Моя страница

14 февраля 2017 в 10:42

Выбор премиума для бедных

Предположим, есть некие накопления, и вы подумали, а почему бы мне не сложить их в большой банк (топ-10) и заодно потусить в бизнес-залах и страховку для поездок получить. Где это сделать с наименьшими потерями?
Понятно, что в каждом пакете слишком много нюансов. В итоге надо смотреть конкретные условия каждого пакета.
Тем не менее, доходность от вкладов можно посчитать. Сделал сравнительную таблицу, вклад брал с макс % ставкой 1 год. (в некоторых банках (напр. Росбанк) есть вклады выгоднее на 6 мес, это НЕ учитывалось для упрощения).
Внизу можно указать параметры, сумму сбережений в руб, дол и евро. В итоге в таблице рассчитается доход по каждому пакету. Также внизу можно вбить % для своей сборки, так вы узнаете разницу в доходе по сравнению с вашей текущей ситуацией. Для этого вам придется таблицу скопировать к себе в гугл аккаунт (удобнее) или скачать в нужном формате (курс руками придется вбить).
В таблице указаны условия по PP, по страховке, есть или нет карты с кашей, и % по накопительному счету.
Могут быть само собой ошибки, ответственности не несу :D . Возможно % уже у какого-то банка неактуальны. Можете указать тут в комментариях, желательно со ссылкой, поправлю.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1DqdIpP7zSa0Cfk0QyfHdQEeXFgB6DfaIrA5VWTfKfMY/edit?usp=sharing

5459

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (3054)

Andreano

22 июня 2021 в 02:40

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
в том же Сбере закидывать 110к/год с возвратом 13% + на сотку в год еще что-то накапает и получить Премьер.
----------
А что за схема - типа собственного (сберовского) ИС?

Ответить

Slavka-boss

22 июня 2021 в 06:50

Инвестиционное страхование жизни.

Ответить

evgeniyr

22 июня 2021 в 09:12

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
Инвестиционное страхование жизни.
----------

а сколько там капает? не получится так, что эти 110к/год просто "морозишь"? Если забрать через 5 лет, то и Премиум заберут?
Хотя по мне уж лучше премиум лайт (только Москва, как выяснилось) - нет перс.менеджера, 2 прохода в квартал вместо 6, в остальном так же. Но зато 10% АЗС и 5% кафе и 1,5% супермаркеты без условий.

Ответить

Slavka-boss

22 июня 2021 в 09:36

От вкинутых 13% возврат подоходного (без условий, а не как на ИИС, чтоб были обороты и налоговая еще посмотрит, платить или нет). Сколько капает в год не скажу, потом что сам там только с прошлого года и еще не выплачивали. Для меня главное - не нужно заморачиваться лишним ежемесячным трафиком, зато получаешь полный Премиум. 5 лет - минимальный срок для расторжения страховки, ес-но при расторжении Премиум тоже схлопывается. 5% кафе дает Польза от Хоума, 3% на суперы дает СКБ - тоже без условий.

Ответить

contr

22 июня 2021 в 10:03

Slavka-boss,
Если вы собираетесь вкладывать в ИСЖ для Премиума по 110к в год, то для бесплатности Премиума его придется открывать на 14/23 года (так, чтобы общая страховая превысила 1.5млн/2.5 млн соответственно). Но тогда вы не можете получить все свои взносы обратно через 5 лет. Точнее получите только выкупную сумму, которая намного меньше внесённых взносов будет

Ответить

evgeniyr

22 июня 2021 в 10:05

Slavka-boss,
понятно, спасибо. Всё же хотелось бы знать, что получаю еще помимо 13%. ИИС в самом консервативном варианте даст 13+5 % годовых. Польза кафе 5% это всё же условия, у меня пару раз всего было за полгода. на остальное 3 (4)% дает открывашка.

Ответить

contr

22 июня 2021 в 10:09

Ну и надо помнить, что данный возврат НДФЛ съедает возможность других социальных возвратов (на обучение, лечение), так как у них общий лимит

Ответить

kirill.vlasoff

22 июня 2021 в 10:11

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
Инвестиционное страхование жизни.
----------

Очень рискованная история, реально никаких гарантий.

Ответить

alexxx76

22 июня 2021 в 10:20

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
Инвестиционное страхование жизни.
----------

пару вопросов появилось...
вроде как при инвестициях более 500 тысяч, только формат сбр-премьер, а приорити пасс идет в пакете услуг премьер, а там бесплатность при остатках и тратах, разве нет?

ну и инвестиции более 500 тысяч, это не разом считается, а достаточно ежегодно по 110 тыс в течении 5 лет на ИСЖ?

Ответить

alexxx76

22 июня 2021 в 10:23

----------
Цитата

contr пишет:
Ну и надо помнить, что данный возврат НДФЛ съедает возможность других социальных возвратов (на обучение, лечение), так как у них общий лимит X
----------

а не исключает возврат по ИИС?
т.е., если к примеру, ИИС в ВТБ, можно ли ИСЖ в сбере, чтоб возвраты и там, и там?

Ответить

contr

22 июня 2021 в 11:41

----------
Цитата

alexxx76 пишет:

вроде как при инвестициях более 500 тысяч, только формат сбр-премьер, а приорити пасс идет в пакете услуг премьер, а там бесплатность при остатках и тратах, разве нет?

ну и инвестиции более 500 тысяч, это не разом считается, а достаточно ежегодно по 110 тыс в течении 5 лет на ИСЖ?
----------

Для Пакета и 6 бесплатных проходов в квартал нужно 1.5млн/2.5млн, а не 500 тысяч. Сооотвественно и вносить можно по 110К в течении 14/23 лет.
----------
Цитата

alexxx76 пишет:
а не исключает возврат по ИИС?
т.е., если к примеру, ИИС в ВТБ, можно ли ИСЖ в сбере, чтоб возвраты и там, и там?
----------

Возврат по ИИС не исключает.

Ответить

user-590232

22 июня 2021 в 11:41

----------
Цитата

alexxx76 пишет:
т.е., если к примеру, ИИС в ВТБ, можно ли ИСЖ в сбере, чтоб возвраты и там, и там?
----------

Да, можно. По ИИС до 52 000 можно вернуть (с суммы до 400 000), по ИСЖ до 15 600 (сумма взносов до 120 000)

Ответить

gnom85

22 июня 2021 в 13:04

----------
Цитата

Frozen-boy пишет:
Райф, и, возможно, ВТБ
----------

А какая сумма пополнений нужна в Райфе для бесплатного премиума?
И где можно найти условия?
У них на сайте вижу только такие условия:
2 500 000 ₽ на рублевых счетах и в инвестиционных продуктах на конец месяца.
Или 250 000 ₽ трат по картам в месяц, в том числе по дополнительным и кредитным.
Или 500 000 ₽ перевод заработной платы (от юридического лица).
Или наберите 5 звезд, воспользовавшись калькулятором ниже:

Также если можно подскажите по ВТБ, какая сумма поступлений собственных средств? может есть ссылка где можно почитать эти тарифы?

Ответить

user48149009644

22 июня 2021 в 13:05

----------
Цитата

gnom85 пишет:
ВТБ, какая сумма поступлений собственных средств?
----------

В ВТБ только по зарплатным проектам поступления считаются

Ответить

Slavka-boss

22 июня 2021 в 13:23

----------
Цитата

contr пишет:
Если вы собираетесь вкладывать в ИСЖ для Премиума по 110к в год, то для бесплатности Премиума его придется открывать на 14/23 года (так, чтобы общая страховая превысила 1.5млн/2.5 млн соответственно). Но тогда вы не можете получить все свои взносы обратно через 5 лет. Точнее получите только выкупную сумму, которая намного меньше внесённых взносов будет
----------

Я конечно понимаю, что это все только на словах и в договоре не прописано, но и в условиях пакета "Премьер" нет такой категории как "инвест. страх. жизни" да еще и с рассрочкой на Н-кол-во лет, т.е. по факту у меня на балансе в Сбере нет 2,5 млн. Но пакет для меня полностью действует без доп. затрат. Сбер (как партнер и хозяин) имеет право через 5 лет как изменить условия договора страхования (например, у меня в год 2 платежа по 53К, кому-то удобнее 1 платеж), так и расторгнуть его. При расторжении вернут все внесенное за 5 лет (это минимальный срок).

Ответить

contr

22 июня 2021 в 13:33

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
но и в условиях пакета "Премьер" нет такой категории как "инвест. страх. жизни" да еще и с рассрочкой на Н-кол-во лет
----------

Вы не правы, в условиях как раз есть:
----------
Цитата

1. Что входит в суммарный баланс
-накопления на картах, счетах и вкладах, обезличенных металлических счетах
-сумма на счетах, вкладах, обезличенных металлических счетах, открытых на имя ребенка с 01.10.2018
-стоимость собственных активов клиента на брокерском счете в ПАО Сбербанк;
-стоимость активов по договорам доверительного управления и паев в паевых инвестиционных фондах под управлением АО «Сбербанк Управление Активами»;
-страховая сумма по риску «Дожитие» в продуктах: «Наследие», «Форсаж», «Семейный актив», «Первый капитал», «Детский образовательный план», «Фонд здоровья», «Билет в будущее», «Будущий капитал»; страховая премия клиента по продуктам: «Смарт Полис», «Смарт Полис Лайт», «Смарт Полис купонный»; сумма страховых взносов за вычетом выплат, предусмотренных графиком выплат по продуктам: «Рантье» и «Как зарплата» ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
----------

У вас же один из них?

----------
Цитата

Slavka-boss пишет:
Сбер (как партнер и хозяин) имеет право через 5 лет как изменить условия договора страхования (например, у меня в год 2 платежа по 53К, кому-то удобнее 1 платеж), так и расторгнуть его. При расторжении вернут все внесенное за 5 лет (это минимальный срок).
----------

Сбер, конечно, имеет право, по своей инициативе итд. Но вероятность, что он так сделает по вашей просьбе близка к нулю. По своей инициативе вы сможете расторгнуть договор и забрать выкупную сумму, которая указана у вас в договоре. Обычно она, в зависимости от срока, в течении которого вы делали взносы, от 0 до 50-70% произведенных взносов.
Поймите, страховая не будет дарить вам деньги и возвращать больше чем прописано в договоре.

Ответить

Slavka-boss

22 июня 2021 в 13:37

----------
Цитата

gnom85 пишет:
2 500 000 ₽ на рублевых счетах и в инвестиционных продуктах на конец месяца.
Или 250 000 ₽ трат по картам в месяц, в том числе по дополнительным и кредитным.
Или 500 000 ₽ перевод заработной платы (от юридического лица).
Или наберите 5 звезд, воспользовавшись калькулятором ниже:
----------

Вполне конкретные условия по Райфу (или/или), даже трудно предположить, что вам не понятно. Калькулятор - вариация предыдущих условий в совокупности, если у вас не хватает до максималки, то можно "добить" кусочком другого/других условий. По мне так это гемор.

Ответить

Neo888

22 июня 2021 в 13:37

Чем всякими ИСЖ/НСЖ обеспечивать бесплатность проще 2500 в месяц платить. В итоге это сильно дешевле может оказаться. :)

Ответить

Slavka-boss

22 июня 2021 в 13:40

----------
Цитата

contr пишет:
Но вероятность, что он так сделает по вашей просьбе близка к нулю. По своей инициативе вы сможете расторгнуть договор и забрать выкупную сумму, которая указана у вас в договоре.
----------

Вы, конечно, правильно пишите. Но не думаю, что менеджеры Сбер-Премьер опустятся до откровенного вранья насчет досрочного расторжения. Я уже ввязался, поэтому смогу подтвердить/опровергнуть только через 3,5 года.

Ответить

contr

22 июня 2021 в 13:43

Slavka-boss,
Так они вам и не врут. Сбер действительно может (по договору), но не будет этого делать, потому что ему это не выгодно.
А задача менеджеров уговорить вас на продукт и получить боонус за продажу.

Ответить

Показать еще (2385)