Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

Ever⚡ пишет:
В апреле, скорее всего, ставка останется прежней. Но уже в мае или июне её повысят.

----------

В мае нет заседаний Банка России по ключевой ставке.
После 28 апреля следующее заседание 9 июня.

11 мая будет Доклад о денежно-кредитной политике.
В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Ну, и если будет необходимость, то ставку могут изменить в любой момент, как уже случалось.

Уважаемые форумчане ZOV_, Ever⚡, Rabbit12 и все- все-все другие!
К сожалению, по-прежнему не работает полноценно функция лайков и спасибок в ИБ портала BANKI.RU, т.е. очень долго идёт загрузка любой страницы!
Поэтому нет технической возможности всех вас отблагодарить за ваши интересные сообщения!
Всем огромная искренняя благодарность!!! :flowers:

Ну все ясно, на рынке 10-летние ОФЗ - кривая доходности начала плавно снижаться, отсюда вывод- ч/з пол часа ЦБ как минимум сохранит, это в лучшем случае, а быть может даже и снизит ставку, все "ждуны-быки" пусть нервно курят .🥲

----------
Цитата

Интрегал_сыроега пишет:
Ну все ясно, на рынке 10-летние ОФЗ - кривая доходности начала плавно снижаться, отсюда вывод- ч/з пол часа ЦБ как минимум сохранит, это в лучшем случае, а быть может даже и снизит ставку
----------

Для прогноза по ключевой ставке нужно смотреть не 10-летние, а короткие ОФЗ, например ОФЗ 26215. С прошлого заседания ЦБ их доходность снизилась, потому что тогда ожидали роста ключевой ставки 28 апреля, а сейчас ожидают сохранения.

Все так, но меня лично всегда интересовало долгосрочная стратегия, возиться с годом , два не хочется, хочется вложиться и отдыхать лет 8- 12 😄

Ну вот , сохранили, ну и ладушки...

----------
Цитата

Интрегал_сыроега пишет:
возиться с годом , два не хочется, хочется вложиться и отдыхать лет 8- 12
----------


а если решим Аляску вернуть в родную гавань и тп?

Может, кто пробовал подсчитать насколько овчинка стоит выделки при суете с накопительными счетами с приветственной надбавкой?
Каждые 2 месяца нужно заранее заказывать, снимать наличку в одном банке, переносить и вносить наличку в кассу другого банка.
При этом ставка по НС не фиксированная и может снизиться в самый невыгодный момент.
Кроме этого, НС с приветственной надбавкой, как правило, начисляется на минимальный остаток. Поэтому при переходе между банками расчетные доходные 2 месяца могут оказаться по факту меньше. Многие пишут что в таком случае передерживают средства на НС с процентами на ежедневный остаток, но тогда и проценты получаются существенно меньше.
Ну и приветственная надбавка начисляется на относительно небольшую сумму. Т.е. за 2 месяца доход не столь значителен как при более длительном сроке.

В итоге за год не может оказаться так, что постоянно держа более крупную сумму, но с меньшим процентом на НС, получится примерно одинаковый выхлоп? Только в первом случае это будет с беготней по офисам банков и налом в кармане, а во втором - без всякой суеты.

----------
Цитата

user-212413676858 пишет:
Может, кто пробовал подсчитать насколько овчинка стоит выделки при суете с накопительными счетами с приветственной надбавкой?
----------

Если брать сумму в 1 000 000,00р, на которую сейчас на НС дают повышенный %, то получается 849,32р в мес. за каждый 1% разницы с другими НС или вкладами. Например между 9 и 10%, а если между 8 и 10%, значит не 849,32 а 1698,64р в мес., при беглом подсчёте. Вот и думайте, стоит из-за этого бегать, или нет.

----------
Цитата

YuriS пишет:
Если брать сумму в 1 000 000,00р, на которую сейчас на НС дают повышенный %, то получается 849,32р в мес. за каждый 1% разницы с другими НС или вкладами. Например между 9 и 10%, а если между 8 и 10%, значит не 849,32 а 1698,64р в мес., при беглом подсчёте. Вот и думайте, стоит из-за этого бегать, или нет.
----------

Т.е. беготня по офисам банков с 1 млн наличными в кармане даст выигрыш примерно от 1,6 до 3,4 тыр за 2 месяца? И это без учета потерь из-за возможного беспроцентного простоя?

----------
Цитата

Интрегал_сыроега пишет:
Все так, но меня лично всегда интересовало долгосрочная стратегия, возиться с годом , два не хочется, хочется вложиться и отдыхать лет 8- 12 😄
----------


Александр, слово отдыхать надо заменить на очковать, речь ведь о рублях на таком горизонте :drink:

[U][/U][/S][S]Т.е. беготня по офисам банков с 1 млн наличными в кармане даст выигрыш примерно от 1,6 до 3,4 тыр за 2 месяца?


Да примерно от 1,6…, если вам это не интересно, не бегайте, вас никто не заставляет! Каждый сам распоряжается своими деньгами по своему усмотрению! Кому это не нравится-все в сад Сбербанк!

----------
Цитата

user-212413676858 пишет:

Ну и приветственная надбавка начисляется на относительно небольшую сумму. Т.е. за 2 месяца доход не столь значителен как при более длительном сроке.
----------

Ну, по кругу таскать 1 млн из банка в банк - это такое себе удовольствие... Но если есть время и желание -почему бы и нет?
А вот по поводу остатка на НС, на который начисляется надбавка, ситуации различаются. В Альфе начисляют 9,5% на остаток до 10 млн (для Премиума). Поэтому пересидеть пару месяцев на таком НС вполне нормально.

9000black
Именно так !
Я тоже полагаю, что в наше многовариантное и полностью непредсказуемое время выстраивать свою финансовую стратегию аж на 8-12 лет наперёд всё же наивно и даже малость неразумно будет ... Даже коль строишь её применимо к доллару , про всякие прочие рубли, евро и юани скромно и не говоря ...
Право, тут не знаешь, что и как кардинально до конца этого года поменяется, а уж за десяток-то лет всё не раз пойдёт кувырком, и это несомненно ...
Ну нафиг ...
Сугубо личное мнение ...
:drink: :drink: :uncap:

----------
Цитата

svertey пишет:
Да примерно от 1,6…, если вам это не интересно, не бегайте, вас никто не заставляет! Каждый сам распоряжается своими деньгами по своему усмотрению! Кому это не нравится-все в сад Сбербанк!
----------

Я не спрашивал чьих-то советов - бегать или нет.
Меня здесь интересует сравнение стратегий, если кто уже делал такие расчеты или знает из личного опыта.

----------
Цитата

user-212413676858 пишет:

Т.е. беготня по офисам банков с 1 млн наличными в кармане даст выигрыш примерно от 1,6 до 3,4 тыр за 2 месяца?
----------
А для кого-то это 5-10% к пенсии.

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
Сугубо личное мнение ..
----------


именно ! - это ваша позиция , хороша или нет - не мне судить , но знаю точно - через 5 лет , здесь , на этом месте поговорим с Вами :!: , а пока жду не дождусь 29 мая , :uncap: /// расчет на эту дату - ОФЗ 241 - 970-975 р - лишь бы меньше номинала и то сгодится :ок: ...Ну а всем остальным, кроме одного персонажа ! желаю удачно , без нервотрепки и криминала мешками таскать бабки и перекладываться каждые 2 мес по НС или что-там еще вы делаете :omg:

P.S. Для тех отслеживает мои "движухи" - все-таки закинул 25.04 ровно 1 лям в Кузбассхимбанк - 11% ежемес. вывод по дополнит.соглашению бесплатно ! на мой расч. счет в др.банке - так что не имея СБП и МП в этом банке - проблема с ежемес. получением % решаема как оказалась , был в банке - все устроило , в пределах лимита АСВ переживать не стоит // 440 дней :uncap:

Только вот одно не понятно - почему ув. NoGo1 не добавил этот банк в свою таблицу максимал.ставок по вкладам :?: или его табличка исключительно на москвичей или питерцев рассчитана ? ..странно ведь - хоть что-то региональщикам удалось выдернуть и тут их не заносят , а может и правильно - меньше знают , крепче спим :drink:

----------
Цитата

Интрегал_сыроега пишет:
Только вот одно не понятно - почему ув. NoGo1 не добавил этот банк в свою таблицу максимал.ставок по вкладам изображение
или его табличка исключительно на москвичей или питерцев рассчитана ? ..странно ведь - хоть что-то региональщикам удалось выдернуть и тут их не заносят , а может и правильно - меньше знают , крепче спим изображение

----------
Критерии давно определены - два города-миллионника, либо Москва или Питер, для них можно один город.

[QUOTE]Ever⚡ пишет:
11 мая будет Доклад о денежно-кредитной политике.
В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Ну, и если будет необходимость, то ставку могут изменить в любой момент, как уже случалось.[/QUOTE]
Евгений Коган тоже прогнозирует возможное повышение ключевой ставки в мае. Но и при уровне 7.5% который в ЦБ сохранили уже пятый раз наш интерес к сберегательным продуктам только растёт! изображение

[QUOTE]Депозитный портфель: россияне продолжают делать ставку на вклады
Насколько оправдан переход к консервативному сбережению

Начало 2023 года показало, что россияне продолжают придерживаться стратегии сбережения средств на вкладах и накопительных счетах. Так, по данным Центробанка, динамика прироста средств населения в российских банках в 2022 году составила 7%, а в этом году финансовый регулятор прогнозирует превышение прошлогоднего показателя. О том, как развивается сложившаяся тенденция, — в материале «Известий».

ЦБ прогнозирует, что темпы роста кредитного портфеля банков в этом году составят 10%. Глава регулятора Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в начале марта отметила благополучную ситуацию с ресурсами и ликвидностью у банков. «В этом году мы ожидаем, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года», — отметила она.

Выгодно и безопасно

В 2022 году ажиотаж на финансовом и банковском рынках и повышение ключевой ставки ЦБ повысили интерес россиян к вкладам и накопительным счетам, которые стали для вкладчиков простыми и популярными инструментами сбережения средств, которые дают возможность не только сохранить, но и приумножить доход. И, что немаловажно, инструментами безопасными. В случае с вкладами и накопительными счетами риски инвестирования сведены к минимуму: если банк участвует в программе страхования вкладов, то средства вкладчика — до 1,4 млн рублей — защищены государством.

Несмотря на то, что в прошлом году вкладчики активно снимали наличные со счетов, крупным российским банкам удалось увеличить розничные депозитные портфели в диапазоне от 9 до 38%, писали в феврале «Известия». Помогли в этом и рекордно высокие ставки, доходившие до 23%, и то, что на фоне повышенной неопределенности, россияне перешли в режим сбережения финансов и отдали предпочтение инструментам с фиксированной доходностью.

Так, объем депозитов Совкомбанка за 2022 год вырос на 155 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2021-м на 38%. Такой прирост в банке связывают с высокими ставками весной прошлого года. В Новикомбанке вклады выросли в 2022 году на 31%. Портфель пассивов физлиц в «Сбере» достиг рекордных 18,3 трлн рублей (+23%, объем привлеченных средств в 2021-м равнялся 14,6 трлн. — «Известия»). По итогам года портфель вкладов клиентов ВТБ увеличился на 22% и превысил 3,2 трлн рублей. В крымском РНКБ объем вкладов в 2022 году поднялся на 9,3% и составил 77,8 млрд рублей. В УБРиР портфель пассивов за прошлый год вырос на 18,3%.

Тенденция сохраняется

Самый большой прирост среди банков на рынке в прошлом году показал Банк ДОМ.РФ. Сберегательный портфель кредитной организации, по сообщению ее пресс-службы, увеличился почти на 80%.

В банке отмечают, что тенденция сохраняется: с начала 2023 года интерес к вкладам вырос более чем в два раза, а объем размещенных средств увеличился в сравнении с тем же периодом прошлого года более чем в полтора раза. В первые месяцы года портфель вырос на 15% в сравнении с концом 2022 года.

«Нам удалось достичь такого результата благодаря своевременному расширению продуктовой линейки, оперативному реагированию на изменения конкурентной среды и конъюнктуры, а также перезапуску Private Banking и «Премиального» пакета в соответствии с изменившимися потребностями клиентов. Так, Банк ДОМ.РФ одним из первых начал расширять перечень доступных валют и является одним из немногих, кто продолжает это делать. Наибольшей популярностью среди клиентов банка пользуются китайские юани, в феврале–марте интерес к размещению в китайской валюте вырос в 10 раз по сравнению с прошлым годом», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Самый востребованный продукт банка — вклад-конструктор «Мой Дом» с возможностью самостоятельно выбирать наиболее подходящие условия: устанавливать такие опции, как пополнение и снятие средств, периодичность выплаты процентов, выбирать валюту, срок и сумму размещения.

Как и в прошлом году, наибольший интерес клиенты Банка ДОМ.РФ проявляют к депозитам в рублях — около 97%.

Тенденцию к увеличению доли рублевых вкладов подтверждают и в других банках. Так, с начала года рублевые депозиты физлиц в ВТБ выросли на 6% — до 3 трлн рублей. Драйвером роста в этом году также остаются рублевые депозиты, что подтверждают результаты первых двух месяцев. Вклады во всех валютах в ВТБ увеличились на 5,3% — до 3,44 трлн; общий объем классических сбережений в банке повысился более чем на 50 млрд рублей, достигнув 5,25 трлн.

Среднее значение максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков страны, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по данным Банка России, в первой декаде марта составило 7,68%.

Портрет вкладчика

Банк ДОМ.РФ и ВТБ составили в марте портрет своего вкладчика. Так в Банке ДОМ.РФ отмечают, что сберегательные продукты стали пользоваться большей, чем раньше, популярностью у молодых категорий клиентов. Доля вкладчиков до 35 лет составила 11% против 9% в аналогичном периоде прошлого года, а на клиентов в возрасте 36-50 лет пришлось около 30% (против 25%). В ВТБ подчеркивают, что клиенты старше 65 лет по-прежнему склонны к более консервативным инструментам накопления, доля их средств на депозитах превышает треть от всего объема, еще четверть приходится на клиентов от 50 до 60 лет.

Еще одно наблюдение — сроки размещения стали более длительными. В банке это связывают не только с ситуацией на рынке и доходностью, но и с тем, что россияне перешли на сберегательную модель поведения и видят в крупных банках надежный инструмент для сбережения и приумножения средств. Практически половина клиентов Банка ДОМ.РФ открыли депозит на полгода, 22% — на год, 20% — на три месяца, еще 10% — на три года. В ВТБ чаще всего вклады открываются на срок от полугода до года, на них приходится почти половина от общей суммы депозитов. Еще 30% средств хранятся на долгосрочных вкладах, около 20% — на среднесрочных.

Чаще всего в начале 2023 года вклад в Банке ДОМ.РФ открывали жители Москвы, Нижнего Новгорода, Санкт-Петербурга, Пензы и Уфы. В числе городов-лидеров также Тольятти, Воронеж, Краснодар, Челябинск и Ростов-на-Дону. За это же время в ВТБ больше всего средств разместили в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижегородской и Самарских областях.

/Известия[/QUOTE]

Дорогие, как вам портрет вкладчика составленный банкирами ДОМ.РФ и ВТБ? Как бы вы описали портрет вкладчика с Banki.ru? :inlove: В чём наши главные преимущества на фоне других? изображение