ОФЗ для ИИС

Прошу совета. Новичок. Открыл ИИС на днях, собираюсь закинуть 400 тыс, хочется конечно минимальных рисков (облигации ОФЗ, топ банков, стабильных регионов). Сейчас деньги под 5% лежат.
Куда лучше вложиться?
Планирую каждый год закидывать по 400 тыс (если получится) и закрыть счет через 3 года.
Смотрю на ОФЗ 29012.
Заранее спасибо!

----------
Цитата

Koplus пишет:
хочется конечно минимальных рисков
Куда лучше вложиться?
----------

----------
Цитата

Koplus пишет:
облигации ОФЗ, топ банков, стабильных регионов
----------

----------
Цитата

Koplus пишет:
Смотрю на ОФЗ 29012.
----------

+ 26220, 26211 тоже близко. Смотря когда вы планируете закрывать ИИС и будете ли открывать снова.
Муниципалки смотрите сами, там выбор есть - Магадан, Нижний Новгород, Новосибирск, Мособласть и ещё несколько.

Коллеги, сейчас баловался поиском по облигациям на русбондс и наткнулся вот на какое чудо:
РЕСПУБЛИКА БЕЛАРУСЬ-04
РЕСПУБЛИКА БЕЛАРУСЬ-03
Дата погашения: 03.08.2022
Купон: 8,65%
Доходность к погашению: 8,34%.
Как вам такие бумаги братской республики?

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
РЕСПУБЛИКА БЕЛАРУСЬ-04
РЕСПУБЛИКА БЕЛАРУСЬ-03
Дата погашения: 03.08.2022
Купон: 8,65%
Доходность к погашению: 8,34%.
Как вам такие бумаги братской республики?
----------

Обсуждали:
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=21&TID=329532&MID=7405906#message7405906
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=21&TID=282736&MID=7405326#message7405326
мне кажется лучше взять муниципалки, хоть Беларусь сейчас и выше их по доходности, но совсем чуть-чуть. На мой взгляд по рискам должна быть на 1.п.п. как минимум, а не на 0.1 как сейчас.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
мне кажется лучше взять муниципалки, хоть Беларусь сейчас и выше их по доходности, но совсем чуть-чуть. На мой взгляд по рискам должна быть на 1.п.п. как минимум, а не на 0.1 как сейчас X
----------
Муниципалки не всегда удобны.
С рисками в принципе всё понятно.
Мне непонятно другое (в темах по ссылкам вашим эти вопросы не поднимались) - как вообще относится к этой бумаге? ОФЗ она или нет? Раз эмитент Минфин респ Беларусь, значит это - иностранная ценная бумага со всеми вытекающими, разве не так? Хоть и торгуется в рур.
Но с другой стороны код-то у неё российский?
Вопрос в чём - будет ли с купона налог? И кто тот налог будет удерживать и по чьему НК?

Нашёл. Купон налогом не облагается.

Здравствуйте :uncap: . Подскажите по след.ситуации: планирую пополнить ИИС 3-летний срок которого уже истек в июне 19-го (забил что-то на него). План таков - пополняю офз с пост.доходом со сроком погашения конец 19-го или начало 20-го. Под эти критерии подходят всего две облиги: 26214 и 26210 (сомнительный выбор?).
Если 26214, то пополняю в 19-ом и начале 20-го года(вычет будет получен в 21-ом). Закрываю после второго пополнения, И сразу открываю новый - полежит пустым до конца 22-го. К сведению есть второй ИИС, который открывал на сестру - 3-летний срок истекает в июне 20-го. Раньше были лесенки тинькова, теперь лесенки из ИИС, только чую, что далеко НЕ всё четко продумал (таймменеджмент, как тут верно подмечали).

----------
Цитата

dmitrii.622 пишет:
пополняю в 19-ом и начале 20-го года(вычет будет получен в 21-ом).
----------
ИМХО, оптимальный вариант. Только не 26214, а 29211 - гасится в январе, сразу же сможете закрыть ИИС, она ПК, но на последнем купоне это всё равно, что ПД.

----------
Цитата

dmitrii.622 пишет:
К сведению есть второй ИИС, который открывал на сестру - 3-летний срок истекает в июне 20-го. Раньше были лесенки тинькова, теперь лесенки из ИИС, только чую, что далеко НЕ всё четко продумал (таймменеджмент, как тут верно подмечали
----------

Те же деньги, что получили при закрытии своего ИИС в январе 20, перекладываете на ИИС сестры в конце 20 и начале 21. После чего её ИИС закрывается и открывается новый. А деньги, которые освобождаются с её ИИСа перекладываются на свой в конце 21 (ну или в конце 22 и начале 23, если в наличии только 800 тыс).
И так по кругу.

----------
Цитата

Ev_58RUS пишет:
Только не 26214, а 29211 - гасится в январе, сразу же сможете закрыть ИИС, она ПК, но на последнем купоне это всё равно, что ПД.
----------

Последовал вашему совету - прикупил 29011, вы наверное их имели в виду, а не 29211?
Но теперь непонятно как считать сколько списалось, а самое главное - за что конкретно?
Баланс был 38780 руб. Купил 38 лотов 29011, по цене 100.65 в сумме = 38 247, комиссия брокера и биржы = 0.06 = 22,95 руб. При НКД = 11.9, затраты = 11,9*38=452,2. В сумме получилось 475,15 по факту 509,41. Это была пробная покупка, вечером планирую повторить.

----------
Цитата

dmitrii.622 пишет:
При НКД = 11.9
----------

ОФЗ торгуются в режиме Т+1.
Купон 42,48 выплачивается за 182 дня. Сегодня 51-ый день и rusbonds показывает НКД = 11,90 руб, но на самом деле, поскольку сегодня пятница, Вы совершаете сделку сегодня о том, что в понедельник (на следующий рабочий день) купите ОФЗ. Соответственно, и НКД платите на понедельник, который на 3 календарных дня позже пятницы, то есть 54-й день купонного периода:
42,48 / 182 * 54 = 12,60 руб.

Итого 38 * (1006,50 * 1,0006 + 12,60) = 38748,75 руб.
Это будет по факту в отчёте брокера (с возможными округлениями на копейку, так как считается отдельными суммами, а не всё одной формулой).

А сегодня могло просто чуть больше денег заблокироваться, но в понедельник вернётся лишняя заблокированная сумма.

Открыл ИИС в середине июня 2019. Планирую раз в год закидывать по 400000. Покупать одной операцией ОФЗ. На следующий год докупать те же ОФЗ. В 2022 ИИС закрыть как 3 года пройдет. Получать вычет и купоны на расчетный счет и реинвестировать их.

1. Что-то еще кроме ОФЗ-26209-ПД можете ленивому чайнику посоветовать?

2. Еще вопрос: сильная разница как ОФЗ покупать - через QUIK или Сбербанк-Инвестор? Или не заморачиваться и покупать через Сбербанк-инвестор, т.к. это проще?

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
покупать через Сбербанк-инвестор, т.к. это проще
----------


Спорное утверждение. Как минимум, там нет стакана и соответственно сложно оценить стоимость заявок.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
1. Что-то еще кроме ОФЗ-26209-ПД можете ленивому чайнику посоветовать?

2. Еще вопрос: сильная разница как ОФЗ покупать - через QUIK или Сбербанк-Инвестор? Или не заморачиваться и покупать через Сбербанк-инвестор, т.к. это проще?
----------

1. Тут вопрос о соотношении лени, жадности и осторожности. Приведенный вами вариант оптимален для очень ленивого, очень осторожного и не сильно жадного инвестора. Если вы не слишком ленивы, то рекомендую для начала прочитать вот это. Я там пытаюсь рассказать о разных инвестиционных продуктах, на которые стоит обратить внимание частному инвестору.

2. Для того чтобы покупать ОФЗ Сбербанк-инвестора достаточно. Хотя там и нет стакана, но волатильность ОФЗ не так велика и "ловить момент" для ленивого и не сильно жадного инвестора не столь важно. QUIK несомненно нужен, если вы собираетесь заниматься биржевой торговлей всерьёз. Как промежуточный вариант можно порекомендовать WebQUIK. В нем есть основные возможности QUIK, необходимые для не слишком искушенного инвестора. В то же время, его не нужно устанавливать на компьютере. Достаточно иметь интернет и любой современный браузер. Освоить WebQUIK можно буквально за 10-20 минут. Короткая статья, вполне достаточная для освоения WebQUIK и начала работы с ним есть у меня в блоге.

----------
Цитата

ivan_iz_msk_2017 пишет:
2. Еще вопрос: сильная разница как ОФЗ покупать - через QUIK или Сбербанк-Инвестор? Или не заморачиваться и покупать через Сбербанк-инвестор, т.к. это проще?
----------
Покупать через Инвестор, самое то. Господа советчики, какой квик, какой стакан?? Человек раз в год хочет затариться ОФЗ, не морочьте ему голову :D

Добрый день. Открыл ИИС в сентябре, планирую ежегодно пополнять на 400тр (4 раза можно я так понял) , продержать 3 года, а там видно будет(скорее всего закрою), так далеко не предсказать ситуацию. Готов пополнить хоть сейчас или подождать до НГ, просьба посоветовать как лучше поступить и чем наполнить? Вне ИИС держать деньги особо негде, ну под 6 проц примерно. Изучение вопроса очень тяжко идет, практически не идет совсем(.

----------
Цитата

janis76 пишет:
планирую ежегодно пополнять на 400тр (4 раза можно я так понял)
----------
Можно сколько угодно. Пока не надоест или пока деньги на взносы не закончатся. А если вы о том, сколько можно успеть сделать взносов за 3 года - если закрыт ьв январе 23-го, то можно успеть сделать 5 взносов за 3 года 4 месяца.
----------
Цитата

janis76 пишет:чем наполнить? Вне ИИС держать деньги особо негде, ну под 6 проц примерно.
----------
Если у вас сейчас деньги под 6%, то лучше пополнять и покупать прямо сейчас. Можно найти ликвидные муники под более выгодный процент. Да и ОФЗ некоторые больше 6% дают. Это если рассматривать безрисковые инструменты.

спасибо, и с 5 взносов получить 5 вычетов?
вторая и основная для меня часть вопроса была как раз что конкретно лучше сейчас купить?

janis76,
можно ли здесь оставлять советы типа этого? :oops:
https://www.instagram.com/p/B2VohkeJwP9/?igshid=w3w5gay0iy3q

----------
Цитата

Cosmo-Girl пишет:
советы типа этого
----------


в чем совет? не понимаю где увидеть наполнение портфеля

----------
Цитата

janis76 пишет:
что конкретно лучше сейчас купить? X
----------
На этот вопрос вам вряд ли ответят. Выбор конкретной бумаги зависит от предполагаемых сроков, ожиданий движения рынка, риск-профиля, интуиции наконец.
Обычно, если планируют ИИС точно закрывать в какую-то определённую дату, то покупают бумаги со сроком погашения близким к этой дате.
А какие именно бумаги - ОФЗ, муни, квазигос, корп или ВДО - решайте сами.
Список подходящих можно посмотреть на русбондс.

----------
Цитата

janis76 пишет:
в чем совет? не понимаю где увидеть наполнение портфеля
----------

В указанном посте как раз перечислены бумаги, которые лучше купить новичкам. С точки зрения надежности в первую очередь, я так понимаю.
Вот например, по ОФЗ:

🔹ОФЗ 26209 до 07.22 - купон 7,6%, доходность к погашению - 6,7% годовых- текущая цена 1 026 руб+ 10,62 руб НКД
🔹ОФЗ 26220 до 12.20- купон 7,4%, доходность к погашению 6,7%, тек цена 1 024 руб+18,9 руб НКД

Кстати, ОФЗ 26209 еще вот здесь советовали https://www.banki.ru/blog/BAY/10003.php.
Там подробная инструкция для новичков и вообще интересный блог.