ОФЗ для ИИС

----------
Цитата

Krestik-Nolik пишет:
Вот смотрю все же на ОФЗ с переменным купоном. ОФЗ 29006 - не лучше ли будет, чем ОФЗ 29012?
----------

Вы сначала определитесь, чем лучше? Что Вы хотите? Вот Вы написали:
----------
Цитата

Krestik-Nolik пишет:
Какой-то максимальной выгоды не ищу - всех денег не заработаешь. Лучше, чтоб достаточно надежно, и без необходимости следить/учитывать/мониторить.
----------

Нормальная. кстати, позиция. Её тут многие разделяют.

Но если это так, то зачем искать что-то другое, отличное от того, что уже выбрали?

29012 нормальные ОФЗ. Не хуже и не лучше других. 29006 имеют побольше купон (RUONIA+1.2% против RUONIA+0.4% у 29012). Ну так они и стоят дороже (103 против 100). При этом 29006 гасятся в 2025 году. Если вы таки будете закрывать ИИС в 2022 году, то 29006 придется продавать или переводить на брокерский счет (он у Вас, кстати, есть?). В итоге, что окажется выгоднее сказать трудно. Тем более, если сравнивать с ОФЗ-ПД. Но в любом случае итог не будет отличаться в разы. Скорее всего, разница между 29012, 29006 или 25083 будет в долях процента. Впрочем, 25083 с погашением в конце 2021, вам уж точно не подходят. А вот 29012 с погашением 16.11.2022 - как раз. И их продавать не обязательно, можно дождаться погашения, а закрывать ИИС уже после.

В общем, если вы хотите оптимизировать, повышать доходность, то имеет смысл вообще уйти от ОФЗ, хотя бы в муниципальный бумаги. Если же для вас реально важнее "чтоб достаточно надежно, и без необходимости следить/учитывать/мониторить", то не разводите зоопарк. Покупайте бумаги одного выпуска к закрытию.

----------
Цитата

BAY пишет:
29012 нормальные ОФЗ. Не хуже и не лучше других.
----------

Изучите новую серию ОФЗ-ПК, с лагом купона в 7 дней, а не полгода. Старая 29012 таки хуже них. Во всяких неожиданных ситуациях на рынке просаживается гораздо сильнее, а преимуществ никаких нет. Впрочем если человеку купить и держать до погашения, то конечно пофигу.

Ещё можно вспомнить о том, что 2021 меняет ситуацию с налогами, и может иметь смысл вообще перейти в фонды облигаций, которые при закрытии ИИС вывести на брокерский счёт, и там воспользоваться ЛДВ.

----------
Цитата

Krestik-Nolik пишет:
Посоветуйте, пожалуйста, что купить, а то тема фондового рынка и всего с ним связанного для меня слишком сложна.
----------

Если доверяете мнению человека, который, как и вы, ИИС открыл и начал через него покупать бумаги в 2019 году, то вот мой текущий портфель:
ОФЗ выпуски 26229, 26222
Муни: КОМИ 14 об, СаратОбл 17, КрасЯрКр 13, КЧР 2017, Ульян.об 17, МФ МарЭл 17
Корп: СберБ Б16R, Сбер Sb15R, РЖД 1Р-17R
Плюс еще немного акций российских.
Не в качестве рекомендации!

Всем здравия! Начинаю потихоньку осваивать эту новую для меня область. Схема думаю самая попсовая, ИИС и ОФЗ на 400 в год и так по кругу. Изначально на схеме ИИС+ОФЗ планировал получать стабильные 10% на сроке в 3 года. Собственно изучил данную ветку форума, начал выбирать, и че то совсем не все так радужно как казалось поначалу, розовые очки разлетелись вдребезги...возникла тройка вопросов, поясните кому не лень пожалуйста!

1) Все ходовые (популярные) ОФЗ с периодом погашения 3-5 лет торгуются с номиналом в 107-110%, а держать я их собираюсь до погашения. Получается что при среднем купоне в 30-35, первые 3 купонные выплаты уходят в пустоту, на компенсацию завышенной цены покупки...в итоге при покупке облигации на 3 года, половину своего срока она компенсирует цену. Или я чего то не до понимаю???

2) Смотрю на график цены облигации в 107-110%, но бывают просадки до номинальной стоимости, раз в несколько месяцев, буквально на день-два, потом опять в небо уходят...получается надо постоянно мониторить и покупать чисто на просадках???

3) Так же на ветке форма прочитал, что для большей доходности нужно уходить от государственных бумаг, в сторону корпоративных, но они рискованнее. В чем риск облигаций от таких компаний как сбербанк, втб, газпром, ржд и прочих гигантов с гос поддержкой???

Заранее благодарен!

MyJILuK,
1) смотрите не на номинал и купон, а на доходность к погашению (YTM)
2) облигации это не акции, но если хотите, можете ждать просадок, но можете не дождаться..
3) риска от таких эмитентов почти нет.

Почитайте блог BAY))

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Почитайте блог BAY))
----------


Первым делом на него попал

----------
Цитата

MyJILuK пишет:
Всем здравия! Начинаю потихоньку осваивать эту новую для меня область. Схема думаю самая попсовая, ИИС и ОФЗ на 400 в год и так по кругу. Изначально на схеме ИИС+ОФЗ планировал получать стабильные 10% на сроке в 3 года. Собственно изучил данную ветку форума, начал выбирать, и че то совсем не все так радужно как казалось поначалу, розовые очки разлетелись вдребезги...возникла тройка вопросов, поясните кому не лень пожалуйста!

1) Все ходовые (популярные) ОФЗ с периодом погашения 3-5 лет торгуются с номиналом в 107-110%, а держать я их собираюсь до погашения. Получается что при среднем купоне в 30-35, первые 3 купонные выплаты уходят в пустоту, на компенсацию завышенной цены покупки...в итоге при покупке облигации на 3 года, половину своего срока она компенсирует цену. Или я чего то не до понимаю???

2) Смотрю на график цены облигации в 107-110%, но бывают просадки до номинальной стоимости, раз в несколько месяцев, буквально на день-два, потом опять в небо уходят...получается надо постоянно мониторить и покупать чисто на просадках???

3) Так же на ветке форма прочитал, что для большей доходности нужно уходить от государственных бумаг, в сторону корпоративных, но они рискованнее. В чем риск облигаций от таких компаний как сбербанк, втб, газпром, ржд и прочих гигантов с гос поддержкой???

Заранее благодарен!
----------

1. Ну так переведите бумаги на брокерский счет при закрытии ИИС и по гашении получите убыток, который уменьшит вашу прибыль на брокерском.
2. Если это не ваш основной доход, то не парьтесь - видите устраивающую вас доходность, покупайте. Иначе просидите ожидая у моря погоды :) И такие просадки зачастую бывают не на "день - два", а буквально 1 сделка (ну изредка 10-15 мин)
3. Априори риск выше, это все таки не государство (хотя если возникнут проблемы у Сбера, у ОФЗ тоже будут проблемы). Но и доходности по Сберу не сильно отличаются от ОФЗ.

----------
Цитата

gvalery1 пишет:
1. Ну так переведите бумаги на брокерский счет при закрытии ИИС и по гашении получите убыток, который уменьшит вашу прибыль на брокерском.

----------

Можете пояснить: зачем переводить на брокерский счет, нельзя дождаться погашения на ИИС?

Aieco,
Если срок погашения, например, 5-7 лет, вы все это время будете держать ИИС типа А?

----------
Цитата

Aieco пишет:
Можете пояснить: зачем переводить на брокерский счет, нельзя дождаться погашения на ИИС?
----------

Учитывая что ТС хочет ----------
Цитата

MyJILuK пишет:
Изначально на схеме ИИС+ОФЗ планировал получать стабильные 10% на сроке в 3 года.
----------

а ----------
Цитата

MyJILuK пишет:
1) Все ходовые (популярные) ОФЗ с периодом погашения 3-5 лет торгуются с номиналом в 107-110%, а держать я их собираюсь до погашения.
----------
у ТС разрыв между желаемым сроком ИИС и сроком до погашения облигаций. Если не ограничиваться сроком жизни ИИС в 3 года, то конечно смысла в переводе нет.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Aieco,
Если срок погашения, например, 5-7 лет, вы все это время будете держать ИИС типа А?
----------

Если нет других, более доходных инструментов и есть деньги для пополнения, почему нет? Лишние телодвижения по закрытию открытию зачем? Кроме того , если действительно припрет, можно сразу закрыть, не дожидаясь 3-летнего срока.

----------
Цитата

Aieco пишет:
Можете пояснить: зачем переводить на брокерский счет, нельзя дождаться погашения на ИИС?
----------


Можно. Но чтобы средства повторно закинуть на ИИС и получить вычет за взносы этих же денег имеет смысл закрыть ИИС. В идеале каждые три года. В зависимости от брокера вывод ценных бумаг с ИИС на БС обходится в большие деньги или бесплатно. После вывода на БС еще можно пользоваться льготами по владению от 3 лет - этого на ИИС не возможно. Если такая схема интересует, выберите брокер соответственно либо переведите ИИС со всеми ценными бумагами и кэшем в нужный момент в нужный брокер.

Моё почтение! Про ОФЗ история вроде как проясняется...возникают новые вопросы (форумы почитал, ответа не нашел)

А как лучше поступать с купонами по ОФЗ? Оставлять на ИИС или выводить на отдельный счет и потом снова закидывать на ИИС и рефинансировать в те же ОФЗ. С учетом того что они теперь налогооблагаемые. И все налоги уплачиваться при закрытии ИИС.

Я считаю что выгоднее их оставлять на ИИС и сразу реинвестировать, так профита больше будет, или не в тут сторону смотрю??? Поправьте кто может.

----------
Цитата

MyJILuK пишет:
Я считаю что выгоднее их оставлять на ИИС и сразу реинвестировать, так профита больше будет, или не в тут сторону смотрю???
----------

Все верно!!

----------
Цитата

MyJILuK пишет:
Я считаю что выгоднее их оставлять на ИИС и сразу реинвестировать, так профита больше будет
----------

Ага. Если тариф позволяет. Платить условные 150-175 рублей фикса ради реинвестирования условных 3000 купона - так себе решение.

----------
Цитата

trader1982 пишет:
Если тариф позволяет. Платить условные 150-175 рублей фикса ради реинвестирования условных 3000 купона - так себе решение.
----------


Можете "разжевать"? В силу неопытности в данном вопросе, сложно понять...

MyJILuK,
У некоторых брокеров кроме комиссии за сделку есть фикс.плата за факт совершения сделок в месяц. Вроде открытие к таким относится.
Ясное дело, выбирать таких для ИИС - удел "сам себе злобных буратин".

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Вроде открытие к таким относится.
----------
Уже нет (если пользоваться тарифом "Всё включено")

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
У некоторых брокеров кроме комиссии за сделку есть фикс.плата за факт совершения сделок в месяц.
----------


Как и у большинства новичков - зелененький банк, там такого нет (конечно если условия тарифа правильно прочитал).

----------
Цитата

MyJILuK пишет:
Я считаю что выгоднее их оставлять на ИИС и сразу реинвестировать, так профита больше будет
----------

Почему выгоднее оставлять купоны на ИИС? Потому что НДФЛ не вычтут в момент выплаты купона? Но ведь его всё равно вычтут при закрытии ИИС.