Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
Зря накопительные счета не рассматриваете. Ставка по ним сейчас конечно падает, но пока она гораздо выше, чем у длинных расходных в
----------


А почему? Не будет, помйму быстро ставка будет падать.

[QUOTE]GNK_ пишет:
А мы и всмятку, и глазунью любим :inlove: . Да и кому страшны какие-то там яйца, когда фиксы из-за пазухи торчат, припасённые ;) .[/QUOTE]ЦБ снизил ключевую ставку до 14%. :{} Консенсус-прогнозы были о 15% — финансисты не учитывали, что Эльвира принимает решения по законам женской логики! В праздничные дни откроем новый майский чарт — радикально снизим градус и пороги входа. Банкиры в перерывах между шашлыками редактируют проценты в меньшую сторону изображение

[QUOTE]Заявление Банка России: широко шагая навстречу неопределенности

Банк России в пятницу принял решение снизить ключевую ставку на 3 п.п. — с 17% до 14%. Большинство аналитиков прогнозировали более осторожный шаг — на 2 п.п., хотя часть экспертов и допускала снижение на 3 или даже 4 п.п.

В обычное время расхождение между консенсусом и решением ЦБ в 100 базисных пунктов было бы экстраординарным событием (а скорее — просто невозможным). Сейчас же рынок отнесся к широкому шагу регулятора с олимпийским спокойствием: анонсированное послабление в режиме обязательной продажи валютной выручки сырьевым экспортерам сейчас едва ли не более важно для рубля, чем динамика ставки.

Пространство, скрытое туманом

В начале апреля ЦБ уже снижал ставку на те же 3 п.п. — с 20% до 17% — на внеплановом заседании Совета директоров. Тогда регулятор заявил, что "будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий, реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте", и "допускает возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях".

В новом сигнале ЦБ добавил в первую часть фразы фактор структурной перестройки экономики в условиях санкционных ограничений. "Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков", — заявил регулятор.

Содержательная часть сигнала осталась мягкой, хотя звучит теперь менее "обязывающей" по сравнению с предыдущим вариантом: при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России "видит пространство для снижения ключевой ставки в 2022 году".

Инфляционной спирали, по словам Эльвиры Набиуллиной, удалось избежать, и теперь, после двух шагов по 300 базисных пунктов, ЦБ вернется к более традиционным для ДКП шагам.

"Что касается дальнейших шагов, действительно, мы прошлый раз снизили ставку на 3 п.п. (8 апреля с 20% до 17% — ИФ), в этот раз на 3 п.п. (с 17% до 14% — ИФ), но это было движение, связанное с тем, что мы убирали так называемую надбавку с ключевой ставки. Потому что, когда мы повышали до 20%, одним из основных факторов было ограничение рисков финансовой стабильности. Конечно, все зависит от развития ситуации, но в базовом сценарии мы на будущее видим более размеренное движение. И если вы обратите внимание на наш прогноз ключевой ставки до конца этого года, в рамках базового сценария мы видим такое развитие ситуации, когда у нас этого пространства для снижения (сразу на 3 п.п. — ИФ) не будет. Поэтому здесь многое будет зависеть от развития ситуации и от соотношения разных факторов", — заявила глава ЦБ.

Расшифровывая сигнал о "пространстве", Набиуллина подчеркнула — ситуация в экономике отличается "колоссальной неопределенностью", возможности дальнейшего снижения ключевой ставки будут зависеть от поступающей информации и изменения балансов рисков.

"Одновременно происходят очень значительные изменения и на стороне предложения, и на стороне факторов, влияющих на совокупный спрос. Сегодня снижение предложения опережает снижение спроса, но в будущем ситуация может измениться. Это означает, что возможны как проинфляционные, так и дезинфляционные эффекты. Поэтому Центральному банку особенно важно принимать взвешенные решения с учетом меняющегося баланса рисков. На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5–14%, на следующий — 9–11% и на 2024 год — 6–8%. Возможности и сроки использования этого пространства будут зависеть от поступающей информации, развития ситуации и дальнейшего изменения баланса рисков", — заявила Набиуллина.

Новый прогноз

В пятницу ЦБ опубликовал свой первый прогноз после того, как Россия оказалась в кардинально изменившихся экономических реалиях.

Банк России ожидает падение ВВП РФ в 2022 году на 8–10% вместо роста на 2–3% по предыдущему февральскому прогнозу. В 2023 году ЦБ прогнозирует снижение ВВП в диапазоне от 0 до 3%, а рост только в 2024 году — на 2,5–3,5%.

В ЦБ отмечают, что постепенный рост в экономике РФ начнется уже в 2023 году, и выпуск в IV квартале 2023 года будет на 4,0–5,5% выше уровня за аналогичный период 2022 года, но из-за эффекта базы I квартала 2022 года в целом по итогам 2023 года экономика не вырастет. В ЦБ также констатируют, что, несмотря на начавшееся постепенное изменение страновой и товарной структуры экспорта и импорта за счет поиска новых поставщиков и рынков сбыта, предприятия все еще испытывают значительные затруднения в производстве и логистике.

Инфляцию в 2022 году ЦБ прогнозирует в диапазоне 18–23%, ожидая ее снижение до 5–7% в 2023 году.

"Текущие темпы роста потребительских цен, хотя и остаются высокими, существенно замедлились после пиковых значений первой половины марта. Замедление инфляции во многом связано с укреплением рубля и охлаждением потребительской активности. На этом фоне в апреле снизились инфляционные ожидания населения и бизнеса. Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих", — заявил ЦБ.

Не сюрприз, а совпадение

Как отмечают экономисты "Ренессанс Капитала" по РФ и СНГ Софья Донец и Андрей Мелащенко, решение Банка России по ключевой ставке сюрпризом для них не стало с учетом внепланового апрельского понижения на те же 300 базисных пунктов, а также текущих денежно-кредитных условий и динамики инфляции.

При этом эксперты прогнозировали меньший шаг в 200 базисных пунктов. "По стечению обстоятельств решение совпало по масштабу с предложенным ранее президентом РФ понижением ставки льготной ипотеки (с 12% до 9% — ИФ)", — говорится в их комментарии.

"На фоне введенных мер капитального контроля и возвращения ставок ОФЗ к уровню середины февраля, Банк России может позволить себе более крупные шаги, так как реакция рынка на них будет более сглаженной", — пишут Донец и Мелащенко.

По их мнению, решение ЦБ можно назвать сбалансированным: с одной стороны, оно несколько повысит доступность кредитования, с другой — сохранит дезинфляционное давление со стороны монетарной политики. Текущий уровень ставки предусматривает сохранение существенного потенциала для ее снижения как в этом, так и в следующем году. Экономисты инвесткомпании ожидают двузначную ставку (10–11%) по итогам 2022 года, что соответствует середине диапазона ключевой ставки, представленной ЦБ в обновленном среднесрочном прогнозе.

"Мы ожидаем следующее решение Банка России по ключевой ставке согласно графику (10 июня). Однако степень неопределенности остается высокой, поэтому не исключаем, что следующее решение может быть внеплановым", — отмечается в комментарии экспертов инвесткомпании.

Между тем, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, Банк России дал понять рынку, что больше не собирается проводить внепланового понижения ставки.

"Преcс-релиз ЦБ содержит два интересных сигнала. Во-первых, ЦБ намекает на возможность паузы, указывая на то, что будет принимать "дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели", а снижение ставки будет рассматривать "при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банка России". Мы считаем это достаточно жестким сигналом, из которого, как минимум, следует, что регулятор больше не планирует внеплановые понижения ставки. Во-вторых, ЦБ в релизе активно ссылается на необходимость поддержать структурную трансформацию российской экономики, что указывает на то, что помимо динамики инфляции монетарные власти будут отслеживать состояние реального сектора при принятии решения по ставке", — говорится в обзоре эксперта.

По ее оценкам, комментарий регулятора говорит о том, что важным фактором принятия решений по ставке становится поддержка реального сектора. Кроме того, решение ЦБ по ставке может указывать на то, что поддержка ипотечного рынка является более важной задачей, чем стабилизация депозитной базы.

Как считает Орлова, прогноз средней процентной ставки ЦБ на уровне 11,7–14% на оставшуюся часть года указывает на два момента. "Во-первых, ЦБ не намерен повышать ставку и сохранит ее на уровне 14% в наиболее пессимистичном сценарии. Во-вторых, ЦБ также может понизить ее до уровня 10% к концу года, однако пока маловероятно, что цена денег пойдет ниже этого уровня", — пишет она.

По мнению эксперта Альфа-Банка, на следующем заседании 10 июня ЦБ может взять паузу.

"С учетом того, что инфляция в России, скорее всего, продолжит ускоряться до 20–22% г/г в ближайшие месяцы, мы не ожидаем, что ее динамика даст дополнительные аргументы в пользу дополнительного понижения ставки. Таким образом, мы считаем, что состояние рынка недвижимости, строительного сектора и реального сектора будет определяющим для дальнейших действий ЦБ. Что касается ближайшего заседания, на наш взгляд, нельзя исключать, что ЦБ может взять паузу и оставить ставку без изменений 10 июня", — пишет Орлова.

"ЦБ решил снизить ставку сильнее сейчас (для поддержки кредитования) и занять выжидательную позицию — дальнейшая траектория будет во многом определяться инфляцией, изменениями санкций/внешних условий и динамикой экономики", — говорится в комментарии директора по инвестициям "Локо-Инвест" Дмитрия Полевого.

Такая позиция, отмечает он, диктуется в том числе и неопределенностью вокруг бюджетных параметров — планы покрытия дефицита бюджета за счет ФНБ / накопленных резервов несут инфляционные риски, поэтому ЦБ предпочитает подождать.

"Несмотря на явную готовность поддерживать экономику, ЦБ осторожен в обещаниях дальнейших шагов — его политика сказывается на экономике не сразу, а инфляционные риски сохраняются. Чрезмерное смягчение политики сейчас угрожало бы достигнутой стабилизации в банковской сфере (притоку депозитов)", — пишет Полевой.

"Немонетарный характер разгоняющейся инфляции сместил приоритеты ЦБ в пользу поддержки экономики и позволил приступить к снижению ключевой ставки раньше, чем это было сделано в 2015 году", — говорится в отчете экономиста Газпромбанка Павла Бирюкова.

"Наш базовый сценарий предполагает, что ключевая ставка к концу года опустится до 12%, однако существует вероятность и более быстрого снижения. При этом мы считаем, что следующее снижение ЦБ осуществит не раньше второго полугодия, когда более четко проявится траектория инфляции, эффект предыдущих действий в отношении ставки, а также динамика реального сектора", — пишет Бирюков.

"Банк России несколько ужесточил сигнал о будущих действиях и теперь "видит пространство для снижения ключевой ставки в 2022 году". Полагаем, что далее регулятор будет снижать ставку шагами от 0 до 50 базисных пунктов в зависимости от динамики инфляции, экономики и рисков для ценовой и финансовой стабильности. Мы ожидаем, что к концу этого года ключевая ставка может опуститься до 11–12%. В следующем году цикл смягчения монетарной политики, вероятно, продолжится по мере замедления инфляции, и на конец 2023 года ожидаем увидеть ключевую ставку на уровне 8–9%", — делится мнением главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Согласно прогнозу главного экономиста "Инвестиционного банка Синара" Сергея Коныгина, смягчение денежно-кредитной политики в дальнейшем продолжится, ключевая ставка окажется на уровне 10% в начале четвертого квартала 2022 года.

/Интерфакс[/QUOTE]

изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалены вклады: Примсоцбанк / «Спринт 31 Запад» и «Спринт VIP Запад» — снижен процент, БЖФ / «Доходный» и «Специальный Хит» — снижен процент, Москоммерцбанк / «Максимальный доход» — снижен процент.

▼ Снижен процент по расходно-пополняемому вкладу «Горка» / Профессионал Банк до 11.8%. Клиенты пишут что в ДБО ещё прежние ставки, а офисы в выходные закрыты.

▼ Снижен процент по акционному накопительному счёту «РенКопилка» / Ренессанс Кредит до 15% для первого счёта на первые 3 месяца, далее 12%.

▼ Снижен процент по акционному краткосрочному вкладу «Исполнение желаний+» / Синара (СКБ-Банк) / Газэнергобанк до 17% с промокодом Banki.ru новым клиентам — не имеющим срочных вкладов за последние 30 дней, кроме счетов «До востребования».

▼ Добавлены краткосрочные вклады:

«Орбита» / Космос, 17%, 91 день.

«Магнус-Онлайн» / J&T Банк, 16.5%, 91 день.

«Весенний» / Нацинвестпромбанк, 16.5%, 31 день.



Друзья, вы заметили какими невыгодными стали накопительные счета с процентами на минимальный остаток? Банкиры по-хулигански снижают ставки в середине месяца ;) , но клиенты вынуждены держать средства до завершения расчётного периода чтобы не лишиться процентов за целый месяц. В апреле так снизили проценты в ВТБ, Почта Банке, ПСБ, МИнБ, Металлинвестбанке, АТБ и в других, причём в ВТБ и МИнБ — 2 раза! Как будто бы в баре вам разбавили коктейль, за который вы не только заплатили но уже и отпили от него! ;)

Поздравляю нас всех с опьяняющей ключевой ставкой! изображение А также конечно с Праздником Весны и Труда!

изображение изображение

Всем праздничного настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

Alex_Perm пишет:
Зря накопительные счета не рассматриваете. Ставка по ним сейчас конечно падает, но пока она гораздо выше, чем у длинных расходных вкладов, и потом заметно ниже ключевой не упадёт, т.к. иначе средства с этих счетов быстро уйдут, они же все расходные.
----------


Соглашусь :thumbsup:
У меня вообще принципиальная позиция - максимальная доступность и максимальная ликвидность.
Идеальный вариант - возможность в течении 24ч обернуть (при желании разумеется) в нал.
А в этот раз нормальных расходно-пополняемых вкладов толком и не было, максимум на полгода что-то более-менее приличное (а сейчас и этого нет).
Поэтому держу сейчас рублевые средства на НС, ну и перекладываю туда-сюда периодически. Потери по % не особо существенные, а возможность в любой момент распоряжаться своими деньгами - бесценна :uncap:

В НС-банке и в МФК были щедрые расходники и ещё в парочке куда не успел. Пришлось дополнять фиксами. Но по сравнению с 14 годом действительно и меньше, и короче. Впрочем, и банков сейчас меньше втрое.

FinAce,

Я если честно даже банки такие не знаю. А открывать в начале марта себе вклады под 9+%, это вообще подвиг, когда народ в это время себе открывал вклады под 23—25% :)

18.5% (18.5%/20.15%/20.15%), проценты на ежедневный остаток, капитализация ежемесячно, РГС Банк, накопительный счёт «Автомобилист»
--
с 01.05 Росгосстрахбанка не существует, новым клиентам навряд ли его откроют.
"Карточные счета с покупками не более 10 т.р. в месяц" можно смело убирать.

----------
Цитата

YuriS пишет:
открывать в начале марта себе вклады под 9+%, это вообще подвиг, когда народ в это время себе открывал вклады под 23—25% изображение

----------

Так а я разве говорил, что не воспользовался краткосроком на 3-6 мес?
Я и там и там успел. Про пополняемый долгосрок забывать не стоит никогда, тем более входной билет был 1k₽

----------
Цитата

YuriS пишет:
FinAce,

Я если честно даже банки такие не знаю. А открывать в начале марта себе вклады под 9+%, это вообще подвиг, когда народ в это время себе открывал вклады под 23—25%
----------


Все дальновидные люди с первых дней марта фиксили всё - на 3, 6, 9 мес, год, полтора, 2 и до 3 лет. И сейчас пользуются вкладами под 25%, а когда они закончатся, будут перекладываться под 20, затем 18, 15, и так далее. И последующие снижения доказали, что так и надо было делать. Сейчас уже на год банки дают ставки 9+%. Они не будут повторять свои ошибки предыдущего кризиса.
Если же позже будет что-то более выгодное, то вклады, открытые с небольшим входом, просто не будут пополняться или закроются.

А банки ДомРФ и РНКБ, которых вы не знаете - это не помойки с тремя офисами на всю страну. Это полностью государственные банки. Сейчас РНКБ еще и сливается с ВТБ.

----------
Цитата

FinAce пишет:
Так а я разве говорил, что не воспользовался краткосроком на 3-6 мес?

----------

А я разве Вам про это говорил?
----------
Цитата

FinAce пишет:
Я и там и там успел. Про пополняемый долгосрок забывать не стоит никогда, тем более входной билет был 1k₽ X
----------

Всё верно, особенно если ехать никуда не надо, и всё можно в приложении открыть на минималку.
Я бы может и поехал, если бы там 15% на 2г и больше давали, но из-за 9+% куда-то переться, тем более в начале марта, это точно не по мне :) .

----------
Цитата

Linel пишет:
Все дальновидные люди с первых дней марта фиксили всё - на 3, 6, 9 мес, год, полтора, 2 и до 3 лет. И сейчас пользуются вкладами под 25%, а когда они закончатся, будут перекладываться под 20, затем 18, 15, и так далее.
----------

Это вы мне тут решили ликбез преподать :scratch: ? Смелое решение :D
Я уже не первый год на форуме, и в курсе этого. И сам всё зафиксил сразу с лучшими % на 3 и 6 мес, потом на год, а недавно только в конце апреля и на 1.5 - 2г в МКБ, а буквально на днях ещё и на 3, 4 и 5 лет в Колхозе, и всё на минималку. И для этого необязательно было куда-то тащиться, чтобы открыть под теже % два мес. назад, тем более с входом от 30К, как тут себе некоторые открывают, и я такие длинные фиксы себе точно не открываю :| А вот на этот конкретный вопрос, вы так и не ответили, который вам здесь задал, и вместо этого меня тут просвещать стали, как надо вклады открывать))
----------
Цитата

YuriS пишет:

И какие это были вклады, если с пополнением весь срок и с % не в конце, как в Колхозе? X
----------

----------
Цитата

YuriS пишет:
YuriSпишет:

И какие это были вклады, если с пополнением весь срок и с % не в конце, как в Колхозе? X
----------

РНКБ , на 3 года давал 9.55% полный расходник и 9.85% пополняшка пенсионная с выплатой или капой
Оба от 1тр.
Банк скоро присоединят к втб
В Дом.РФ тоже под 9.6% на 3 года расходник был с ем выплатой.

----------
Цитата

digi_spb пишет:
рнкб, на 3 года давал 9.55% полный расходник и 9.85% пополняшка пенсионная с выплатой или капой
Оба от 1тр.
Банк скоро присоединят к втб
В дом. РФ тоже под 9.6%на 3 года расходник был X
----------

Я в этих банках не обслуживался никогда, поэтому может и не следил за ними.
Но всё-равно вряд ли бы поехал туда открывать эти вклады в начале марта.
Если бы из дома, тогда почему и нет, если вход всего 1т.р.
Я и свои впрок нафиксил, но может и не понадобятся 8)

Да, но там Linel, писал про - вклады, причем в госбанках.?
Вот и стало интересно, в каких это банках в начале марта хорошие % давали?
Но похоже за него тут все ответили, кроме него самого.