Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

marusya7 пишет:
Человек оформил перевод пенсии в ВТБ - дали только мультикарту. Подскажите пожалуйста, договор должен быть и обязаны давать?
----------

Недавно оформляли в втб перевод пенсии маме, оформление заявления на перевод пенсии технически осуществляется через учетную запись на Госуслугах, после оформления перевода на Госуслугах отображаются статусы вашего заявления на перевод.
То есть сам ВТБ выполняет лишь функцию посредника между вами и ПФР.
В нашем случае статус подтверждения перевода пенсии отобразился на сайте Госуслуг через несколько дней, надеюсь, все будет нормально.

----------
Цитата

Alex_Perm пишет: Межбанковские переводы и так идут через расчётный центр ЦБ, переводы СБП тоже (НСПК - структура ЦБ). Расчёты по всем картам, включая российские Виза и Мастеркард - тоже через НСПК, т.е. ЦБ. ЦБ их не просто видит, он сам их и проводит X
----------
Но у каждого банка свои тарифы и лимиты на МБ и СБП - многие клиенты пользуются ограниченно или вообще идут к банкоматам за налом. А тут будет бесплатный безлимит на всё - кто будет заморачиваться с конкретными банками? Плюс цифр.рубль это же не просто денеж.единица, там кучу инфы и меток можно прицепить к нему. Сначала как возможность, а потом, как обкатают - как безальтернативное унифицированное средство движения денег. Т.е. нужно такое средство, которым бы пользовались (почти) все, чтобы уклонение от него было маргинальным.
:-X

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
Если всё так, в чём смысл этой затеи с персональным кошельком в ЦБ?
----------
Изъятия наличности с населения, введения срока годности цифровых денег. Без депозитов и кешбэков, уход от платежных систем, свифт. Переводы между цифровыми валютами.

Интересен ещё вопрос о 115 ФЗ в связи с этим цифровым рублём. Если деньги придут в банк со счёта клиента в ЦБ, будут ли банки иметь право требовать документы о происхождении денег?

Друзья, давайте сначала дождёмся завершения спецоперации, а уж потом будем говорить, что через четыре года здесь будет город-сад.

----------
Цитата

mv_log пишет:
нужно такое средство, которым бы пользовались (почти) все, чтобы уклонение от него было маргинальным.
----------

значит надо уклоняться с первого дня. Одной кнопкой лишить противника всего. Пусть потом в Нашем суде докажет, что он вообще физически существует. Мечта.

----------
Цитата

BAY пишет:
То есть, безналичные рубли со вкладов и счетов в любом банке Вы сможете БЕСПЛАТНО перевести в СВОЙ кошелек в ЦБ, где они получат цифровой статус. Затем, придя в любой другой банк, вы, опять-таки бесплатно, сможете забрать цифровые рубли из СВОЕГО кошелька в ЦБ, и положить их на счет или вклад в этом банке.
----------

А где Вы прочитали, что бесплатно? Я пока не могу найти. На сайте ЦБ есть такой текст:
----------
Цитата

Преимущества цифрового рубля
Для граждан и бизнеса
...
2. Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение.
----------

https://www.cbr.ru/fintech/dr/
По единым тарифам - не обязательно бесплатно для граждан. Пополнение скорее всего будет бесплатным, а насчет вывода средств не уверен.
Ещё меня беспокоит, что в концепции цифрового рубля есть разные примеры транзакций, но среди них нет примера вывода средств из кошелька на свой счёт в банке.
https://www.cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf

P.S: нашел в концепции:
----------
Цитата

Планируется установление тарифов на проведение операций в цифровых рублях на уровне не выше, чем в Системе быстрых платежей
----------

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
А где Вы прочитали, что бесплатно?
----------

Прямого указания на это я не видел. Но если будет платно, то теряется смысл существования цифрового рубля как альтернативы рублю наличному. Я не знаю КАК будут реализованы тарифы. Сейчас тоже не все операции с наличными бесплатны. Но, полагаю, в разумных пределах, операции с цифровым рублем должны быть бесплатными.

----------
Цитата

chudak пишет:
Если деньги придут в банк со счёта клиента в ЦБ, будут ли банки иметь право требовать документы о происхождении денег?
----------

А тогда в случае подозрений банкам даже не придется напрягаться..
"Вам некуда торопиться, ГПУ за вами само придет" (с) О.Бендер :D

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман допускает разные сценарии дальнейших решений ЦБ по денежно-кредитной политике: «Ставка ЦБ устанавливается исходя из существующей и прогнозируемой инфляции, денежной политики по стимулированию экономики и многих иных факторов. Центробанк в последние месяцы неуклонно снижал ставку с рубежей 20%, а в сентябре она сократилась с 8 до 7.5%. Однако риски в экономике увеличиваются. Сезонное осеннее сокращение инфляции может постепенно смениться её усилением. Это связано, в частности, с повышением геополитического давления, снижением экономики, уменьшением доходов от экспорта после начала действия частичного эмбарго на поставки нефти и нефтепродуктов в Европу. Повышение коммунальных услуг перенесено с июля 2023 года уже на декабрь 2022 года. Планируется наращивание дефицита бюджета, ослабление рубля, что также является драйвером инфляции. Поэтому наиболее вероятно прекращение уменьшения ключевой ставки, чтобы не стимулировать ещё большее увеличение цен. Но и повышать её сейчас нежелательно, потому что это может дополнительно ударить по деловой активности и хозяйственному росту. Нужно больше времени после прошлого решения ЦБ, чтобы оценить ситуацию в новых условиях при имеющейся ставке».


▼ Банки развернули ставки

После долго раунда понижения ключевой ставки, одновременно с которой падали и ставки по рублевым депозитам, ЦБ впервые в октябре на очередном ежемесячном заседании принял решение не менять ее уровень. Однако, как ни парадоксально на первый взгляд, банки развернули гонку процентов и активно продвигают вклады с повышенными ставками. При этом максимальные ставки сегодня можно найти по самым длинным депозитам — на три года и дольше. Так, буквально с середины октября сразу несколько банков из топ-10 ввели новые депозиты с максимальными ставками до 9,5% годовых на срок от 540 до 1098 дней.

Это нестандартная ситуация. Ведь в марте после резкого скачка ключевой ставки банкам пришлось бороться за вкладчиков и делать это, разумеется, за счет предложения высоких ставок. Однако тогда самые высокие ставки были по депозитам на три, реже на шесть месяцев. Таким образом, срок большинства дорогих депозитов завершился до конца сентября.

В тот момент клиентам пришлось перекладывать свои деньги с вкладов под 20–25% годовых на депозиты с максимальной доходностью не выше 7–7,5% годовых. Отсутствие щедрых процентов было связано с тем, что полгода ЦБ последовательно снижал ключевую ставку, на которую во многом и ориентируются банки, определяя доходность вкладов.

Но не прошло и недели, как банкам пришлось переосмыслить свою тактику. На фоне объявления частичной мобилизации в конце сентября многие клиенты стали забирать вклады. По данным ЦБ, 30 сентября объем наличных денежных средств вырос на рекордные с начала марта 144,8 млрд руб. В общем, по данным регулятора, вкладчики забрали из банков 500 млрд руб. Таким образом, банки внезапно столкнулись с серьезным оттоком ликвидности, который вынуждены были оперативно замещать.

По данным портала «Финуслуги», в середине октября половина банков из топ-50 повысили ставки, и даже после того, как 28 октября Банк России оставил ключевую ставку без изменений на уровне 7,5%, семь банков из топ-50 улучшили доходность своих вкладов. Средние ставки составили 6,68–7,1% годовых. К началу ноября максимальные ставки по депозитам в топ-20 достигли уровня 8–8,5% годовых.

Традиционно в конце ноября — начале декабря банки запускают сезонные предновогодние предложения с повышенными ставками по депозитам. Обычно праздничные ставки действуют на короткие вклады, однако в этом году не исключено, что банки изменят традиционную тактику.

/Коммерсант Деньги



Дорогие, с прошедшим Днём дальней авиации ВКС России! Zа Великую Россию! Zа мирное небо над головой!

изображение изображение

Профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков напоминает, что текущие повышение ставок — всего лишь имиджевые ходы банкиров, желающих сохранить ликвидность: «Объёмы вкладов с начала 2022 года снижаются. Для того чтобы сдержать бегство депозитов, банки предпринимают такие имиджевые ходы, как повышение процентных ставок по вкладам. Однако ожидать серьёзного роста ставок не приходится, так как ключевая ставка Центрального банка снижается. При этом депозиты остаются классическим инструментом для хранения денежных средств населения. Значительная часть населения, которая относится к среднему и пожилому возрасту, предпочитает придерживаться как раз классической стратегии. Поэтому популярность депозитов останется примерно на том же уровне».


Вкладно вышло: банки массово повысили ставки по долгосрочным депозитам
Пора ли их открывать или стоит подождать

Крупнейшие банки еще раз увеличили ставки по вкладам, несмотря на сохранение ключевой на уровне 7,5%. Об этом «Известиям» рассказали их представители. Кредитные организации в основном повысили доходность по долгосрочным продуктам от полугода, рост ставок в ноябре составил от 0,5 до 2,25 п.п. При этом банки не исключили еще одного увеличения до Нового года в рамках сезонных предложений. Причина повышения доходности на фоне сохранения ключевой — в попытке банков привлечь деньги клиентов после массового вывода средств в конце сентября.

Ставка на рост

Несколько крупных банков в ноябре дополнительно подняли ставки по вкладам. Их доходность в среднем увеличилась от 0,5 до 2,25 п.п., причем в основном улучшились условия по долгосрочным депозитам, рассказали «Известиям» в кредитных организациях. Уровень максимальной процентной ставки по вкладам в десяти крупнейших банках также растет четвертую декаду подряд и по итогам первой декады ноября достиг 6,9%, следует из данных регулятора. Такая динамика идет вразрез с политикой изменения ключевой ставки Центробанком.

Так, банк «Открытие» недавно повысил ставки практически по всей линейке депозитов, рассказала заместитель лидера трайба «Сбережения и инвестиции» компании Мария Саенко. По ее словам, увеличение составило до 2,25 п.п. Потребители могут получить максимальную доходность по вкладам в банке, разместив средства на год под 8%, а новые клиенты — под 8,5%. В Росбанке проценты по депозитам подняли с 16 ноября, наиболее значительно увеличилась доходность вкладов на год, сообщили в пресс-службе. Там уточнили: повышение составило до 1 п.п. Кроме того, с 17 ноября в банке увеличили доходность по накопительным счетам для новых клиентов — до 8,5% для массового сегмента. В Абсолют Банке за последний месяц повышение ставок по вкладам составило от 0,5 до 1,45 п.п., отметил зампред правления Антон Павлов. Сильнее всего проценты выросли по депозиту без опции пополнения на срок от 9 до 12 месяцев. Так, раньше лучшие предложения действовали по депозитам на полгода, а сейчас на более длительный срок.

В МКБ уровень максимальной ставки по вкладам вырос в ноябре с 8,7 до 10%. Там запустили депозит на три года и именно по нему установили такую доходность, рассказали в пресс-службе кредитной организации. В банке добавили: некоторое повышение также произошло по среднесрочным продуктам. По двум программам на срок от года до полутора лет ставка в этом месяце выросла на 0,5 п.п., отметили в пресс-службе Россельхозбанка. Там уточнили: максимальная прибыль по вкладу «Растущий доход» теперь составляет 8,5%. По ряду опций кратно увеличили ставку также в ВТБ, добавив, что сейчас наблюдается тренд на возвращение средств вкладчиков в банковскую систему. Так, портфель сбережений физлиц в кредитных организациях за 2022 год может увеличиться на 18% к началу года — до 4,3 трлн рублей. В Почта Банке ставки по ряду сберегательных продуктов увеличили в конце октября — на 0,75 п.п., до 7,5% по вкладу на год, и на 1 п.п., до 7% по депозиту на полтора года, рассказал руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов компании Геннадий Чаусов. По его словам, многие игроки в последние месяцы увеличивали доходность по долгосрочным вкладам, несмотря на сохранение уровня ключевой, чтобы привлечь средства на более длительный срок на фоне роста кредитования и повышения потребности в финансовых ресурсах.

В ноябре количество вкладов на «Сравни», доходность которых превышает ключевую ставку 7,5%, выросло в 1,5 раза, отметила менеджер продукта «Вклады в Сравни» Мария Татаринцева. Она пояснила: в топ-30 банков по объему депозитов ставка выросла за этот месяц на 0,2 п.п., в среднем до 7,3% годовых, однако по отдельным предложениям с учетом промоакций и спецпредложений повышение составило 1–3 п.п. Так кредитные организации стараются вернуть деньги, которые были выведены клиентами после 21 сентября, сообщила Мария Татаринцева.

Вероятно, рост ставок связан с желанием банков привлечь вкладчиков, отметили в пресс-службе ЦБ. Там добавили: отток депозитов в сентябре–октябре был умеренным, причем похожий процесс наблюдался в начале пандемии, а затем весной этого года. Клиенты часто забирали средства из предосторожности. Однако со временем неизрасходованные деньги возвращаются в банки. При этом уже в начале ноября наблюдался небольшой приток средств на счета граждан, рассказали в пресс-службе Банка России. При отсутствии дополнительных шоков там не ожидают дальнейшего существенного роста ставок по вкладам.

Предел не достигнут

За счет сезонных предложений проценты по вкладам могут еще подрасти на 0,2–0,3 п.п., немного превысив уровень в 7% по средневзвешенному уровню максимальных ставок в крупнейших банках, ожидает управляющий по анализу банковских и финансовых рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. По его словам, запуск сезонных предложений в конце года в том числе связан с пиком планового закрытия годовых депозитов физлиц. Однако в конце 2022-го этот фактор будет менее выражен из-за выгодных условий, которые банки предлагали весной по краткосрочным продуктам на 3–6 месяцев. В Абсолют Банке также не исключили, что тренд на повышение ставок сохранится. До конца года они могут вырасти еще на 0,5–1 п.п., считает Антон Павлов. Традиционно декабрь — высокий сезон для сбережений, когда проценты по вкладам достигают максимальных значений, поэтому банки могут еще улучшить условия по депозитам, согласилась Мария Саенко из «Открытия».

В ближайшее время возможно еще небольшое повышение доходности долгосрочных вкладов и закрепление ставки в диапазоне 6,5–7%, считает операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. По ее словам, увеличение банками процентов без роста ключевой связано с недавними шоковыми оттоками наличности. Так, по итогам сентября объем средств населения в кредитных организациях снизился на 458 млрд рублей. Это значительно замедлило рост вкладов — с 6,6% на начало сентября до 4,4% к концу месяца, объяснила эксперт. В последний раз банки массово повысили ставки по депозитам в конце сентября — начале октября в среднем в диапазоне 0,5–1 п.п. на фоне вывода наличных после объявления частичной мобилизации.

/Известия


▼ Аналитик объяснил изменение условий по вкладам

Несколько крупных российских банков дополнительно повысили ставки по вкладам. Их доходность в среднем выросла от 0,5 до 2,25 процентных пункта, сообщают «Известия».

Повышая ставки по рублевым депозитам, финансовые организации страны пытаются привлечь средства россиян, пояснил «Инвест–Форсайту» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Ведь на фоне экономической неопределенности и политических сложностей, из-за внутренних событий в стране происходит отток денег из банковской сферы. Россияне в сложные времена пытаются иметь деньги под рукой, тем более что депозиты по ставкам ниже ключевой и почти в два раза меньше инфляции, соответственно не дают дохода.

«Кардинально эти действия банков из топ-30 ситуацию на рынке вкладов не изменят, — полагает эксперт. — Такие изменения происходили весной — когда ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%, и доходность по вкладам была очень высокой. Вот тогда банки действительно ощутили серьезный приток средств населения в депозиты. Но после люди стали забирать деньги из банков, поскольку это перестало быть выгодным». Сейчас депозиты по ставкам ниже 7,5% (уровень ключевой ставки ЦБ РФ) и при инфляции выше 10% не имеют смысла — дохода они не приносят, так что с увеличением ставок на 0,5–2% ситуация не изменится, резюмирует Артем Деев.

/Инвест–Форсайт


Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам по итогам 2-й декады декабря выросла до 8.19%. Друзья, вы разделяете мнение что и при уровне ставок на 2% выше ключевой — 9.5%, такие вклады будут по-прежнему неинтересны?


изображение изображение

Всем новогоднего настроения, уюта и романтики! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Сейчас депозиты по ставкам ниже 7,5% (уровень ключевой ставки ЦБ РФ) и при инфляции выше 10% не имеют смысла
----------
Это была цитата.
Всё имеет свой смысл. Для каждого смысла - свой контекст и ситуация.
Я вот рассчитываю свою стратегию из пессимистического сценария 5% годовых. Даже при таком раскладе доход, например с 5 млн оплатит тебе месяц отдыха на Югах (в расчёте на 1 человека, разумеется), или раз в год обеспечит полное обновление бытовой техники (вот только кому это нужно делать каждый год?).
Почему-то по умолчанию считается нормальным всю жизнь работать и получать зарплату, которая тоже, извините, не каждый месяц индексируется на размер инфляции, но вот когда говорят о доходе от вкладов- то это ужас-ужас и вообще пораженчество.

----------
Цитата

spero пишет:
Всё имеет свой смысл. Для каждого смысла - свой контекст и ситуация.

----------

а я в целом согласен с ув. cat in the rain - когда по ОФЗ дают доходность 9-10%, причем ее можно зафиксировать на много лет вперед, вклады со ставкой сильно ниже этих цифр становятся не особо интересны. Максимум - в рамках необлагаемой налогом суммы

MSN87,
Реальная доходность вряд ли когда-либо обгоняла желаемую нами, обычными обывателями.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, вы разделяете мнение что и при уровне ставок на 2% выше ключевой — 9.5%, такие вклады будут по-прежнему неинтересны?

----------

Я разделяю это мнение и считаю, что сейчас НС под 9+% будут предпочтительнее, чем новые вклады, тем более с % в конце срока. Ну а основные суммы пока держим на старых вкладах от 14% и выше.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
вы разделяете мнение что и при уровне ставок на 2% выше ключевой — 9.5%, такие вклады будут по-прежнему неинтересны?
----------

Мне, например, неинтересны, так есть варианты поинтереснее, а кому-то и это - мясо. Как говорится, в каждой избушке - свои погремушки. :scratch:

Отвечу по вкладам сразу всем собеседникам.
Многое зависит от размера вкладов, возраста вкладчика и планов на сбережённые средства.
Если тебе 55+ и у тебя 5 млн+ и у тебя нет амбиций Ротшильдов или Илона Маска, то помимо процентного дохода с вкладов у тебя всегда есть те средства, которые ты заработал, накопил, сохранил и чуточку приумножил и которые и генерируют этот доход. По-моему, на пару десятков лет приличной жизни должно хватить, вдобавок к пенсии для покрытия текущих расходов.

----------
Цитата

spero пишет:
амбиций Ротшильдов или Илона Маска
----------


думаю ОФЗ вряд ли смогут нас приблизить к их святым ликам :D

----------
Цитата

spero пишет:
По-моему, на пару десятков лет приличной жизни должно хватить, вдобавок к пенсии для покрытия текущих расходов.
----------

Согласен.
В могилу их с собой не заберёшь, поэтому нужно успеть потратить в земной жизни.
В этой ситуации на первом месте ликвидность - возможность легко воспользоваться в любой момент нужной частью накоплений. Депозиты вне конкуренции, уступают только наличным.
Доходность - на втором месте, вполне приемлема на уровне КС плюс/минус. Задачи увеличить капитал нет.