Наши финансовые стратегии

[QUOTE]Ever⚡ пишет:
11 мая будет Доклад о денежно-кредитной политике.
В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Ну, и если будет необходимость, то ставку могут изменить в любой момент, как уже случалось.[/QUOTE]
Евгений Коган тоже прогнозирует возможное повышение ключевой ставки в мае. Но и при уровне 7.5% который в ЦБ сохранили уже пятый раз наш интерес к сберегательным продуктам только растёт! изображение

[QUOTE]Депозитный портфель: россияне продолжают делать ставку на вклады
Насколько оправдан переход к консервативному сбережению

Начало 2023 года показало, что россияне продолжают придерживаться стратегии сбережения средств на вкладах и накопительных счетах. Так, по данным Центробанка, динамика прироста средств населения в российских банках в 2022 году составила 7%, а в этом году финансовый регулятор прогнозирует превышение прошлогоднего показателя. О том, как развивается сложившаяся тенденция, — в материале «Известий».

ЦБ прогнозирует, что темпы роста кредитного портфеля банков в этом году составят 10%. Глава регулятора Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами в начале марта отметила благополучную ситуацию с ресурсами и ликвидностью у банков. «В этом году мы ожидаем, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года», — отметила она.

Выгодно и безопасно

В 2022 году ажиотаж на финансовом и банковском рынках и повышение ключевой ставки ЦБ повысили интерес россиян к вкладам и накопительным счетам, которые стали для вкладчиков простыми и популярными инструментами сбережения средств, которые дают возможность не только сохранить, но и приумножить доход. И, что немаловажно, инструментами безопасными. В случае с вкладами и накопительными счетами риски инвестирования сведены к минимуму: если банк участвует в программе страхования вкладов, то средства вкладчика — до 1,4 млн рублей — защищены государством.

Несмотря на то, что в прошлом году вкладчики активно снимали наличные со счетов, крупным российским банкам удалось увеличить розничные депозитные портфели в диапазоне от 9 до 38%, писали в феврале «Известия». Помогли в этом и рекордно высокие ставки, доходившие до 23%, и то, что на фоне повышенной неопределенности, россияне перешли в режим сбережения финансов и отдали предпочтение инструментам с фиксированной доходностью.

Так, объем депозитов Совкомбанка за 2022 год вырос на 155 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2021-м на 38%. Такой прирост в банке связывают с высокими ставками весной прошлого года. В Новикомбанке вклады выросли в 2022 году на 31%. Портфель пассивов физлиц в «Сбере» достиг рекордных 18,3 трлн рублей (+23%, объем привлеченных средств в 2021-м равнялся 14,6 трлн. — «Известия»). По итогам года портфель вкладов клиентов ВТБ увеличился на 22% и превысил 3,2 трлн рублей. В крымском РНКБ объем вкладов в 2022 году поднялся на 9,3% и составил 77,8 млрд рублей. В УБРиР портфель пассивов за прошлый год вырос на 18,3%.

Тенденция сохраняется

Самый большой прирост среди банков на рынке в прошлом году показал Банк ДОМ.РФ. Сберегательный портфель кредитной организации, по сообщению ее пресс-службы, увеличился почти на 80%.

В банке отмечают, что тенденция сохраняется: с начала 2023 года интерес к вкладам вырос более чем в два раза, а объем размещенных средств увеличился в сравнении с тем же периодом прошлого года более чем в полтора раза. В первые месяцы года портфель вырос на 15% в сравнении с концом 2022 года.

«Нам удалось достичь такого результата благодаря своевременному расширению продуктовой линейки, оперативному реагированию на изменения конкурентной среды и конъюнктуры, а также перезапуску Private Banking и «Премиального» пакета в соответствии с изменившимися потребностями клиентов. Так, Банк ДОМ.РФ одним из первых начал расширять перечень доступных валют и является одним из немногих, кто продолжает это делать. Наибольшей популярностью среди клиентов банка пользуются китайские юани, в феврале–марте интерес к размещению в китайской валюте вырос в 10 раз по сравнению с прошлым годом», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Самый востребованный продукт банка — вклад-конструктор «Мой Дом» с возможностью самостоятельно выбирать наиболее подходящие условия: устанавливать такие опции, как пополнение и снятие средств, периодичность выплаты процентов, выбирать валюту, срок и сумму размещения.

Как и в прошлом году, наибольший интерес клиенты Банка ДОМ.РФ проявляют к депозитам в рублях — около 97%.

Тенденцию к увеличению доли рублевых вкладов подтверждают и в других банках. Так, с начала года рублевые депозиты физлиц в ВТБ выросли на 6% — до 3 трлн рублей. Драйвером роста в этом году также остаются рублевые депозиты, что подтверждают результаты первых двух месяцев. Вклады во всех валютах в ВТБ увеличились на 5,3% — до 3,44 трлн; общий объем классических сбережений в банке повысился более чем на 50 млрд рублей, достигнув 5,25 трлн.

Среднее значение максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти ведущих банков страны, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по данным Банка России, в первой декаде марта составило 7,68%.

Портрет вкладчика

Банк ДОМ.РФ и ВТБ составили в марте портрет своего вкладчика. Так в Банке ДОМ.РФ отмечают, что сберегательные продукты стали пользоваться большей, чем раньше, популярностью у молодых категорий клиентов. Доля вкладчиков до 35 лет составила 11% против 9% в аналогичном периоде прошлого года, а на клиентов в возрасте 36-50 лет пришлось около 30% (против 25%). В ВТБ подчеркивают, что клиенты старше 65 лет по-прежнему склонны к более консервативным инструментам накопления, доля их средств на депозитах превышает треть от всего объема, еще четверть приходится на клиентов от 50 до 60 лет.

Еще одно наблюдение — сроки размещения стали более длительными. В банке это связывают не только с ситуацией на рынке и доходностью, но и с тем, что россияне перешли на сберегательную модель поведения и видят в крупных банках надежный инструмент для сбережения и приумножения средств. Практически половина клиентов Банка ДОМ.РФ открыли депозит на полгода, 22% — на год, 20% — на три месяца, еще 10% — на три года. В ВТБ чаще всего вклады открываются на срок от полугода до года, на них приходится почти половина от общей суммы депозитов. Еще 30% средств хранятся на долгосрочных вкладах, около 20% — на среднесрочных.

Чаще всего в начале 2023 года вклад в Банке ДОМ.РФ открывали жители Москвы, Нижнего Новгорода, Санкт-Петербурга, Пензы и Уфы. В числе городов-лидеров также Тольятти, Воронеж, Краснодар, Челябинск и Ростов-на-Дону. За это же время в ВТБ больше всего средств разместили в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижегородской и Самарских областях.

/Известия[/QUOTE]

Дорогие, как вам портрет вкладчика составленный банкирами ДОМ.РФ и ВТБ? Как бы вы описали портрет вкладчика с Banki.ru? :inlove: В чём наши главные преимущества на фоне других? изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
как вам портрет вкладчика составленный банкирами ДОМ.РФ и ВТБ? Как бы вы описали портрет вкладчика с Banki.ru? изображение
В чём наши главные преимущества на фоне других?
----------

Портрет вкладчика сейчас лучше всего можно описать творениями Пабло Пикассо и Сальвадора Дали.

----------
Цитата

spero пишет:
Как бы вы описали портрет вкладчика с Banki.ru?
----------

Эскиз карандашом, чтобы не вляпаться в очередные сулящие высокую прибыль инвестиции.

----------
Цитата


Портрет вкладчика сейчас лучше всего можно описать творениями Пабло Пикассо и Сальвадора Дали.

----------


Ван Гог с отрезанным ухом тоже был бы кстати. С другой стороны, "Крик" Эдварда Мунка - это однозначно о свидетеле произошедшего на финрынках в 2022 г. :)

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Евгений Коган тоже прогнозирует возможное повышение ключевой ставки в мае. Но
----------


А этот россиянин толковый, может и нет сейчас смысла особого ничего фиксить, а лучше занять позицию как пел уже почти классик: "подождём твою маму" :yes!!!:

----------
Цитата

kioratsu пишет:
"Крик" Эдварда Мунка - это однозначно о свидетеле произошедшего на финрынках в 2022 г. изображение

----------

До этого ещё 2014 был. (Малевич. Чёрный квадрат(1915)). Какие времена - такое и искусство (кстати, именно в кризисы рождались новые тренды -сюрреализм, импрессионизм и т.п. , не говоря уже о Ренессансе после средневекового застоя).

Искусство искусством, но если вернуться к теме финансовых стратегий, то, как помнится, с взлетевшей ракеты 2014-15 годов процентные ставки только снижались (почти 10 лет!). В 2020-21 удачными были вклады по 6%, а расходно-пополняемый Пенсионный в РСХБ с неснижаемым остатком 500 р. по 6.85% годом ранее вообще взлетел в топ. Так что может и теперешние долгосроки по 8-10 % на 1-3 лет могут через пару лет удачными вложениями оказаться.
Депозиты теперь такая же игра, как и акции или казино, только, конечно, с наименьшим риском и наибольшей гарантией выигрыша (но и "бюджетной" доходностью). Но лично мой выбор - вклады в банках, j'y suis, j'y reste.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:

----------

А куда делись клиенты возраста 60-65?

----------
Цитата


Депозиты теперь такая же игра, как и акции или казино, только, конечно, с наименьшим риском и наибольшей гарантией выигрыша (но и "бюджетной" доходностью).

----------


Не знаю, что такого "казиношного" во вкладах или акциях, но структура риск-премий сейчас "правильная". За горизонтом трех лет лежат двузначные доходности, народ же пока толпится у ближнего конца кривой, выбирая между кэшем в разных валютах и счетами до востребования. Далее либо рискующие будут наказаны (но нас меньшинство), либо остальным надоест сидеть на скамейке запасных.

----------
Цитата

chudak пишет:
А куда делись клиенты возраста 60-65? X
----------

Вот, вот. Я бы попросил :vnature:

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Далее либо рискующие будут наказаны (но нас меньшинство), либо остальным надоест сидеть на скамейке запасных.
----------

Ну и что? Часть тоже вложил на 3 года под 10% в Россельхозе, остальное тоже там на накопительных пока под 6.5.% . Уютная рента для предпенсионера, дающая уже сейчас пару среднестатистических пенсий и позволяющая больше не брать подработок, что после 55, знаете, затруднительно. Да и зачем тогда годы и годы отказывать себе во многом, собирая эти средства? Доходность - отлично, но ведь за ней ещё стоят те деньги, которые и порождают эту доходность. Об этом забывать тоже не стоит. Вечно жить не будешь.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Евгений Коган тоже прогнозирует
----------
думаю большая часть инвесторов уже ему сказали свое спасибо за рекомендации в феврале 2022 года не продавать иностранные акции, никто их не заморозит. А новые хомяки продолжают подписываться и слушать очередной бред, у которого даже стратегии в больших минусах за 2022 год.

Bereznisky,
Ну ошибиться, каждый может, не надо так уж строго :drink:

----------
Цитата

spero пишет:
Так что может и теперешние долгосроки по 8-10 % на 1-3 лет могут через пару лет удачными вложениями оказаться.
----------

Тоже так думаю, поэтому небольшую часть своих средств разместила на 3-хлетки в Россельхозбанке под 10% ,ВТБ -9,5% ,МКБ-11% .Но основную часть денег держу пока на расходных вкладах по ст.8 % и выше или краткосрочных до 180 дней по ставкам 8,0%-9%.Но в июне видно придется размещать часть денег на расходных вкладах и ниже 8% - есть фиксы расходных вкладов в банках -7,0 %-Новикомбанк , 7,1%- МинБ(ПСБ) , 6,25% -РСХБ, 6,13 %.-ВТБ .

----------
Цитата

9000black пишет:
Ну ошибиться, каждый может, не надо так уж строго
----------

- Василий, ты уже вторую сумку теряешь!
- Ну, я же работаю, а в любой работе возможны ошибки!
- Но ты же инкассатор!! :D

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
А новые хомяки продолжают подписываться и слушать очередной бред
----------
Я тоже ему сильно не доверяю

----------
Цитата

spero пишет:
Портрет вкладчика сейчас лучше всего можно описать творениями Пабло Пикассо и Сальвадора Дали.
----------

Мы видим типичного вкладчика на картине Пикассо «Портрет Анхеля Фернандеса де Сото», известной также как «Любитель абсента». изображение Вкладчики часто испытывают ностальгию по 40-процентной крепости ставок. Это меньше чем в абсенте, но нас вполне устраивает! Госпожа Мегарегулятор снова обещает повышение ключевой ставки — хотелось бы коктейлей покрепче! изображение

изображение изображение


Финансовые стратегии вкладчиков МКБ. Часть 1. Предреволюционная ситуация в России

10% на 3 года в конце дает много кто - но вот в ТКБ сумму выше АСВ я бы не понес, в отличие от системнозначимых, где за это можно еще и кое-какие премиальные плюшки получить
и да, в ТКБ этот вклад (10% на 3 года с выплатой в конце) - только для новых клиентов

А в Россельхозе - 8,6% ежемесячно на 3 года, или 10% в конце срока.
И в Альфа-банке Альфа-счёт - 9,5% первые 2 месяца без всяких условий на остаток до 10 млн. Ну, красота же!
И в ВТБ 9% первые 3 месяца по НС "Сейф", без условий по тратам.
МКБ явно выглядит более жадным.

в ВТБ тоже не больше миллиона...
не говоря уже о том, что в отличие от вклада могут понизить в любое время...
следовательно, я должен буду открыть от семи до десяти НС, что - полнейший абсурд... и что потом... через 2-3 месяца...
я не настолько невменяемый... просто предпочту открыть "Гранд+" в МКБ под 8.5% на два ближайшие года, чтобы спокойно их проспать, думая о более приятных вещах...
так что для меня МКБ не только менее жадный, но и более разумный, рассудительный что ли... совсем как я... :jokingly:

Я тоже не сторонник открывать в нескольких банках НС и потом бегать перекладываться :|
Тем и хорош Альфа-счет. Передержать там несколько лимитов АСВ под вполне привлекательный процент -это норм! 9,5% на остаток до 10 млн. И не нужно искать семь банков.
А ближе к лету тенденции проявятся, надеюсь. Но фикс под 8,5% на 2 года с пополнением до середины июня у меня в МКБ имеется, и он никуда не денется. Если ставки не вырастут к лету, то в июне загружу часть того, что вывела, на этот фикс. И остаток - в РСХБ на 3 года под 10%.

в отличие от вклада, как Вам написала ув. Tanyana59, НС не гарантирует декларируемого процента... ну и прибыль от разницы в 1% за 2 месяца не может быть настолько привлекательной, чтобы из-за нее делать столько телодвижений... суета, одним словом... :yep:

Дело ведь не только в разнице 1%, многие сейчас не хотят вкладываться сразу на долгосрок. И неизвестно - какая разница будет через 2 месяца (может и в ту, и в другую сторону). Но фикс, если упадут ставки, никуда не денется, можно пополнить и через 2 месяца и позже. А вот нерасходник уже с потерей % закрывать или держать средства на меньшей ставке - в случае повышения. Я вот очень задумываюсь на какую сумму пополнять в МКБ Накопительный под 9% до 2.10.23 после окончания 15.04 Меги 15 %-й и накопительного 10%. А уж о втором таком же фиксе под 9% - до 4.04.24 даже и не думаю пока.

Что то терзают меня смутные сомнения, перекладываться ли с Меги 13.04 на Накопительный 9%.
На валютном рынке какая то вакханалия творится, как бы внеочередного заседания ЦБ опять не было.

ну закроете Накопительный с потерей %, делов-то. Год назад Меги закрывали и теряли % за полгода... и ничё, пережили.

Прибыль от 1% с 2 млн - 3342 руб. За 2 месяца.
Ну умножайте, на количество ваших млн.
Какой экономический смысл торопиться и вкладывать на долгосрок? И телодвижений, которые вас так напрягают, не нужно делать - все в одном банке.
Хотя цена во времени этих телодвижений - ну 3-5 постов здесь не напишите ;)

Сейчас какая-то турбулентность на валютном рынке происходит.
И дефицит бюджета растет огромными темпами.
Инфляция пока невысокая, но это исключительно за счет высокой базы марта-апреля 2022 года.
Что будет дальше - большой вопрос. Слишком много неопределённости, в т.ч. на ТВД.
К концу весны ситуация должна проясниться, и до того момента хочется хотя бы часть денег иметь в свободном доступе. У меня несколько лимитов лежат на трехлетках под 10%+, и лежать им там еще более двух лет. Ясно, что эти деньги я не буду трогать, даже при скачке ставок до 15%. Поэтому несколько лимитов лежат на краткосрочных вкладах примерно под 8%, и несколько лимитов - на НС в Альфе под 9,5%.
В МКБ -только сумма, необходимая для бесплатности премиального пакета. Ну, и я намерена в МКБ фиксить двухлетние Гранды ежемесячно, на всякий случай, хотя и предполагаю, что ставки всё-таки подрастут, в конце апреля - мае.
Запас карман не тянет, а фикс на тысячу закрыть до срока - стоит копейки.
Жаль, что Мегу отменили. И вообще в банках как-то наблюдается оскудение ассортимента предлагаемых вкладов. Везде всё одно и то же...

А я склоняюсь открыть «Все включено» Максимальный доход на 3 мес. ставка 7.5%.
Если что можно переждать, а там видно будет и максимальная сумма вклада не ограничена.

Ну, такое себе. Если фиксов больше нет, то есть вероятность через 3 месяца оказаться в ещё более худшей ситуации, где и 7,5% можно будет искать долго. Если конечно ничего не случится экстраординарного.

Да есть Накопительный 9%, но на год в нынешней ситуации стремно.

И на него, после Меги все не влезет. Так и так по другим банкам раскидывать.

что-то у меня все меньше и меньше желания открывать сейчас 2-летние вклады... не стабильно все вокруг... я теперь озираюсь на 3-6-месячные... "Премиум" -7.6% -8.1% или аналогичный "Клуб"... :yep:

<Интрегал_сыроега> каждому свое , я в 10 -летние ОФЗ вкладываю , сижу ровно и верю , что уже с 25 г ключевая будет не выше 6- 6,5% , а ОФЗ стабильно будут давать доход в среднем - 10,5 % :shuffle:

Эти 9% на ТП Накопительном, сделанные на пике ставок, тоже не вечные. Одним осталось полгода, другим - год, жить-доживать. А дальше что?

А дальше в РосКолхоз и как раз подоспеют там фиксы на 3, 4 и 5 лет под 8.5%, если они будут к этому времени ещё актуальны.
И ещё через год к сожалению закончатся некоторые вклады под 14+%, но не все к радости.

<Мастодонт> А дальше РНКБ 9,75% и 9,55% (расходник) на два года ещё, потом Мечты Росколхоза.

Да и 8,5% - кажутся сейчас как-то мелковатыми. После жирных 14% :D .
Я вот думаю не положить ли глаз на своеобразный "расходник" под 9,45? :scratch: С него хоть вывести в любой момент любую сумму можно, как и ввести, а в РСХБ запирать полностью на 3, 4, 5 лет... что-то не сильно хочется.

А, что за зверь такой, если не секрет?

Конечно, не секрет, на втором месте стоит в таблице Максимальных вкладов сейчас. первое место я уже вчера себе открыл. Теперь на второе заглядываюсь.
ОКО-н. И полной регистрации на ФУ (с приездом курьера, со страшным фотоаппаратом не требуется, который будет "шерстить" паспорт с лицом), достаточно через Госуслуги лайт-регистрацию сделать (что я давно себе уже проделал). Наверное, всё же решусь, попробую, что за зверь. Ув. Бей всё очень подробно и заманчиво описал у себя в блоге про него.

Под 8.5 % была линейка вкладов Мечта 2, 3, 4, 5 лет. У меня открыты на все 4 срока, причем с лагом почти в 2 месяца (7.03.22, когда появилась эта ставка и последний день этой ставки 29.04.22). 8 фиксов.
Поэтому по 1му фиксу меньше года до окончания - 6.03.24, второй - 28.04.24.
Согласна, ставка маловата, пока есть лучше варианты, фиксы пустуют, но ежемес % капают.

Знаю. У меня тоже есть одна такая "Накопи на Мечту" 5-летняя с 8,5%. Но считаю, что её время ещё не пришло. Сейчас в Совке такие фиксы с 8,5% наоткрывать можно и на 2, и на 3 года. А значит Мечта подождёт ещё. Т.е. путей с 8,5% - пруд пруди, получается, поэтому идём на то, что выше: 10,2%, 9,45%. Кто больше?

Хотя понятно, что если будет у государства нужда, то и вообще все вклады, куда угодно, и прочие вложения могут быть заморожены, изъяты или еще что-то. Как недавно поступили с вкладами в инвалюте, к примеру.

С таким же успехом могут сделать всё, что угодно и со вкладами рублях. Например, заморозить всё что выше лимита АСВ по всем банкам в сумме, а то и вовсе заморозить все вклады. Но на это основание нужно и причина, которые на валюту, кстати сказать, у гос-ва были.

Были бы вклады, а основание и причина найдутся :shuffle:

Все может быть. Уже на нескольких политических форумах слушал экспертов, которые на полном серьезе говорят о предреволюционной ситуации в России. Сопоставляют нынешнюю ситуацию в России с обстановкой 1916 г. в российской империи. Кому интересно, ищите в сети.
И пример из жизни, мой прапрадед при большевиках облигациями госзайма стены обклеивал. Соблазнился на замануху и поменял золотишко на имперские бумажки с выплатой где-то в 1925 г.. По семейной легенде очень при том расстраивался.

:tired: Когда слушаешь/читаешь подобных :crazy: "экспертов"(с), тут же вспоминается поговорка "Каждый суслик в поле - агроном."(с) :yep:

<5848> Я решила после окончания Меги и Накопительного в середине апреля часть разместить в УБРиР на НС Промо под 11% на 1,5 месяца, другую часть - на расходники пенс+ под 8% (заканчиваются в конце мая) в РСХБ до прояснения ситуации по ставкам. На расходниках больше манёвра. Накопительные под 9% пока подождут своего часа.

<Семен Горбунков> А у меня две котлеты, одну ладно, пристрою под 8,58% в Таврический до июня, а вот вторую совсем некуда нести :( И купить тоже нечего на эти полтора ляма :scratch:

smith, а что, без экспертов не ясно, куда всё движется...? ;)

Греча и туалетка.
Любимые товары тех кто: «Уже на нескольких политических форумах слушал экспертов, которые на полном серьезе говорят о предреволюционной ситуации в России». :D



Дорогие, с прошедшим Праздником Весны и Труда! Быть профессиональным вкладчиком — тоже нелёгкий труд. Поднимаем бокалы за наши финансовые успехи!

изображение изображение

А сегодня Всемирный день Солнца! Всем безоблачного настроения, майского тепла и светлых эмоций! :{}

----------
Цитата

"Каждый суслик в поле (прим. финансовом) - агроном."
----------

Кто-нибудь рассказал про это, лет ... цать назад, глядишь и финансовый урожай был другой. )

cat in the rain,
Юля, а что за чувак на картине? Айзеншпис нажрался, что аж ухо оттопырилось? :D

----------
Цитата

9000black пишет:
а что за чувак
----------

Это же де Сото. У него сотка АСВ, он их разнес по разным банкам, вкладам, счетам, валютам, драг.металлам, облигам, недвигам, иисам, матрасам, тумбочкам, гречкам,
пьёт абсент и не парится.
Это же коллективный "Мы".
И нам надо немного расслабиться и съездить на майские шашлЫки.) Не забыть личные ПВО зонтики. :relax: