ОФЗ для ИИС

----------
Цитата

Armenco пишет:
. Если есть офигенная белая зп, да еще деньги на ежегодное пополнение, то вообще шикарно. без головной боли и стабильно в ОФЗ.
----------


Странный вывод. Почему вы считаете, что людям с высокой зарплатой шикарно сидеть в ОФЗ?

Друзья, покритикуйте мой планируемый портфель для ИИС. Счет открыт 31 августа 2019, 400000 закинуты, цель - пока получить доходность выше депозитов. Планирую ежегодно докидывать по 400000 в конце года.
50% - ОФЗ 26209 и 24020 (по 25%)
30% - корпоративные облигации Тинькофф выпуск 2 и МКБ 001Р выпуск 1 (по 15%)
10% - FXMM
10% - FXUS + FXCN

Может есть более интересные инструменты?

lysson,

Наверное, когда-то ОФЗ-пд были интересным инструментом инвестиций. Но то, что сейчас с ними творится, это адище какой-то.

Сегодня на Финаме прочитал такую новость
https://bonds.finam.ru/news/item/prodazhi-novogo-vypuska-ofz-dlya-naseleniya-ob-emom-15-mlrd-rubleiy-nachnutsya-9-yanvarya/

Речь, конечно, об ОФЗ-н, но с доходностю первого года 5% становится непонятно, кому это в принципе может быть надо. Исключительно для сдачи в залог брать? Мы же помним, что изначально ОФЗ-н были кое-какой альтернативой другим инвестициям.
Если короче. Воля ваша, но я бы ОФЗ вообще не рассматривал. Набрал бы (точнее, я и набрал) корпоративных квазигосов-трехлеток с нормальной доходностью 6.8-7.4. Набрал на всю облигационную часть портфеля, так как в частные облигации тоже нет особого желания вкладываться. Я б лучше акций тинька купил, чем облигаций (не на ИИС). Возможно, будут другие мнения, интересно будет почитать.

----------
Цитата

lysson пишет:
Друзья, покритикуйте мой планируемый портфель для ИИС.
----------

ОФЗ-ПД в топку, как выше и написали.
Из облигаций рассмотрите муниципалки - КЧР, Мордовия, Хакасия; и квазигос - ВЭБ и Роснано.
А вот облигации коммерческих банков я бы не брал.
FXMM не особо нужен, если у вас и так будет 24020. Есть предположение что с таким расчётом купона она не будет сильно просаживаться не смотря ни на что.
10% на FXUS и FXCN, это вся ваша валютная диверсификация и одновременно доля акций - я бы сказал очень мало. Если не долю акций, то долю валютных инструментов на нынешних уровнях курса я бы увеличил вплоть до половины портфеля.

----------
Цитата

KiR SKiF пишет:
Сегодня на Финаме прочитал такую новость
----------

Если вы посмотрите на Минфине то увидите, что продаваться ОФЗ-н 5-го выпуска будут по 98, что обеспечит доходность в 6%, что сопоставимо с вкладами (правда, подозреваю, что они посчитали 6,02% без учета налога с 2% разницы цены погашения и покупки. То есть реально выйдет ещё меньше - 5,76%). Впрочем это уже оффтоп. ОФЗ-н на ИИС брать нельзя.
Но вообще-то и правда, ОФЗ что-то в последнее время стали совсем не интересными. НО! За исключением ОФЗ+ИИС. Вот для этого, с их сочетанием надежности и ликвидности оченно даже недурственно выходит. Тут недавно прикидывали - в районе 10% на первый год (с учетом вычета). На второй и третий - даже намного больше. А всё же ОФЗ для не слишком опытного инвестора - замечательный инструмент. Точно не промахнешься.
А вот в отношении Тинька... Ну не знаю... Свои последние я бы ему не доверил без АСВ...

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
10% на FXUS и FXCN, это вся ваша валютная диверсификация и одновременно доля акций - я бы сказал очень мало
----------

Я бы тоже увеличил долю акций, но хочу начать с максимально безрискового варианта.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
А вот облигации коммерческих банков я бы не брал.
----------

А какие риски Вам видятся?

----------
Цитата

BAY пишет:
А вот в отношении Тинька... Ну не знаю... Свои последние я бы ему не доверил без АСВ...
----------

А что в Тиньке смущает, если не секрет?

----------
Цитата

BAY пишет:
Доходность 0% показывает потому, что рассчитать её не возможно. По этой бумаге не известен даже текущий купон. Он определяется за 7 дней до выплаты как средняя
----------

ОФЗ 24020 вроде такого же типа, как и 29012, но для 29012 сумма купона есть, а для 24020 нету, хотя НКД есть - как так то?

Kapitan911, посмотрите порядок расчёта купона в условиях эмиссии.
Для ОФЗ-ПК выпуска № 24020 купонный доход рассчитывается исходя из среднего значения ставок RUONIA за текущий, а не истекший как для прежних выпусков ОФЗ-ПК, купонный период с небольшим "техническим" временным лагом в семь календарных дней, обусловленным особенностями процесса выплат купонных доходов, расчета и опубликования ставки RUONIA.

----------
Цитата

Sand3R пишет:
посмотрите порядок расчёта купона в условиях эмиссии.
----------

Я не великий специалист - это где смотреть?
Тут?
http://st.finam.ru/ipo/decision/9775_0_%D0%A0%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_24020.pdf

Kapitan911, да, конец второй - третья страница

Слабоватенький первый купон у 24020 что то получился - 10.64.
Даже, если учесть, что но за 3 месяца, а не за полгода - умножить на 2(для сравнения с полугодовыми) - 21.21:
29011 - 42.48
29012 - 37.25

Сейчас закуплены 29011, погашение у них 29.01.2020 - думаю вот что купить потом...
Или вообще ИИС закрыть, вывести деньги и вложить куда нибудь еще(3 года уже прошли) и новый открыть на будущее...

----------
Цитата

Kapitan911 пишет:
Слабоватенький первый купон у 24020 что то получился - 10.64.
----------

Откуда 10.64? Здесь 13.19: https://bonds.finam.ru/issue/details0262F00002/default.asp
6.88% доходность к номиналу, учитывая что она торгуется выше него, выходит примерно 6.5% годовых, вполне в духе остальных ОФЗ, а для "пополняемо-расходного вклада", которым она является с такой стабильностью цены на рынке, так и вообще зашибись.

Kapitan911,

Это зависит от того, что известно только вам: готовы ли вбухивать деньги в ИИС дальше или они нужны. Например, для переложения в недвижку или другие инструменты. В моем городе, например, хорошая недвижка дает примерно 8.9-9.3% без учета роста цены на недвижимость.
Сами понимаете: с одной стороны очень удобно сохранить ИИС: можно закрывать каждый последующий год, сохраняя вычет А, а не через три. С другой стороны: деньги по-прежнему не вывести (хотя можно значительную часть и вывести с помощью хитрушек и нужного брокера).

----------
Цитата

lysson пишет:

А что в Тиньке смущает, если не секрет?
----------

Смущает в основном то, что в графе "собственник" на стоит "100% государственная собственность" ну или хотя бы "государству принадлежит 50% плюс одна акция". Как показывает опыт последних лет, в случае отсутствия такового с банком вполне могут случиться неожиданности. А в то что ЭТОТ банк станет новым "опорным" верится с трудом.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Откуда 10.64?
----------

Сорри, выплаченный купон попутал с текущим НКД https://smart-lab.ru/q/bonds/SU24020RMFS8/
Но откуда взялся НКД, если купона нет...

----------
Цитата

Kapitan911 пишет:
Но откуда взялся НКД, если купона нет...
----------

Насколько я понимаю, НКД каждый день считается напрямую из RUONIA, "в реальном времени" (ну или за вчера, или за неделю назад, уже не так важно). Иначе как бы всё это работало, в случаях когда кто-то покупает и продаёт её не дождавшись выплаты купона.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
10% на FXUS и FXCN, это вся ваша валютная диверсификация и одновременно доля акций - я бы сказал очень мало. Если не долю акций, то долю валютных инструментов на нынешних уровнях курса я бы увеличил вплоть до половины портфеля.
----------


С помощью чего увеличить долю валютных инструментов? Актуально.
ОФЗ считаю сейчас дорогими. Эфф. доходность по ним низкая.
Прошу советов снова.
Думала насчет FXRL. Но кажется рос. акции на хаях. Но возможно, еще есть полгода роста.

PS.заявки по Роснано не отработали. Портфель еще недоформирован на 70%.
Куплено: Магаданская обл (25%)
ГТЛК 1Р-07 (5%)
ДВМП акции (5%)

Уважаемые гуру, я с глупым вопросом. Забыла подкинуть на ИСС денег, сегодня часов в 12 вспомнила, перевела с Тинькова по реквизитам брокера. А сейчас вот думаю - деньги же вряд ли дойдут в этом году?(
И уже не будет считаться, что я в 2019 пополнила брокерский счет?

----------
Цитата

KiR SKiF пишет:
. В моем городе, например, хорошая недвижка дает примерно 8.9-9.3% без учета роста цены на недвижимость.

----------
Специально заглянул в профиль - географии не нашел. Это где же такой рай?? (понимаю, что не по теме топа, да сжалятся надо мной модераторы, но не могу удержаться)----------
Цитата

Panda011 пишет:
ОФЗ считаю сейчас дорогими. Эфф. доходность по ним низкая.

----------
Ну так в соответствии со ставкой ЦБ. И, соотв, по всему рынку так. Чудес-то не бывает.

----------
Цитата

Айрис пишет:
Уважаемые гуру, я с глупым вопросом. Забыла подкинуть на ИСС денег, сегодня часов в 12 вспомнила, перевела с Тинькова по реквизитам брокера. А сейчас вот думаю - деньги же вряд ли дойдут в этом году?(
И уже не будет считаться, что я в 2019 пополнила брокерский счет?
----------

С тинькова по реквизитам по идее должны дойти. По крайней мере в Открытие обычно доходят в тот же день, через пару часов. Кроме того, вы можете подать в налоговую только платёжное поручение из Тинькова (подтверждающее, что деньги отправлены в 2019м году), а отчёт брокера в котором будет указано что они поступили в 2020м (если так всё же произойдёт) не является обязательным для подачи документом.