Наши финансовые стратегии

Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
Спасибо.

----------
Цитата

YuriS пишет:
я бы с таким банком вообще связываться не стал.
----------

да уж, кормить представителей дурно пахнущей профессии...извольте

----------
Цитата

Kuzzar пишет:
Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
----------
Меня пугали блокировками со стороны ФУ.
PS
Вот пример.

----------
Цитата

user-150414236849 пишет:
И какая ключевая ставка будет 15.02 ?
----------

Это к Ванге.. :magic: Впрочем, тут любят ванговать, думаю можно уже начинать... Я вангую за то, что в этот раз оставят без изменений ;) Но банкам ванговать неприлично, слишком велика будет цена ошибки, поэтому они перестраховываются, выжидают, "пугают" вкладчиков снижением ставки, загоняя на бОльшие сроки :nightmare:

----------
Цитата

Kuzzar пишет:
Кончается промо в ПСБ. Хочу в этот день вывести все в Финуслуги, передержать там на счете с %% и открыть промо в ГПБ 31.01. Какие конфузы могут случиться?
----------

1. Финуслуги могут направить предупреждение после вывода ден. средств.
2. Банк может заблокировать перевод ден. средств. Придется звонить или ждать звонка от банка.

Я где-то читал, что переводы по СБП и переводы с помощью QR-кода - это борьба двух разных систем переводов от ЦБ и Сбера. Или Московской биржи, как в этом случае.

Как по мне сервис по переводам от Финуслуг надежнее и безопаснее, чем по системе быстрых платежей. В случае ошибки - клиент не потеряет ден. средства.

Победили переводы по системе быстрых платежей. Мне бы хотелось, чтобы у клиентов был выбор и соответственно безопасность - вывод только на свой номер телефона.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Я где-то читал, что переводы по СБП и переводы с помощью QR-кода - это борьба двух разных систем переводов от ЦБ и Сбера
----------

Могу конечно ошибаться, но я всегда считал что оплата по QR - это та же СБП, "вид сбоку" :) QR в данном случае выступает однозначным идентификатором получателя, как и мобильный номер.
Во-всяком случае по отношению к переводам на ФУ, так-то этот QR много где применяется, не обязательно в мире финансов, просто код.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:

Могу конечно ошибаться, но я всегда считал что оплата по QR - это та же СБП, "вид сбоку" изображение
QR в данном случае выступает однозначным идентификатором получателя, как и мобильный номер.
Во-всяком случае по отношению к переводам на ФУ, так-то этот QR много где применяется, не обязательно в мире финансов, просто код.
----------

Оплата по QR действительно бывает через СБП, а бывает "Плати QR" от Сбера.
Есть также мульти-QR, это 2 в 1.
Финуслуги - это QR-СБП.

----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Зампред ЦБ РФ врач, и дает никому не нужные рекомендации по поводу того волноваться им или нет, и насколько это вредно?
----------
А ответ почему вредно - дальше по тексту.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Разве не ЦБ РФ и правительство призывают граждан инвестировать, т.е. рисковать? Ведь инвестиций без риска не бывает.
----------
Но "лёгкую жизнь" при этом не обещают.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Так поверните уже наконец нашу финансовую систему лицом к сфере материального производства!
----------
Это старое интервью, была повёрнута уже, с низкими ставками ЦБ :) А Минпромторг и сейчас под наиболее важные проекты льготные кредиты даёт.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Про избыточные накопления это сильно сказано! С какой суммы они начинаются? Со среднего уровня пенсии в РФ, или зарплаты, и кто будет определять этот уровень?
----------
Это сферический конь в вакууме, у каждого своё понимание размера накоплений, которыми можно рискнуть. И этот размер чиновник не определял, это вы уже себе сами напридумывали - и про среднюю зарплату, и про пенсию. С целью себя "завести" ещё больше.
----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Пора уже отойти от штампов о "нездоровой спекулятивной направленности". Сейчас спекуляция это просто рыночный термин, и вполне "здоровый."
----------
В контексте того, что он сказал - всё правильно.

----------
Цитата

skydream77 пишет:
Банки могут играть в кошки-мышки с вкладчиками. Логика такая: на снижении ставок многие постараются запрыгнуть в последний вагон, а потом окажется, что это вагон старой раздолбанной электрички, а следом через небольшой промежуток времени пойдет новый комфортабельный поезд, но не у всех хватит терпения его дождаться.
Впрочем, если все время ждать, можно так и остаться на платформе и никуда не уехать. Так что палка о двух концах.
----------
Всё верно, потому и не надо "на все котлеты" заходить на трёхлетки. Минимум на 3 части поделить - 3 года, 6 мес, НС. Может ещё 4-я и 5-я часть на 1 год и 3 мес.
Правда, текущую ставку на 3 года "старой раздолбанной электричкой" я бы не называл - ставки сейчас где-то на максимуме и поедем на новом комфортабельном, разве что в следующую трёхлетку с новым таким же комфортным поездом бесплатных газет добавят в путь :music:

Проценты по рублям это конечно хорошо, но какова ваша стратегия с диверсификацией?
Интересует стратегия по долларам в подсанкционных банках, в частности Открытие/ВТБ. Что бы вы могли посоветовать, что делать с ними? Перевод во вклад в юанях это хорошая мысль?

----------
Цитата

Виктор Павлович пишет:
вклад в юанях
----------

С одной стороны, чисто для диверсификации - хорошо. С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет к противной зеленой бумажке - в очередной раз (для повышения конкурентоспособности китайских товаров). Другое дело, что это происходит не синхронно с рублем, но кому от этого легче?

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет к противной зеленой бумажке - в очередной раз (для повышения конкурентоспособности китайских товаров).
----------
Только есть один нюанс: юань раз - и подешевел и обратно не торопится, а вот рубль частенько торопится обратно на 50-60. Мы уже такое видели не раз - и увидим ещё. Т.к. бакс будет набирать свои обороты по инфляции - долги-то отдавать скоро нечем будет. А просто кидок кредиторов (причём в громадной части своих же пенсионных фондов) - мгновенная гиперинфляция. Вся глупая ирония, что мол "много лет ждали краха бакса и не дождались" - бессмысленна, ибо ТАКОЙ пирамиды долгов мир до сих пор не видел. То-то почти все ЦБ всех стран (кроме подконтрольных марионеток) или вышли из трежерей или сокращают вложения - дураками их посчитаете? Российский ЦБ, кстати, вышел совсем. Те, кто там остались по американской отчётности - "российские резиденты", т.е. любой дурак с российским паспортом.
P.S. Очередь стран в БРИКС и принятые страны - уже намекает, за кем будущее.

----------
Цитата

WizardU пишет:
Российский ЦБ, кстати, вышел совсем.
----------

Ну тут как бы не сложно было выводы сделать после заморозки :D И еще вопрос: а вот скажите, объективно было непонятна ситуация с пирамидой долга СГА два года назад? 5 лет назад? Откуда уверенность в обвале? В нашем обществе уже давно все держится на вере во что-то, а не в объективных факторах (посмотрите на актуальную цену биткойна, если сомневаетесь). И так уж получается, что выгоднее всего за последние несколько лет было просто балансировать покупая, что подешевело и продавая что подорожало. И я уже говорил и ранее, что когда зеленые бумажки были по 55-65 я их, каюсь, покупал. И вот в то, что в следующий раз они снова будут по 60 вот никак не верю. Если инет почитаете прямо недавний, там русским по белому власти озвучиают, что в настоящее время стране ВЫГОДЕН доллар по 90. Такие вот непатриотические дела творятся...

----------
Цитата

Alexzimov пишет:
С юанем, однако, та же проблема, что и с рублем - периодически правительство решает, что хорошо бы курс национальной валюты был не таким высоким, и рррраз, юань дешевеет
----------

Не знаю, вот курс за 10 лет, доллар-юань, синий график
https://cdn-images.mn.ru/images/2022/08/kurs_yuan-1024x538.png
Там не видно никаких скачков. Сколько там изменения 5-10 % за все время?
Эти изменения отбиваются 3% годовых в юане, пока не будет резкого обвала. Но пока, см. график, этого не было. Другое дело, если со снижением ставок по рублю, снизят ставки и в юане? Тогда это уже черт знает что.
И главное, почему переходить в юань или замещающие облигации, не физическое золото и т.д.?
Чем плох или опасен прямо сейчас долларовый счет в российском банке, каковы его перспективы?

----------
Цитата


Чем плох или опасен прямо сейчас долларовый счет в российском банке, каковы его перспективы?

----------


Одно дело счет, другое - вклад. Проценты по доллларовому вкладу в РФ ниже тех, которые предлагаются в США как безрисковая ставка (> 5% годовых).

----------
Цитата


И главное, почему переходить в юань или замещающие облигации, не физическое золото и т.д.?

----------


No Pain - No Gain. Уход от валютного риска сопряжен с принятием других: кредитного, инфляционного, процентного... Здесь вопрос не "зачем переходить", а вообще - адекватен ли доступный россиянину на внутреннем рынке набор инструментов для создания диверсифицированного долгового портфеля.

Коллеги, а что вы думаете о диверсификации сбережений между вкладами в банках и облигациями максимально надежных эмитентов на фондовом рынке?

Особенно сейчас и в ближайшие годы пока не закончился геополитический конфликт и экономику может сильно штормить.

По банкам все понятно - надежный и консервативный инструмент со страховкой в пределах АСВ. Особенно если выбирать самые крупные банки. Но есть 2 риска, с которыми мы в России уже сталкивались около 30 лет назад:
- Заморозка вкладов (пока считаю маловероятным)
- Гиперинфляция, или просто сильная инфляция которая существенно опережает ставки даже по коротким вкладам (риск уже осуществляется)
- Еще на Кипре в 2013 был случай, с принудительным разовым изъятием от 6.75% до 10% со всех вкладов. Во время банковского кризиса.

Облигации. Плюсы ОФЗ выплаты гарантирует государство. ОФЗ линкеры привязаны к инфляции. Купоны по ОФЗ флоатерам привязаны к ключевой ставке ЦБ через RUONIA. Валютные облигации Газпрома и Лукойла дают даже сейчас 6,5-7% доходности в валюте.
Но опять риски:
- Закрытие биржи, если будет большая война. Теряем доступ к деньгам.
- Обесценивание обычных ОФЗ в случае гиперинфляции
- По ОФЗ линкерам и флоатерам может быть наглый беспредел в виде заморозки индексации по ИПЦ или заморозки ставки купона по флоатерам
- Перенос даты выплаты по ОФЗ на 1-3-5-10 лет (опыт в СССР уже был)
- По валютным замещающим облигациям может быть установлен невыгодный курс конвертации, как например в Иране курс ЦБ по доллару ниже курса для экспортеров 7 раз, а уличный курс наличного доллара уже выше.

И там и там риски. Про акции даже не говорю сейчас - туда не лезу и никому не советую (хотя бы пока СВО не закончится).
Иногда подумываю просто продать все облигации и все вывести на вклады в банках. А небольшую часть вообще держать в наличной валюте дома.

----------
Цитата

user-761615122850 пишет:
Иногда подумываю просто продать все облигации и все вывести на вклады в банках. А небольшую часть вообще держать в наличной валюте дома.
----------

ИМХО это лучшее решение.

----------
Цитата


И там и там риски. Про акции даже не говорю сейчас - туда не лезу и никому не советую (хотя бы пока СВО не закончится).

----------


А на мой взгляд, именно окончание бюджетного импульса ;) способно вдохнуть жизнь в рублевые бонды. При этом акциям как раз может не поздоровиться: рекордные прибыли последнего времени у многих эмитентов сойдут на нет.

----------
Цитата


Иногда подумываю просто продать все облигации и все вывести на вклады в банках.

----------


Они же не бессрочные у Вас? Пока думаете, срок погашения приблизится, трясти будет меньше. Здесь психологический фактор: начиная с лета 2022 г. облигации продвигались как "анальгетик" для пострадавших на фондовом рынке и, надо полагать, тех же ОФЗ 26238 по дороге вниз народ успел нахватать изрядно. Просадка многим попортила нервы.

Спасибо за высказанное мнение!

kioratsu, я не брал ОФЗ-ПД (постоянный купон), т.к. опасался их обесценивания из-за роста ставки (здесь угадал).
В течении 2023 года покупал ОФЗ-ИН (инфляционные), но не угадал - они мне принесли -5% убытка, ставку задрали к 16%, а официальная инфляция смехотворные 7,42% по итогам года. Рынок хорошо обесценил ОФЗ-ИН. Хотя сейчас это возможно перспективное вложение, если покупать заново. Но мне они принесли убыток. По ним погашение в 2030-2033 годах.
По линкеру ОФЗ вопросов нет - доход как в банке на коротких вкладах, только прыгать по вкладам не надо.
Валютные облигации Газпрома гасятся в 2034 и 2037 годах. Что может случится в России за такой большой срок я даже не рискну предполагать :)

Одни только вклады радуют нервную систему, что хотя бы нет убытка и всегда растут.

----------
Цитата

Виктор Павлович пишет:
Там не видно никаких скачков
----------

Так Вы посмотрите отдельно график юань/доллар за это время - очень даже увидите. Просто Вы сравниваете колебания родной валюты, за которое по закону должен ЦБ отвечать. И на ЭТОМ фоне, да, колебания юаня нивелируются :magic: Видимо, китайский ЦБ относится к своим обязанностям несколько более ответственно?

PS. :-X "Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;" - просто в качесте освежителя памяти