Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Например, по результатам этого опроса в начале 2022 года сбережения на сумму больше 300т.р. имели менее 5% россиян:
----------

И Вы тоже говорите... (с) ;)
Скептически отношусь к результатам каких бы то ни было устных опросов респондентов :|
Только объективные стат. данные банков и ФНС, в народе не принято кричать о размере своих накоплений, "деньги любят тишину".. :|

----------
Цитата


А вообще ультражёсткая политика ЦБ, когда любое поднятие головы инфляцией рубится ставкой со всего маха делает депозиты крайне привлекательным инструментом, правда может так статься, что в один прекрасный день от этой политики могут отказаться и там будет потеряна либо премия к ожидаемому нулю за несколько лет, либо ещё хуже (капитуляция в разгар очень высокой инфляции)

----------


Проблема в том, что ястребов центробанки запускают ненадолго и исключительно ради восстановления доверия. Такой была первая пятилетка Наибуллиной, которая помимо вписывания ИПЦ в таргет помогла дозреть облигационному рынку (что сделало смешанные портфели интересными). А уже в следующие 5 лет (2018-2023) произошло удвоение M2, и сейчас пытаются гасить отложенные последствия именно этого выброса. Вкладчик по сути подписывается на миниатюрный вариант истории с бондами: у тех периоды отрицательной и положительной реальной доходности могут длиться десятилетиями, здесь же они привязаны к решениям очередной "смены" в ЦБ.

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Вопрос в том, как это влияет на нас с Вами.
Большинство россиян либо не имеют сбережений, либо сумма этих сбережений незначительна.
Например, по результатам этого опроса в начале 2022 года сбережения на сумму больше 300т.р. имели менее 5% россиян:
----------

А говорил не о сбережениях, а об источнике восприятия инфляции выше чем то, что ей является.


----------
Цитата

Сколько материальных и нематериальных благ мне требовалось 10 лет назад, столько и сейчас требуется
----------

Возможно средний человек не замечает.
Например у кого-то 10 лет назад не было планшета и умных часов, которые еще и электричество едят, считал такси буржуйским видом транспорта (а так и было, такси стоило дорого, после того, как оно подешевело, люди стали пользоваться постоянно).
А возможно 10 лет это малый срок для заметных изменений.
А еще зависит от этапы карьеры. Кто-то 10 лет назад был бедным студентом без семьи. А кто-то близко к пику карьеры. А кто-то еще не вышел на пенсию. А кто-то сменил семью во второй раз и платит алименты. Там жизнь вносит гораздо больше изменений, чтобы такие штуки заметить.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Проблема в том, что ястребов центробанки запускают ненадолго и исключительно ради восстановления доверия. Такой была первая пятилетка Набиуллиной , которая помимо вписывания ИПЦ в таргет помогла дозреть облигационному рынку (что сделало смешанные портфели интересными). А уже в следующие 5 лет (2018-2023) произошло удвоение M2, и сейчас пытаются гасить отложенные последствия именно этого выброса. Вкладчик по сути подписывается на миниатюрный вариант истории с бондами: у тех периоды отрицательной и положительной реальной доходности могут длиться десятилетиями, здесь же они привязаны к решениям очередной "смены" в ЦБ.
----------


Веду статистику по своим депозитам с 2013го года.
Средневзвешенная ставка размещенных средств проиграла инфляции в 2014м году (заметно из-за всплеска инфляции и повышения ставок к концу года) и в 2021м (слишком плавное поднятие ставки после ковидной эпохи). Оба поражения несущественны и были отыграны моментально.

Но это мне повезло не смотреть за этими показателями в нулевые годы со стабильно двухзначной инфляцией и голубями.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Но это мне повезло не смотреть за этими показателями в нулевые годы со стабильно двухзначной инфляцией и голубями.
----------

В девяностые и нулевые депозитные ставки, в насчитывающей тогда более 1300 банков БС России, (огромный выбор и не все "помойки") тоже были двузначные, включая валютные депозиты.
И даже при наличии рисков( АРКО-позднее АСВ работало на "всю катушку"),по условиям тогдашних вкладов, имхо это был "золотой век" для серийных вкладчиков.

----------
Цитата

патра пишет:
В девяностые и нулевые депозитные ставки, в насчитывающей тогда более 1300 банков БС России, (огромный выбор и не все "помойки") тоже были двузначные, включая валютные депозиты.
И даже при наличии рисков( АРКО-позднее АСВ работало на "всю катушку"),по условиям тогдашних вкладов, имхо это был "золотой век" для серийных вкладчиков.
----------

Двухзначные ставки при двухзначной инфляции ничем не лучше однозначных при однозначной инфляции.
А уж если брать 90е, с потерей людьми денег в банках, гиперинфляцией или трехзначными ставками инфляции большую их часть, я вообще молчу. Так что десятые и пока двадцатые более благоволят вкладчикам.

В валюте да, относительно недавно хорошие ставки были. (они и в 2022 хорошие попадались, но это уже было немного не то)

Я держу почти год немного замещающих валютных облигаций (бывшие еврооблигации) Газпрома и Лукойла. Номинал в долларах, но все расчеты в рублях по курсу ЦБ. Например ГазКЗД34 куплена 1 ноября за рубли по 61500 руб (номинал $1000), сейчас произошла курсовая и рыночная переоценка - торгуется по 106 тысяч. И плюс по ней выплачивается 8,6% годовых в долларах ближайшие 10 лет. Т.е. почти за год рублевая прибыль по ней (бумажная и купонами) где-то около +80% годовых.

Но сейчас курс доллара уже прилично вырос и входить в них риск попасть на рублевое снижение на полгода. Есть риск закрытия биржи. Риск дефолта Газпрома. Риск множественных невыгодных валютных курсов. Год назад было еще страшнее покупать, казалось, что курс доллара с 60 снова пойдет на 50, а то и на 40.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Например ГазКЗД34
----------

А чем рукодствовались, покупая Д34 ,а не с более меньшим сроком?

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
А уж если брать 90е, с потерей людьми денег в банках, гиперинфляцией или трехзначными ставками инфляции большую их часть, я вообще молчу. Так что десятые и пока двадцатые более благоволят вкладчикам.
----------

Это кому как повезло,в откровенные помойки не лез никогда. За весь упомянутый период потерял в банках только в Росинтере 1,5 тыс.руб..
Начиная с 1998 г.: СБС_АГРО, Инкома, Менатепа , Роскреда ( выплаты производили АРКО далее АСВ) 52 раза проходил через страховые случаи.
В рублях потерь не было, потери были в валюте в связи с девальвацией 1998 г. и вложений в ГКО, из-за использования распространённой тогда схемы $-руб-ГКО-руб- $., которые затем за 1 год компенсировали двузначные валютные депозиты.
Условия , о которых вы пишите, да "благоволят " в смысле надёжности и стерильности, усиления монополизации БС. Однако копеечные фиксаторы с пополнением +ежемесячные %+ нсо, + длинные сроки , которых в те времена было достаточно и в т.ч. из-за конкуренции между банками, канули в вечность, вместе с сократившимся в 4.5 раза количеством банков.

В SberCIB прогнозируют несколько вариантов дальнейшего поведения ключевой ставки ЦБ, в том числе ее значительный рост.

Как пояснил старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин, в случае реализации рискового сценария и нового усиления давления на рубль ставка до конца текущего года может вырасти до 17%, пишет РБК.

В базовом сценарии эксперты прогнозируют повышение ставки на заседании в октябре до 14%. В последующем ставка может сохраниться на этом уровне. Максимум — повышение до 15% с сохранением такого значения на протяжении длительного периода.

Очередное повышение ключевой ставки ЦБ произошло 18 сентября на заседании совета директоров Банка России, который установил ее на уровне 13% годовых.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10993834
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10993834

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
А чем рукодствовались, покупая Д34 ,а не с более меньшим сроком?
----------

Хотел зафиксировать надолго привлекательную ставку купона (8,5% годовых в долларах). И по-моему тогда было всего 2 выпуска замещающих от Газпрома на рынке.

Скажите, а Вы ведете учет доходов от процентов по вкладам, фиксам и НС в табличке Excel или Google Docs?

Я поначалу записывал, а потом это превратилось в нудную рутину. Получается лесенка из 10-15 вкладов, фиксов и НС в разных банках, сейчас это в основном 3 месячные фиксы. И таким образом нужно вносить в табличку где-то раз в неделю, при закрытии/выплате по очередному счету.

Вроде бы и нужно вести учет финансов. Так как уже веду учет в таблице, где какие вклады лежат, ежемесячные расходы, поступления заработка. Но по процентам от вкладов как-то грустно стало - там немного приходит, а нужно тратить время чтобы скрупулезно вести всему этому учет.
А по некоторым НС выплаты еще приходят в разное время, даже частями. Т.е. еще надо искать и вспоминать вовремя добавить в таблицу данные.

----------
Цитата


Скажите, а Вы ведете учет доходов от процентов по вкладам, фиксам и НС в табличке Excel или Google Docs?

----------


В конце срока просто вписываю сумму с набежавшими процентами. И то - только для тех вкладов, которые находятся в контуре инвестпортфеля, т.е. входят в состав долгосрочных активов. Парковка кэша под будующие потребительские траты не учитывается вообще никак.

P.S. Такая практика связана с тем, что доходность портфеля почти исключительно состоит из переоценки, дивидендов тоже капает мало. Если бы основной задачей была генерация ренты для стабильного покрытия каких-то расходов, то тогда и структура активов, и учетная политика были бы иными.

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Например, по результатам этого опроса в начале 2022 года сбережения на сумму больше 300т.р. имели менее 5% россиян:
----------

Там нужно смотреть на формулировки вариантов ответов, в заметке РБК их нет.
Предполагаю, что имелись ввиду только денежные средства.
Недвижимость, золото и т.п. никто не учитывал при ответе. Как и пенсионные накопления, замороженные и не очень.
При этом однушка, купленная для детей или под сдачу, явно больше 300 т.р.

----------
Цитата

proff_ пишет:
Предполагаю, что имелись ввиду только денежные средства.
----------

Однозначно. Что же, интервьюеры должны ещё изучать рынок недвижимости по все стране? :) Стоимость той однушки в Москве и в какой-нибудь тьмутаракани может отличаться на порядок и более. Да и вообще, ерунда всё это ИМХО полная. Представьте себе - подходит к вам на улице ХЗ кто или звонит по телефону и вот так с бухты-барахты спрашивает: а сколь, милок, у тебя денег заначено по банкам и матрасам, а?... :D Что вы ему ответите?.. "Может, тебе ещё ключ от квартиры, где деньги лежат?.." (с) ;)

----------
Цитата

kioratsu пишет:
В конце срока просто вписываю сумму с набежавшими процентами. И то - только для тех вкладов, которые находятся в контуре инвестпортфеля, т.е. входят в состав долгосрочных активов. Парковка кэша под будующие потребительские траты не учитывается вообще никак.
----------


Благодарю за ответ! Так выглядит логично.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Представьте себе - подходит к вам на улице ХЗ кто или звонит по телефону и вот так с бухты-барахты спрашивает: а сколь, милок, у тебя денег заначено по банкам и матрасам, а?
----------

Вопросы не так формулируются. Там есть варианты ответов в виде диапазонов, и никто не заставляет называть большие суммы.
----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Что вы ему ответите?
----------

Есть на улице в центре Москвы ко мне подойдет интервьюер - молодая девушка или парень, представится и спросит о сумме сбережений с тремя вариантами ответов:
- менее 100т.р.
- от 100 до 300 т.р.
- более 300 т.р.
то я выберу третий вариант ответа.
И я не понимаю, какая опасность мне будет после этого грозить.
------------------------
Вообще, я бы не хотел обсуждать или защищать один конкретный социологический опрос. Их много проводится разными организациями, по разным методикам, из их результатов я делаю вывод:
Людей, для которых актуален вопрос о превышении лимита АСВ хотя бы в одном банке - их несколько процентов в России. Погрешность конечно большая - их может быть два процента или восемь процентов, но порядок именно такой.

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
то я выберу третий вариант ответа.
И я не понимаю, какая опасность мне будет после этого грозить.
----------

Если Вы скажите это в многомиллионной Москве, то никто и не узнает никогда . А если в депрессивном городке с населением 30 тысяч, то можно и навести на себя

----------
Цитата

Egor2017 пишет:
А если в депрессивном городке с населением 30 тысяч
----------

Да-да, именно в таком я имею честь проживать :D Отсюда разница во взглядах с жителями Москвы на информационную безопасность. В одном конце деревни чихнули - в другом пожелали не хворать... :uncap:

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
подходит к вам на улице
----------

Вы страшно далеки от социологии :D
Социологи, в отличие от "журналистов", так не работают.
Опросы не проводятся на улице, не опрашивают случайных людей. Заранее формируется выборка с определённым половозрастным составом и местом проживания, репрезентативной численностью и т.п. Опрашивают или по месту проживания/работы, или по телефону - тех, чьи данные достоверно известны.