Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Непонятно, откуда он взял 44%. По данным ВЦИОМ от 15.02.2022, таких 33%:
https://www.vedomosti.ru/society/news/2022/02/15/909345-tolko-33-rossiyan-imeyut-sberezheniya
Есть данные Левада-центра от 2019 года (то есть до пандемии), там 35%:
https://www.rbc.ru/economics/16/05/2019/5cdabe099a79479536f3c523
----------

Есть и новое исследование ВЦИОМ за октябрь. :{} Согласно исследованию, в настоящий момент сбережения есть у 44% россиян, 51% накоплений не имеют, 5% затруднились в ответом.

Банки повышают ставки по сберегательным продуктам — накоплений будет ещё больше! изображение


▼ Средние ставки рублевых вкладов в банках России выросли с октября на 0,5 п. п.

▼ Доходность по вкладам в крупнейших банках достигла максимума с июля

▼ Российские банки приподняли ставки по рублевым вкладам

▼ Максимальные ставки по рублевым вкладам растут четвертый месяц подряд

▼ Банки подняли ставки по депозитам

▼ 10 крупнейших банков России подняли ставку по рублевым вкладам почти до 7%

▼ В ноябре максимальная ставка по вкладам в рублях выросла до 6,98%

▼ Максимальная ставка по рублевым вкладам продолжает расти

▼ Банк России отметил рост максимальной процентной ставки по рублевым вкладам до 6,98%

▼ Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам выросла четвертый раз подряд


▼ Главный рычаг экономики. Центробанк при помощи ключевой ставки стабилизирует рынки

Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку без изменений на уровне в 7,5% годовых. По итогам прошлого заседания глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что цикл снижения близок к своему завершению. Она пояснила, что сейчас все зависит от внутренних и внешних факторов, а также от того, как будет развиваться ситуация с инфляцией. О том, что такое ключевая ставка и как она помогает регулировать экономику, «360» обсудил с экономистами.

Цена денег

Размер процентной ставки Банка России напрямую влияет на различные отрасли экономики и личные финансы простых людей. Фактически — это минимальный процент под который коммерческие банки получают кредиты, которые потом под собственные проценты раздают компаниям и заемщикам. Как пояснил «360» профессор Института бизнеса и делового администрирования Игорь Качалов, по сути, это цена денег.

«Ключевая ставка — это цена, по которым ЦБ продает деньги так называемым банкам второго уровня. То есть, тому же Сбербанку, ВТБ, ВЭБ и так далее. В большинстве своем банки берут деньги у ЦБ, чтобы потом раздавать кредиты. Если ЦБ дает деньги под 7,5%, то другие банки нам уже дают эти кредиты значительно дороже», — заявил он.

Эксперт пояснил, что чем ниже ставка, тем дешевле получаются деньги, а значит и стоимость кредитов.

Кроме того, ключевая ставка влияет на ставки по депозитным счетам. Чем она выше, тем больше вкладчик получит, передав свои деньги в пользование банку.

Также ключевая ставка влияет на курс национальных валют. К примеру, при падении рубля по отношении к доллару, регулятор повышает ставку, делая вклад в банке выгоднее, чем покупку валюты. Но это тут же сказывается на бизнесе, для которых кредиты становятся недоступными. При этом клиенты стали экономить предпочитая отдавать деньги в банк под процент.

Если Центробанк начнет снижать ключевую ставку, то это приведет к росту инфляции. Рубль становится дешевле и его количество на рынке увеличивается. В итоге инвесторы перекладывают деньги в другие валюты, чем еще сильнее снижают курс рубля. Тогда ЦБ снова повышает ставку, делая покупку валюты невыгодной.

Таким образом Центробанк регулирует экономическую ситуацию, на которую влияют еще и различные внешние и внутренние факторы.

Предельный размер

Как отметил Игорь Качалов производство в любой стране мира может развиваться только при низкой ставке, которая составляет от 4% до 5%.

«Ставка более 8% считается запретительной для развития экономики. Потому что это очень дорогие деньги и производственник не может позволить себе купить станки, нанять людей, построить завод в конце концов. Он просто разорится», — пояснил эксперт.

Качалов отметил, что по его прогнозу, к декабрю или январю можно ожидать нового снижения ключевой ставки до 5–6%. Это позволит компаниям взять кредиты для своего дальнейшего развития.

Непростой год

На первом заседании после начала специальной военной операции Центробанк повысил ставку с 9,5% до 20%. Это стало самым высоким показателем за всю историю России. На такой шаг регулятор пошел в условиях обвала рынков и введения санкций против банковского и коммерческого сектора, включая активы самого Центробанка.

В этих условиях россияне могли снять все деньги со счетов, что наводнило бы финансовый рынок рублями и произошла бы девальвация. То есть курс национальной валюты просто рухнул, а инфляция стала бы очень большой.

Высокая ставка продержалась почти месяц. Только в апреле регулятор, посчитал нужным начать снижение ставки, когда ситуация в экономике стабилизировалась. По последнему прогнозу Центробанка, инфляция по итогам года составит от 12 до 13%, а в следующем году снизится до 5–7%, пока не вернется к запланированному показателю в 4% в 2024 году.

/Телеканал 360°



Друзья, с прошедшим Днём бухгалтера! Этот праздник важен для нас — даже те кто по специальности далёк от бухгалтерии, управляет финансами профессионально, как минимум личными и семейными!

изображение изображение

----------
Цитата

map111111 пишет:

Но ничто не мешает и на рубли распространить.
Условно завтра выйдет указ/постановление/распоряжение, что с сегодняшнего дня в банках можно снять только 100/50/10 т. руб. , остальные заморожены на год/2
----------



Да можно и не на год, а как вкладчикам СССР прищемить простатит, на 31 год заморозить рубли, можно облигациями выдать, пусть бабушки с дедушками идут отскребать в туалете от стены доллары, а то когда погасят облигации не только зубов не будет, а ложкой с манной кашей будет в рот не попасть с третьего раза :omg:

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Не сильно разумно свою "финансовую стратегию" на одних только форс-мажорах строить, которые ещё неизвестно случатся ли вовсе X
----------
А если и случатся, то до них ещё дожить нужно.

Экспобанк, вклад Эксперт на один год. Прошло 182 дня со дня открытия вклада, пришли % за 6-й месяц, и по условиям вклада я могу закрыть вклад досрочно, забрать все деньги со вклада без удержания ранее выплаченных %. Но могу и не забирать. По условиям вклада с 7-го месяца деньги далее лежат под 9% с ежемесячной выплатой %.
Я уже заказала деньги но призадумалась-куда мне их переложить. Так получилось, что из полняемых вкладов, которые можно пополнить у меня на данный момент только вклады Активный взлет в банке ББР. Но я их как фиксы открывала , и сейчас их еще рано пополнять.
В голову приходят только накопительные счета в Хоуме под 11% и в ТКБ под 9%.Но это только на пару месяцев.
Посоветуйте, пожалуйста, имеет ли смысл досрочно закрывать вклад под 9% в Экспобанке, и если имеет, то куда посоветуете переложится?

----------
Цитата

Irina56 пишет:
в Хоуме под 11%
----------
а этот через пару месяцев сможете переложить на Активный взлет в банке ББР? Если да, то может такой финт провернуть?

----------
Цитата

KarS пишет:
а этот через пару месяцев сможете переложить на Активный взлет в банке ББР? Если да, то может такой финт провернуть?
----------


Могу. Если в Хоуме деньги пролежат декабрь и январь под 11%, и 1 февраля 2023 я их перемещу во вклад Активный взлет в ББР, то у меня там окончание самого короткого (годового) вклада 15.07.2023. По нему у меня 8,8%.
Получается деньги пять с половиной мес. будут в ББР под 8,8% лежать. Мммм, даже не знаю...так себе процент :scratch: .

----------
Цитата

Irina56 пишет:
Получается деньги пять с половиной мес. будут в ББР под 8,8% лежать. Мммм, даже не знаю...так себе процент
----------
Может, к февралю что-то более выгодное появится, а у вас как раз будет свободная сумма после Хомяка.

Стратегия сейфа/ячеки тоже неплохо, но все содержимое может превратится фантики.

----------
Цитата

Есть вероятность, что власти США попытаются использовать свою цифровую валюту для выхода из бушующего кризиса. Но наличие старых бумажных долларов на руках или на счетах в банках не гарантирует автоматическое начисление эквивалента в цифровом долларе. А это означает, что ФРС будет иметь возможность решать — кому начислить новую валюту, а кому нет. Конечно, при более стабильной обстановке, переход на цифровой доллар мог бы быть постепенным. Но ускоряющийся кризис не оставляет места для маневра. Американским властям придется реагировать жестко и внезапно.
----------


----------
Цитата

Остается только догадываться кого именно из бывших «партнеров» они попытаются кинуть. Судя по речи Байдена, российские держатели американских зеленых бумажек стоят первыми в этом списке.
----------


Запуск цифрового юаня ставит под угрозу господство доллара и гегемонии США, пишет WSJ. Вашингтону в ответ необходимо создать копию китайской валюты, которая будет служить его национальным интересам.

"Судя по речи Байдена, российские держатели американских зеленых бумажек стоят первыми в этом списке" - у меня все зелёные бумажки перепутаны, какие из РФ, какие куплены за границей (и эти купленные за границей тоже ведь кто-то мог вывезти из РФ и продать, а я их купила)... некуда бежать :cry:
Придётся всё нажитое проесть-пропить, чтобы не пропало...

----------
Цитата

KarS пишет:
некуда бежать
----------
Говорю же: бумага для оклейки стен туалетов. Если не внутри РФ её сделают таковой, то вот и снаружи попытки намечают тоже.

----------
Цитата

KarS пишет:
Придётся всё нажитое проесть-пропить, чтобы не пропало...
----------

купил квартиру. так легко стало на душе
Но зато теперь ее надо содержать(ком платежи и ремонт).
Так что нет универсального рецепта.
Друге дело квартира куплена не для сдачи в аренду, поэтому пока считаю что очень удачно вложился и сейчас снова таких цен нет как я успел купить в октябре(цена конца сентября- пика скидывания квартир при мобилизации)

----------
Цитата

KarS пишет:
у меня все зелёные бумажки перепутаны, какие из РФ, какие куплены за границей (и эти купленные за границей тоже ведь кто-то мог вывезти из РФ и продать, а я их купила)... некуда бежать
----------
если ФРС решится сделать такой финт, то кидок будет на весь мир, кому они разрешат в первую очередь конвертировать наличные в цифровой доллар?, курс конвертации? Тем самым обнулят/снизят внешние/внутренние долги у себя.

----------
Цитата

KarS пишет:
"Судя по речи Байдена, российские держатели американских зеленых бумажек стоят первыми в этом списке"
----------


Думаю, что китайские держатели долларов , если не первое, то второе место в этом списке занимают.
У Китая долларов намного больше, чем у России.

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
кому они разрешат в первую очередь конвертировать наличные в цифровой доллар?
----------


Думаю в первую очередь гражданам США, резидентам США (гринкартовцам), тем кто легально и законно находится на территории США , такие как прямые родственники граждан США в законном статусе, лицам с рабочей визой и т.д.. У всех этих категорий есть легально открытые счета в американских банках на территории США. Вот у них проблем с переводом наличного и безналичного доллара в цифровой доллар не будет.

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
если ФРС решится сделать такой финт, то кидок будет на весь мир
----------

И гегемония доллара и СШП вместе с ним в этот день будет похоронена надолго, если не навсегда. Во-всяком случае экономическая. А компенсировать экономическую гегемонию военной - ИМХО во всей СШП "ястребов" не хватит, могут и накидать..
А вообще, про "новый доллар" трут уже наверно не первый десяток лет, эта тема покруче "заморозки вкладов" будет :D

----------
Цитата

Bankov пишет:
старый или новый фонд? в МСК я пока особо выгодных предложений не отмечал, постепенная коррекция вниз есть
----------

Фонд новый. Дисконт к подобным предложением в этом доме и в этой локации был порядка 30% . Было 2 или 3 квартиры по подобным ценам и их расхватали.

Исследование НАФИ подтверждает статистику ВЦИОМ — лишь 46% россиян имеют сбережения изображение

изображение изображение


В России произошел кредитный переворот
Вместо Центробанка финансовым регулятором стала мобилизация

В экономике РФ перестал работать принцип «мирного» времени, предполагающий, что снижение ключевой ставки Центробанком делает кредиты доступнее. Больше не делает. Теперь положение и в экономике, и у конкретных заемщиков настолько неопределенное, что банки закладывают возросшие риски в стоимость займов вне зависимости от решений, принимаемых регулятором. Средние ставки по потребительским кредитам в топ-20 банков РФ растут начиная с середины сентября, и к концу октября они уже превысили отметку в 20% годовых, вернувшись к уровням начала лета, следует из обзора «Финуслуг» Московской биржи. В Центробанке пока изучают, понадобится ли из-за этого уточнять денежно-кредитную политику.

Банк России, как и ожидали эксперты, оставил ключевую ставку без изменения — 7,5% годовых. Инфляция замедляется, прогноз ЦБ на конец 2022 года уточнен до 12–13%. Но инфляционные ожидания у населения и бизнеса находятся на повышенном уровне.

Частичная мобилизация, как сообщил Центробанк, на горизонте ближайших месяцев будет сдерживающим фактором для потребительского спроса и инфляции, но в более долгосрочной перспективе ее эффекты станут уже проинфляционными из-за нарастающих ограничений на стороне предложения.

Пока представители ЦБ принимали консенсусные решения по денежно-кредитной политике, в российской экономике случился кредитный переворот. Больше снижение ключевой ставки не помогает сделать кредиты доступнее.

Напомним, после внепланового повышения ключевой ставки в феврале сразу до 20% годовых с апреля регулятор приступил к ее снижению, доведя до 7,5% в середине сентября. Ставки по кредитам сначала реагировали и тоже опускались, впрочем, вяло. Допустим, в конце мая — начале июня средняя ставка по потребительским кредитам в топ-20 банков составляла свыше 24% годовых при ключевой ставке на тот момент 11%. В конце августа — начале сентября средние ставки по кредитам были уже ниже 18%. Но в середине сентября случился перелом и стоимость кредитов пошла вверх, несмотря на снижение ключевой ставки.

В конце октября, по данным экспертов «Финуслуг», средние ставки по потребительским кредитам в топ-20 банков составили 20,12% годовых. При этом средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели достигла почти 21,7%. По ипотеке, как сообщил «НГ» аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, с 21 сентября «многие банки повысили ставки на 1–2 процентных пункта». Кредитование малого и среднего бизнеса изменилось менее заметно, добавил эксперт: «В некоторых банках процентная ставка выросла на 0,5–0,8 процентного пункта». По прогнозу управляющего директора «Финуслуг» Московской биржи Игоря Алутина, по кредитам рост ставок может продолжиться, хотя и с замедлением темпов.

На пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина пояснила, что рост ставок по кредитам сейчас отражает повышение риск-премии. «Мы своей ключевой ставкой влияем на краткосрочные ставки, ставки денежного рынка. А уже потом ставки для конкретных заемщиков, рыночные ставки, которые не администрируемые, учитывают риски — в целом уровень рисков в экономике, а также риски конкретного заемщика, уровень его доходов, денежных потоков, задолженности», — перечислила Набиуллина.

По словам главы ЦБ, конечно, сейчас банки переоценили в сторону повышения уровень рыночных рисков, что, по оценкам регулятора, уже привело к некоторому замедлению темпов кредитования, тем не менее кредитная активность пока остается высокой как в розничном, так и в корпоративном сегментах. «Будем смотреть, как это влияет на прогноз по инфляции, и при необходимости уточнять нашу денежно-кредитную политику», — сказала Набиуллина.

«Сейчас наступило такое время, когда на банки ложатся очень высокие риски, которых в «обычное» время не было, — комментирует Чернов. — Поэтому они вынуждены закладывать увеличение рисков невыплаты займов в свою политику кредитования».

Основные причины роста кредитных ставок осенью — усугубление кредитных рисков на фоне объявленной частичной мобилизации, увеличение доходности гособлигаций из-за геополитической напряженности, отток средств из кредитных организаций, перечислил эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов. Влияние этих факторов оказалось сильнее, чем эффект от снижения ключевой ставки, которое к тому же хронологически произошло раньше и не могло учитывать новые события.

Вопреки всему принципиальные механизмы и взаимосвязи между денежно-кредитной политикой и экономической активностью остались прежними, следует из пояснений Сафонова.

Однако сама по себе тенденция, когда кредитные ставки растут вопреки снижению ключевой ставки, может продлиться долго — до тех пор пока не спадет накал геополитических страстей вокруг РФ. Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк обратил внимание в принципе на инерционность ставок по кредитам — они отреагируют на меры регулятора и пойдут вниз, но с опозданием.

Правда, для того чтобы этот эффект стал более заметен, Центробанку стоило бы сейчас ключевую ставку не сохранять на текущем уровне, а снова снижать — и значительно. «Бизнес ожидал снижения ключевой ставки. Причем снижать ее нужно было существенно, чтобы запустить экономический рост», — говорит сооснователь и исполнительный директор компании Lemon.online Марина Кашина. Со стороны бизнеса были пожелания опустить ставку до 5% годовых.

Как же тогда стимулировать экономическую активность, если доступность кредитования не гарантирована даже при частичном смягчении или по крайней мере неужесточении денежно-кредитной политики?

Прежде всего за счет государственных программ льготного кредитования, считает Чернов. «Сделать кредиты доступнее в условиях повышенных экономических и других рисков, вероятно, можно только за счет господдержки», — соглашается аналитик компании «Финам» Игорь Додонов.

«Также можно сделать определенную «страховку-бронь» для конкретного вида заемщика, чтобы банки не видели высоких рисков невыплат по займам для такой категории граждан», — отметил Чернов. Сафонов же уточнил, что важно создавать условия для восстановительного роста реальных доходов населения.

/Независимая Газета


изображение изображение

Помогите решить дилему :wall:
1. положить деньги на два месяца под 11% на НС в УБРир?, а там будем посмотреть
2. открыть на год в Совком под почти 9% ?
На год % хороший, но как-то не хочется на такой срок. И ситуцация не пойми какая и проценты слегка повышают. Тенденция, однако. Может продолжат и тогда можно потерять.

----------
Цитата

sa6cina пишет:
но как-то не хочется на такой срок. И ситуация не пойми какая и проценты слегка повышают. Тенденция, однако. Может продолжат и тогда можно потерять.
----------

Согласна, но даже не только из-за повышения процентов, а в принципе деньги ИМХО лучше сейчас держать с возможностью снятия.

----------
Цитата

Katosha пишет:
в принципе деньги ИМХО лучше сейчас держать с возможностью снятия.
----------

Потенциальная возможность - далеко не всегда = возможности реальной.. :| В кризисные моменты мы осознаём это в полной мере. Так что реально важна ИМХО только вероятность изменения доходности вкладов в сторону увеличения (впрочем, вполне возможен и обратный вариант..), доступ к деньгам в случае форс-мажора (всеобщего, не личного) совсем не гарантирован. Очень уж развито стадное чувство, это как пожар, займется - не остановишь... Тут либо доверять системе, либо нет, тогда только в матрас.