Наши финансовые стратегии

После августовского повышения ключевой ставки до 12% эксперты рекомендовали не спешить с открытием новых вкладов. изображение
----------
Цитата

Как россиянам грамотно распорядиться сбережениями в условиях резкого повышения ставки Центробанком

Совет гражданам — физическим лицам по сбережениям — не делать резких движений. Во-первых, уже имеющуюся наличную валюту не трогать, пусть лежит (хоть дома, хоть в банке). По рублевым вкладам: тоже не трогать. Подождите два месяца. К ноябрю ситуация прояснится, сообщил «Московской газете» профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.

15 августа Центробанк на внеочередном заседании повысил ключевую ставку с 8,5 до 12% на фоне резкого ослабления рубля. Как россиянам грамотно распорядиться сбережениями в связи с тем, что ЦБ взял устойчивый курс на ужесточение денежно-кредитной политики? Наращивать рублевые вклады, вкладываться в «недружественные» и прочие валюты, или, наоборот, избавляться от них? Использовать иные финансовые инструменты?

«Сейчас и ЦБ, и правительство взяли курс на укрепление рубля. Вряд ли оно будет очень значительным, однако ряд проводимых мер, в частности, повышение ключевой ставки, ужесточение контроля над выводом капитала из страны и возможное повышение норм продажи валютной выручки экспортерами могут откатить доллар ниже 90 рублей и долго удерживать его на этом уровне. В свете этого представляется логичным сейчас продать доллары, пока их цена явно выше справедливой, и поместить вырученные рубли на депозиты после того, как банки повысят ставки по ним. Но это решение в любом случае не на долгий срок — на горизонте года. Дальше уже действовать нужно будет по обстоятельствам. В целом же стоит стремиться к максимальной диверсификации сбережений. Возможно, через некоторое время, когда принятые меры вызовут откат в том числе и по юаням, можно пополнить портфель ими. Ведь рано или поздно практика покупки юаня и золота в ФНБ будет возобновлена, и тогда юани будут дорожать с опережением. Золото тоже выглядит интересно в качестве защитного актива, а также акции золотодобывающих компаний. Но с покупкой акций российских компаний сейчас не стоит спешить — рынок использовал повышение ставки как повод для коррекции, стоит дождаться более интересных цен», — отметил в беседе с изданием эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артем Шахурин.

Аналитики предупреждают, что диверсификация сбережений — лучшая страховка от рисков в сложившихся обстоятельствах.

«Учитывая намерение Центрального банка ужесточить денежно-кредитную политику, инвесторы могут столкнуться с некоторыми рисками. В такой ситуации разумно рассмотреть разнообразные способы управления своими сбережениями посредством инструментов диверсификации. Рублевые вклады: рассмотрите возможность наращивания рублевых вкладов, поскольку ужесточение денежно-кредитной политики может привести к повышению ставок по вкладам в рублях. Инвестиции в иностранные валюты: вкладываться в иностранные валюты может быть стратегическим решением для разнообразия портфеля и защиты от возможного обесценивания рубля. Однако такие инвестиции тоже несут риски, связанные с колебаниями курсов валют. Финансовые инструменты: рассмотрите возможность использования других финансовых инструментов, таких как инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость и так далее. Однако имейте в виду, что каждый инструмент имеет свои собственные риски и потенциальные доходы. Всегда будет полезно обратиться к финансовому советнику с опытом и знаниями, чтобы получить конкретные рекомендации, учитывающие вашу ситуацию и цели. Уровень риска и приемлемость для каждого инвестора может отличаться, и решение должно быть принято на основе индивидуальной оценки ситуации», — рассказал «Московской газете» квалифицированный инвестор, предприниматель и инфлюэнсер клуба выпускников факультета бизнеса «Капитаны» РЭУ им. Г.В.Плеханова Ярослав Саплев.

Как быть с акциями?

«Дивидендная доходность индекса Мосбиржи сейчас находится ниже ставок на облигационном рынке, но и на рынке акций можно найти интересные идеи. При девальвации рубля нам нравятся префы Сургутнефтегаза, ожидаемая дивдоходность которых составляет 24%. Акции сейчас торгуются выше нашей целевой цены 45,4 руб., но полная доходность по-прежнему неплохая, около 15%, и акцию стоит держать в списке на покупку. Можно рассмотреть акции Совкомфлота, у которого видим рост показателей за счет ослабления рубля, операционного роста на фоне развития СМП. Потенциал акций составляет 23%, а доходность дивиденда за 2023 год 12%. Есть защитная история Фосагро в условиях продовольственного кризиса: акции недооценены, по нашим оценкам, на 6%, и есть перспектива выплаты дивидендов в следующие 12 месяцев с доходностью 11%», — поделилась своим мнением Наталия Малых, начальник отдела анализа акций ФГ «Финам».

Что можно посоветовать крупным инвесторам?

«Если перед инвестором стоит задача снижения волатильности портфеля при пересчете его чистых активов в доллары США (чтобы амплитуда колебаний оценки в долларах была минимальной), то следует рассмотреть замещающие облигации, биржевые фонды на замещающие облигации, наличные юани. Все остальные активы либо не убирают валютный риск рубля из-за рублевой природы своей внутренней стоимости (недвижимость, рублевые вклады и прочее), либо являются инструментом с более высоким вмененным уровнем волатильности (золото). Инвесторам в целом рекомендуется держаться подальше от рублевых активов и не принимать инвестиционные решения под давлением обстоятельств. Также не следует слишком часто менять инвестиционную стратегию, а ориентироваться на высокий уровень диверсификации», — сказал «Московской газете» старший инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин.

/Московская Газета
----------


Финансисты высказывают противоречивые мнения о том, когда лучше открыть вклад: до Нового года или после.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова призывает отслеживать сезонные акции по сберегательным продуктам, используя базовую стратегию — сочетание срочного депозита и накопительного счёта: «Запускаются сезонные акции, поэтому сберегать сейчас становится особенно выгодно. Деньги, которые в ближайшее время точно не понадобятся, стоит направить на долгосрочный вклад. По нему сейчас действуют максимально высокая доходность, в ВТБ — это 15% годовых. Те средства, которые могут потребоваться, целесообразно разместить на накопительном счёте. Сейчас этот продукт также позволяет получать высокий доход в размере 15% годовых. При этом клиент может снять деньги в любой момент без потери ранее начисленных процентов».

Начальник отдела развития накопительных продуктов Альфа-Банка Наталья Волошина советует принимать решение уже в ближайшее время: «Декабрь — жаркий сезон по привлечению средств, обычно банки готовят самые интересные предложения на этот период. Поэтому рекомендуем клиентам пользоваться специальными предложениями декабря». Эксперт рекомендует диверсификацию накоплений: часть средств разместить на вклады, часть — на накопительные счета, и если в январе банки предложат интересные вклады, переложить на них деньги с накопительных счетов.

Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич не исключает дополнительного повышения ключевой ставки на заседании в декабре и предлагает не спешить с выбором. Специалист обращает внимание на то, что главной интригой для вкладчиков остаётся решение ЦБ по ключевой ставке на заседании 15 декабря. По мнению эксперта, целесообразно дождаться решения регулятора по ставке и зафиксировать доходность на более длинный срок.

Руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев называет оптимальной стратегий распределение активов по разным корзинам: «Лучше разделить планируемый объём размещения средств и открыть часть до Нового года, желательно до заседания ЦБ по ключевой ставке. Вторую часть — открыть после заседания ЦБ или уже в следующем году. До этого момента рекомендую хранить их на накопительном счёте. Тем самым вы уменьшите риски, если ставки по вкладам после заседания ЦБ снизятся». При этом специалист предлагает большую часть сбережений размещать на три года и оформить длинный пополняемый депозит на случай значительного снижения ставок по вкладам.

Друзья, какие из предлагаемых стратегий вы считаете наиболее верными? изображение



Дорогие, с Днём Героев Отечества! Zа наших дорогих героев! Zа мир! Слава Великой России!

изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
15 августа Центробанк на внеочередном заседании повысил ключевую ставку с 8,5 до 12% на фоне резкого ослабления рубля.
----------

Зачем Вы из раза в раз постите про 15 августа? :scratch:
Уже проехали, декабрь на дворе. :uncap:

----------
Цитата

RonD пишет:
Зачем Вы из раза в раз постите про 15 августа? изображение

Уже проехали, декабрь на дворе. изображение

----------
не поможет. она не читатель, она писатель )

Немного интересной статистики:

По статистике Агентства по страхованию вкладов, средний размер банковского депозита в текущем году составляет порядка 300 тыс. руб. Точнее 316 тыс. руб. по состоянию на 1 октября 2023 года. При этом на вкладчиков с суммой остатков на счетах до 1 млн руб. приходится 96,5%; от 1 млн до 1,4 млн руб. — 1,5%; от 1,4 млн до 3 млн руб. — 1,4%; от 3 млн до 10 млн руб. — 0,5%; свыше 10 млн руб. — 0,1% от общего числа вкладов в российских банках.

А вот распределение вкладов физлиц по объемам показывает иную картину: свыше 10 млн руб. — 30,3% от общей суммы вкладов; от 3 млн до 10 млн руб. — 14,1%; от 1,4 млн до 3 млн руб. — 16,3%; от 1 млн до 1,4 млн руб. — 10,5%; до 1 млн руб. — 28,8%.

Доля вкладов сроком до 1 года за январь — сентябрь 2023 года увеличилась на 3,2 п.п., составив 43,4%. Доля средств на текущих счетах в общем объеме вкладов населения, напротив, сократилась на 1,4 п.п. — до 36,7%. Доля вкладов, размещенных на срок свыше 1 года, также уменьшилась — на 1,7 п.п. до 19,9%.

https://spb.plus.rbc.ru/news/6572cf4f7a8aa9af75256b5a?utm_source=spb&utm_medium=main&utm_campaign=881569-6572cf4f7a8aa9af75256b5a&from=column_4

Интересно было бы увидеть статистику с суммами не "на вклад", а "на паспорт".

----------
Цитата

chudak пишет:
Интересно было бы увидеть статистику с суммами не "на вклад", а "на паспорт".
----------

Такую статистику может иметь только ФНС.
А они никогда это не обнародуют.

----------
Цитата

RonD пишет:
Зачем Вы из раза в раз постите про 15 августа?
----------


Это бот.

----------
Цитата

user-408413917641 пишет:
Это бот.
----------

Поздравляю cat in the rain с присвоением "внеочередного звания"! :D

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Поздравляю cat in the rain с присвоением "внеочередного звания"! изображение

----------

Юля, не ведись ;) Скоро выборы :flowers:

----------
Цитата

chudak пишет:
Интересно было бы увидеть статистику с суммами не "на вклад", а "на паспорт X
----------

А разве это не она?
----------
Цитата

digi_spb пишет:
А вот распределение вкладов физлиц по объемам показывает иную картину: свыше 10 млн руб. — 30,3% от общей суммы вкладов; от 3 млн до 10 млн руб. — 14,1%; от 1,4 млн до 3 млн руб. — 16,3%; от 1 млн до 1,4 млн руб. — 10,5%; до 1 млн руб. — 28,8%.

----------

----------
Цитата

RonD пишет:
А разве это не она?
----------
Я так понял, что это по отдельным суммам вкладов, а не на паспорт.

----------
Цитата

chudak пишет:
Я так понял, что это по отдельным суммам вкладов
----------

А разве не это оно?
----------
Цитата

digi_spb пишет:
По статистике Агентства по страхованию вкладов, средний размер банковского депозита в текущем году составляет порядка 300 тыс. руб. Точнее 316 тыс. руб. по состоянию на 1 октября 2023 года. При этом на вкладчиков с суммой остатков на счетах до 1 млн руб. приходится 96,5%; от 1 млн до 1,4 млн руб. — 1,5%; от 1,4 млн до 3 млн руб. — 1,4%; от 3 млн до 10 млн руб. — 0,5%; свыше 10 млн руб. — 0,1% от общего числа вкладов в российских банках.

----------

Ras_Tam, Ещё раз - это статистика по суммам вклада, каждого отдельного вклада, даже не сумма вкладов в отдельном банке одного клиента. Я же интересуюсь суммой всех вкладов во всех банках на один паспорт одномоментно, пусть даже не максимальной за каждый день года, а, например, максимум на каждое первое число.
Ладно, проехали. :uncap:

----------
Цитата

RonD пишет:
Зачем Вы из раза в раз постите про 15 августа? :scratch:
Уже проехали, декабрь на дворе. :uncap:
----------

После 15 августа больше не было внеочередных заседаний ЦБР, это крайнее. Но их уже начинают прогнозировать наши соконфетники в теме по вкладам с максимальными процентами. А ты почему не постишь ни мнения экспертов, ни личные финансовые стратегии, а только выражаешь недовольство? Давно пора внести свой вклад в развитие темы. Или "лапки"? :rofl:


В условиях резкого ужесточения денежно-кредитной политики эксперты советовали принимать обдуманные финансовые решения, чтобы впоследствии не жалеть о сделанном выборе. На фоне прогнозируемого нового повышения ключевой ставки рекомендации могут быть не менее актуальны и сейчас. изображение


▼ Финансист дал совет, что делать с банковскими вкладами после повышения ключевой ставки

Центробанк внепланово повысил ключевую ставку, и ряд банков объявил об изменении ставок по вкладам до 12%. Станут ли депозиты более выгодными и кому стоит переоформить договоры с организациями на новые, рассказал «ФедералПресс» экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников.

Российские банки, как правило, уравнивают ставки не сразу, но в этот раз все произошло достаточно быстро. После повышения ЦБ ключевой ставки до 8,5 % средняя ставка по депозитам в 10 крупнейших банках чуть превышала 8%. Сейчас же все идет с опережением, отметил Масленников. Далее ситуация будет зависеть от того, как начнет двигаться ставка Банка России. До 15 сентября, скорее всего, она останется такой, а дальше будет видно, что произойдет с инфляцией, с курсом рубля. По словам финансиста, равновероятны два сценария — некоторое повышение и сохранение паузы со ставкой в 12%. «Новые вклады можно открывать по старым договорам. Надо ждать разъяснений банков — обычно они старые документы не переквалифицируют. Если оформлена ставка по прежним критериям, то договор продолжает действовать. Либо нужно закрывать вклад с определенными потерями и переоткрывать новый. В данном случае все зависит от потребностей конкретного человека, общих правил не существует», — пояснил собеседник.

Выгодно ли закрывать старый вклад, чтобы вложиться в новый с повышенным процентом, — точного ответа нет. Вопрос счетный — сколько человек выигрывает, сколько проигрывает. Если депозит на несколько миллионов рублей, то лучше переоткрыть вклад, потому что потери процентов будут перекрыты новой ставкой. Если вклад незначительный, то суетиться не стоит, добавил эксперт.

/ФедералПресс


▼ «Могут попросту сгореть»: выяснилось, как лучше не распоряжаться финансами после повышения ключевой ставки ЦБ

Банк России повысил ключевую ставку до 12% годовых. На этом фоне ведущие российские финансовые организации уже начали поднимать проценты по вкладам. Например, в «Сбере» и «ВТБ» максимально теперь можно положить деньги под 12% годовых. Однако, как пояснила финансовый советник и инвестор, консультант Минфина по финансовой грамотности Виктория Шерстобитова, высокие ставки по вкладам отнюдь не гарантируют возможность заработать.

«Прежде всего, это сигнал о том, что в стране сейчас высокая инфляция, то есть наши деньги сейчас с такой же скоростью обесцениваются. В любом случае, ставки по вкладам меньше инфляции, и они позволяют только сохранить накопления. А вот чтобы заработать и обогнать инфляцию, надо искать более высокодоходные варианты инвестирования», — отметила финансист в беседе с корреспондентом интернет-издания «Подмосковье сегодня».

Если все же открывать вклад, продолжила эксперт, следует внимательно изучить все условия, предлагаемые банком. «Когда клиенту обещают повышенный процент, нужно обращать внимание, на какой срок предлагается эта ставка. Часто при депозите на год высокая ставка действует только два месяца. Потом она может измениться в зависимости от новой ключевой ставки. Поэтому внимательно читаем договор», — подчеркнула Шерстобитова.

Кроме того, важно учитывать, что в некоторых случаях, если клиент захочет досрочно забрать деньги, накопленные проценты могут попросту сгореть. «Следует также обращать внимание на то, что происходит с полученными процентами. Самый лучший вариант, чтобы они оставались на вкладе, и вновь получаемые проценты начислялись уже на большую сумму денежных средств. Тогда доходность будет больше», — добавила собеседница.

/Подмосковье сегодня


▼ Эксперт дал советы по выгодному открытию вкладов в банках

Ряд российских банков увеличил ставки по сберегательным продуктам. Руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов рассказал «Известиям», нужно ли открывать вклад в настоящее время, какой срок выбрать и что делать с уже открытыми депозитами.

«Мы рекомендуем не откладывать открытие сберегательных продуктов на долгий срок в ожидании более высоких ставок: в этом случае потери от инфляционных рисков окажутся выше. Правильным решением в сложившейся ситуации будет зафиксировать максимальную доходность в текущий момент. Так ваши сбережения уже начнут работать и приносить вам доход», — отметил эксперт. Он посоветовал обратить внимание на краткосрочные вклады — на три и шесть месяцев, так как именно по ним сильнее всего выросли ставки в финансовых организациях.

При этом если действует старый вклад, то не стоит принимать резких решений и закрывать его, особенно если он открыт давно и на долгий срок (от 1 года). «В этом случае лучше дождаться окончания срока вклада, чтобы не потерять заработанные проценты. Если же вы разместили деньги совсем недавно (1–2 недели назад), может оказаться экономически выгодно закрыть его и открыть новый на более выгодных условиях: высокий процент по новому вкладу покроет потери процентов. Однако, чтобы не прогадать, нужно внимательно рассчитать и сравнить доходность в обоих случаях», — объяснил Чаусов.

По его словам, беспроигрышная стратегия — разделить свои сбережения и открыть сразу несколько депозитов. Например, один можно открыть на более короткий срок (три месяца) с максимальной доходностью, а другой — на полгода, но со ставкой поменьше. «Так вы минимизируете риски от дальнейших колебаний ключевой ставки и ставок по вкладам. В случае дальнейшего роста ставок вы сможете переложить размещенные на коротком депозите деньги на новый вклад с более выгодной ставкой, а оставшаяся часть продолжит работать и приносить вам доход», — заключил Чаусов.

Ранее, 17 августа, сообщалось, что как минимум девять крупных банков подняли ставки по вкладам в диапазоне 1–3 п.п. В ВТБ доходность по вкладам выросла до 11%, а по накопительным счетам — до 12%. В Почта Банке максимальная доходность вклада также составляет 12%. Газпромбанк повысил доходность текущих и накопительных счетов до 11–12%, вкладов на три месяца — до 11,2%. В «Открытии» и крымском РНКБ сообщили о планах повысить доходность по депозитным продуктам с 21 августа — там прорабатывают итоговые условия.

/Известия



Дорогие, с Днём Конституции! Сегодня юбилей — 30 лет основному закону России. Zа Великую Россию!

изображение изображение

----------
Цитата

Alexzimov пишет:

Хм. А есть настолько продвинутые, чтобы в Эксель это все запилить, чтобы общественность спасибо могла сказать?
----------

У меня от кривуль доходности и нагромождения ненужной ахинеи аж глаз задёргался.
Дело просто в одной-единственной пропорции. Проходите по ссылке в моей подписи, смотрите у себя условия Вашего вклада:
- если льготной досрочки нет, это первый вариант,
- если льготная досрочка есть - второй (он чуточку сложнее).
И от расчётной процентной ставки уже смотрите, надо оно Вам или нет: есть ли что лучше расчётной по рынку и стоит ли связываться.

Не нашла тему, буду благодарна, если подскажите, куда запостить.

Хочу напомнить голосовавшим в сентябре и получившим промокод на 1000р., его надо активировать до 14 декабря, иначе сгорит.
Я только вчера про него вспомнила, хотя помнила, что вроде до конца декабря годен.
И сестре с мамой напомнила, так что всё успели.

----------
Цитата

chudak пишет:
Я же интересуюсь суммой всех вкладов во всех банках на один паспорт одномоментно, пусть даже не максимальной за каждый день года, а, например, максимум на каждое первое число.
----------



:o Да, и номер паспорта, ФИО и адрес проживания интересен? блюдечко с голубой каемочкой? а как же "деньги любят тишину"? есть уже такой любитель подноготной -ФНС называется. 8)

Деньги пристроены, но некоторые банки перед заседанием КС поднимают ставки, до 16%, например. Было такое и перед предыдущим повышением КС.
Коллеги, как думаете, стоит уже сейчас переложиться под эти 16% или не суетиться и ждать 15.12.?
Мне кажется, это очередная уловка банков, после заседания ЦБ предложения могут быть лучше. :scratch:

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Коллеги, как думаете, стоит уже сейчас переложиться под эти 16% или не суетиться и ждать 15.12.?
----------

Осталось подождать всего 2 дня!.. ;) Думаю, предложения тех банков никуда не денутся и после заседания ЦБ. Да и по ставке прогноз расходится только в величине поднятия, но не в направлении :|

AlexM-68, с 16.12. предложений выше КС еще не будет, банки раскачаются только к НГ, а то и после каникул. Тем более, заседаний ЦБ по КС до февраля не будет.