не туда понесло. Причём здесь ваши стратегии по размещению вкладов? Или уже у всех желание необузданное появилось ветку в сплошную помойку превратить? Несёте сюда всё подряд!

----------
Цитата

Кот Баюн пишет:
только что по радио новостишку услышал - Минфин (вроде бы) отклонил предложение депутатов об индексации пенсии с 1 января. Подсчитали, что это приведет к дополнительной нагрузке на бюджет. Сумма повышения на год предполагалась 500 млрд.
----------

Это фейк. Будьте разборчивее.
Индексация пенсий в январе 2023 составит 4.8%.

----------
Цитата

iswilf пишет:
Это фейк. Будьте разборчивее.
----------
Это не фейк, а слышал звон, но неправильно истолковал
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10975528