Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

gg.k пишет:
При его ареале обитания можно действительно только присматриваться, и из нашего города не видно
----------
А из нашего - прямо под окнами и вот уже 4 дня как. Пока ККО, но скоро произойдёт реорганизация в нормальные ДО. Второй день, как открыл виртуалку и вклад этот, и к другому присматриваюсь, тоже весьма неплохому, но покороче, на 500 дней. Удачно как-то он к нам в город приехал и вовремя. Вот в Питере долгие годы работал, наконец-то и до некультурной столицы добрался :D .

А из нашего окошка только Сберыча немножко :D

----------
Цитата

larus пишет:
Уважаемые товарищи Ждуны!!! Не наметился ли тренд по ставкам вниз?
----------
А вот ПБ РСХБ анонсировала повышение ставок в Банке в начале февраля.

----------
Цитата

larus пишет:
Сегодня Примсоц вон опустил свой Надёжный Запад с 8,5% до 8,3%
----------
И обратно вернул 8,5%.

----------
Цитата

NoGo1 пишет:
И обратно вернул 8,5%.
----------
В игры играются. Очередь за Примсоцем.

Таврический повысил ставки по вкладам с НСО 50 тыс:
Накопительный на 1 год - 8,65%
Удобный+ на 1 год - 8,33%

----------
Цитата

NoGo1 пишет:
Таврический повысил
----------

Интересная у них тактика.
Неделю назад повысили. Открылся.
Теперь расчёты показывают, что если переоткрываться, то на первом 50 лучше оставить.
Но если они так будут делать каждую неделю, то через полгода всё будет забито нерасходниками :crazy:

----------
Цитата

GNK_ пишет:
В игры играются. Очередь за Примсоцем.
----------

У меня чуть инфаркт миакарды не случился, а им всё хаханьки, вот редиски! :D Думала накрылась моя тактика ждуняшная медным тазом.

----------
Цитата

Bankov пишет:
кроме мск видимо :)
----------
А варианты с картой и ДБО чем не устраивают, которые предложили в call-центре? :{} В московском офисе разве кому-нибудь уже отказали? :omg:

Годовая инфляция с 11 по 14 января ускорилась до 8.62%. Заведующий кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового университета при правительстве РФ Сергей Толкачёв напоминает, что влияние денежно-кредитной политики ЦБ на инфляцию неэффективно: «Инфляция вызвана обесценением рубля, а корректирующее влияние роста ключевой ставки на инфляцию не будет заметным. Действует множество проинфляционных факторов, не связанных с монетарной сферой. Например, заметный рост продовольственной инфляции вызван чрезмерным экспортом зерновых, соответствующим сокращением предложения на внутреннем рынке. Ростом ключевой ставки этот фактор не исправишь».

В ноябре инфляционные ожидания снизились только символически — с 13.6% до 13.5%, а уже в декабре выросли до 14.8%, обновив максимум с февраля '16.


▼ Правительство не справилось с ростом цен: Путину обещали инфляцию в 5%, но повысили прогноз до 7,4%

▼ Две трети россиян экономят на продуктах

▼ Путин дал Набиуллиной год на снижение инфляции

▼ Набиуллина допустила инфляцию по итогам года выше прогноза властей

▼ Россияне из-за роста цен переходят на лапшу быстрого приготовления

▼ Президент России поручил вернуть инфляцию к 4 процентам

▼ Владимир Путин призвал вдвое снизить темпы роста инфляции

▼ Набиуллина заявила, что инфляция в 2021 году будет чуть больше 8%

▼ Инфляция в России по итогам года окажется выше тех параметров, которые устанавливал Банк России

▼ Росстат подтвердил оценку инфляции за 2021 год на уровне 8,4%

▼ Годовая инфляция в РФ держится чуть выше 8,6%

▼ Инфляция после каникул в России составила 0,1%

▼ МЭР РФ зафиксировало незначительное ускорение инфляции после новогодних праздников


изображение


▼ Как бедные и разумные россияне помогли росту цен на продукты

Целых четыре года россияне наслаждались уникально низкой инфляцией в 4%. Однако ситуация вышла из-под контроля. Продовольственная инфляция достигла двузначного значения. И долю вины за разгон цен глава Центробанка возложила на самих россиян. Действительно ли население может влиять на инфляцию? И где искать выход из инфляционной спирали?

«У нас же инфляция была низкой не так долго, всего четыре года вблизи цели 4%. Сейчас она в два раза выше, а продовольственная уже, к сожалению, двузначная», — заявила в Госдуме глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Уже по итогам октября инфляция в России в годовом выражении впервые за пять лет превысила 8%, а продовольственная инфляция достигла 10,6%. Если «упустить» инфляцию сейчас, то пострадают самые незащищенные группы населения. Заметней остальных дорожают социально значимые продукты — на 30–100%, поскольку растущая доля трат на продукты сильнее бьет по кошелькам россиян с небольшим доходом. «Чем меньше доход у человека, тем больше в его личной потребительской корзине занимают продукты, и значит, что инфляция бьет по нему в первую очередь», — пояснила она.

В России почти треть (29,7%) расходов россиян приходится на продукты питания, по этому показателю Россия занимает 31-е место среди других стран мира, выяснили аналитики РИА «Новости». Это лучше других стран СНГ. В Казахстане и на Украине семьи тратят на еду почти половину своих доходов. По этому показателю Россия лучше также Латинской Америки и Юго-Восточной Азии, и находится примерно на одном уровне со странами Восточной Европы. Лучший результат в Люксембурге, Нидерландах и Великобритании, где расходы на еду составляют не более 10,6%. В развитых странах вроде США, Италии, Канады, Германии население тратит на питание в пределах 15% дохода. «В целом чем выше ВВП на душу населения, тем меньший процент своих доходов семьи тратят на продукты питания. Данные очень похожи на общее распределение богатства. Именно поэтому в нашей стране ключевой задачей правительства называется борьба с бедностью», — говорит аналитик EXANTE Владимир Ананьев.

На высокий рост цен на продукты питания повлияли не очень хороший урожай, рост глобальных цен, а также удорожание рабочей силы в сельском хозяйстве на фоне сокращения числа мигрантов, приезжающих в Россию на сезонные работы, пояснила глава Центробанка. Ранее она указала, что и само население вносит свой вклад в раскрутку инфляции. Риски роста цен создаются за счет действий потребителей, связанных с высокими инфляционными ожиданиями, заявила Набиуллина.

«Если человек ждет, что через месяц цена вырастет, то он пойдет и купит продукт сейчас, и этот дополнительный спрос как раз и приводит к росту цен. Первопричина — растущие инфляционные ожидания, и именно с ней борется ЦБ. Это чистая психология: как с покупкой доллара, биткоина или природного газа. Любой разумный человек пойдет покупать товар, когда он еще не подорожал. Но когда таких людей много, все вместе создают взлет цен», — поясняет Ананьев. С помощью слухов можно взвинтить цену на отдельные группы товаров на сотни процентов, как это было с имбирем, который ни от какого коронавируса, естественно, не помогает. «Но одно дело — точечные всплески, а другое дело — общий тренд на рост цен. В целом вклад населения в продовольственной инфляции минимален. Лично вы стали есть в два раза больше гречки, в три раза больше капусты и в полтора раза больше мяса? Конечно, нет. Значит, дело не в потребительском спросе», — говорит собеседник.

Но в целом поведение населения — это скорее следствие макроэкономических условий, и вес фактора поведения населения равен нулю в среднесрочных и долгосрочных моделях оценки динамики цен, отмечает Александр Осин, аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс». «Население вносит небольшой вклад. Основные движущие силы инфляции — это все-таки фундаментальные факторы, такие как пандемия в целом и ее последствия», — согласен Максим Клочков, персональный брокер «БКС Мир инвестиций». Рост цен связан все же с неблагоприятной ситуацией на рынке, в том числе на мировом рынке, где подорожало сырье, удобрения и энергоресурсы.

Что же будет дальше? Неужели стабильно низкой инфляции в 4% россиянам больше не видать? Банк России активно повышает ставку как раз в надежде на то, что это даст плоды в борьбе с инфляцией. В ЦБ считают, что инфляционный тренд в России развернется в ближайшее время после того, как начнет затухать кредитный импульс.

/Взгляд



▼ «Уже где-то под 10%»: Путин предупредил о дальнейшем росте цен на продукты

Президент Владимир Путин назвал серьезной проблемой для россиян разгон цен на продукты питания. По его словам, граждане испытывают трудности из-за продовольственной инфляции, которая «уже выше, чем общая инфляция, где-то под 10%».

Рост цен, по мнению главы государства, ускорился под влиянием внешних факторов, среди которых — кризис на энергетическом рынке. Президент Путин заявил о сохранении угрозы дальнейшего роста цен на продукты питания в России. «Ряд граждан, по определенным группам разбитые, с низкими доходами, все-таки от продовольственной инфляции, которая уже выше, чем общая инфляция, где-то под 10%, испытывают трудности», — заявил на форуме «Россия зовет!» президент. По словам Путина, причины рекордной за шесть лет инфляции в России — внешние. «Во многом под влиянием внешних факторов рост потребительских цен ускорился», — отметил президент. Во-первых, он отметил вливания денежной массы в экономику со стороны США и ЕС. Во-вторых, глобальный энергетический кризис. В частности, из-за последнего выросли цены на азотные удобрения. «Эта ситуация создает риски и для дальнейшего роста цен на продовольствие», — сказал Путин.

Напомним, что рост цен на удобрения начался в Европе вслед за ростом цен на газ, которые подскочили из-за дефицита газа, в том числе потому, что «Газпром» ограничил поставки долгосрочными контрактами и согласился увеличить экспорт, только если ЕС одобрит газопровод «Северный поток-2». О том, что рост цен на газ в Европе приведет к подорожанию продовольствия в России, аналитики говорили еще в сентябре. «Это серьезная проблема, чувствительная для граждан, особенно для семей с небольшими доходами. И ее решение требует самого пристального внимания», — сказал Путин. В ответ на угрозу роста цен Путин призвал увеличить производство продуктов в России и обеспечить их доступность. Правительству он поручил «действовать на опережение, убирая факторы, которые подталкивают рост цен».

Пока же ситуация обратная — только с начала ноября мясо курицы подорожало на 0,93% (за год 31,13%), гречка — на 3,41% (за год 21,02%), мука — на 2,08% (за год 11,29%). Капуста за год подорожала почти на 100% — 98,91%, а картофель — на 72,68%. Продовольственная инфляция на 22 ноября достигла 10,54% — выше, чем сказал Путин («под 10%»).

/Капитал страны

изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Добавлен вклад с ограниченным количеством снятий «Удобный» УБРиР на 1080 дней с НСО = 1 т.р. 8.4%, с пакетом услуг за 145 р. в месяц и единовременно при подключении, снятие не более 12 раз до 50 т.р. за операцию, включая капитализированные проценты. Для суммы вклада от 450 т.р. ставки выше. Спасибо gg.k!

▼ Добавлены версии расходников Эс-Би-Ай Банка «Свои правила» на 181 день с частичным снятием — 8.62% при НСО = 100 т.р. и 8.55% при НСО = 30 т.р. Спасибо kapput! Эффективная годовая ставка для таких комбинаций выше на 0.1%, чем для аналогичных на 367 дней. А если сравним эффективные годовые ставки версий с пополнением и с частичным снятием, доходнее будут версии на 367 дней. Банкиры SBI в своём репертуаре — Франц Кафка стал для них традиционным источником вдохновения. изображение

▼ Повышен процент по расходно-пополняемым вкладам Таврического:
«Накопительный» / 8.65%.
«Удобный+» / 8.33%.


изображение
Всем пятничного настроения и вкусных ставок! :{}

Главный экономист консалтинговой компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин прогнозирует очередное повышение ключевой ставки: «Многие участники рынка ожидают, что в декабре Центробанк не остановится, несмотря даже на такое возможное масштабное повышение, и продолжит в первом квартале 2022 года. В итоге пусть ставка и не достигнет, как регулятор тоже сообщал, двухзначных чисел, но что-то близкое к двузначному числу, похоже, многие на рынке ожидают увидеть».

Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам достигла максимума с 2017 года и покорила отметку в 7.74%, но всё ещё ниже инфляции.


▼ Деньги в банке. Выгодно ли будет в 2022 году хранить накопления на вкладе?

Инфляция за последний год ускорилась до шестилетнего максимума. Так будет ли выгодно хранить деньги в банке с таким ростом цен? АиФ.ru узнал у экспертов.

Ярослав Баджурак, коммерческий директор финтех-сервиса: «Деньги выгодно хранить на вкладе, если выполняются два условия. Основное из них — ставка по вкладу опережает уровень инфляции. Тогда у вкладчика появляется возможность сберечь капитал и даже немного заработать. Сама по себе величина процентных ставок в меньшей степени влияет на доход человека. Ведь если ставки растут, значит, растет и инфляция, а вместе с ними — и повседневные расходы людей. Так было в 1990-х годах, когда инфляция достигала трехзначных значений. Сбережения в рублях моментально обесценивались, несмотря на высокие проценты. Второе условие для выгодных сбережений — наличие периода стабильности в экономике с предсказуемыми зарплатами людей и доходами бизнеса. Неопределенности становится меньше, что позволяет людям планировать расходы и копить деньги, а не скупать недвижимость, иномарки или дорогую технику, чтобы защититься от инфляции. Повышение ключевой ставки разогревает интерес вкладчиков, но людям сложно планировать и делать долгосрочные вклады с расчетом получить доход. Время длинных и доходных депозитов еще не настало. Гораздо удобнее и выгоднее для сбережений делать краткосрочные вклады до 91 дня. Открыв "короткий" вклад, например, по новогодней акции банка, человек снизит потери от инфляции и немного заработает. А уже через квартал "перевложится" под более высокий процент. Используя накопительный счет с процентами выше, чем по вкладам, можно также распоряжаться процентами каждый месяц и самостоятельно управлять своими сбережениями. Необходимо помнить, что в 2022 году из-за роста ключевой ставки увеличится необлагаемый доход по вкладу. Это будет выгодно вкладчикам, ведь они получат больше денег в виде процентов без налога в 13%».

Оксана Савчина, кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН: «В целом в условиях экономической нестабильности и пандемии COVID-19, высокой волатильности на фондовом рынке вклад — это неплохой вариант сбережения средств. При этом с большой долей вероятности россияне продолжат интересоваться инвестициями на фондовом рынке, потому что бум розничных инвестиций во многом был обусловлен низкими процентными ставками по банковским вкладам, которые сохранялись достаточно длительный период времени».

Юрий Азаргаев, независимый финансовый советник: «Деньги на банковском вкладе выгодно хранить в двух случаях. Во-первых, если вы храните какие-то короткие деньги пару месяцев на вкладе "до востребования", так сохраняется максимальная ликвидность. Во-вторых, если доходность вклада перекрывает инфляцию. Сейчас же ставки по вкладам отстают от инфляции, поэтому на вкладах деньги хранить невыгодно. В 2022 году ситуация, скорее всего, мало изменится».

Валерия Минчичова, кандидат экономических наук, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса, заместитель директора Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ: «В условиях роста ставок по вкладам не забывайте о новом законе о налогообложении процентов по банковским вкладам. В 2022 году налог этот придется заплатить впервые, налогооблагаемая база формировалась в 2021 году. Все доходы выше ключевой ставки ЦБ, помноженной на 1 миллион рублей, подлежат налогообложению в 13%. Если ключевая ставка равна 4,25% (такой она была на 1 января 2021 года), то все процентные доходы свыше 42500 рублей облагаются налогом в 13%. В 2022 году сумма не облагаемого налогом дохода будет выше».

Дмитрий Донецкий, главный аналитик инвестиционно-финансового холдинга: «Ставки по депозитам продолжат расти еще один-два квартала и могут приблизиться в среднем к 8–9%, после чего уровень будет снижаться. В конце 2022 года, вероятнее всего, ставки по вкладам будут примерно на нынешних уровнях. Поэтому мы считаем, что имеет смысл воспользоваться ситуацией в ближайшие несколько месяцев и разместить средства в депозитах или их аналогах на бирже: облигациях».

/АиФ


▼ Ставки растут, и вкладно. Проценты по депозитам пошли вверх

Системно значимые банки в новом году начали поднимать ставки по депозитам до уровня 10% годовых. В Московском кредитном банке такая ставка доступна при открытии вклада через маркетплейс Московской биржи «Финуслуги» на срок 185 и 370 дней. Пока ставки по вкладам в 10% годовых не стали массовыми, но тренд на такой уровень доходности есть вслед за движением ключевой ставки, говорит старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. В прошлом году ЦБ в общей сложности поднял ставку на 4,25 п. п., до 8,5%. В первом квартале этого года аналитики не исключают подъема ключевой ставки до 9–9,5. По оценке ВТБ, ряд крупных игроков уже отыграл повышение ключевой ставки ЦБ в декабре, однако движение рынка вверх возможно на уровне примерно 0,5 п. п. По прогнозам аналитиков банка, средняя ставка по рынку будет на уровне 8% годовых. «Пока инфляция не обуздана и есть тренд на повышение ключевой ставки, вероятность роста привлекательности вкладов сохраняется», — говорит старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова. Однако, по ее оценке, учитывая прогноз по инфляции, кривая роста депозитных ставок станет более пологой.

Банки будут вынуждены поднимать ставки по депозитам и на фоне сезонного оттока вкладов. «С точки зрения депозитов в январе традиционно бывают оттоки. Это мертвый месяц в противоположность декабрю, когда мы видим притоки средств населения на фоне поступающих выплат, и в том числе 13-й зарплаты», — говорит Антон Лопатин. Вместе с тем даже высокие ставки привлечения вряд ли будут существенно ограничивать процентные доходы банков за счет подъема ставок по кредитным продуктам, отмечают аналитики. На фоне роста ставок давление на маржу в среднем по банковскому сектору уменьшается, констатирует господин Лопатин. Так, когда ставки падали, маржа находилась под давлением, в свою очередь, в течение текущего года она будет либо стабильной, либо увидим ее небольшой рост, поскольку движение ставок происходит по обеим сторонам баланса (и активам, и пассивам), отмечает господин Лопатин. По оценке Ольги Ульяновой, сейчас есть условия для расширения банковской маржи: «За исключением кризисного 2015 года, маржа банков оставалась более или менее стабильной в пределах 4%. В 2022 году мы ожидаем ее не ниже 3,5–4%».

/Коммерсант


▼ Финансисты назвали вклады способом сохранения от инфляции

Финансисты, опрошенные «Известиями», рассказали, что, несмотря на рост средней максимальной ставки по рублевым вкладам до 7,74%, хранение средств на банковском депозите сейчас может рассматриваться максимум для того, чтобы сохранить их от растущей инфляции.

Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова отметила, что средняя ставка 7,74% при годовой инфляции в 8,6% не выглядит каким-то «сенсационным предложением и явно не является привлекательным способом для хранения денег». По ее словам, они все равно понемногу, но обесцениваются. Аналитик заявила, что есть коммерческие банки, которые дают более интересную ставку, но чем она выше, тем больше риски, и об этом стоит помнить. «В целом хранение денег на банковском депозите является именно хранением, а не перспективным инвестиционным механизмом», — подчеркнула она.

Финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин, назвал плюсы и минусы вкладов в рублях. Среди положительных сторон — повышенная процентная ставка, нет потерь на конвертации валюты, разнообразие вкладов, обязательное страхование вклада на случай банкротства банка. Среди отрицательных — высокая инфляция и долгосрочное ослабление российской нацвалюты. «По этой причине, отвечая на вопрос выгоды, следует, конечно, рассмотреть тот продукт, который предлагает банк», — полагает трейдер. Он отметил, что «идеального и универсального» совета не существует и все зависит от того, насколько человек готов «заморозить» свои деньги и насколько он терпим к риску. Несмотря на это, сейчас, по его словам, хранить сбережения в рублях на вкладах более выгодно, чем в валюте, с условием того, что вкладчик живет в России и не планирует уезжать за рубеж в ближайшие годы — потому что долгосрочно рубль обесценивается.

Аналитик предположил, что стоит рассмотреть покупку облигаций, с помощью которых можно будет покрывать инфляцию. Есть даже облигации, номинал которых каждый год вырастает на ставку по инфляции, это облигации федерального займа с номиналом, индексируемым в зависимости от уровня инфляции (ОФЗ-ИН). Разница между банковским вкладом и доходностью ОФЗ-ИН не столь велика, но при условии долгосрочного инвестирования крупных сумм она будет существенной, сказал Звездин.

/Известия


▼ Выше 7,7% годовых: средние ставки по депозитам в России обновили максимум с мая 2017 года

По итогам 2021 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках выросла до 7,74% годовых. Достигнутое значение стало самым высоким с мая 2017-го. Такие данные в четверг, 13 января, представил Центробанк. Как следует из материалов регулятора, за последний год процентные ставки по депозитам в России увеличились более чем в 1,7 раза. Так, еще в январе 2021-го средний по стране показатель составлял 4,49%.

Наблюдаемую динамику опрошенные RT эксперты во многом связывают с текущей денежно-кредитной политикой ЦБ. Отметим, что традиционно финансовые организации внимательно следят за изменением ключевой ставки Центробанка и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных и депозитных ставок.

«Рост процентов по депозитам — это прямое следствие того ужесточения денежно-кредитной политики Банком России, которое началось в прошлом году. По мере увеличения ключевой ставки начали расти как проценты по вкладам, так и по кредитам для населения и бизнеса», — пояснил в разговоре с RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Напомним, что ЦБ начал ужесточать монетарную политику в 2021 году для борьбы с инфляцией. Так, с марта по декабрь регулятор семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял ее с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен. Согласно оценке Росстата, в 2021 году инфляция в России обновила шестилетний максимум и составила почти 8,4%. Достигнутые темпы роста потребительских цен вдвое превысили целевую отметку ЦБ (4%). Более того, в начале января 2022-го инфляция в стране ускорилась до 8,6%. На этом фоне специалисты высокого оценивают вероятность дополнительного повышения ключевой ставки на заседании ЦБ в феврале.

«Банк России может поднять свою ставку до 8,75 или 9% годовых, после чего сделает паузу в ожидании результатов. Мы полагаем, что в предстоящие месяцы средний процент по вкладам может увеличиться еще в пределах 0,5 процентного пункта, а затем выйдет на плато», — предположил в беседе с RT аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

По прогнозу Центробанка, к концу 2022-го темпы роста потребительских цен в России должны замедлиться до 4–4,5%. В этих условиях, по мнению Артема Деева, во второй половине текущего года средние ставки по депозитам могут превзойти инфляцию и банковские вклады начнут приносить реальную доходность.

Примечательно, что некоторые финансовые организации, в том числе крупные, уже предлагают физлицам размещать деньги на депозите под 8,5–9% годовых. Об этом рассказала RT заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. «Впрочем, несмотря на очевидную выгоду этих предложений, к ним нужно относиться внимательно. Зачастую они распространяются не на всех желающих, а, например, только на действующих клиентов банка или на очень крупные суммы вклада. Тем не менее тренд на повышение процентов по вкладам будет актуален весь 2022 год», — добавила Мильчакова. По ее словам, растущие ставки должны повысить привлекательность хранения денег на депозитах. Это, в свою очередь, позволит «связать» избыточную денежную массу в экономике и оказать дополнительное давление на инфляцию, уверена эксперт.

/RT

Банкиры делают коктейли всё крепче — 8°! Только нам этого мало, не пьянеем изображение

изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Удалён вклад Внешфинбанк / «Оптимальный+» — приём вклада прекращён.

▼ Удалён вклад Первый Инвестиционный Банк / «Зимний бонус» — снижен процент и отменены акционные надбавки.

▼ С 24.01 повышен процент по акционному накопительному счёту «Промо» УБРиР до 9% для первого накопительного счёта «Промо» на 3 месяца, включая месяц первого поступления денег на счёт.

▼ Добавлены дисклеймеры в описание вкладов на платформе Финуслуги о возможной задержке с открытием вклада.


изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

ОТП Банк ещё раз снизил ставки по накопительному счету Турбо+. Теперь они стали совсем неинтересными: 7% без пакета и 8,5% с пакетом.

СМП Банк, МОБ / Супер копилка повышается с 27.01.2022. На сумму до 250 тыс. будет 8%, от 250 тыс. до 1,5 млн 7,5%.

NoGo1, Супер Копилка для новеньких только? По уже открытым счетам останется 5.5%? В СМП автоматически , как в Локо не меняется по НС ставка в бОльшую сторону же?

из таблицы:

----------
Цитата



7.65% (7.65%/7.93%/7.7%), выплата в конце, срок 91 день, АЭБ, вклад «28 лет вместе», от 5 т.р., пополнение без ограничений, снятия нет.
albank.ru


----------


в Москве они вклады вроде не открывают? тут только представительство

в раздел кратксрочных вкладов вроде подходит

Экспобанк Яркий процент 91 день ежм выплата, открытие через ИБ - 7,9%, в офисе - 7,8%


https://expobank.ru/home/vklady/deposit-bright-percent/

----------
Цитата

Bankov пишет:
в Москве они вклады вроде не открывают? тут только представительство
----------

В call-центре объяснили, что в Москве технология открытия вкладов — через ДБО, как мы обычно делаем в РГС Банке. Для подключения к ДБО и оформления карты приходим в представительство до 12:00 — по таким операциям специалисты работают параллельно с головным офисом, в часовом поясе UTC+9. Далее вносим наличные в банкомате или пополняем счёт межбанковским переводом. Но карты изготавливают около 2 недель, как мне сообщили операторы. :{}


Аналитик Banki.ru Вадим Тихонов говорит в интервью АиФ.ru, что реакция банкиров на повышение ключевой ставки замедленная, и мы убедились в этом наблюдая изменение финансовой политики банков за прошедший год: «С начала года рост и по кредитам, и по депозитам для физических лиц составил 1,2–1,3 процентных пункта, а ключевая ставка за это время прибавила 3,25 процентных пункта. С учётом инерции, повышение ключевой ставки на 1 процентный пункт резкого и мгновенного роста ставок по кредитам и вкладам не даст».


▼ Эксперты допускают рост ставок по вкладам до 8–9% в 2022 году

▼ Рост средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам ускорился

▼ Максимальная ставка по рублевым вкладам в крупнейших банках РФ не изменилась и составила 7.74%

▼ Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам не изменилась. В отличие от инфляции

▼ Рост ставок по вкладам может «переманить» часть россиян с биржи

▼ «Вклад» с двузначным процентом: стоит ли сейчас покупать российские корпоративные облигации


▼ Мысли депозитивно. Максим Буйлов об играх банков со ставками по вкладам

Еще недавно казалось, что традиционные срочные банковские вклады — архаизм, уходящий в прошлое. Но 2021 год напомнил, что на финансовом рынке тренды могут меняться очень быстро: вслед за ключевой ставкой стали расти проценты по депозитам, а затем и объем средств на них. Причем банкиры сумели сделать это, не увеличивая заметно расходы. В результате перед ними маячит рекордная прибыль и уверенность в будущем, несмотря на возможную очередную смену тренда, полагает корреспондент отдела финансов Максим Буйлов.

Еще год назад можно было предположить, что 2021 год станет временем смены поколений инструментов вложений средств граждан. На фоне падения ставок и ограниченной ликвидности депозитов россияне начали все активнее выходить на фондовый рынок, в том числе открывая индивидуальные инвестиционные счета с различными вариантами налоговых вычетов. В ответ банкиры стали вводить накопительные счета, деньги с которых можно снимать в любой момент (правда, и ставки по ним банк имеет право менять по своему усмотрению). Ставки по накопительным счетам тоже, конечно, падали, но медленнее, чем по вкладам.

По данным ЦБ, в 2020 году и начале 2021 года оттоки с рублевых вкладов сроком до года достигали 100–250 млрд руб. в месяц, со вкладов сроком более года — 50–150 млрд руб. в месяц. Граждане дожидались истечения срока вкладов и переводили средства в альтернативные инструменты. Однако в начале 2021 года ситуация начала понемногу разворачиваться. В феврале средняя ставка по вкладам начала, пусть и символически, расти, тогда как по накопительным счетам оставалась неизменной. В апреле депозиты обогнали счета, и дальше разрыв только увеличивался: с июля разница держится на уровне 0,6–0,7 процентного пункта. Средняя максимальная ставка, которую рассчитывает Банк России, во втором квартале декабря увеличилась до 7,4% годовых. Индекс Frank RG в декабре дорос до 6,74% и вернулся к значениям декабря 2017 года.

Рост происходил на фоне разгона инфляции и ключевой ставки. С марта по декабрь регулятор семь раз повышал ее, доведя до 8,5%. Отдельные банки начали предлагать срочные депозиты под 9% годовых, то есть вдвое выше, чем в начале года. Получается, что если ставки растут — нет ничего лучше, чем старые, добрые, гарантированные государством банковские вклады. Накопительные счета теряют привлекательность, снизилась она и у инвестиционных инструментов. Опрос Райффайзенбанка показал, что 30% россиян используют новогодний бонус для накопления. Приток средств на депозиты сроком до года уже увеличился с 55 млрд руб. в августе до 158 млрд руб. в ноябре. Однако ситуация далеко не так линейна, как могло показаться: приток средств в длинные вклады, наоборот, замедлился со 117 млрд руб. в августе до 9 млрд руб. в ноябре. Дело в том, что вклады с новыми повышенными процентами банкиры обставляют дополнительными условиями. Например, иногда на них могут прийти только «новые деньги», то есть должна увеличиться общая сумма средств клиента в банке. С накопительными счетами тоже не все так просто — казалось бы, поднимай ставку и все. Но банки вводят новые счета с повышенными процентами, а по старым поднимают их более чем неторопливо.

Все эти маленькие хитрости помогают банками замедлить рост трат. В результате, хотя ставки по вкладам увеличиваются с февраля, расходы банков на это начали повышаться только с третьего квартала, причем до сих пор остаются ниже, чем в 2019 и 2020 годах. При этом стоимость банковского финансирования уверенно растет: так, по данным ЦБ, средние ставки по краткосрочным кредитам физлицам с октября 2020 по октябрь 2021 года увеличились с 13,8% до 14,7% годовых. Ипотечные ставки с 8% годовых в начала года поднялись до 9,5% в декабре, а в 2022 году, по оценкам Сбербанка, превысят 10%.

Неудивительно, что по итогам 2021 года банки ожидают рекордную прибыль — 2,5 трлн руб., по оценкам ЦБ. А если в 2022 году ключевая ставка начнет снижаться, банки могут быстро переориентироваться обратно на накопительные счета и тоже не волноваться за финансовый результат. Словом, все по-прежнему как в старом анекдоте про банкира, которого сын спрашивает, в чем смысл работы, когда ты просто берешь чужие деньги, а потом возвращаешь: «Вот ты принес мне кусок сала, потом отнес его же обратно, вроде бы все, а пальчики-то жирные!»

изображение

/Коммерсант


▼ Как выгоднее распорядиться сбережениями в 2022 году

Каждый десятый россиянин стал частным инвестором, открыв брокерский счет. Бум розничного инвестирования в последние два года спровоцировали низкие ставки по депозитам. Однако к концу 2021 года вклады снова становятся привлекательными — проценты по ним достигли пятилетнего максимума и еще могут подрасти. Вернут ли россияне свои сбережения в банки и не съест ли их инфляция?

Ставки по вкладам в России достигли максимального уровня с мая 2017 года и составили 7,74% годовых. Таковы данные третьей декады декабря 2021 года по вкладам десяти банков, которые привлекают наибольшую сумму вкладов населения в рублях, сообщил Банк России. В последние годы ставка по депозитам, наоборот, снижалась вместе с ключевой ставкой ЦБ ФР. Исторического минимума ставка достигла в первой декаде октября 2020 года и составила 4,33% (когда ключевая ставка снизилась до 4,25%). Однако в 2021 году ставка ЦБ вдвое выросла — до 8,5% (это максимум 2017 года), что помогло вернуть привлекательность банковских вкладов.

Однако за два года россияне потеряли интерес к банковским вкладам — ведь они не спасали даже от инфляции. Зато проявился новый тренд — часть россиян перевела свои сбережения со вкладов на фондовый рынок. В первый год пандемии в России начался бум розничного инвестирования. В 2020 году число россиян, открывших брокерские счета, выросло вдвое. На московской бирже появилось около 8,8 млн частных инвесторов, которые вложили в акции на Московской бирже 301 млрд рублей, в облигации — 617 млрд рублей. В 2021 году этот тренд продолжился и ознаменовался новыми рекордами. Количество россиян с брокерскими счетами на бирже за 2021 год увеличилось вдвое — до 17 миллионов, а это более 10% населения России. Частные инвесторы вложили за прошлый год в российские ценные бумаги на Московской бирже 1,35 трлн рублей, что на треть больше, чем в прошлом году. «Активность частных инвесторов в 2021 году достигла максимального уровня за всю историю наблюдений — ежемесячно сделки заключали более двух миллионов человек против 847 тысяч в 2020 году», — отмечает Мосбиржа. Благодаря притоку частных инвесторов из-за низких ставок по вкладам, объем торгов на рынках Московской биржи по итогам 2021 года увеличился на 6,6% и впервые в истории российского фондового рынка превысил квадриллион. Объем торгов акциями по итогам 2021 года вырос на четверть и обновил исторический максимум — 30 трлн рублей. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 40%, в объеме торгов облигациями — 10,1%, на спот-рынке валюты — 12,4%, на срочном рынке — 43,4%.

Вернутся ли россияне в банковские вклады в 2022 году, учитывая рост ставок? Эксперты не исключают, что в этом году доходность по вкладам может вырасти еще до 10%. «Регулятор в начале 2022 года может пойти на еще одно повышение ставки — до 8,75% или 9%, после чего сделает паузу в ожидании результатов», — говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Поэтому в предстоящие месяцы средняя ставка по вкладам может вырасти еще на 0,5%, после чего выйдет на «плато», поэтому устойчивого превышения депозитными ставками инфляции он пока не ждет.

Александр Купцикевич, ведущий аналитик FxPro, считает, что Банк России поднимет ключевую ставку в феврале до 9%, что заставит коммерческие банки приблизить ставки по кредитам и депозитам к 8,5–9%. Додонов допускает, что ставки по депозитам могут вырасти и до 9,5–10%, но только в рамках различных акций отдельных банков.

Поэтому возврата части населения в банковские депозиты эксперты все же ждут в этом году. «Определенный приток средств в банковские депозиты, естественно, будет, так как высокие ставки стимулируют людей нести деньги в банки. Кроме того, исторически люди привыкли доверять банкам накопления, в то время как инвестиции в фондовые рынки пока все же не стали частью жизни россиян», — считает аналитик EXANTE Владимир Ананьев. Но гарантий, что вклады помогут сохранить сбережения полностью от инфляции, никто не даст. «Депозит гораздо выгоднее, чем держать деньги под подушкой, однако даже он не перекрывает инфляцию, то есть сбережения все равно понемногу обесцениваются. Но депозиты — приемлемое вложение для тех, у кого нет желания инвестировать в облигации», — говорит Ананьев.

Впрочем, если февральское повышение от ЦБ РФ станет последним, а пик инфляции окажется позади, то тогда «предстоящие месяцы могут оказаться наилучшими для открытия вкладов и покупки ОФЗ с максимальной доходностью», не исключает Купцикевич. По его мнению, текущие доходности депозитов уже сопоставимы с доходностью дивидендных акций с поправкой на более высокие риски в последних. «Пока я не жду, что инфляция превысит по году ставку по вкладам. А в следующем году эта разница будет максимальной. Так что зафиксировать текущую доходность на ближайшие несколько лет для меня выглядит хорошим инвестиционным советом», — говорит Купцикевич. При этом большой разницы между депозитами в рублях или валюте на долгий срок нет, как подсказывает история: низкие ставки в долларах и евро примерно уравниваются ростом курса, добавляет собеседник. По его мнению, пока экономическая конъюнктура работает на стороне сильного рубля, но, к сожалению, геополитические риски никак не сходят с повестки дня. И это главный фактор, который отворачивает россиян от рублевых депозитов. Если санкции будут введены, то это приведет к резкому обвалу рубля, а банковские вклады потеряют свою привлекательность.

«На случай девальвации люди, которые хотят сохранить свои сбережения, должны иметь некоторый запас иностранной валюты. В идеале сбережения распределить пополам между рублями и иностранной валютой (евро и доллары). И такой портфель будет защищен от колебаний: падение одной валюты будет компенсироваться ростом другой», — говорит Ананьев. Однако вопрос, будут ли введены новые санкции Западом, остается пока открытым.

Альтернативой нерискованных банковских депозитов является покупка облигаций федерального займа (ОФЗ). «Я предпочел бы ОФЗ, подобрав бумаги максимально близкие по сроку с желаемым периодом вложений. Доходности те же, при этом куда больше гибкости с пополнением и снятием», — говорит Купцикевич. Как правило, ставки по депозитам ниже доходности по 10-летним ОФЗ, которые сейчас находится на уровне 8,9%, отмечает Ананьев. Для покупки ОФЗ достаточно открыть брокерский счет. У облигаций высокая ликвидность — их можно продать на бирже в любой момент, причем без потери процентов, в отличие от банковских вкладов, где досрочное закрытие вклада влечет потерю дохода.

ОФЗ также являются надежными вложениями с наименьшим риском их потерять. Вклады до 1,4 млн рублей в России защищены Агентством по страхованию вкладов — даже если банк обанкротится, вкладчики смогут вернуть свои сбережения. У ОФЗ нет страховой суммы, но возврат средств (причем без ограничения суммы) гарантируется государством. У покупателей ОФЗ есть еще и налоговые льготы. Инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога с купонного дохода ОФЗ. Если завести ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и на него купить облигации, то можно еще получить налоговый вычет в 13% через три года после открытия счета.

/Взгляд


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Снижен процент по акционному накопительному счёту «Турбо+» ОТП Банка с пакетом услуг на 1-й месяц до 9.5%. Ставки по месяцам: 8.5%–7%–8%–7% с пакетом услуг за 2.5 т.р. единовременно. Без пакета: 7%–6.5%–7%–6.5%; 4-й–10-й месяц — 6.5%, 11-й–12-й месяц — 6%.

▼ Добавлен краткосрочный вклад «Яркий процент» Экспобанка на 91 день 7.9%. Спасибо Bankov!

▼ С 27.01 повышен процент по накопительным счетам «Супер Копилка» СМП Банка и Мособлбанка: 8% на первые 2 месяца.


изображение
Всем солнечного настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога с купонного дохода ОФЗ.
----------

Это "освобождение" отменили с 2021 года! Любой купонный доход как часть налоговой базы по доходам от операций с ценными бумагами подлежит налогообложению. Налог на купонный доход удерживается при выплате налоговым агентом (депозитарием).

----------
Цитата

Sokolov пишет:
Это "освобождение" отменили с 2021 года!
----------
Ничего не отменяли. Это явная ошибка в публикации. Вероятно, что-то о ЛДВ хотели написать, но получилось совсем не то.

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Ничего не отменяли. Это явная ошибка в публикации. Вероятно, что-то о ЛДВ хотели написать, но получилось совсем не то X
----------

С 01.01.2021 г. купонный доход по ОФЗ (полученные держателем облигаций купонные выплаты) облагается НДФЛ.

P.S. ЛДВ применяется к доходам от реализиции ценных бумаг, полученные купонные выплаты не являются частью этого дохода, начисленный на момент продажи НКД является.

----------
Цитата

Sokolov пишет:
С 01.01.2021 г. ... доход ... облагается НДФЛ
----------

Вкупе с налогом на %% напомнило:

– Так... Это на социальные нужды... Это дружине... А вот это – прочие расходы.
– На "прочие" много идет.
– Это да, это верно... А что ежели налоги повысить? Скажем, пущай не десятину, а, этак, четвертину платят? Что... что думаешь?
– А может, "прочее" сократить?
– Но-но! А ты, часом, не демократ?
– Чур меня! Господь с тобой, князь!
– То-то! Гляди у меня!