Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

[QUOTE]Irina56 пишет:
Давайте уж 7% и доллар по 50 руб, семь бед один ответ...[/QUOTE]
Многие финансисты разделяют мнение что произошедший отток средств населения из банков станет однозначным аргументом для завершения цикла смягчения денежно-кредитной политики изображение

[QUOTE]Заявление Банка России: Исчезающее пространство

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение снизить ключевую ставку с 8% до 7,5%.

В отличие от июльского понижения сразу на 150 базисных пунктов, в этот раз шаг регулятора не был сюрпризом для рынка. Именно снижение на 50 б.п. было базовым вариантом прогнозов. В целом ожидания аналитиков относительно снижения ключевой ставки варьировались в диапазоне от 25 до 100 б.п. При этом после публикации регулятором 14 сентября данных о подросших инфляционных ожиданиях некоторые аналитики поменяли прогнозы относительно шага снижения ставки в меньшую сторону.

Впрочем, рутинным сентябрьский Совет по ставке никак не назовешь. Во-первых, как выяснилось на пресс-конференции, смягчения политики вообще могло не быть: в качестве одного из вариантов Совет рассматривал неизменность ставки. А выбрав самый широкий шаг из трех, находившихся "на столе" (там также было снижение на 25 б.п.), ЦБ традиционное уравнение "мягкое решение — жесткий сигнал" решил радикальным способом.

По итогам июльского снижения на 1,5 п.п. сигнал ЦБ о будущей направленности ДКП звучал так: "Банк России будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки во втором полугодии 2022 года". В новом заявлении ЦБ сигнала не оказалось вовсе. В "сигнальном" абзаце осталась только базовая фраза "Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков". Содержательной же части в этом абзаце на сей раз нет. ЦБ делает так не впервые, даже в этом году "бессигнальный" вариант уже был — правда, по итогам внепланового заседания 28 февраля с экстренным повышением ставки до 20%, когда сигнал был явно неуместен. Но все же такой вариант коммуникации является для регулятора нестандартным.

Это шестое подряд снижение ставки. В конце февраля, реагируя на риски финансовой стабильности в связи с введением жестких антироссийских санкций, ЦБ поднял ставку сразу до 20%. Затем, на фоне постепенного угасания инфляционного импульса и укрепления рубля, который в условиях введенных мер капитального контроля отыгрывал возникший перекос в структуре внешнеторгового баланса, ЦБ трижды снижал ставку с "экстренного" уровня шагами в 3 процентных пункта (до 17%, 14% и 11%), а в июне и июле — по 1,5 пункта (до 9,5% и до 8%).

Будущее в дымке

Но на этом свое стремительное снижение центробанковский "голубь", вполне возможно, закончил. Отсутствие сигнала в заявлении — не просто желание развязать себе руки и не ограничивать дальнейшее смягчение политики временными рамками, следует из слов Эльвиры Набиуллиной.

"Полагаем, что пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось", — сказала она в предваряющем пресс-конференцию заявлении. "Цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению", — заявила Набиуллина.

"Мы убрали направленный сигнал, то есть мы оставляем за собой возможность при необходимости давать более направленные сигналы. Но действительно, так как мы близки к завершению цикла снижения, допускаем, что следующим шагом кроме сохранения ставки может быть и повышение. Но при этом не исключаем и снижения. Мы сейчас действительно на такой стадии, где все зависит от внешних и внутренних факторов и от того, как будут материализовываться проинфляционные и дезинфляционные риски", — сказала глава ЦБ.

Оценка нейтральности

Снизив ставку до 7,5%, ЦБ заявил, что ДКП находится в нейтральной зоне. Банк России по-прежнему оценивает долгосрочную реальную нейтральную процентную ставку в 1–2%, что при инфляции в 4% соответствует номинальной нейтральной ставке в 5–6%, отмечал регулятор в августе в проекте Основных направлений ДКП на 2023–2025 годы. Однако оценка краткосрочной нейтральной ставки из-за более высокого уровня инфляции выше оценки долгосрочной ставки, заявила Набиуллина.

"Учитывая, что прогноз инфляции на следующий год превышает целевой уровень, мы оцениваем диапазон краткосрочной нейтральной ставки выше диапазона долгосрочной, которая составит 5–6%", — сказала глава ЦБ.

Банк России прогнозирует инфляцию в 2023 году на уровне 5–7%, ждет ее возвращения к цели в 4% в 2024 году. "Появляется много признаков того, что текущее инфляционное давление перестает снижаться. В этих условиях мы считаем целесообразным оставаться в зоне нейтральной политики", — подчеркнула председатель Банка России.

Инфляция на базе

ЦБ на фоне резкого изменения динамики инфляции в этом году пришлось отступать от своей стандартной практики. В июне, несмотря на то, что заседание не являлось опорным, Банк России опубликовал новый прогноз по инфляции — диапазон 14–17% вместо 18–23% (в апреле). В июльском заявлении по итогам опорного заседания прогноз был скорректирован опять — до 12–15%. В этот раз, хотя заседание и не было опорным, последовало новое обновление прогноза — теперь это диапазон в 11–13%.

ЦБ пока затрудняется оценить, может ли оказаться инфляция по итогам 2022 года ближе к нижней границе нового диапазона. "Что касается оценки инфляции в 11–13%, в этом диапазоне, сейчас не можем сказать, где она более вероятно (окажется — ИФ). В целом в диапазоне", — отметила Набиуллина.

Ранее президент Владимир Путин заявил, что инфляция в России по итогам 2022 года составит около 12%.

Годовая инфляция в России временно может уйти ниже таргета в 4%, произойти это может в марте–апреле 2023 года из-за высокой базы 2022 года, сообщила Набиуллина. По его словам, "годовая инфляция замедляется, но в дальнейшем действие дезинфляционных факторов будет ослабевать".

"Мы не исключаем, что годовая инфляция в I полугодии 2023 года временно опустится ниже цели (4% — ИФ) из-за эффекта высокой базы", — предупредила глава ЦБ, пояснив, что речь идет о марте–апреле — месяцах, когда был скачок цен в 2022 году.

Ситуация в экономике тоже складывается лучше ожиданий. "Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. Вместе с тем данные по ВВП за II квартал и оперативные индикаторы указывают на то, что динамика деловой активности складывается лучше, чем Банк России предполагал в июле", — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Снижение ВВП в 2022 году будет ближе к 4% в действующем интервальном прогнозе (4–6%), отметил Банк России. При этом, с высокой вероятностью, на опорном заседании Совета директоров ЦБ в октябре прогноз по динамике ВВП на 2022 год будет улучшен. "Мы учтем все тенденции в обновленном прогнозе, который представим в октябре. С высокой вероятностью, прогноз по ВВП на этот год будет улучшен", — заявила председатель Банка России.

Рынок задумался о повышениях

"ЦБ явно озабочен повышенными инфляционными ожиданиями и более низким потенциалом экономики (то есть спад ВВП может слабее тормозить инфляцию), динамичным восстановлением кредитования, сохранением внешних рисков (санкции, глобальная рецессия и курсовая волатильность), отдельно отмечая бюджетную неопределенность — рост дефицита бюджета может потребовать более жесткой политики для возвращения инфляции к 4%", отмечает в своем комментарии директор по инвестициям компании "Локо-Инвест" Дмитрий Полевой.

"В отличие от многих регуляторов, больше реагирующих на текущие цифры, ЦБ не забывает смотреть в будущее на риски во втором полугодии 2022 года — 2023 году, соответствующим образом подстраивая политику. Как мы и отмечали, рост инфляционных ожиданий делает политику "мягче", поэтому и сигнал отсутствует. Далее действия ЦБ будут корректироваться в зависимости от изменения инфляционных ожиданий, динамики кредитования и, особенно, параметров трехлетнего бюджета на 2023–2025 годы", — пишет эксперт.

По его мнению, возможно снижение ключевой ставки до 7% к концу года; более значительное смягчение денежно-кредитной политики может произойти лишь при улучшении баланса рисков в глазах ЦБ и снижении инфляционных ожиданий. "Стоит помнить, что настроения ЦБ могут довольно быстро меняться", — подчеркивает Полевой.

"Впервые с февраля ЦБ замедлил шаг снижения ставки до 50 базисных пунктов. Дело в том, что инфляционные риски остаются высокими (инфляционные ожидания населения в последние месяцы повысились), а денежно-кредитные условия стали нейтральными. Если ранее ЦБ отмечал преобладание дезинфляционных рисков на краткосрочном горизонте, то сейчас, по мнению регулятора, дезинфляционные и проинфляционные риски сбалансированы, что также говорит в пользу более осторожного снижения ставки. На этом фоне Банк России также скорректировал свой основной сигнал, убрав фразу про оценку целесообразности дальнейшего снижения", — говорится в комментарии старшего стратега по долговому рынку SberCIB Investment Research Игоря Рапохина. К концу года эксперт ожидает снижения ключевой ставки до уровня 6,5%.

Как отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев, Банк России ужесточил сигнал о будущих действиях и сделал его нейтральным — "будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели" вместо "будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки во втором полугодии". По его мнению, годовая инфляция продолжит замедляться в ближайшие месяцы и к концу года может оказаться ближе к нижней границе прогнозного диапазона ЦБ в 11–13%. Согласно прогнозу Васильева, Банк России на следующем заседании, 28 октября, может снизить ключевую ставку еще на 25 базисных пунктов, до 7,25%. Базовый сценарий Совкомбанка предполагает, что к концу года ключевая ставка снизится до 7% по мере замедления инфляции. В рисковом сценарии в случае нового витка инфляции осенью Банк России может приостановить цикл смягчения монетарной политики, а ключевая ставка может остаться на уровне 7,5% до конца года.

"Мы не можем исключать того, что ЦБ вскоре возьмет паузу в цикле снижения ставок из-за возможного разгона инфляции. Однако если мы не увидим сильных бюджетных стимулов, а спрос будет оставаться слабым, то регулятор продолжит мягкие шаги по снижению ставки на уровне 25 базисных пунктов. Таким образом, наш базовый сценарий — шаг в пределах 0–25 базисных пунктов в октябре", — говорится в обзоре старшего экономиста BCS Global Markets Натальи Лавровой.

"Полагаем, что сегодняшний пресс-релиз ЦБ и выступление Эльвиры Набиуллиной сократили вероятность еще одного снижения ставки до конца года практически до минимума (если такое решение и возможно, то шаг снижения ограничен 25 базисными пунктами). Возможность дальнейшего снижения будет в значительной мере определяться динамикой инфляционных ожиданий и темпами роста бюджетных расходов", — пишет в своем комментарии начальник отдела анализа банков и денежного рынка компании "Велес Капитал" Юрий Кравченко. Наиболее вероятным сценарием на ближайших заседаниях, по его мнению, представляется пауза в политике смягчения ЦБ. "Вероятность постепенного перехода к повышению ставки ощутимо повысилась после сегодняшних комментариев ЦБ, однако пока такой сценарий мы все же не видим раньше следующего года", — отмечает Кравченко.

Как считает главный экономист "Инвестиционного банка Синара" Сергей Коныгин, рынкам следует готовиться к повышению ключевой ставки в начале 2023 года.

"Снизив ставку на 50 базисных пунктов (самый малый шаг с начала года), регулятор не оставил сигнала о ставке в пресс-релизе. На пресс-конференции председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что оценивает текущую денежно-кредитную политику как нейтральную, при этом пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки уменьшилось. Мы расцениваем это заявление как свидетельство того, что цикл смягчения близок к завершению. Более того, в начале 2023 года Банк России может пойти на ужесточение политики после принятия нового бюджета. Как отмечается в пресс-релизе, в случае дальнейшего увеличения дефицита может потребоваться более жесткая денежно-кредитная политика, чтобы вернуть инфляцию к целевому уровню в 2024 году", — пишет эксперт.

/Интерфакс[/QUOTE]

изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалён вклад Реалист Банк / «Почётный клиент».

▼ Повышен процент по краткосрочному вкладу «Таврический Максимум» / Таврический до 8.7%.

▼ Повышен процент по акционному накопительному счёту «Промо» / УБРиР до 11%.

▼ Добавлен краткосрочный вклад «Оптимальный+» / Совкомбанк на платформе Финуслуги, 9.1%, 90 дней.



Друзья, с прошедшим Днём военного связиста! И с Днём финансово-экономической службы ВС РФ! Zа Великую Россию!

изображение изображение

Месячная динамика цен по мере уменьшения влияния временных дезинфляционных факторов в сентябре развернулась от снижения к росту
http://cbr.ru/press/event/?id=14246

В сентябре месячный рост цен возобновился после трех месяцев снижения
http://cbr.ru/press/event/?id=14236

Толстый намек на +0,25

----------
Цитата

user-76997308445 пишет:
Толстый намек на +0,25
----------

Не стоит выдавать желаемое за действительное.
Инфляция действительно стала положительной, но при этом её абсолютное значение весьма и весьма невелико. В то же время в приведенной Вами ссылке читаем:
----------
Цитата

Восстановление деловой активности в сентябре приостановилось.
----------

А восстановлению деловой активности способствует снижение ставки.
Так что я бы, скорее всего, ожидал сохранения ставки ЦБ на прежнем уровне.

----------
Цитата

BAY пишет:
Так что я бы, скорее всего, ожидал сохранения ставки ЦБ на прежнем уровне.
----------

ЦБ РФ прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2025 году на уровне 5-6%
Ни о каком возвращении к 4% уже не говорится.

Именно по этому ожидать от ЦБ можно многое, возможно намекает на повышение не на этом заседании а позднее.

----------
Цитата

Faros пишет:
Гулять так гулять.Е/Д по 40.А там как кривая выведет.
----------

▼ Особый интерес для ЦБ представляет не сезонная динамика, а изменения стабильных компонент инфляции

▼ У ЦБ РФ нет оснований для отказа от снижения ключевой ставки

▼ Нижний предел ключевой ставки ЦБ РФ до конца года оценивается в 7%

▼ Последние два понижения ставки не вызвали особого ажиотажа

▼ Банк России вернулся к консервативной политике

▼ К концу года ключевая ставка может снизиться до 7%

▼ ЦБ дал рынку нейтральный сигнал

▼ У ЦБ РФ еще есть потенциал снижения ключевой ставки до 6,5–7,0%

▼ Рубль ожидаемо почти не отреагировал на решение Банка России

▼ К концу года ожидается ставка ЦБ РФ на уровне 6,5%

▼ ЦБ РФ выбрал осторожное решение в условиях возросших инфляционных ожиданий

▼ Инфляционные ожидания населения уравновешивают дезинфляционные риски

▼ Высокая сберегательная активность провоцирует снижение ключевой ставки

▼ Новый сигнал ЦБ — цикл снижения ставки близок к завершению

▼ ЦБ хочет убедить рынок, что потенциал снижения ставки сужается

▼ В октябре ставка ЦБ РФ может быть сохранена на уровне 7,5%

▼ ЦБ работает в условиях зашкаливающей неопределенности

▼ Несмотря на изменение риторики ЦБ РФ, потенциал дальнейшего снижения ставки сохраняется

▼ Снижение ставки ЦБ до 7% к концу года пока остается возможным сценарием

▼ Тренд на снижение ставки ЦБ РФ продолжится


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Повышены ставки по расходно-пополняемому вкладу «Правильный выбор» / УБРиР с пакетом услуг до 7.8%. Вместо прошлой версии на 1080 дней добавлена новая на 390 дней, снятие 4 раза до 50 т.р. за операцию, включая капитализированные проценты.

▼ Добавлен акционный краткосрочный вклад «Выгодный» / Столичный Кредит, 8.5%, 90 дней. Принимается в дату окончания вклада, открытого ранее в банке.

▼ Добавлены накопительные счета:

«Копилка» / Реалист Банк 7.8% на минимальный остаток, зарплатным и премиальным клиентам 8.5%.

накопительный счёт / Абсолют Банк 7.25% на ежедневный остаток.

накопительный счёт / Уралсиб 7.1% на минимальный остаток, премиальным клиентам до 8.3%.

«Курс на мечту» / Синара 6.8% на минимальный остаток.



Друзья, с прошедшим Днём подразделений специального назначения Вооружённых сил России! Zа Великую Россию!

изображение изображение

----------
Цитата

user-76997308445 пишет:

ЦБ РФ прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2025 году на уровне 5-6%
Ни о каком возвращении к 4% уже не говорится.

Именно по этому ожидать от ЦБ можно многое, возможно намекает на повышение не на этом заседании а позднее.
----------

Где мы и где 2025-й год...
Если же говорить об относительно краткой перспективе, то, согласно Основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики
----------
Цитата

В базовом сценарии Банк России прогнозирует среднюю за год ключевую ставку в диапазоне ... 6,5–8,5% годовых в 2023 году...
----------

То есть нынешние 7,5% - это как раз точно середина указанного диапазона.
В связи с этим, а также тем, что с 1 декабря внепланово будут повышены ставки по ЖКХ, что само по себе даст скачек инфляции 1% минимум, мне кажется, что СЕЙЧАС снижение ключевой ставки маловероятно. Повышение - тем более. Не видно пока особой в этом необходимости. В целом пока ситуация достаточно стабильная. А повышение ключевой ставки равно снижению инвестиционной активности, что не есть хорошо.

На более длительный период я сейчас заглядывать не берусь. Кто знает, какие ещё неожиданности ждут нас уже в ближайшие несколько месяцев. Я ни разу не удивлюсь, если под влиянием последних событий к руководству ЦБ придут совершенно другие люди, которых очень мало будут интересовать нынешние прогнозы от мадам брошкиной.

в ютубе риэлторы ожидают и говорят о понижении ключевой ставки . Недвижимость встала как вкопанная

По котировкам ОФЗ 26220 рынок ожидает сохранения ставки 7,5% послезавтра.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
390 дней, снятие 4 раза до 50 т.р. за операцию, включая капитализированные проценты.
----------
Это "Условия открытия в офисе с пакетом услуг «Всё под контролем»"!? :oops:

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
▼ Добавлены расходно-пополняемые вклады СМП Банка:

«Всё удобно» на 366 дней с НСО = 30 т.р. 7.4%, снятие 1 раз после 180 дней.

----------

Там вроде:
При пополнении Вклада до следующего суммового диапазона, ....сумма неснижаемого остатка по Вкладу автоматически изменяются
т.е. при пополнении этого вклада до АСВ НСО станет = 250 т.р. , разве нет? Если так, то не очень интересно.
Да еще какая-то формулировка про Возможность досрочного возврата части суммы "со 181 (Сто
восемьдесят первого) календарного дня с даты внесения суммы Вклада."
Так со 181 дня с даты открытия вклада? или с даты внесения средств ( с даты пополнения)?
Кто может пояснить?

----------
Цитата

user-29897492953 пишет:
в ютубе риэлторы ожидают и говорят о понижении ключевой ставки . Недвижимость встала как вкопанная
----------


Она встала т.к цены на бетон атомные, это только Мутко говорит, что значение имеет только ежемесячный платёж, все остальное типа фигня, но ему положено так говорить, а простому человеку цена за метр намного важнее лишнего 0.5% по ипотечной ставке, а метр вырос в 2 раза.

----------
Цитата

vvv098 пишет:
Так со 181 дня с даты открытия вклада? или с даты внесения средств ( с даты пополнения)?
Кто может пояснить?
----------

Возможность досрочного возврата части суммы возможна с 181 дня с
даты открытия вклада. ----------
Цитата

vvv098 пишет:
т.е. при пополнении этого вклада до АСВ НСО станет = 250 т.р. , разве нет?
----------

Так, но и ставка повысится до 7,9%.

----------
Цитата

Alexander.D пишет:
Это "Условия открытия в офисе с пакетом услуг «Всё под контролем»"!? :oops:
----------

Да, условия по сберегательным продуктам в УБРиР такие что без 100 грамм не разберёшься! изображение Но впереди столько праздников, что с этим не может быть никаких проблем! ;)

Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам по итогам 2-й декады октября выросла до 6.79%. Годовая инфляция замедлилась до 12.88% и почти вдвое превышает доходности по вкладам. изображение Инфляционные ожидания населения в октябре продолжили рост, увеличившись до 12.8%.

изображение


▼ Инфляционные ожидания населения растут второй месяц подряд

▼ В сентябре оценка населением наблюдаемой инфляции ухудшилась впервые с мая

▼ ЦБ РФ больше не говорит о возможности дальнейшего снижения ставки

▼ Рост проинфляционных рисков подтолкнет ЦБ РФ к развороту цикла понижения ключевой ставки

▼ На ближайшем заседании ЦБ РФ сохранит ключевую ставку без изменений

▼ Решение взять паузу на заседании ЦБ РФ 28 октября будет наиболее подходящим сценарием

▼ Пауза — наилучший выбор для ближайшего заседания ЦБ РФ

▼ Банк России 28 октября может понизить ключевую ставку до 7%

▼ К моменту заседания в числе возможных вариантов у ЦБ РФ может появиться и сценарий понижения ставки

▼ ЦБ РФ просигнализировал о точках контроля в ближайшие месяцы

▼ Усиление дезинфляционного тренда в ближайшие недели приведет к понижению ставки ЦБ РФ

▼ Потребности в жесткой политике Банка России нет

▼ Возросшая неопределенность — аргумент в пользу паузы ЦБ в отношении ключевой ставки

▼ Банк России может сохранить ставку на прежних уровнях даже на фоне замедления недельной инфляции

▼ Верхняя граница инфляции выглядит наиболее оправданной

▼ Согласно консенсус-прогнозу, ЦБ РФ сохранит ставку на текущем уровне 7,5%

▼ Определяющим фактором для решения ЦБ РФ по ставке станут данные по инфляционным ожиданиям в октябре

▼ Инфляционные ожидания продолжают поступательный рост

▼ Динамика инфляционных ожиданий вряд ли вынудит ЦБ повысить ставку

▼ Банк России на заседании 28 октября может сохранить ставку на уровне 7,5%


изображение


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалён вклад МФК / «МФК Выгодный» — снижен процент.

▼ Снижен процент по краткосрочным вкладам Таврического:
«Таврический Максимум» / 8.6%.
«Яркий» / 8%.

▼ С 28.10 повышен процент по накопительным счетам «Свободные средства» ТКБ / ИТБ: 9.25% на сумму до 250 т.р., на сумму более 250 т.р. до 1 млн.р. — 9%, базовая ставка — 8%.


Эксперты прогнозируют что ЦБ завтра может сохранить ключевую ставку до 7.5%. Друзья, а вы ожидаете сохранение крепости 7.5°, или снижение до 7.25°? Или сразу до 4.25°? :o

изображение изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{} А также конечно счастливой недели тишины! изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
А также конечно счастливой недели тишины!
----------
От этой недели 15 часов осталось :jokingly: .

cat in the rain,
Считаю что 7.5, или 7.25 все это ерунда, вообще пофигу меняется эта смешная шелупень на пол процента вверх, или вниз,да и на процент-полтора если изменится все рябь на воде. :puke: это не доходность.

В таблице Ренкопилка 10%, а она уже 2 недели как 9%, поправьте

----------
Цитата

imitin пишет:
В таблице Ренкопилка 10%, а она уже 2 недели как 9%, поправьте
----------

В таблице 4 ставки: при покупках от 10 т.р. — акционная 10% и базовая 8%, без условий — акционная 9% и базовая 7%. Таблица уже такого размера что не все успевают читать целиком. :D А это ещё мы с переходом на формат "Горячая десятка" исключили карточные счета с покупками от 10 до 50 т.р. Думала о возвращении этого раздела, но теперь сомневаюсь. ;)


Посмотрим что хорошего предложат банкиры после сегодняшнего решения ЦБ по ключевой ставке. Большинство экспертов единодушны в том что для праздничного настроения нужно как минимум 7.5°. изображение

изображение


▼ ЦБ встает на паузу?

▼ Банк России возьмет паузу в цикле смягчения процентной политики

▼ ЦБ РФ сохранит ставку неизменной как минимум до конца 2022 года

▼ Аналитики Bloomberg предположили, что Банк России впервые с марта сохранит ключевую ставку

▼ В каком случае можно ожидать роста ставки ЦБ РФ?

▼ Шанс для экономики: ключевую ставку временно заморозят

▼ Пауза — базовый сценарий ЦБ РФ на предстоящем заседании по ставке

▼ Рынок ждет сохранения ставки ЦБ РФ на уровне 7,5%

▼ Ускорение инфляции говорит в пользу паузы в цикле понижения ставки ЦБ РФ

▼ Инфляция вошла в прогнозный ориентир ЦБ

▼ Неожиданные решения ЦБ России могут повысить волатильность на валютном рынке

▼ Три сценария: что будет с ключевой ставкой до конца 2022 года


▼ Аналитики оценили, в какую сторону Центробанк может качнуть маятник учетной ставки

Банк России на текущий момент посылает «нейтральный сигнал» по ключевой ставке, заявил зампред регулятора Алексей Заботкин. По итогам сентябрьского заседания ЦБ отделался лишь намеками, что дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, процесса структурной перестройки экономики, а также как внутренних, так и внешних рисков для финансовой стабильности. Как заявил сейчас Заботкин: «Сигнал остается неизменным, то бишь нейтральным». Но подобное сообщение лишь добавило интриги.

Следует ли это понимать так, что потенциал снижения ставки исчерпан и найден оптимальный ее уровень по отношению к инфляции? Следует ли ожидать ее дальнейшего снижения ради разогрева экономики, или скорее повышения из-за усилившихся инфляционных рисков? Готовых ответов на это пока нет. Наконец, к чему готовиться россиянам, и не настал ли лучший момент, чтобы брать кредиты поскольку ЦБ решил по всей видимости притормозить политику денежно-кредитного смягчения?

«Снижение ключевой ставки пока не дает желаемого результата для экономики. Значимого всплеска деловой активности, как и увеличения оборота денежной массы в экономике, не происходит. Банки продолжают придерживаться консервативной политики в выдаче кредитов. И предприятия как не могли привлечь средства при ключевой ставке в 20%, так и не могут сейчас, при ключевой 7,5%. Поэтому дальнейшее снижение ключевой ставки действительно нецелесообразно, так как не дает результата. Более вероятно, что ЦБ РФ перейдет к изменению нормативов для банковского сектора, по кредитованию реального сектора экономики», — сказал «Московской газете» Артем Тузов, директор Департамента корпоративных финансов Инвестиционной компании «ИВА Партнерс».

Стоит ли сейчас брать кредиты, учитывая, что ЦБ вполне может отказаться от дальнейшей либерализации денежно-кредитной политики?

«Учитывая ситуацию с частичной мобилизацией, граждане воспринимают текущий момент как плохой для увеличения кредитной нагрузки. Горизонт планирования у граждан еще больше сузился и брать сейчас кредит — это повышать уровень стресса. Хотя действительно, если граждане не подпадают под частичную мобилизацию, сейчас отличный период, когда можно взять относительно дешевый кредит», — отметил аналитик.

Какие еще остаются у Центробанка рычаги, чтобы преодолеть наметившийся в экономике спад?

«Учитывая, что снижение ключевой ставки не дает желаемого результата в экономике, вполне возможно, что ЦБ РФ перейдет к альтернативным мерам регулирования. На фоне закрытия вариантов вывода капитала за пределы РФ хорошим вариантом может быть принудительная докапитализация всей банковской системы с условием кредитования реального сектора экономики. К сожалению, ЦБ РФ не замечен в применении радикальных шагов в экономике. Раздача «вертолетных денег», применяемая в странах Запада, вызывает у ЦБ РФ опасения. Поэтому наиболее вероятен сценарий, что Центральный банк как регулятор будет работать с нормативами достаточности капитала банков, чтобы стимулировать их кредитовать реальный сектор экономики», — сказал Артем Тузов.

«Вряд ли можно говорить о том, что Банк России нашел некоторый оптимальный уровень ключевой ставки и поэтому решил остановить процесс ее снижения. Скорее после того как весной в России был введен жесточайший режим контроля над движением капитала, который фактически отрезал российскую финансовую систему от глобальной, уровень процентной ставки как механизм регулирования притока и оттока капитала просто перестал работать. Поэтому Банк России снизил ключевую ставку к уровням октября 2021 года (когда на повестке еще не было эскалации конфликта с Украиной), несмотря на несоответствие инфляции, надеясь что это поможет экономике адаптироваться к новым условиям немного быстрее и хоть чуть-чуть перевести дух перед новой кризисной волной. Да, можно сказать что ЦБ повезло, потому что он успел вернуть процентную ставку на исходную до начала кризисной турбулентности на глобальных рынках, которая через нефтяной канал все равно негативно повлияет на российскую экономику и финансовую систему. Но если мы посмотрим на скорость, с которой Банк России снижал ставку, то станет понятно, что везение тут ни при чем, регулятор сознательно спешил подготовиться к мировому кризису, острая фаза которого уже началась. То есть, если мы посмотрим хоть немного вперед, то нам станет понятно, что никакого дополнительного снижения ключевой ставки ЦБ невозможно. Напротив и долговой рынок, и ситуация на рынке нефти, и геополитическая напряженность способствуют повышению ключевой ставки Банка России. И чем сильнее будет штормить глобальные рынки, а мы видим что интенсивность этого процесса только возрастает, тем выше будут ставки российских ОФЗ и тем выше ЦБ придется поднимать свою процентную ставку. Естественно, что в таких агрессивных условиях, когда сокращающиеся доходы федерального бюджета будут вести к снижению курса рубля, росту инфляции и падению доходов граждан, увеличивать собственную долговую нагрузку необходимо с двойной осторожностью. Да, кредитные ставки в будущем будут значительно выше текущих, но если у потенциального заемщика нет финансовой подушки на кредитные платежи и содержания своей семьи как минимум на 6 месяцев, то брать кредит сейчас нельзя ни в коем случае», — поделился своим мнением с «Московской газетой» Алексей Федоров, аналитик TeleTrade.

Эксперты склоняются к мысли, что для начала процесс понижения ставки будет поставлен на паузу, а затем начнется плавный откат в сторону ее повышения.

«Нейтральный сигнал ЦБ РФ означает, что следующим шагом может стать сохранение, повышение или снижение ключевой ставки — в зависимости от экономических данных и новых прогнозов. Как сказала на пресс-конференции по итогам заседания 16 сентября глава Банка России Эльвира Набиуллина, текущий уровень ключевой ставки соответствует нейтральной денежно-кредитной политике при прогнозируемой ЦБ РФ инфляции будущего года 5–7%. Также она полагала, что ЦБ РФ пока целесообразно сохранять нейтральный характер ДКП с учетом сбалансированности проинфляционных и дезинфляционных рисков на краткосрочном горизонте и с преобладанием проинфляционных рисков — на среднесрочном. События, произошедшие после заседания ЦБ РФ, могут повлиять на инфляцию и решение по ставке. Проект бюджета на 3-летку, внесенного правительством в Госдуму, предполагает заметно более высокие значения планового дефицита в 2023–2024 годах, чем июньские проектировки Минфина. Объявленная частичная мобилизация и прошедшие референдумы по присоединению четырех областей к России создают вероятность еще более высоких значений бюджетных расходов, а следовательно, инфляции и объемов заимствований Минфина для финансирования бюджетного дефицита, что уже нашло отражение в повышении доходностей ОФЗ. Риски инфляции есть и со стороны предложения (возможный дефицит рабочей силы на уровне отдельных отраслей и предприятий вследствие мобилизации и миграционного оттока). Спрос на наличные деньги повысился. Это все — проинфляционные риски. С другой стороны, потребительская активность остается слабой и может еще ослабеть из-за высокой неопределенности и оттока части потребителей, а курс рубля, в отличие от прежних периодов нестабильности, не ослаб, а пока даже укрепился. В целом, можно сказать, что среднесрочные проинфляционные риски усилились, а краткосрочно возросла неопределенность. Сейчас представляется, что может быть сделан выбор в пользу паузы в снижении ключевой ставки, но возрастают и риски ее повышения. На последнем заседании глава ЦБ РФ предполагала, что «цикл снижения ключевой ставки скорее всего близок к завершению». Исходя из этого, а также с учетом заметного роста доходностей ОФЗ и увеличения экономических рисков, возможность дальнейшего снижения ставок по кредитам ограничена. Брать их или нет — вопрос личного выбора», — отметила в беседе с изданием Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам».

/Московская Газета



Друзья, с Днём создания армейской авиации ВКС России! Zа Великую Россию! Zа наших дорогих героев!

изображение изображение

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых...
https://cbr.ru/press/pr/?file=28102022_133000Key.htm

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Таблица уже такого размера что не все успевают читать целиком. изображение
А это ещё мы с переходом на формат "Горячая десятка" исключили карточные счета с покупками от 10 до 50 т.р. Думала о возвращении этого раздела, но теперь сомневаюсь. изображение

----------


Резать по-живому! Убрать вклады и счета, зависимые от индикаторов, с привилегиями и экзотику. А также все, что ниже ставки ЦБ :achtung:

----------
Цитата

lexeich пишет:
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых...
https://cbr.ru/press/pr/?file=28102022_133000Key.htm
----------
Прогнозы исполнились изображение


▼ Центробанк нажал на тормоза с ключевой ставкой

Полугодовой цикл монетарного смягчения, обеспечивший возврат ключевой ставки к докризисным уровням в 7,5%, поставлен на паузу, и на это у ЦБ РФ были веские основания, считает эксперт «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер. Об этом, как передает корреспондент ИА REGNUM, он заявил 28 октября, комментируя решение Центробанка сохранить ключевую ставку на прежнем уровне.

«Во-первых, сезонный фактор пониженной инфляции ушел, и дефляция исчезла. Сейчас наблюдается возобновление роста инфляционных ожиданий как в потребительском секторе, так и среди промышленников. Немаловажную роль сыграла частичная мобилизация. Во-вторых, рост неопределенности в обществе привел к расширению наличного денежного обращения и оттоку средств из банков. А структурный профицит банковской системы снизился от пиковых значений середины сентября в три раза. Такие драйверы привели лишь к одному верному решению — ЦБ взял паузу, чтобы оценить эффективность ранее принятых решении на финансовые рынки и институты и проанализировать дальнейшую траекторию проинфляционных факторов», — отметил эксперт.

По его мнению, ставка 7,5% будет зафиксирована и по итогам следующего заседания.

«Нервозность вкладчиков при относительно низких ставках сейчас не нужна, и доходности банковских продуктов наверняка поползут вверх. Скажем, 7% по вкладам в ТОП-10 банков, после сентябрьского дна у 6,5%, можем увидеть уже в ноябре. Естественно, и депозитный рынок должен отреагировать, и снижение ссудного процента пока прекратится», — пояснил Зельцер.

Он полагает, что на остановку шестимесячного цикла ДКП инструменты финансового рынка могут отреагировать достаточно спокойно. «Рынок уже закладывал в стоимость ОФЗ монетарную паузу регулятора. Акции ранее мало реагировали на падение ставки с 20% до 7,5%, могут и проигнорировать остановку цикла, поскольку все последние месяцы играли геополитические страхи и дивидендная неопределенность, но сейчас фактор выплат акционерам вновь на повестке дня, и индекс МосБиржи может завершить год гораздо выше текущих уровней», — подчеркнул эксперт.

А вот российский рубль, по его словам, реагирует скорее на тенденции товарного рынка и международную торговую позицию России: «Сокращение раздутого в эпоху обширного экспорта и подавленного импорта профицита баланса страны способно привести к развитию снижения нацвалюты. В качестве среднесрочных целей по-прежнему рассматриваем область 65–70 за доллар США и 9,5 по юаню».

/REGNUM


▼ «Четко в рамках ожидания»: ЦБ сохранил ключевую ставку

ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5%. На Мосбирже рубль почти не отреагировал на эту новость. Российская валюта сейчас торгуется и к доллару, и к евро в районе 61,5.

Ранее регулятор шесть раз подряд снижал ключевую ставку. В предыдущий раз это произошло в сентябре, тогда ставку снизили на 50 базисных пунктов до текущего показателя. Несмотря на то, что ЦБ не стал давать рынку никаких сигналов о том, будет он снижать ставку в этот раз, большинство экспертов считали, что она останется на уровне 7,5%. О причинах решения ЦБ Business FM спросила у управляющего директора Газпромбанк Private banking Егора Сусина:

— Для вас стало сюрпризом, что ставка осталась на уровне 7,5%?

— Совсем нет. Мне кажется, Банк России четко в рамках ожидания принял решение по ставке, поэтому здесь никаких новых вводных пока не присутствует. Наоборот, даже может быть где-то чуть-чуть Банк России более мягок, чем можно было ожидать, потому что были ожидания ряда участников рынка, что будут сигналы на возможное ужесточение в будущем, но пока это сигналы скорее очень сдержанные. Хотя Банк России указывает на то, что инфляция в будущем, скорее всего, будет ускоряться, то есть говорит о проинфляционных эффектах.

— До конца года сталось немного, есть ли шанс на то, что ЦБ будет менять ставку в ту или иную сторону?

— Мы, скорее всего, будем оставаться в режиме фиксации ставки на текущем уровне, то есть будем видеть паузу в решении Банка России по изменению процентных ставок. Во-первых, потому, что совсем недавно Банк России снижал ставку, и повышать еще рано, а понижать сейчас сложно, потому что инфляционные ожидания существенно подросли в последнее время. Они уже два месяца демонстрируют повышательную динамику, поэтому необходимо понаблюдать за ситуацией, понять, как она будет дальше развиваться.

Кроме того, в Центробанке оценили эффект частичной мобилизации для роста цен. По мнению регулятора, количество специалистов на рынке труда снижается, и если в ближайшей перспективе мобилизация может способствовать снижению инфляции, за счет уменьшения потребительского спроса, то в дальнейшем она будет способствовать росту инфляции, из-за ограничения предложения в экономике страны.

/Business FM


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Снижен процент по краткосрочным вкладам Таврического:
«Таврический Максимум» / 8.4%.
«Оптимальный» / 8.32%.
«Яркий» / 7.6%.



Друзья, с Днём основания Военно-морского флота России! Zа Великую Россию! Zа наших дорогих героев!

изображение изображение