Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Неужели это реакция на вчерашнее замечание ув. digi_spb :) ?
----------
Да, я сходила бы на такой завтрак. :{} Хорошая идея для тех кто не успевает выполнить оборот по накопительным счетам? изображение
----------
Цитата

chvi пишет:
ВТБ,Хомяк ,Росбанк, Экспобанк .Чувствую ,что покупаю уже то,что и не очень то нужно,чтобы только сделать траты на необходимую сумму.
----------


▼ Инфляции — быть. Спектр прогнозов от осторожного пессимизма Набиуллиной до алармизма создателя Твиттера

Ноябрьский коронавирусный локдаун, как считают в ЦБ, станет дополнительным проинфляционным фактором. Ограничения спроса будут невелики, а вот приостановка работы предприятий создаст проблемы для подстройки предложения продукции перерабатывающих отраслей под существующий уровень платежеспособности россиян, о которой говорила Эльвира Набиуллина.

Сохранение повышательной ценовой тенденции до конца года, уже фактически предопределено. Аналитики ЦБ прогнозируют инфляцию 7%, эксперты Bloomberg, Reuters и Интерфакс — 6,4–6,6%. Что же будет в 2022 году? ЦБ и профессиональные аналитики в России и на Западе в прогнозах на год всегда бывают осторожнее, чем в квартальных. В 12-месячном горизонте планирования они подразумевают вмешательство регуляторов в объективную ситуацию с целью привести рост цен к целевому уровню. В РФ этот уровень составляет 4%, в США 2%.

ЦБ уже начал активную антиинфляционную денежную политику — повысил ключевую ставку с 26 октября сразу на 75 базисных пунктов — с 6,75% до 7,5%. Однако, по мнению многих аналитиков, этот инструмент не эффективен. А Федеральная система США, несмотря на инфляцию уже 5,4%, свою ставку повышать не спешит. С момента вспышки коронавируса в марте 2020 года она не сдвигается с уровня 0,25%. На фоне осторожности официальных аналитиков из-за океана раздаются все более смелые и пессимистичные прогнозы по мировой инфляции. Например, вот новый твит создателя Твиттера Джека Патрика Дорси: «Гиперинфляция изменит все. И это уже началось». Бизнесмен уверен в резком ускорении роста цен в США, что породит аналогичную реакцию по всему миру. Вспомним, на заре 1980-х инфляция за океаном достигала 14%.

В России, в силу нашего периферийного положения по отношению к центрам мировой финансовой системы, инфляционная волна по определению будет сильнее. Вряд ли она уже когда-нибудь разгонится до постдефолтных масштабов 1999 года (126,4%). Сегодня у страны огромные бюджетные и валютные резервы и совсем небольшой госдолг. Однако мы уже видим скачок цен при одновременном укреплении национальной валюты. Так что в наше непредсказуемое время для финансовой системы уже нет ничего невозможного.

/Форпост Северо-Запад


▼ Общемировой тренд: эксперты об уровне инфляции в России

Эксперты считают, что инфляция в нашей стране продолжит устойчивый рост. По их словам, в первую очередь это связано с общемировыми тенденциями. Кроме того, многие производители продолжают закупать сырье за границей и в итоге закладывают рост затрат на издержки в цену готовой продукции.

Так, советник по макроэкономике генерального директора АО «Открытие Брокер» Сергей Хестанов отметил, что на подавление большой инфляции в 2015 году потребовалось более года. При этом эксперт обратил внимание, что продовольственная инфляция в России естественным образом двигается в сторону мировых тенденций, где продовольствие дорожает уже не первый год. «Продовольственная в России инфляция хоть и велика, но отнюдь не экстремальна по российским меркам. В том же 2015 году она была вдвое выше, но никто цены не "сдерживал". Примерно через год после всплеска продовольственной инфляции в 2015 году она снизилась (в том числе — из-за эффекта базы). История повторяется. По аналогии с динамикой 2015 года — до снижения продовольственной инфляции — еще год-полтора», — написал он в своем Facebook.

В свою очередь вице-президент аналитической компании «Борселл» Ольга Веретенникова заметила, что с ростом инфляции сейчас сталкиваются многие страны, и бороться с ней на фоне глобального сбоя цепочек поставок весьма трудно. «Практически все группы товаров подвержены инфляционному давлению. Изначально ощутимое влияние инфляция оказывала только на производителей — повышение цен на сырье, материалы, энергетику, но в результате производители начали перекладывать рост издержек на покупателей», — указала эксперт.

Финансовый аналитик Виталий Калугин предполагает, что инфляция вырастет до 9–10% к маю следующего года. «За текущий год цены на продукты в России выросли в среднем на 27%. И в дальнейшем цены также будут расти из-за печати денег американскими и европейскими центральными банками», — подчеркнул он.

При этом эксперты считают, что сдержать инфляцию все-таки можно. Как минимум, с этим может помочь Банк России, повышая свою ключевую ставку.

«Повышение процентной ставки ЦБ — эффективная мера, позволяющая сдерживать рост инфляции, а в некоторых случаях даже ее снижать. Этот механизм работает, так как высокие процентные ставки позволяют снижать избыточное количество денег в обороте и направлять их в банки на депозиты», — указала заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

Независимый экономист Леонид Хазанов отметил, что на данный момент для власти лучше не допустить полной остановки экономической деятельности. «Для этого надо не только сдерживать подъем ставок по кредитам коммерческих банков, возможный после повышения Банком России ключевой ставки, но и не допустить роста тарифов на грузовые перевозки и энергоносители. Не мешало бы также проверить деятельность торговых сетей, пищевых и агропромышленных предприятий на предмет ситуации с их ценами и издержками. Особенно жестко надо прошерстить ритейлеров, получающих подчас баснословные прибыли на фоне низких зарплат их сотрудников, вынужденных "пахать" от рассвета до заката, чтобы обеспечить себя и свои семьи. Инструментов для сдерживания цен предостаточно, надо только ими правильно воспользоваться», — заметил он.

По словам директора Института стратегического анализа Игоря Николаева, сейчас для правительства важно не использовать директивные методы ограничений. Необходимо использовать рыночные инструменты, например, регулировать экспортные пошлины, считает эксперт. «Второй метод — это повышение ключевой ставки Банком России. Но тут встает извечный выбор между тем, что важнее в данный момент — снизить инфляцию, но сделать кредитование малодоступным, или оставить кредитование в покое, но столкнуться со всеми проблемами, которые вызывает высокая инфляция. Но даже с использованием этих методов я не верю, что годовую инфляцию удастся опустить ниже 6%. Сейчас же вопрос стоит о том, чтобы удержать до конца декабря инфляцию в границах 10%», — резюмировал он.

/Актуальные комментарии


▼ Цены растут слишком быстро: Набиуллина не угадала инфляцию с пяти попыток

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что пятый за год прогноз регулятора по росту цен может оказаться неверным. Инфляция в России по итогам 2021 года может превзойти самый пессимистичный прогноз Центробанка в 7,9%. «Инфляция может быть и чуть выше верхней границы нашего прогноза в 7,9%», — цитирует РИА Новости главу ЦБ Эльвиру Набиуллину. По ее словам, в конце года инфляция была «сильно волатильной». «Последние недельные данные двигались по синусоиде — то выше, то ниже сезонных значений», — объяснила она.

Напомним, что первый прогноз ЦБ на 2021 год утверждал, что рост цен составит 3,5–4%. В феврале ведомство Набиуллиной увидело, что цены растут гораздо быстрее и повысило прогноз до 3,7–4,2%. Но уже в апреле стало понятно, что и в этот диапазон регулятору не уложиться. Тогда оценка была изменена в третий раз — до 4,7–5,2%. Однако и это было ошибочно — в июле ЦБ уже ждал инфляцию в районе 5,7–6,2%. Наконец, в октябре произошло пятое повышение прогноза — до 7,4–7,9%. И вот теперь Набиуллина говорит, что и этот прогноз оказался ошибочным.

На заседании Совета директоров ЦБ 17 декабря Набиуллина будет рассматривать три варианта повышения ключевой ставки, чтобы остановить рост цен: 0,5 процентных пункта, 0,75 или 1. То есть ставка может вырасти до 8,5% в самом жестком сценарии. Только при нем она будет не ниже инфляции, как сейчас, а выше.

По последним данным Росстата, в начале декабря инфляция поднялась до 8,2%, а рост цен на продовольствие составил 10,6%. За год мясо курицы подорожало на 30,27%, свинина — на 15,14%, гречка — на 23,44%, хлеб — на 10,04%, яйца — на 24,33%, огурцы — на 21,14%, морковь — на 36,75%, картофель — на 66,75%, а капуста — на 114,68%. Однако россияне оценивают рост цен в среднем в 16,2%. При этом 18,1% россиян считают, что цены растут на 30% и выше.

/Капитал страны


изображение
Всем пятничного настроения и вкусных ставок! :{}

SBI Bank повысил ставки (старые) на 0,5% для сроков 367-730 дней и на 0,65% для срока 181 день.
Теперь расходно-пополняемый с НСО 100 тыс. на год составляет 7,61% или 7,65% на полгода, а это новый лидер!

----------
Цитата

Bankov пишет:


там вроде какие то сложности с дистанционным выводом ежемесячных процентов, в свое время рассматривал этот банк, но по этой причине отложил, мб что изменилось
----------



Есть такое :D, выводить проценты е/м можно через банкоматы Уралсиба (более широкая сеть банкоматов, чем у Квантмобайла), без комиссии. Единственно, надо искать банкоматы с внесением и снятием, тогда можно выровнять сумму снятия. :jokingly: Ну, так себе вариант, до кучи.

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Есть такое изображение
, выводить проценты е/м можно через банкоматы Уралсиба (более широкая сеть банкоматов, чем у Квантмобайла), без комиссии.
----------

А что по СБП не отправить? Вроде бы ЦБ всех обязал давать СБП на соточку в месяц бесплатно.
Из других банков по СБП виден Квантмобайл, значит к системе подключен.

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Есть такое изображение
, выводить проценты е/м можно через банкоматы Уралсиба (более широкая сеть банкоматов, чем у Квантмобайла), без комиссии. Единственно, надо искать банкоматы с внесением и снятием, тогда можно выровнять сумму снятия. изображение
Ну, так себе вариант, до кучи.
----------


там еще мобильное приложение какое то глючное, по кр мере под аплы, тогда открыл, там одни отрицательные отзывы, вообщем что то остановило тогда

если через ИБ возможно управлять переводами на карту и карта бесплатная, то вариант

----------
Цитата

YuriS пишет:
Крепкий коктейль вышел :relax:
----------

▼ Эльвира Набиуллина пришла на конференцию по ключевой ставке с брошью в виде лука и стрелы

▼ Набиуллина не исключила, что ключевая ставка может превысить 8%

▼ Брошка вместо тысячи слов? Набиуллина объяснила повышение ставки

▼ Эльвира Набиуллина объявила о повышении ключевой ставки с 6,75 до 7,5%

▼ У нас длинные ставки. Банк России обещает держать ключевую ставку высокой и в следующем году

▼ Банки начали повышать ставки по вкладам

▼ Рынок ждет, что Банк России повысит ключевую ставку еще на 1,25% до 8,75% в декабре

▼ ЦБ РФ прогнозирует умеренно-жесткую денежно-кредитную политику в следующем году


изображение изображение


▼ Такого повышения никто не ждал: ЦБ поднял ставку сразу до 7,5% годовых

Центробанк России не выходит из гонки с инфляцией, но по-прежнему значительно отстает. По итогам заседания 22 октября ведомство Эльвиры Набиуллиной повысило ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5% годовых. Это максимум с 2019 года, однако уровень ставки все еще ниже инфляции, которая достигла 7,8%. Ожидается, что в 2022 году средняя ставка составит 7,3–8,3% вместо 6–7% в предыдущей версии прогноза.

Повышения ключевой ставки ЦБ на 75 базисных пунктов не ждал никто: 13 экспертов, опрошенных ТАСС, ждали повышения максимум с 6,75% до 7,25%. Аналитики Bloomberg говорили о повышении на 0,25 или 0,5 процентных пункта. Даже денежный рынок ждал роста до 7% впервые с лета 2019 года, а к декабрю до 7,5%. Но ЦБ всех удивил — ставку повысили сразу до 7,5% годовых.

В первых строках пресс-релиза ЦБ пояснил, что инфляция «складывается значительно выше прогноза Банка России и по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4–7,9%». Причина все та же: высокий спрос и отсутствие возможностей для наращивания выпуска, а также повышенные инфляционные ожидания. При этом цель по инфляции для ЦБ — 4%. В связи с этим регулятор допускает дальнейшее повышение ключевой ставки на ближайших заседаниях. В 2022 году инфляция должна снизится до 4–4,5%, а ключевая ставка может составлять 7,3–8,3% (ранее ЦБ ориентировался на 6–7%). По данным Росстата, инфляция уже на 18 октября достигла 7,8% годовых, а продовольственная инфляция стала двузначной — 10,68%. По мнению старшего стратега по долговому рынку SberCIB Игоря Рапохина, ЦБ в 2021 году впервые с 2014-го провел длинный цикл ужесточения ключевой ставки, но ему «пока не удается оказать заметное влияние на инфляцию». ЦБ мало что может сделать с инфляцией, соглашается старший экономист «Открытие Research» Максим Петроневич.

«Поднимай сегодня ставку или нет — на инфляции в ближайшие полгода это мало отразится», — считает президент ИГ «Московские партнеры» Евгений Коган. Однако, по его словам, от ЦБ все ждут решительной борьбы с инфляцией. «А как еще он может продемонстрировать свою твердость и решимость?» — задается вопросом Коган.

/Капитал страны


▼ Лосев о повышении ключевой ставки до 7,5%: «Банк России выбрал меньшее из двух зол»

Комментируя повышение ставки, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Совет директоров 22 октября рассматривал много вариантов повышения, включая 100 базисных пунктов. На итоговую пресс-конференцию Эльвира Набиуллина надела брошь в виде лука и стрелы. Этот символ был расценен как то, что ЦБ целится в свой таргет по инфляции — 4%. Решение Банка России превысило ожидания аналитиков, по мнению которых ставка должна была вырасти максимум на 0,5 процентного пункта.

Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будет обсуждаться вопрос изменения ключевой ставки, состоится 17 декабря. Тогда ЦБ не исключает возможности повышения ставки на 1 процентный пункт. Нынешнее повышение стало шестым подряд с марта, когда ставка находилась на самом низком в новейшей истории России уровне — 4,25% годовых. Нынешний уровень является наивысшим с 2018 года.

Такое решение было принято, поскольку Центробанк очень долго отставал от инфляции и проявлял слишком большую осторожность в повышении ключевой ставки, считает генеральный директор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев:

― Уровни ключевой ставки уже год как отстают от темпов роста базовой инфляции. Сейчас Банк России выбрал меньшее из двух зол. Да, немного вырастет стоимость кредитования, экономика получит меньше денег, но, во-первых, это стимулирует сбережения, и это способно заметно притормозить отток капитала из России. Да, в том числе и через укрепление рубля, и через более привлекательные ставки, и при этом снизить импортируемую составляющую инфляции. А укрепление рубля произойдет на carry trade, то есть на процентном арбитраже. И мы уже видим, что повышение ставок, которое предпринял ЦБ, приносит свои плоды. Россия прекратила терять капитал теми темпами, которые мы наблюдали еще в начале осени или летом. Приближение реальных ставок, то есть номинальные минус инфляция, хотя бы к нулевым значениям, несет больше плюсов для экономики, чем минусов.

― Такие меры помогут ли сдержать инфляцию?

― Инфляцию, конечно, не сдержим, потому что она внешняя, мы на нее почти не оказываем влияния. Тот же самый энергокризис и то, что центральные банки всего мира печатают такое количество денег, инфляция, к сожалению, какое-то время еще будет на высоком уровне. Но пока это дает нам передышку хотя бы на полгода относительно стабильных цен и относительно стабильного курса. И возможности планировать и думать о расширении бизнеса в России.

/Business FM


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Повышен процент по расходникам Эс-Би-Ай Банка «Свои правила»: на срок до года при НСО не выше 100 т.р. ставка до 8.33%. 1-е место в чарте расходно-пополняемых вкладов! Для вкладов открытых с 1.12 действует надбавка 0.5% на сумму не более 1 млн.р. за покупки по картам от 10 т.р. Выбираем самые доходные комбинации без трат — на 181 день: с частичным снятием — 8.33% при НСО = 100 т.р. и 8.24% при НСО = 30 т.р.; с пополнением и с частичным снятием — 7.65% при НСО = 100 т.р. и 7.56% при НСО = 30 т.р. В раздел "Карточные счета с покупками не более 10 т.р. в месяц" добавлена самая доходная комбинация с пополнением и с частичным снятием — 8.15% при НСО = 100 т.р. на 181 день.

▼ Акция по вкладу Эс-Би-Ай Банка «Свои правила» с промокодом Banki.ru продлена с 10.12.


изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

Эльвира Набиуллина пришла на конференцию по ключевой ставке с брошью в виде лука и стрелы[/URL]
----------

В трусах хоть и какого цвета, ковыляла ровно ?:-))

----------
Цитата

Bankov пишет:
там еще мобильное приложение какое то глючное, по кр мере под аплы
----------

у меня был андроид в начале года переводила % по СБП без проблем. регистрация в МП было по № тек. счета. до этого была карта, но снятие было только в их банкомате. Сейчас не подскажу, переехали и в данном регионе нет этого банка

[QUOTE]BitCain пишет:
В трусах хоть и какого цвета, ковыляла ровно ?:))[/QUOTE]
Трусы угадали бы агенты разведки: «— Штирлиц, скажите какого цвета у меня трусы? — спросил Борман. — Красные в белый горошек. — Ха-ха-ха! Вот вы и попались. Это знала только радистка Кэт. — Перестаньте пороть чепуху и застегните ширинку! — ответил Штирлиц». :jokingly:

И не ковыляла ровно, а шла свободной походкой — от бедра! :{}

изображение




[QUOTE]Выше 7,2% годовых: средние ставки по депозитам в России обновили максимум с июня 2019 года

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в крупнейших российских банках достигла максимального значения с середины 2019 года и превысила 7,2% годовых. Эксперты связывают это с действиями Центробанка. На фоне ускорения инфляции регулятор активно поднимает ключевую ставку для сдерживания роста цен. Финансовые организации, в свою очередь, внимательно следят за решениями ЦБ и также повышают проценты по кредитам и депозитам. Как полагают специалисты, тенденция может продолжиться в ближайшие месяцы, а в 2022 году банковские вклады позволят принести россиянам реальную доходность.

По итогам ноября 2021 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках выросла до 7,21% годовых. Достигнутое значение стало самым высоким с июня 2019-го. Такие данные в пятницу, 3 декабря, представил Центробанк. Процентная ставка по депозитам в России уверенно растет с начала 2021 года и за это время увеличилась более чем в 1,5 раза. Так, еще в начале января показатель составлял около 4,49% годовых.

Наблюдаемую динамику опрошенные RT эксперты во многом объясняют ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ. Традиционно финансовые организации внимательно следят за изменением ключевой ставки Центробанка и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных и депозитных ставок. Напомним, что в 2020 году на фоне пандемии коронавируса Банк России активно снижал свою ключевую ставку для стимулирования экономики и деловой активности. Так, регулятор опустил ее с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период. Впрочем, уже в 2021 году для борьбы с инфляцией Центробанк стал повышать ставку и в октябре поднял ее до уровня 7,5% годовых.

«В марте 2021 года Банк России впервые с декабря 2018-го начал поднимать ключевую ставку. С этого месяца в доходностях по вкладам начался устойчивый растущий тренд, который будет доминировать до тех пор, пока ЦБ не смягчит свою политику», — отметил в беседе с RT эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов.

Ближайшее заседание совета директоров ЦБ намечено на 17 декабря. При этом в ходе своей итоговой встречи в 2021 году топ-менеджмент регулятора может повысить ставку сразу на 100 базисных пунктов — до 8,5% годовых. Такую возможность не исключила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы сейчас пока движемся в рамках базового сценария. На прошлом заседании мы обозначили, как мы видим диапазон ставки до конца этого года: там диапазон от нуля до 100 базисных пунктов. Мы в этом диапазоне будем рассматривать решение. Но надо сказать, конечно, что у нас сейчас прогноз и по инфляции идет, скорее, по верхней границе нашего прогноза, мы это будем учитывать», — заявила Набиуллина во время инвестиционного форума ВТБ «Россия зовет!».

Согласно последним оценкам Росстата и Минэкономразвития, в конце ноября уровень годовой инфляции в России составил около 8,4%. В последний раз аналогичное значение можно было наблюдать еще в феврале 2016 года. Повышение ключевой ставки является одним из главных экономических инструментов для замедления инфляции. Как объясняют эксперты, действия ЦБ приводят к подорожанию кредитов, в результате чего снижается уровень потребления. В то же время за счет повышения процентов по вкладам увеличиваются объемы сбережений. Таким образом, потребительский спрос в экономике ослабевает, что ведет к торможению роста цен.

«Учитывая твердую позицию Центробанка и пока еще отсутствие признаков замедления инфляции, можно ожидать, что рост доходностей по вкладам в ближайшие месяцы продолжится», — подчеркнул Игорь Галактионов. По прогнозу специалиста, до конца 2021 года средние ставки по депозитам в России могут вырасти до 7,6–7,7% годовых. При этом уже в 2022-м показатель способен превысить 8%, считает аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. «По нашим оценкам, в следующем году диапазон средней ставки по индикативным депозитам сроком более одного года составит 8–10% годовых», — предположил эксперт в разговоре с RT.

По последним данным ЦБ, с начала 2021 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 392 млрд рублей. В условиях роста процентных ставок по депозитам россияне стали чаще пользоваться банковскими вкладами для защиты денег от инфляции. Об этом в интервью RT рассказала операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. «Объективно депозиты в этом году стали выгоднее, чем раньше. Еще в 2020-м условия даже по самым выгодным тарифам существенно отставали от уровня инфляции, что спровоцировало переток активов в недвижимость, а также на фондовый рынок. Теперь по мере роста доходности граждане вновь обращаются к банкам», — пояснила эксперт. По ее словам, в росте ставок по депозитам и вкладам определенную роль играет и сезонный фактор. Так, перед Новым годом банки традиционно запускают дополнительные акции по долгосрочным предложениям с целью расширить клиентскую базу и привлечь как можно больше средств на длительный период.

При этом большинство россиян по-прежнему считают депозиты наиболее надежным способом сбережения средств, что также способствует притоку денег на банковские счета. Таким мнением с RT поделилась старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. «Население по-прежнему воспринимает банковский депозит как интересный и наиболее понятный инструмент для безопасного сохранения денег. Немногие граждане хотят разбираться и инвестировать в фондовый рынок, который хоть и является более доходным, но все же остается рискованным», — заключила Бодрова.

Согласно прогнозу Центробанка, в 2022 году инфляция в России может опуститься до уровня 4–4,5%. В этих условиях банковские вклады способны принести реальную доходность, считают аналитики. «Даже если рост потребительских цен замедлится только до 4,5%, то банковские вклады на горизонте следующих 12 месяцев могут принести реальную доходность 2,5–3%, что очень неплохо», — считает Игорь Галактионов.

/RT[/QUOTE]
изображение

Ставки топ-10 банков по рублёвым вкладам достигли максимума с июня '19. Летом '19 при таком же уровне ключевой ставки максимальные ставки в нашем топе были ниже более чем на 1% — яркая иллюстрация зависимости финансовой политики банков от цикла смягчения или ужесточения ДКП.



изображение
Всем солнечного настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

Астра_л пишет:

у меня был андроид в начале года переводила % по СБП без проблем. регистрация в МП было по № тек. счета. до этого была карта, но снятие было только в их банкомате. Сейчас не подскажу, переехали и в данном регионе нет этого банка
----------


Вы какой банк обсуждаете, Квантмобайл?
:D Где там МП нашли? В банке ИБ только для юрлиц. С2с есть на сайте, НО с комиссией, СБП также НЕТ, только Юнистрим. Хорошо, карту бесплатную дают, но не моменталку. Остается только один вариант без комиссий снимать проценты -через банкоматы Уралсиба или в ДО Кванмобайл банка через их банкомат.

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Вы какой банк обсуждаете, Квантмобайл?
изображение
Где там МП нашли?
----------


в аппсторе вполне себе есть, только сейчас проверил :)

И для iPhone и для Android есть. https://www.km-bank.ru/dbo/
И СБП есть.

----------
Цитата

m.glotov пишет:
С сегодняшнего дня по карте ОТП Максимум+, оформленной с 13.12.21 - ПНО без условий 8% на сумму до 2М, на ежедневный остаток.
Если тратить 5К в месяц (с хорошим кешбэком в достойных категориях) - то на остаток до 350К будет 10%, на превышение до 2М - 8%.

Карта бесплатная.
https://cards.otpbank.ru/pdf/tariff_max_10_12_2021.pdf
----------

[QUOTE]YuriS пишет:
[QUOTE]digi_spb пишет:
Ждун в шоке... Опять ждать :!: :?: [/QUOTE]
Главное, что есть на чём ;) [/QUOTE]
▼ "Ястребиная" позиция ЦБ — это залог сохранения высокого процентного дифференциала, что защитит рубль от внешних угроз

▼ ЦБ неожиданно поднял ставку сразу на 0,75 п.п. Регулятор не исключает новых резких шагов по ужесточению денежной политики

▼ Банк России резко поднял ключевую ставку

▼ ЦБ повысил ставку до рекордного с 2019 года уровня

▼ Резкое повышение ставки будет способствовать реализации представленного ЦБ РФ прогноза роста инфляции

▼ Характер пресс-релиза ЦБ говорит о возможности увеличения ставки на ближайшем заседании

▼ ЦБ РФ не исключает нестандартных шагов повышения ставки в дальнейшем

▼ Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки в декабре сразу на 1 п. п.

▼ "Ястребиный" тон ЦБ РФ поддержал индекс РТС и рубль

▼ Набиуллина заявила о незавершенном цикле ужесточения политики ЦБ России

▼ Возвращение ключевой ставки ЦБ РФ к 6,0% затянется минимум на два последующих года

▼ Цикл повышения ключевой ставки ЦБ РФ не завершен

▼ Возможности снижения инфляции методами ужесточения монетарной политики сейчас сильно ограничены


изображение


[QUOTE]«Лук и стрела» целится в инфляцию: попадет ли в цель Банк России?

Банк России поднял ключевую ставку на 0,75 процентного пункта до 7,5% годовых. Это уже шестое подряд повышение. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина, поясняя такой шаг, сказала, что он обоснован не только динамикой текущей инфляции, но и прежде всего высокими инфляционными ожиданиями и существенным пересмотром прогноза по сравнению с июлем, а также утверждающе спрогнозировала, что инфляция начнет снижаться с более высокой точки, чем предполагало ведомство. Временными факторами инфляции, с чем призвана бороться повышенная ключевая ставка, как заявила глава ЦБ РФ, в основном явилось ускорение цен на овощи и рост издержек в животноводстве, что грозит высокими инфляционными ожиданиями. Источниками повышенных инфляционных рисков также остаются мировые рынки, а наиболее устойчивым фактором — дисбаланс между текущим уровнем спроса и способностью предложения удовлетворить этот спрос. При этом, по словам госпожи Набиуллиной, быстро нарастить производство не всегда возможно: оно может наталкиваться на ограничения по мощностям, нехватку комплектующих и сырья, на узкие места в логистике, для экономики же в целом — и на ограниченную численность рабочей силы. Для преодоления этой ситуации требуется время, а до тех пор повышенный спрос будет вызывать лишь рост цен. Без расширения производства избыточный спрос, по словам главы Центробанка, не даст дополнительного экономического роста. Производители лишь будут перекладывать свои дополнительные издержки на потребителей. В целом посыл регулятора понятен: рост ставки направлен исключительно против роста цен.

Однако повышение ставки не остановит рост инфляции, считает уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов. По его словам, которые цитировало издание ТАСС, в других странах наращивают денежную массу, стимулируют рост экономики и спрос населения, тогда как в России цены растут на фоне низкого спроса и из-за высоких издержек производства. Повышением же ключевой ставки Центробанк, по мнению Титова, связывает денежную массу. «Лук и стрела» (не путать с подорожавшим луком репчатым) — брошь на пиджаке Эльвиры Набиуллиной, как считает экономист, профессор Высшей школы экономики Евгений Коган, — это жесткий сигнал для рынка, мол, глава ЦБ РФ целится луком в таргет по инфляции 4%. Но, как пишет Коган на своей странице в соцсети Фейсбук, есть один нюанс. «Лук — все-таки оружие дальнего боя. И когда из него стреляешь, можно промахнуться и попасть куда-то не туда. Например, вместо инфляции, попасть в малый и средний бизнес или в благосостояние населения», — подчеркивает профессор.

Что повышение ставки приведет к сдерживанию экономической активности в России и удорожанию кредитов, заявил РИА Новости и член бюджетного комитета Совета Федерации Василий Иконников, назвав парадоксом ситуацию, когда все связывают со сдерживанием инфляции. «Нужно менять финансово-экономическую политику», — цитирует издание слова сенатора, отметившего также, что нужно искать другие инструменты для сдерживания инфляции, например, вливать средства Фонда национального благосостояния в экономику, нужно чтобы Центробанк действовал в одном политическом направлении с правительством по развитию экономики страны, а пока этого «не происходит».

Читатели профильного информационного банковского источника «Банки.ру» более эмоционально реагируют на события. Одни говорят, что ситуация напоминает 2014 год, другие задаются вопросом, что же будет, когда нефть и газ пойдут вниз. Третьи напоминают о существовании документа об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики и установленных в нем целевых показателях по инфляции, спрашивая, будет ли кто-либо в ЦБ отвечать за вырвавшуюся из-под контроля инфляцию, предлагая сократить зарплаты в ведомстве и таким образом уменьшить инфляцию.

Напомним, в таких «глобальных» документах, как основные направления денежно-кредитной политики Центробанк обычно предусматривает разного рода риски, которые могут помешать достичь тех или иных целей. Но это к слову. Что же касается повышения ключевой ставки, то большинство экспертов склоняется к тому, что этот рост далеко не предел. Да и сам регулятор в принципе не исключает дальнейшего повышения ставки, решение по размеру которой будет принято на декабрьском заседании. Вслед за повышением ключевой ставки должны расти и депозитные ставки. В этой связи обращает на себя внимание публикация «Российской газеты», размещенная в мае текущего года со ссылкой на мнение аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», в которой шла речь о том, что депозиты останутся «топливом» для фондового рынка до тех пор, пока ключевая ставка не вернется на уровень 8% и более. Именно после снижения ставки ниже этой отметки, отмечало издание, начался существенный рост доли активных клиентов-физлиц на Московской бирже, он продолжается уже четвертый год, принял особый размах в 2020 году, когда Банк России довел ставку до рекордных 4,25%.

«Можно предположить, что и обратным триггером к замедлению инвестиционной активности граждан послужат ужесточение кредитно-денежной политики и увеличение ключевой ставки до 8% и выше и сопутствующий этому рост ставок по депозитам», — приводила «Российская газета» один из тезисов исследования «Розничные инвестиции: от спринта к марафону», которое управляющий директор по корпоративным и суверенным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов представлял на конференции «Финансовые продукты для долгосрочных инвесторов». Между тем аналитики агентства указывали и на то, что не только снижение ставок по вкладам оказало влияние на массовый приток физлиц на фондовый рынок, но и существенно сказался доступ к бирже через мобильные приложения, тогда как раньше клиент должен был посетить офис, подписать документы, установить на компьютер терминал для трейдинга, а затем в течение нескольких часов водить мышкой по настройкам интерфейса и, разочаровавшись, выйти из терминала и на следующий день открыть банковский вклад. Оценивая же потенциал перетока средств на фондовый рынок, аналитики отмечали, что он велик: в России 74 млн экономически активного населения, это означает, что только 15% от потенциально возможного числа граждан, без учета пенсионеров, открыли брокерский счет (при этом лишь около трети этих счетов имеют ненулевой остаток). В западных же странах инвестиции составляют от 50% сбережений населения, в США — до 80%. Однако там, как правило, отмечается в публикации, низкие ключевые ставки, поэтому для компенсации инфляции население вынуждено идти на фондовый рынок. В России ключевая ставка исторически находилась на высоком уровне, и в сочетании со страховой защитой вкладов и низкой финансовой грамотностью потребность в инвестициях у людей была незначительной.

Но инвестициями, заметим, интересуются не только физлица. На фондовом рынке, конечно же, представлены и российские компании, в том числе из агросектора. Причем они являются очень привлекательными для инвестиций. Кушать будут всегда, то есть спрос на сельхозпродукцию всегда будет. В августе этого года портал investing.com публиковал статью «Сектор производителей еды. Растущие доходы и недооцененные акции», в которой говорилось, что бизнес производителей продуктов питания не зависит от положения дел в экономике. Даже в самые глубокие кризисы люди не перестанут покупать еду, возможно, будут покупать товары более низкого качества, но полностью потребление не исчезнет. Более того, как отмечается в публикации, по статистике спрос на еду, табак и алкоголь увеличивается во время рецессий, так как люди отказываются от походов в рестораны и другие заведения общепита. Доходы производителей питания несильно снижаются во время плохой экономической обстановки, они могут платить и постоянно наращивать дивиденды. Российскими производителями продуктов питания, представленными на фондовом рынке, являются несколько лидеров этой отрасли в стране: Русагро, Черкизово, Русская Аквакультура. Русагро занимающая лидирующие позиции в производстве сахара, свиноводстве, растениеводстве и масложировом бизнесе, является самой крупной компанией из сельхозсектора на российском фондовом рынке. Ее капитализация составляет 153 млрд руб. Для сравнения, капитализации Черкизово и Русской аквакультуры равны 125 млрд и 40 млрд рублей соответственно. Компания, по данным автора публикации, стала прямым бенефициаром от растущей инфляции: за 2020 год выручка выросла на 15%. Всего за последние 5 лет выручка выросла на 88%, но основной рост (66%) пришелся на 2019 год. Без учета этого, выручка Русагро росла в среднем на 4–5% в год. В этом году, как отмечается в статье, компания наращивает доходы огромными темпами: только в первом квартале выручка выросла на 55% год к году. Другой участник фондового рынка — группа Черкизово — является крупным производителем и переработчиком мяса птицы, свинины и комбикормов. За 2020 год компания увеличила выручку на 7% до 128 млрд руб. За 5 лет выручка выросла на 56% и основной рост также пришелся на 2019 год (20%). Без учета этого, выручка Русагро росла в среднем на 4–5% в год. В этом году, как отмечается в статье, компания наращивает доходы огромными темпами: только в первом квартале выручка выросла на 55% год к году. Другой участник фондового рынка — группа Черкизово — является крупным производителем и переработчиком мяса птицы, свинины и комбикормов. За 2020 год компания увеличила выручку на 7% до 128 млрд руб. За 5 лет выручка выросла на 56% и основной рост также пришелся на 2019 год (20%). Продолжающееся улучшение финансовых результатов Русской Аквакультуры и долгосрочный потенциал наращивания добычи способствовали значительному увеличению капитализации холдинга, говорится в другой публикации этого же портала, размещенной 11 октября этого года. Как отмечает автор публикации, за последний год капитализация компании увеличилась почти в 3 раза относительно минимумов октября 2020 года. По мультипликаторам оценка Русской Аквакультуры приблизилась к крупнейшим производителям из Норвегии, даже несмотря на существенный страновой дисконт.

Хорошо, конечно, что российские производители продуктов питания пользуются спросом у инвесторов. Остается надеяться на расширение производства для устранения дисбаланса между спросом и предложением, с чем так борется Центробанк, повышая ставку.

/REGNUM [/QUOTE]
изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Добавлен карточный счёт ОТП Банка по карте «ОТП Максимум+». Ставки на ежедневный остаток при оформлении карты с 13.12: 8% на сумму от 10 т.р. до 2 млн.р. без условий; 10% на сумму от 10 т.р. до 350 т.р. и 8% на сумму от 350 т.р. до 2 млн.р. при покупках от 5 т.р. в месяц. Интересная программа лояльности, кэшбэк 10% на одежду и обувь и аптеки до конца декабря. Спасибо digi_spb!


изображение изображение
Всем бодрого настроения и счастливой недели тишины — Эльвира уже выбирает новую брошь! изображение И конечно вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Эльвира уже выбирает новую брошь!
----------
Опять кошку выберет :-X . Только, если в прошлые разы были леопард и ягуар, то в этот раз не избежать тигриной направленности. В преддверии года тигра, как никак, заседать будут. Хоть и наступает он только 1 февраля по восточному календарю, но следующее-то заседание только 11 февраля будет и уже, вроде как, год наступил, идёт уже давно, не с руки как-то тогда такую брошь надевать, кмк.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
на сумму от 10 т.р. до 2 млн.р.
----------

Осталось совсем чуточку: .. узнать что же такое у них минимальный размер среднемесячного остатка, чтобы потом не было мучительно больно.

----------
Цитата

chudak пишет:
"Сегодня праздник у девчат". Целых три чекушки.
----------

▼ Разгон инфляции вызывает все больше обеспокоенности

▼ Чтобы вернуть инфляцию к 4%, Банк России повысил ключевую ставку до 7,5%

▼ Банк России повысил ключевую ставку в шестой раз подряд

▼ Ставка на уровне 7,5% может оказаться не максимальным уровнем в текущем цикле

▼ Если бы ЦБ РФ поднял бы ставку слабее, то в 2022 году ему пришлось бы наверстывать упущенное

▼ ЦБ РФ продолжает действовать решительно и на опережение

▼ Банк России повысил ключевую ставку до 7,5%, сигнализируя о возможности дальнейшего повышения

▼ Жесткое решение российского регулятора способствовало укреплению рубля

▼ ЦБ догоняет инфляцию. Ключевая ставка поднята до 7,5% годовых

▼ Набиуллина после повышения ставки надела брошь в виде лука и стрелы

▼ После повышения ставки Набиуллина появилась на публике с очередной загадочной брошью

▼ «Голодные игры»: журналисты расшифровали значение новой броши Набиуллиной

▼ ЦБ допустил проведение более жесткой денежно-кредитной политики


изображение изображение


▼ Лук и стрела — это жесткий сигнал для рынка: как связаны брошка Набиуллиной и повышение ключевой ставки

Не секрет, что брошки председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной трактуются экономическим сообществом после каждой ее пресс-конференции. 22 октября регулятор повысил ставку сразу на 0,75 п.п., до 7,5% на фоне ускорения инфляции. Это стало неожиданностью для рынка, который ожидал повышения на более низком уровне. Набиуллина появилась с брошкой в виде лука со стрелой.
— Идей, что это обозначает, у меня было немало. До дня Святого Валентина вроде еще жить и жить — для Купидона пока рановато. Неужто лук подорожает? Да куда же ему, и так +20% за год. Но смысл брошки оказался на поверхности. Скажу без всяких шуток, лук и стрела — это жесткий сигнал для рынка. Наша Амазонка и укротительница инфляции скачет на коне и решительно целится луком (прошу прощения за тавтологию) в таргет по инфляции 4%, — поделился соображениями по поводу брошки Набиуллиной профессор ВШЭ Евгений Коган.

Также экономист уверен, что ключевая ставка и на следующем заседании также вырастет. Коган допускает, что с учетом нынешних цифр по инфляции, ставка может превысить и 8%.
— Но есть один нюанс. Лук — все-таки оружие дальнего боя. И когда из него стреляешь, можно промахнуться и попасть куда-то не туда. Например, вместо инфляции, попасть в малый и средний бизнес или в благосостояние населения, — заключил эксперт.

/Федеральный Бизнес Журнал


▼ Эффект ставки: прогнозы экспертов о курсах валют, инфляции и кредитах

Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист считает, что инфляцию уже не победить ростом ключевой ставки. «Инфляция продолжает расти и пока не реагирует на уже принятые меры. В глобальной экономике наблюдается нехватка различных сырьевых товаров: растут в цене газ, нефть, металлы, удобрения, электроэнергия, продовольствие. Наблюдаются сбои в производственных цепочках. Это приводит к нехватке товаров и к росту цен на них. Таким образом, инфляция растет во всем мире. До конца года мы, скорее всего, увидим рост ставки еще на 50 базисных пунктов — полпроцента. Если инфляция перестанет расти — то на этом ЦБ может и остановиться», — прогнозирует эксперт.

Между тем руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения ИГ «Универ Капитал» Андрей Верников обратил внимание, что в ближайшее время стоит ждать укрепление рубля. «На курс рубля текущая политика ЦБ действует благотворно, и мы вполне можем увидеть 70 за доллар до конца года. Стоимость кредитов же начнет снижаться вместе со ставкой ЦБ, но с временным лагом. И во втором квартале следующего года они будут доступнее. Усилия ЦБ по жесткому монетарному регулированию все же должны принести свои плоды, и инфляция начнет замедляться», — сказал он.

В свою очередь советник по макроэкономике генерального директора АО «Открытие Брокер» Сергей Хестанов добавил, что рано или поздно повышение ставки победит инфляцию. По его словам, продовольственная в России инфляция хоть и велика, но отнюдь не экстремальна по российским меркам. «Даже COVID не в состоянии смягчить ястребиный порыв Мегарегулятора. Торможение инфляции — наиболее приоритетная задача. Безусловно, лучше иметь эпидемию при низкой инфляции, чем при высокой», — написал он в Facebook.

Гендиректор компании «Единый Брокер» Артем Арзамасцев подчеркнул, что повышение ставки вызовет рост долговой нагрузки у населения и бизнеса, а также остановит экономический рост, который необходим в пандемию.

Тем временем ведущий экономист инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов заметил, что высокая ставка никак не отразится на сбережениях граждан. «При этом повышения ключевой ставки, которые были сделаны ранее и не один раз, пока практически не повлияли на уровень инфляции. Цены растут, инфляционные ожидания бизнеса и граждан тоже. Банки неохотно и очень дозированно повышали ставки по депозитам, хотя повышение ключевой ставки должно приводить к соответствующему росту банковских ставок. Максимальная процентная ставка по депозитам в крупнейших российских банках существенно ниже как ключевой ставки, так и уровня инфляции», — сообщил Суверов.

/Актуальные комментарии


▼ Банк России выстрелил по цели

Банк России в пятницу удивил рынок повышением ключевой ставки сразу на "нестандартные" 0,75 процентного пункта — до 7,5% годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина намекнула на готовность регулятора к ястребиным шагам и в декабре. "Мы рассматривали, действительно, много вариантов, и среди них был вариант повышения ставки на 100 базисных пунктов. Сто базисных пунктов обсуждались не только на этом заседании, но вот та вилка, которую мы дали до конца года по средней ключевой ставке за год, допускает и такой вариант", — ответила председатель Банка России на вопрос о вероятности повышения ставки в декабре нестандартным шагом, в том числе на один процентный пункт.

Прицельный выстрел

Шестое подряд повышение ставки ЦБ нацелено прежде всего на "потенциально опасную" ситуацию с инфляцией. Так, на 18 октября темпы роста цен в стране выросли до максимальных с февраля 2016 года 7,8%, на фоне чего регулятор увеличил прогноз на конец года до 7,4–7,9%. Среди основных причин разгона инфляции ЦБ называет плодоовощную продукцию, цены на сырьевые товары на мировых рынках и значительный дисбаланс между спросом и способностью предложения удовлетворить его.

Дополнительное проинфляционное давление может оказать и введение в России новых противоэпидемических ограничений, предупредила Набиуллина. "Прошлой весной мы полагали, что ограничения приведут к сильному сокращению спроса, то есть создадут дезинфляционные риски. Во втором квартале 2020 года так и случилось. Но опыт последующих волн пандемии показал, что спрос все в меньшей степени подвержен ограничениям, а вот предложение сокращается из-за приостановки работы предприятий. Мы считаем, что теперь влияние ограничений скорее проинфляционно", — указала она.

Повышение ключевой ставки поможет стимулировать сберегательную модель поведения россиян, что будет способствовать замедлению инфляции, считает руководитель отдела инвестиционных продуктов "Тинькофф инвестиций" Евгений Дорофеев. При этом пока в России недостаточно привлекательные ставки по депозитам, чтобы стимулировать население к активному использованию этой формы сбережений, поэтому сегодняшнее решение ускорит подстройку кредитно-депозитного рынка, уверена глава ЦБ.

Будущие решения

Преобладающее влияние разгоняющих инфляцию факторов может привести к более значительному и продолжительному отклонению инфляции вверх от цели, предупредил ЦБ в своем пресс-релизе по итогам заседания по ключевой ставке. Тем не менее, регулятор решительно настроен вернуть инфляцию в диапазон 4–4,5%, который соответствует таргету, уже в конце следующего года. На это указывают и сигналы регулятора о своих будущих шагах: Банк России сохранил крайне жесткий сигнал о возможности дальнейших повышений ставки на ближайших заседаниях, а также повысил прогнозный диапазон среднегодовой ключевой ставки до конца года — до 7,5–7,7%, а на следующий год — до 7,3–8,3%. Такой прогноз указывает на то, что в первом квартале 2022 года ставка достигнет пика в коридоре 8–8,5%, а к концу 2022 года — началу 2023 года начнется ее снижение в сторону нейтральных 6%, пояснил главный экономист рейтингового агентства "Эксперт РА" Антон Табах.

Ключевая ставка вернется в свой долгосрочный нейтральный диапазон в 5–6% не ранее середины 2023 года, сказала в пятницу Набиуллина. При этом она особо подчеркнула, что пока говорить об окончании цикла ужесточения денежно-кредитной политики в России рано.

/1Prime


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Добавлен расходно-пополняемый вклад «Пенсионный+» РСХБ на 395 дней с НСО = 500 р. 7.2%.


изображение
Всем солнечного настроения и вкусных ставок! :{}

1) Поясните мне, а что значит для расходного вклада "выплата процентов в конце".
Вот я положил на годовой вклад с НСО 10 тыс. руб. в декабре 100 тыс. руб., через месяц их снял, а проценты на 100 тыс. руб. начислят в декабре 2022 г., хотя этих денег на вкладе уже почти год не будет?

2) Почему в табличке нет расходного вклада Открытия 7,19 %, а Комфортный РСХБ 7,1 % есть?
Во вкладе Открытия есть какая-то засада? Выбираю между ними.

----------
Цитата

Романтик 903 пишет:
что значит для расходного вклада "выплата процентов в конце"
----------
О каком банке и вкладе речь? Если расходно-пополняемый вклад «Пенсионный+» РСХБ на 395 дней, то там ежемесячная капитализация процентов, ничего помнить весь год (или 3 года) не придётся.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист
----------

Кладезь фамилий: вот, Жорнист, второе лицо - вообще Списивый:-) "Це Альфа-капітал
керуюча компанія":-)