Наши финансовые стратегии

map111111, alexmybanki,
Спасибо большое! Понял. :gramercy:
Скажите, а если бы у вас было, например, 20 АСВ (у меня столько нет, чисто теоретический интерес), изменилась бы ваша стратегия? И насколько сильно?
Про то что с такими суммами люди сидят в одном системообразующем банке и не дёргаются, читал, но всё же...

----------
Цитата

Ras_Tam пишет:
Спасибо большое! Понял. изображение

Скажите, а если бы у вас было, например, 20 АСВ (у меня столько нет, чисто теоретический интерес), изменилась бы ваша стратегия? И насколько сильно?
Про то что с такими суммами люди сидят в одном системообразующем банке и не дёргаются, читал, но всё же...
----------


Вот тут я писал по выбору банков. Но это не совсем по теме вопроса, т.к. там речь про 1-2 АСВ.

А по теме вопроса - я бы все же по максимуму попытался распихать на себя/семью в системозначимых банках, может и превышая в них, но не так, что в одном все 20 АСВ. А, например, сейчас 13 системозначимых - из них бы я выбрал 5-6, которым более менее доверяю (по принципу из моего сообщения по ссылке выше) - и в них бы превышал. Когда у тебя столько денег - бегать по одной АСВ разносить по всяким "ларечным" банкам не стал бы из-за лишнего процента.

Другой вопрос- будь у меня 20+ АСВ, которые я не собирался бы вкладывать в улучшение жилищных условий, инвестирование в недвижимость (или другие инвестиционные инструменты), то наверное я бы был богатым человеком и у меня "уже все было". В том числе и "специальные люди", которые бы советовали как и куда правильно, а также вовремя говорили, откуда бежать :D. Сейчас на 20 АСВ можно было бы тупо выкупить блок квартир/парковочных мест и сдавать их в аренду. Меньше было бы переживаний за то, что "деньги где-то там лежат и с ними в любой момент может что-то произойти".

----------
Цитата

alexmybanki пишет:
было бы тупо выкупить блок квартир/парковочных мест и сдавать их в аренду
----------

Вложения в недвижимость и бизнес самое надежное, факт. Спросите у любого жителя условного "Донецка", "Луганска" или "Киева"

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
Вложения в недвижимость и бизнес самое надежное, факт
----------

Возможно и так. Посмотрю, вдруг да вторичка сильно подешевеет.

----------
Цитата

alexmybanki пишет:
Сейчас на 20 АСВ можно было бы тупо выкупить блок квартир/парковочных мест
----------

Это в Москве то....в хорошей локации... :o
Для покупки квартиры, в хорошей локации в Москве ,да в хорошем доме ,ваши 20 АСВ НЕ О ЧЁМ...!!! ;)

----------
Цитата

ant1694 пишет:
Это в Москве то....в хорошей локации... изображение

Для покупки квартиры, в хорошей локации в Москве ,да в хорошем доме ,ваши 20 АСВ НЕ О ЧЁМ...!!! изображение

----------

Киркоров, бедняжка, переоценку никак не сделает. А то 6 лямов налогов только лишь за одну квартирку.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10997056

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Друзья, вы открываете вклады в юанях? Насколько интересен этот продукт сейчас и в дальнейшем? После резкого ужесточения денежно-кредитной политики мы встречали рекомендации держать часть сбережений в китайской валюте и диверсифицировать риски.
----------
недавно появились несколько облигаций в юанях с хорошими купонами, МЕТАЛИН1P5 купон 5.75%, РУСАЛ 1Р5 купон 6.70%, ЮГК 1P2 купон 5.50%, для диверсификации, риски - сам юань регулярно девальвируют решением КПК, когда следующая девальвация - никто не знает, ну и риск проблемы с Тайванем. Не ИИР.

----------
Цитата

Leshiko пишет:
Пока действует МОРАТОРИЙ на инвалютные вклады, а его продляют каждые полгода, валютный вклад будет выплачен рублями, причём по курсу банка и не просто проценты, а ещё и тело вклада.
Сколько вы потеряете при двойной конвертации "рубли-юани-рубли", да ещё по невыгодному курсу? Ах да, с % ещё и налоги придётся заплатить.
----------

Когда на фоне резкого ужесточения денежно-кредитной политики началось повышение ставок, эксперты напомнили о ещё одном важном риске — непредсказуемости валютных курсов. изображение
----------
Цитата

Финансисты рассказали, куда россиянам выгодно вкладывать деньги

Эксперт Андрей Паранич рассказал об инструменте, который позволит сохранить и преумножить средства. О будущем долларе и о том, где лучше всего хранить сбережения рассказал директор национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич в беседе с «Радио 1».

Комментируя информацию ЦИОМ о том, что всего 6% россиян хранят сбережения в долларах, эксперт заявил, что одна из главных причин подобного явления состоит в том, что совершать операции с долларами становится сложнее. «Многие банки вводят комиссии за внесение денег на счет в иностранной валюте. Поступление денег на счет в иностранной валюте также облагается существенным процентом, снять деньги со счета также не банальная история. В обменных пунктах очень большая разница между ценой покупки и ценой продажи», — заявил Паранич.

Он также отметил, что вклады это не единственный инструмент который позволит сохранить и преумножить средства. «У нас есть несколько направлений, для чего люди покупали валюту. Это оплата за рубежом каких-то покупок для поездки в отпуск. На многие годы покупалась валюта, чтобы защитить себя от инфляции. И та и другая история сейчас не очень однозначная», — заявил Паранич.

На вопрос о том, какие прогнозы относительно курса доллара в РФ, эксперт ответил, что давать прогнозы крайне сложно. «Основное, что влияет на курс иностранной валюты на территории РФ, это платежный баланс России. То есть то, насколько много валюты приходит в страну и насколько много тратится на приобретение товара и вывод капитала за рубеж. Прогноз дать сложно в текущей ситуации», — подчеркнул Паранич.

Эксперт также посоветовал где и как хранить сбережения. «Если мы говорим о том, что валюта нужна чтобы что-то покупать за рубежом, то валюту откладывать надо, чтоб такие покупки можно было совершать. Так как не во всех странах принимают рубли. Если мы говорим про защиту сбережений от инфляции и преумножения капитала, то спектр довольно широк. В том числе, на фондовом рынке обращаются облигации, привязанные к индексу инфляции и возможно это более точный инструмент для защиты от инфляции, чем курс доллара, потому что это зависит в том числе и от политической обстановки. Инфляция измеряется и те самые инфляции компенсируют потери плюс дают дополнительный доход. Можно также рассмотреть другие инструменты. В настоящее время ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 12%, такие инструменты, по которым доход подвязан к процентной ставке, тут же на это отреагируют и доход по ним станет выше. Я имею в виду рынок ценных бумаг, вклады, которые тоже реагируют на ставку, но это долгоиграющая история. Но есть инструменты на фондовом рынке, которые подвязаны к валюте, если человек хочет, чтобы его сбережения были привязаны к курсу валют, они, кстати, более защищены от риска», — пояснил Паранич.

На вопрос о том, что делать тем, у кого немного средств и куда лучше вложить их, эксперт ответил, что такие вкладчики не сильно почувствуют, если деньги будут просто на депозите. «Это дополнительная доходность, которая часть инфляции компенсирует, но защитить средства полностью не получится. Одно время обсуждались вклады в юанях, но это валюта сложно предсказуемая. Если говорить по вкладам в рублях, то много предложений есть от банков, в том числе после повышения ключевой ставки. Можно подобрать вариант. Есть маркетплейс под названием «Финуслуги», там можно увидеть предложения от большого количества банков. Рисков там практически нет. Ставки достаточно выгодные, что достаточно интересный вариант. По срокам, все зависит от того, что хочет потребитель», — заключил Паранич.

/Радио 1
----------



Дорогие, сегодня День варежки! С праздником! Всем зимнего тепла, уюта и романтики! :{}

изображение изображение


Друзья, как вам новая программа лояльности на платформе Финуслуги — накопительный счёт «Профит» со ставкой 14% на ежедневный остаток с 1 января? :{} Это наш будущий зимний хит? изображение

Ой, Юля, Ваши бы слова да Богу в уши...
Порою так хочется тепла, уюта и романтики, но в реалиях почему-то сплошь сквозняки, бардак и суровая проза жизни...
:cry:

На рубли ЦБ вообще параллельно, он их тупо печатает, обесценивая общую массу.
А вот инвалютой ЦБ очень живо интересуется и постарается отнять у вас всеми доступными ему способами. Так называемый "Мораторий" (а по-моему, просто неприкрытый грабёж) - лишь один из них.
Другое дело, что Эльвира в попытке ежемоментно ограбить граждан выстрелила себе в ногу, пустив остатки доверия к ЦБ и банкам просто на ветер. Возможно, она руководствовалась тем, что память у народа - как у золотой аквариумной рыбки.

Вместо того, чтобы оставить валютные вклады людей в покое и начислять какие-нибудь 2% с тем, чтобы люди продолжали эту же валюту год от года держать, ЦБ затеял лютую дичь. Технически, людям показывали бы ежегодно те же $2 с каждой вложенной $100 и большинство оставляло бы всё на вкладе. Ну ок, даже если заберёте эти $2, то их можно легко взять из той $100. На несколько десятков лет хватит такой фокус проворачивать.
Даже если бы часть людей ежемоментно сняла все средства, оставшимся можно было бы показывать эти $2 многие годы, выплачивая % из общей валютной массы, которую принесли сами же вкладчики, даже ничего не делая с инвалютой: вам показывают кусочек ваших же денег и вы снова "кладёте" их на очередной год. На следующий год вам покажут $2,04 с "условно перевложенных $102" и все были бы спокойны до большого дефолта. ))

----------
Цитата

Leshiko пишет:
Даже если бы часть людей ежемоментно сняла все средства
----------
Откуда нал взялся бы для выплаты?

----------
Цитата

chudak пишет:
Откуда нал взялся бы для выплаты?
----------

Сдается мне, уважаемый Leshiko об этом пока еще не подумал. И так по десятке в зубы раздала. А могла бы и шашкой..

----------
Цитата


Другое дело, что Эльвира в попытке ежемоментно ограбить граждан выстрелила себе в ногу, пустив остатки доверия к ЦБ и банкам просто на ветер. Возможно, она руководствовалась тем, что память у народа - как у золотой аквариумной рыбки.

----------


Так ведь девалютизация вкладов - уже свершившийся факт! А насчет подрыва доверия - посмотрите, как живо народ интересуется ставками по рублевым инструментам. Доверие сейчас на максимуме. Все видят инфляцию, но охотнее примут этот риск, чем какой-то другой (средства физлиц почти целиком идут на старые добрые депозиты - статистика ЦБ). ЦБ с задачей справился на все сто!

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=115558&MID=10018145#message10018145

Ura52r :

« Если не трудно, проверьте пожалуйста мой расчет:

Доход нового вклада 15.03% за 514 дней

1. Равен доходу старого вклада 9.75% за 792 (278+514) дня.
Т.е через 514 дней нового вклада он начнет приносить дополнительный доход. ».


Также предполагается, что в случае открытия нового вклада будет закрытие старого вклада , т. е. будет убыток в виде неполученных доходов, упущенной выгоды.

Для определения значения доходности нового вклада в некоторый момент времени , а предлагается определить доходность к 792 дню (278+514) или на 514 день действия нового вклада, лучше иметь уравнения, описывающие зависимости доходности от времени.

Вывод уравнений доходности нового вклада с учетом неполученного дохода от старого вклада описан в https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=385070&MID=9989429#message9989429

С учетом задачи пусть старый вклад:

Σ= 1000000 руб. ; Пс = 0.0975 (9,75%);
срок вклада 1080 дн. (36 мес. ) ;
досрочное закрытие при Тс = 278 дн. ;
сумма убытка (неполученная выгода) при закрытии вклада
Σ*Пс *Тс / 365 = 74260 руб.

Новый вклад:

Σ= 1000000 руб. ; Пн = 0.1503 (15,03 %) ;
срок вклада Тн =1080 дн. (36 мес. );

Доходность нового вклада описывается прямой:

Y = K2*X + B2,

K2=Σ*Пн/365 = 411,78 руб/дн;

B2= - Σ*(Пн*Тс+ Пс* Tс )/365 = - 187364 руб.,
т.е.

Y = 411,78 * X - 8733644 (1),

а доходность старого вклада описывается прямой:

Y = K1*X = Σ*Пс/365 *Х = 267,12*Х (2) ,
где
Х - время в дн. от открытия старого вклада.

При Х= 792 дн. , что соответствует также действию нового вклада 514 дн. (условие задачи) , из (1) и (2) получаем:
новый вклад принесет доходность

137395 руб. , а старый – 211562 руб.,

т. е. надежда ura52r на получение дополнительной доходности с открытием нового вклада не оправдалась, т. к. доходность старого вклада больше.

По этому поводу была оценка EGD https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=115558&MID=10018207#message10018207 с предупреждением об отрицательных последствиях, но ura52r отверг расчет как неверный
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=115558&MID=10018584#message10018584

Мораль: не режь курицу, которая несет золотые яйца.

Если старый вклад может принести большую прибыль, чем новый, то его не стоит закрывать.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Доверие сейчас на максимуме. Все видят инфляцию, но охотнее примут этот риск, чем какой-то другой
----------


Риск чего? Гиперинфляции?

----------
Цитата

f*******@mail.ru пишет:
Риск чего? Гиперинфляции?
----------

Курсовой риск: если рублевая доходность по вкладу пусть даже 17 годовых, то при снижении курса рубля к доллару на 35-45 процентов так себе инвестиция/сохранение получается. Странно, что так быстро забывается скачек доллара с 55 до 100 (ок, с последующим снижением до 90)

----------
Цитата

EGD пишет:
Ura52r :

« Если не трудно, проверьте пожалуйста мой расчет:

Доход нового вклада 15.03% за 514 дней
----------


Коллеги, я правильно понимаю, что расчеты размером по странице перекочевали из ветки Вклады с максимальными процентами в ветку Наши финансовые стратегии, давайте все же создадим отдельную ветку, и туда перенесем все расчеты. Кому они нужны, будут целенаправленно туда заходить и свои вопросы задавать, а кому не нужны и считает по своей методе, то заглядывать туда не будут им совмещение линий ни к чему:)).

----------
Цитата

chudak пишет:
Откуда нал взялся бы для выплаты?
----------

Вы невнимательно читаете? Даже если ничего вообще не делать с привлечённой суммой вкладов:
Пусть каждый вкладчик принёс по $100. За год 2% - это $2.
1 млн вкладчиков принесли 100 млн., через год обязательств на 100млн. + 2млн. = 102млн.
Пусть даже половина вкладчиков заберёт свои вклады с %: (100+2)*500 тыс. = минус 51млн.
Так даже если вы вообще их никуда не вкладывали, осталось ещё $51 млн. выплачивать 500 тысячам вкладчиков "по ~2 бакса в год". Этого хватит на многие годы.
А ведь валюту принесли бы во вклады сами люди ещё и ещё раз, неоднократно, если бы ЦБ окончательно не подорвал доверие. Всё равно с валютой сейчас особо нечего делать.

Иными словами: Когда под 2% в год вы приносите 100 баксов, банк легко будет вам отдавать часть Ваших же денег немногим менее 50 лет ( ~100/2), даже вообще ничего не делая с ними. Ваши же деньги - вам, малипусенькими частями. :quotes:

Люди ведутся даже на то, чтобы разместить в банке вклад под 10% и тут же взять кредит под 20%. Свои же деньги, лол. Я дважды такое встречал, так бы не поверил.

----------
Цитата


Курсовой риск: если рублевая доходность по вкладу пусть даже 17 годовых, то при снижении курса рубля к доллару на 35-45 процентов так себе инвестиция/сохранение получается. Странно, что так быстро забывается скачек доллара с 55 до 100 (ок, с последующим снижением до 90)

----------


Никто не забыт, ничто не забыто. Редакция РБК тонко чует настроения, свежий заголовок: "Как выбрать валюту для сбережений в 2024 году" - говорит сам за себя. Итак, рубли - для простаков, инвалюта - для продвинутых, драгметаллы - неликвид, недвижимость - пузырь, а фондовый рынок - казино. С такими установками вступаем в 2024 год.

Заканчиваются вклады,хочу переложить на 6 месяцев на мксимальные %, или пока на НС переждать? У кого какие мысли ? Что предпринять?