Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

user-150414236849 пишет:
Офиса у нас нет,. Все онлайн . Не очень комфортно с крупными суммами. И банк мелкий. Подумаю. Спасибо
----------

Офиса ни у кого нет, кроме Саратова. Этому банку не дают покоя лавры Тинькова и он решил реализовать похожую модель - курьер привозит карту, дальше все делается онлайн. Но, в отличие от Тинькофф, работает там все коряво и нестабильно. Обязательно ознакомьтесь с комментариями в ветке банка https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=12&TID=391539, многие плюются.

----------
Цитата

skydream77 пишет:
Офиса ни у кого нет, кроме Саратова. Этому банку не дают покоя лавры Тинькова и он решил реализовать похожую модель - курьер привозит карту, дальше все делается онлайн. Но, в отличие от Тинькофф, работает там все коряво и нестабильно. Обязательно ознакомьтесь с комментариями в ветке банка, многие плюются.
----------

Там даже нет перевода по реквизитам. А основная претензия, что в банке не всегда зачисляются переводы между своими счетами день в день. Или с карты на вклад или обратно. А вывести например по другому никак. И соответственно, у клиента складывается впечатление, что он занял свои денежные средства не банку, а какому то неизвестному лицу или что они у него пропали.

----------
Цитата

map111111 пишет:
Например;
https://svoi.ru/deposits/svoy-vklad/
----------

Судя по отзывам форумчан, я бы с таким банком вообще связываться не стал.
Как будто там назад в СССР попал :|

Услышал всех. :ок: Один буду пользоваться Своим банком!
Когда он догонит Тинькоффа, вас с собой не возьму! :D

Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
Спасибо.

----------
Цитата

YuriS пишет:
я бы с таким банком вообще связываться не стал.
----------

да уж, кормить представителей дурно пахнущей профессии...извольте

----------
Цитата

Kuzzar пишет:
Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
----------
Меня пугали блокировками со стороны ФУ.
PS
Вот пример.

----------
Цитата

user-150414236849 пишет:
И какая ключевая ставка будет 15.02 ?
----------

Это к Ванге.. :magic: Впрочем, тут любят ванговать, думаю можно уже начинать... Я вангую за то, что в этот раз оставят без изменений ;) Но банкам ванговать неприлично, слишком велика будет цена ошибки, поэтому они перестраховываются, выжидают, "пугают" вкладчиков снижением ставки, загоняя на бОльшие сроки :nightmare:

----------
Цитата

Kuzzar пишет:
Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
----------

1. Финуслуги могут направить предупреждение после вывода ден. средств.
2. Банк может заблокировать перевод ден. средств. Придется звонить или ждать звонка от банка.

Я где-то читал, что переводы по СБП и переводы с помощью QR-кода - это борьба двух разных систем переводов от ЦБ и Сбера. Или Московской биржи, как в этом случае.

Как по мне сервис по переводам от Финуслуг надежнее и безопаснее, чем по системе быстрых платежей. В случае ошибки - клиент не потеряет ден. средства.

Победили переводы по системе быстрых платежей. Мне бы хотелось, чтобы у клиентов был выбор и соответственно безопасность - вывод только на свой номер телефона.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Я где-то читал, что переводы по СБП и переводы с помощью QR-кода - это борьба двух разных систем переводов от ЦБ и Сбера
----------

Могу конечно ошибаться, но я всегда считал что оплата по QR - это та же СБП, "вид сбоку" :) QR в данном случае выступает однозначным идентификатором получателя, как и мобильный номер.
Во-всяком случае по отношению к переводам на ФУ, так-то этот QR много где применяется, не обязательно в мире финансов, просто код.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:

Могу конечно ошибаться, но я всегда считал что оплата по QR - это та же СБП, "вид сбоку" изображение
QR в данном случае выступает однозначным идентификатором получателя, как и мобильный номер.
Во-всяком случае по отношению к переводам на ФУ, так-то этот QR много где применяется, не обязательно в мире финансов, просто код.
----------

Оплата по QR действительно бывает через СБП, а бывает "Плати QR" от Сбера.
Есть также мульти-QR, это 2 в 1.
Финуслуги - это QR-СБП.

----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Зампред ЦБ РФ врач, и дает никому не нужные рекомендации по поводу того волноваться им или нет, и насколько это вредно?
----------
А ответ почему вредно - дальше по тексту.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Разве не ЦБ РФ и правительство призывают граждан инвестировать, т.е. рисковать? Ведь инвестиций без риска не бывает.
----------
Но "лёгкую жизнь" при этом не обещают.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Так поверните уже наконец нашу финансовую систему лицом к сфере материального производства!
----------
Это старое интервью, была повёрнута уже, с низкими ставками ЦБ :) А Минпромторг и сейчас под наиболее важные проекты льготные кредиты даёт.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Про избыточные накопления это сильно сказано! С какой суммы они начинаются? Со среднего уровня пенсии в РФ, или зарплаты, и кто будет определять этот уровень?
----------
Это сферический конь в вакууме, у каждого своё понимание размера накоплений, которыми можно рискнуть. И этот размер чиновник не определял, это вы уже себе сами напридумывали - и про среднюю зарплату, и про пенсию. С целью себя "завести" ещё больше.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Пора уже отойти от штампов о "нездоровой спекулятивной направленности". Сейчас спекуляция это просто рыночный термин, и вполне "здоровый."
----------
В контексте того, что он сказал - всё правильно.

----------
Цитата

skydream77 пишет:
Банки могут играть в кошки-мышки с вкладчиками. Логика такая: на снижении ставок многие постараются запрыгнуть в последний вагон, а потом окажется, что это вагон старой раздолбанной электрички, а следом через небольшой промежуток времени пойдет новый комфортабельный поезд, но не у всех хватит терпения его дождаться.
Впрочем, если все время ждать, можно так и остаться на платформе и никуда не уехать. Так что палка о двух концах.
----------
Всё верно, потому и не надо "на все котлеты" заходить на трёхлетки. Минимум на 3 части поделить - 3 года, 6 мес, НС. Может ещё 4-я и 5-я часть на 1 год и 3 мес.
Правда, текущую ставку на 3 года "старой раздолбанной электричкой" я бы не называл - ставки сейчас где-то на максимуме и поедем на новом комфортабельном, разве что в следующую трёхлетку с новым таким же комфортным поездом бесплатных газет добавят в путь :music:

Проценты по рублям это конечно хорошо, но какова ваша стратегия с диверсификацией?
Интересует стратегия по долларам в подсанкционных банках, в частности Открытие/ВТБ. Что бы вы могли посоветовать, что делать с ними? Перевод во вклад в юанях это хорошая мысль?

----------
Цитата

Виктор Павлович пишет:
вклад в юанях
----------

С одной стороны, чисто для диверсификации - хорошо. С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет к противной зеленой бумажке - в очередной раз (для повышения конкурентоспособности китайских товаров). Другое дело, что это происходит не синхронно с рублем, но кому от этого легче?

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет к противной зеленой бумажке - в очередной раз (для повышения конкурентоспособности китайских товаров).
----------
Только есть один нюанс: юань раз - и подешевел и обратно не торопится, а вот рубль частенько торопится обратно на 50-60. Мы уже такое видели не раз - и увидим ещё. Т.к. бакс будет набирать свои обороты по инфляции - долги-то отдавать скоро нечем будет. А просто кидок кредиторов (причём в громадной части своих же пенсионных фондов) - мгновенная гиперинфляция. Вся глупая ирония, что мол "много лет ждали краха бакса и не дождались" - бессмысленна, ибо ТАКОЙ пирамиды долгов мир до сих пор не видел. То-то почти все ЦБ всех стран (кроме подконтрольных марионеток) или вышли из трежерей или сокращают вложения - дураками их посчитаете? Российский ЦБ, кстати, вышел совсем. Те, кто там остались по американской отчётности - "российские резиденты", т.е. любой дурак с российским паспортом.
P.S. Очередь стран в БРИКС и принятые страны - уже намекает, за кем будущее.

----------
Цитата

WizardU пишет:
Российский ЦБ, кстати, вышел совсем.
----------

Ну тут как бы не сложно было выводы сделать после заморозки :D И еще вопрос: а вот скажите, объективно было непонятна ситуация с пирамидой долга СГА два года назад? 5 лет назад? Откуда уверенность в обвале? В нашем обществе уже давно все держится на вере во что-то, а не в объективных факторах (посмотрите на актуальную цену биткойна, если сомневаетесь). И так уж получается, что выгоднее всего за последние несколько лет было просто балансировать покупая, что подешевело и продавая что подорожало. И я уже говорил и ранее, что когда зеленые бумажки были по 55-65 я их, каюсь, покупал. И вот в то, что в следующий раз они снова будут по 60 вот никак не верю. Если инет почитаете прямо недавний, там русским по белому власти озвучиают, что в настоящее время стране ВЫГОДЕН доллар по 90. Такие вот непатриотические дела творятся...

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет
----------

Не знаю, вот курс за 10 лет, доллар-юань, синий график
https://cdn-images.mn.ru/images/2022/08/kurs_yuan-1024x538.png
Там не видно никаких скачков. Сколько там изменения 5-10 % за все время?
Эти изменения отбиваются 3% годовых в юане, пока не будет резкого обвала. Но пока, см. график, этого не было. Другое дело, если со снижением ставок по рублю, снизят ставки и в юане? Тогда это уже черт знает что.
И главное, почему переходить в юань или замещающие облигации, не физическое золото и т.д.?
Чем плох или опасен прямо сейчас долларовый счет в российском банке, каковы его перспективы?

----------
Цитата


Чем плох или опасен прямо сейчас долларовый счет в российском банке, каковы его перспективы?

----------


Одно дело счет, другое - вклад. Проценты по доллларовому вкладу в РФ ниже тех, которые предлагаются в США как безрисковая ставка (> 5% годовых).

----------
Цитата


И главное, почему переходить в юань или замещающие облигации, не физическое золото и т.д.?

----------


No Pain - No Gain. Уход от валютного риска сопряжен с принятием других: кредитного, инфляционного, процентного... Здесь вопрос не "зачем переходить", а вообще - адекватен ли доступный россиянину на внутреннем рынке набор инструментов для создания диверсифицированного долгового портфеля.

Коллеги, а что вы думаете о диверсификации сбережений между вкладами в банках и облигациями максимально надежных эмитентов на фондовом рынке?

Особенно сейчас и в ближайшие годы пока не закончился геополитический конфликт и экономику может сильно штормить.

По банкам все понятно - надежный и консервативный инструмент со страховкой в пределах АСВ. Особенно если выбирать самые крупные банки. Но есть 2 риска, с которыми мы в России уже сталкивались около 30 лет назад:
- Заморозка вкладов (пока считаю маловероятным)
- Гиперинфляция, или просто сильная инфляция которая существенно опережает ставки даже по коротким вкладам (риск уже осуществляется)
- Еще на Кипре в 2013 был случай, с принудительным разовым изъятием от 6.75% до 10% со всех вкладов. Во время банковского кризиса.

Облигации. Плюсы ОФЗ выплаты гарантирует государство. ОФЗ линкеры привязаны к инфляции. Купоны по ОФЗ флоатерам привязаны к ключевой ставке ЦБ через RUONIA. Валютные облигации Газпрома и Лукойла дают даже сейчас 6,5-7% доходности в валюте.
Но опять риски:
- Закрытие биржи, если будет большая война. Теряем доступ к деньгам.
- Обесценивание обычных ОФЗ в случае гиперинфляции
- По ОФЗ линкерам и флоатерам может быть наглый беспредел в виде заморозки индексации по ИПЦ или заморозки ставки купона по флоатерам
- Перенос даты выплаты по ОФЗ на 1-3-5-10 лет (опыт в СССР уже был)
- По валютным замещающим облигациям может быть установлен невыгодный курс конвертации, как например в Иране курс ЦБ по доллару ниже курса для экспортеров 7 раз, а уличный курс наличного доллара уже выше.

И там и там риски. Про акции даже не говорю сейчас - туда не лезу и никому не советую (хотя бы пока СВО не закончится).
Иногда подумываю просто продать все облигации и все вывести на вклады в банках. А небольшую часть вообще держать в наличной валюте дома.