ОФЗ для ИИС

Добрый день уважаемые разбирающиеся.
Прошу помощи (критики) в подборе плана по взносам и выбору ОФЗ.
Впервые завёл себе ИИС(26.10.2018) и хотел бы не прогадать с выбором ОФЗ.
План следующий: внес на счет 400 тыс и планирую вносить и дальше до конца 2021 включительно. В 2022 хотел бы получить вычет за 2021 и закрыть ИИС (с целью открыть новый в конце года для возврата вычета за 2022).
Из облигаций приглянулись
ОФЗ-26209-ПД (с датой погашения (20.07.2022). Указана доходность 8.21 %
ОФЗ-26222-ПД (доход 8.53 %) при условии что смогу реализовать в середине 2022 года.
ОФЗ-24019-ПК короткая облигация с погашением 16.10.2019 7.47%
Понимаю, что подобные вопросы задают на каждой странице, но не хотелось бы ошибиться на каком то этапе.
Спасибо большое.

Подскажите со следующей ситуацией:

Имею ИИС + ОФЗ через Сбер. Купил ОФЗ 29011, со сроком погашения в 2020 году, когда покупал ошибся, т.к. 3 года заканчиваются в 2021. В Сбере у меня купоны падают на банковский счет.
Вопросы:
1. Куда упадет основное тело ОФЗ 29011 по погашению по сроку? На банковский или брокерский (торговый?) счет?
2. Если на банковский, то все налоговые вычеты придется вернуть я так полагаю? И не будет возможности объяснить причину.
3. Если на брокерский, то никаких проблем, кроме того, что при покупке опять придется платить 0.5% за сделку?
4. Выводы с брокерского (торгового?) счета на банковский вроде бесплатно, но возможно кто подскажет, что я ошибась.

----------
Цитата

k2ok пишет:
1. Куда упадет основное тело ОФЗ 29011 по погашению по сроку? На банковский или брокерский (торговый?) счет?
2. Если на банковский, то все налоговые вычеты придется вернуть я так полагаю? И не будет возможности объяснить причину.
3. Если на брокерский, то никаких проблем, кроме того, что при покупке опять придется платить 0.5% за сделку?
4. Выводы с брокерского (торгового?) счета на банковский вроде бесплатно, но возможно кто подскажет, что я ошибась.
----------

1. На брокерский.
2. Даже если бы вдруг было так, это не инициированный вами вывод.
3. Жесть комиссии в Сбере, у нормальных брокеров в 10! раз меньше.
4. С ИИС выводить нельзя без его расторжения.

Здесь обсуждают выбор ОФЗ для ИИС, для ваших вопросов есть ветки ИИС и брокерских услуг Сбера.

----------
Цитата

b*******@mail.ru пишет:
Прошу помощи (критики) в подборе плана по взносам и выбору ОФЗ.
----------

На мой взгляд весьма грамотный расклад. Даже не знаю что можно было бы покритиковать.
ОФЗ-26209-ПД - для случая "купил и забыл". Минимум телодвижений, минимум риска, гарантированная доходность.
ОФЗ-26222-ПД - для случая "стагнация". То есть если никаких особых кризисных явлений не будет - получить чуть больше, чем по 26209. А если и случится страшное, тоже пару лет до погашения можно и потерпеть.
ОФЗ-24019-ПК - для случая "ужас-ужас". Во-первых купон переменный, во вторых - короткая. Если что - можно будет переложиться. К сожалению, доходность совсем плохая... Пока нет кризиса, по крайней мере. Да и эффект от переменности купона так себе. До 17.04.2019 - 7,35%, да и после ставка по последнему купону будет определяться по средней RUONIA за полгода... Вряд ли кризис вот прямо завтра начнется.

Большой вопрос по поводу соотношения бумаг в портфеле. Вот тут уже ничего посоветовать не могу. Всё зависит от того, что вам "чуйка" подсказывает о развитии событий. Если ничего не подсказывает - я бы остановился на первом варианте, как самом простом и гарантированном. Выигрыш в 0,32%... не так чтобы сильно существенный, мне кажется.
----------
Цитата

k2ok пишет:
Имею ИИС + ОФЗ через Сбер.
----------

Немного дополню UnembossedName.
3. Никаких проблем не будет. Только комиссия за покупку новых бумаг. Вот только...
Вы уверены, что комиссия в Сбере 0,5%? Там такой тариф только при покупке ОФЗ-н. Про покупке на бирже комиссия максимум 0,175%, а при обороте от 50 тыр в день - 0,135% (с учетом комиссии биржи).

4. Вывод денег с ИИС на банковский счет при закрытии ИИС бесплатный.

UnembossedName и BAY Спасибо! По проценту, да скорее всего ошибся, глянул первый попавшийся тариф. До 500к там 0.125. Что тоже немало.

Добрый день уважаемые знатоки !
ИИС для работающих а если не работаешь по возрасту тогда вычеты есть какие ? :(
Где посмотреть и почитать про это для начало чтобы не отвлекать Вас :)

----------
Цитата

k2ok пишет:
До 500к там 0.125.
----------

0,125% берет Сбербанк, плюс 0,01% биржа. Итого 0,135%. Плюс 149 рублей за депозитарное обслуживание. Берется за месяц, когда были сделки. Выплата купона сделкой не считается.

Сравните в ПСБ 0,05+0,01=0,06%. И никаких комиссий за депозитарий. Даже в ВТБ, хотя комиссия за депозитарий есть, но зато 0,0413%+0,01=0,0513%.
----------
Цитата

igal88 пишет:
Добрый день уважаемые знатоки !
ИИС для работающих а если не работаешь по возрасту тогда вычеты есть какие ? изображение

Где посмотреть и почитать про это для начало чтобы не отвлекать Вас изображение

----------

Почитать можно, например, здесь.
Только, если Вы собираетесь покупать ОФЗ, то для неработающего смысла нет. Вычет с НДФЛ вам не дадут, а вычет на доходы (тип Б) для ОФЗ не нужен. С купона налогов не берут, а налог с разницы между ценой покупки и продажи не настолько велик, чтобы заводиться с ИИС. Вам лучше обычный брокерский счет открыть. Там можно свободно выводить-заводить деньги. К тому же, если бумага 3 года отлежит, то и налог с разницы цены покупки и продажи (погашения) не возьмут. В ИИС такого нет.

ИИС по типу Б имеет смысл, если работать с акциями, ETF и т.п. Но это не тема этой ветки.

Всем привет!
Открыл ИИС с вычетом 13% летом в СБЕРЕ (oups).
До конца года надо закинуть туда 400 тр. Планирую сделать это в ноябре. Тут же нужно установить QUICK и купить облигаций.

Стратегия такая (поправьте если ошибаюсь): закидывать каждый ноябрь-декабрь, покупая на них одни и те же ОФЗ-шки, которые закроются как раз через 3 года. Т.е. особо времени нет на мониторинг и махинации. Просто альтернатива вкладу.

Посоветуйте, какие ОФЗ лучше купить и как павильно выбрать дату закрытия.
Прибыль в 7% устроит, больше не надо. ОФЗ-26217, ОФЗ-26209? Или, как предлагает сбер, ОФЗ 25083?

Подсобите, товарищи))

----------
Цитата

georgefht пишет:
Всем привет!

----------

Привет, привет.
Чтобы советовать, нужно точно знать когда у Вас открылся ИИС и когда планируете его закрывать. Если Вы собираетесь закрывать его летом 2021 (после 18.08.2021), то для Вас однозначно лучший вариант - ОФЗ-26217. Если позже - я на днях делал раскладку. См. здесь. Там же про подводные камни ОФЗ-25083-ПД.

----------
Цитата

BAY пишет:
Если Вы собираетесь закрывать его летом 2021 (после 18.08.2021), то для Вас однозначно лучший вариант - ОФЗ-26217.
----------

----------
Цитата

georgefht пишет:
До конца года надо закинуть туда 400 тр. Планирую сделать это в ноябре.
----------

Каким будет оптимальный алгоритм покупки на сумму 400к, т.к. в Сбере:
----------
Цитата

BAY пишет:
0,125% берет Сбербанк, плюс 0,01% биржа. Итого 0,135%. Плюс 149 рублей за депозитарное обслуживание. Берется за месяц, когда были сделки.
----------

На сумму 400к покупать лучше частями или сразу? Что подсказывает опыт, сын ошибок трудных?

----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
На сумму 400к покупать лучше частями или сразу? Что подсказывает опыт, сын ошибок трудных?
----------

Могу рассказать про свой опыт. Раньше я был серийным вкладчиком-рецидивистом. Сейчас условия по вкладам стали настолько не интересными, что с банками постепенно заканчиваю. По мере поступления денег вношу их на ИИС, а после того, как наберу 400 тыр - на обычный брокерский. Единственно, на ИИС я стараюсь вкладывать сравнительно большими "кусками". В прошлом году не придерживался этого правила и затрахался сканировать кучу платежек о его пополнении для получения вычета.

Нет, конечно, если у Вас есть какие-то остатки прежней роскоши со вкладами, что дают доходность выше ОФЗ, можно не торопиться, а внести деньги на ИИС в ноябре-декабре. Но у меня увы... так что вкладываю по мере появления возможности.

Опять же, во что Вы собираетесь вкладываться? 400тыр для ОФЗ сумма вполне подъемная и реально купить всё за день, не сильно уронив рынок. Для покупки, скажем муниципалов, или крепких корпоративщиков, задача, зачастую, не реальная. Хотя и там бывают исключения - нужно смотреть.

Конкретно про сбер. Там, чтобы малость сэкономить, действительно лучше покупать на сумму не менее 50 тыр. в день. Ну и про 150 рублей в месяц можно вспомнить за депозитарий.

----------
Цитата

BAY пишет:
Сейчас условия по вкладам стали настолько не интересными, что с банками постепенно заканчиваю. По мере поступления денег вношу их на ИИС, а после того, как наберу 400 тыр - на обычный брокерский.
----------

Вы вносите деньги на ИИС с покупкой неких активов? Ведь просто держать деньги на ИИС какой смысл, это же не вклад с начислением процентов.

Подскажите: а безработный пенсионер, получающий дивиденты по акциям может расчитыветь на налоговые вычеты на взносы в ИИС при открытии ИИС

----------
Цитата

mgroegt пишет:
Подскажите: а безработный пенсионер, получающий дивиденты по акциям может расчитыветь на налоговые вычеты на взносы в ИИС при открытии ИИС
----------

Нет, подходит любой другой облагаемый 13% НДФЛ доход но не дивиденды.
По дивам если в 2 словах они могут быть уже полностью или частично "очищены" от этого НДФЛ поэтому налоговая попросту не изволит разбираться с какой там именно суммы полагается вычет. Точную формулировку из НК не помню но суть именно такая.
Вот если есть доход от торголи ценными бумагами то он подойдет.

В Сбербанк брокер при пополнении счета ИИС в меню есть два варианта:
1. ФОРТС
2. Фондовый рынок
Для покупки ОФЗ что нужно указывать?

----------
Цитата

2. Фондовый рынок
----------

----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Вы вносите деньги на ИИС с покупкой неких активов? Ведь просто держать деньги на ИИС какой смысл, это же не вклад с начислением процентов.
----------

Просто держать деньги на ИИС смысла нет, если у меня нет возможности открыть вклад под больший % чем по ОФЗ, то вношу деньги на ИИС и сразу покупаю ОФЗ.
С одной стороны, чем быстрее купите ОФЗ, тем раньше начнёте получать купонный доход. Учтите, что купленные ОФЗ будут вашими на следующий день, т.е. чтобы получить купонный доход за субботу и воскресенье нужно купить ОФЗ в четверг (сегодня), а если купите в пятницу, то наоборот заплатите больший НКД.
С другой стороны иногда поторопившись можно купить дорого, а цена потом упадет, я например купил ОФЗ, а через три дня объявили санкции и цена упала.
Дополнение:
Тут если ещё не внесли деньги на ИИС, возможно окажется выгоднее пока подержать их в банке на расходным вкладе до конца ноября (когда должны объявить очередные санкции), в случае если будут адские санкции цена ОФЗ может упасть.

----------
Цитата

ramil.valiullin пишет:
2. Фондовый рынок
----------

Т.е. покупка ОФЗ доступна только на фондовом рынке, а чем тогуют на ФОРТС, что за зверь? В Сбербанк брокер по умолчанию стоит птичка на ФОРТС.

----------
Цитата

Подпольный миллионер пишет:
Т.е. покупка ОФЗ доступна только на фондовом рынке, а чем тогуют на ФОРТС, что за зверь? В Сбербанк брокер по умолчанию стоит птичка на ФОРТС.
----------

Срочный рынок. Фьючи, опционы..

Здравствуйте!
Будьте добры подскажите.
Был открыт ИИС в Сбере. На счёт внесены средства в размере 300000, на кот. за одну операцию были приобретены ОФЗ 26209. В отчёте брокера присланном на электронную почту имеются такие сведения "перевод д/с для проведения расчетов по клирингу" на сумму 14 912,33. Что это за операция такая?