Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

[QUOTE]BAY пишет:
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых
[QUOTE]По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 4,5–6,5% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.[/QUOTE][/QUOTE]
Финансисты не ошиблись — ЦБ сделал самую длинную паузу в изменении ставки за семь лет! :{} Изменений в ставках по расходным банковских продуктам в пятницу не было — результаты заседания ЦБ уже в который раз были ожидаемы и не удивили ни банкиров, ни клиентов.

Операционный директор казначейства УБРиР Владимир Зотов рекомендует клиентам инвестирующим на сроки до трёх лет выбирать не ИИС, а банковские депозиты: «Гражданам, которые выходят на рынки, нужно присмотреться к ИИС. Но при этом нужно понимать, что они в этом случае инвестируют как минимум на три года. Но пугаться не стоит. Как показала практика, три года — не такой большой срок. Продукт существует на рынке более восьми лет и зарекомендовал себя. Если необходимо инвестировать на срок менее чем в три года, лучше всего воспользоваться банковскими депозитами. Риск потерь от инвестиций на горизонте одного года превышает потенциальную выгоду». Дорогие, вы согласны с такими рекомендациями? изображение

[QUOTE]Сберегательный ландшафт
Банки компенсировали прошлогодний отток средств с вкладов и вернули интерес населения к продуктам с длинными сроками размещения

В следующем году в России может появиться специальный тип вкладов и счетов для малообеспеченных людей.

С такой идеей выступил Банк России.

Воспитательный спецсчет

Конкретные условия пока не приняты. Но в общем виде конструкция может выглядеть следующим образом. На вклад можно будет положить максимум 100 тыс. рублей. Доходность по вкладу должна быть не ниже размера ключевой ставки плюс 1 процентный пункт. За открытие и обслуживание таких депозитов банкам будет запрещено брать комиссию.

— Предлагаемая новация сможет охватить около 15 млн россиян, — считает ауди­тор и бизнес-тренер Юлия Грищенко. — Новый тип вкладов и счетов для малообеспеченных граждан будет востребованным.

«Специальный тип вкладов и счетов для малообеспеченных людей может иметь хорошие перспективы, — соглашается представитель компании MediaChain Ecosystem Дмитрий Мазанов. — Продукт может быть востребован среди тех, кто имеет низкий уровень дохода и не может позволить себе откладывать большие суммы денег».

Однако эффективность такого инструмента будет зависеть от его условий, ставок и других параметров.

По мнению независимого финансового эксперта Александра Патешмана, специальные счета и вклады вводят для того, чтобы люди начали заботиться о своем будущем, правильно распоряжаться деньгами и пере­шли на сберегательный тип поведения: «Только у малообеспеченных семей чаще всего нет возможности что-то откладывать на депозит, даже если им предложат повышенную ставку и бесплатное обслуживание».

Между тем, по мнению эксперта, среди банковских продуктов и так уже есть накопительные счета, которые можно открыть на сумму от 1 рубля, пополнять и снимать в любое время без ограничений: «На мой взгляд, это более подходящее предложение, чем специальный вклад».

Рубль держит знамя

В целом же характеристики банковских рублевых вкладов за последний год существенно не изменились. По наблюдениям независимого эксперта Радмира Халикова, типичная продуктовая линейка банковских вкладов на рынке включает в себя стандартные вклады с разными сроками и процентными ставками, а также сберегательные вклады с различными условиями капитализации процентов.

Между тем потребительские предпочтения по выбору способов сбережений заметно меняются, отмечает управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин: «В первую очередь изменилась структура вкладов физлиц по срокам. Люди вернулись к продуктам с длинными сроками».

К примеру, в банке «Открытие» в январе 2023 года доля депозитов сроком от года и дольше составляла 34%, а в феврале уже порядка 42%. При этом в феврале по сравнению с январем в банке удвоилась доля самых длинных вкладов — сроком на три года, отмечают в кредитной организации.

Выровнялась и доходность по депозитам. Об этом говорит расчет индекса «Финуслуги». На пике нервозности в марте прошлого года индекс доходил до 20% годовых по вкладам на три месяца, по вкладам на год — до 12%. Кривая доходности по депозитам начала принимать нормальный вид только летом 2022 года. Тогда доходность по долгосрочным вкладам превысила доходность по краткосрочным. На начало марта этого года, по словам Игоря Алутина, средняя доходность вкладов в топ-50 банков составляла 6,7–7,53% годовых, максимальные ставки в отдельных банках при этом достигали 8–8,8%.

Сейчас же банки больше заинтересованы в привлечении долгосрочных вкладов. Об этом говорит уровень ставок: средняя доходность по вкладам сроком более года в топ-50 банков составляет 7,89%, а максимальные номинальные ставки достигают 10%.

Кроме того, банки пытаются увеличить пассивы за счет расширения клиентской базы. «Средняя доходность по вкладам с учетом предложений для новых клиентов выше на 0,07–0,15 п.п., чем для действующих клиентов. Такие предложения есть у 13 банков из топ-50», — отмечает Игорь Алутин.

При этом в отличие от докризисных времен у граждан сейчас практически нет возможности для управления своими финансами за счет разницы валюты сбережений.

На фоне общего курса на дедолларизацию экономики у банков пропал интерес к привлечению вкладчиков для хранения средств в долларах и евро.

— Именно поэтому ставки по таким депозитам составляют в среднем всего от 0,5% до 1% годовых в зависимости от сроков хранения средств, — отмечает директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка.

Китайская альтернатива

Однако банки все активнее развивают предложения в альтернативных валютах. Наиболее популярны вклады в юанях.

По мнению Юлии Грищенко, размещение сбережений в юанях позволяет минимизировать валютные риски: «Мы полагаем, что для личных целей, а также для хеджирования валютных сбережений покупка валюты в юанях и размещение ее на счетах в банках вполне обоснована».

По словам председателя Уральского банка Сбербанка Дмитрия Суховерхова, в 2022 году клиенты стали сокращать сбережения в долларах и евро, при этом количество счетов и вкладов в китайской валюте выросло в разы, а объем инвестиций — в десятки раз: «Юань стал альтернативой традиционным валютам, и многие инвесторы используют его для диверсификации накоплений».

По данным Уральского Сбербанка, за 2022 год количество текущих счетов и вкладов частных клиентов, открытых жителями Свердловской области в юанях в Сбербанке, выросло в шесть раз. Объем вложений за год увеличился в 18 раз и превысил 160 млн рублей. Всего на данный момент свердловчане хранят в Сбербанке на вкладах и счетах в юанях более 200 млн рублей.

Правда, Руслан Спинка не считает юань эффективным инструментом для управления личными финансами: «Ставка по таким вкладам достаточно низкая: от 1,5% до 3% годовых, она фактически равна уровню инфляции в китайской валюте, инфляция в этом году в Китае ожидается на уровне 2–3% годовых».

— Юани приносят немного, до 2,5% годовых, — соглашается независимый эксперт Сергей Толкачев. — Поэтому выгода вложений зависит от изменения курса китайской валюты.

Однако интерес к инструментам есть. По итогам февраля 2023 года объем торгов на Мосбирже с юанем превысил 1,48 трлн рублей и на треть обогнал по показателям объем торгов с американским долларом.

Эксперт ждет роста спроса на юань в 2023 году за счет увеличения импорта из Китая и повышения курса юаня относительно рубля: «Так что в плане диверсификации вложений вклады в юань вполне перспективны».

В целом с точки зрения массового потребителя ситуация на рынке вкладов мало поменялась на фоне кризиса, считает Игорь Алутин. По его наблюдениям, наиболее заметные изменения произошли в премиальном сегменте: «Продуктовая линейка сократилась в части карт, зарубежных переводов, привилегий для премиум-сегмента. Но на розничном потребителе это практически не отразилось».

Для массовой розницы классический рублевый банковский депозит остается по-прежнему наиболее привлекательным вариантом сбережения. При этом депозиты перестали рассматриваться только как долгосрочный инструмент — положил деньги и забыл. По наблюдениям Игоря Алутина, некоторые клиенты открывают на платформе «Финуслуги» сразу несколько депозитов на равные суммы на 3, 6 и 12 месяцев: «Таким образом можно каждые три месяца получать сумму вклада с учетом набежавших процентов, которую можно тратить или перекладывать на новый срок».

По мнению Александра Патешмана, рублевые вклады и накопительные счета продолжают пользоваться популярностью, несмотря на небольшую процентную ставку: «Это понятный и безопасный инструмент сохранения денег. К тому же эти средства застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей».

Спокойствие, только спокойствие

Резких всплесков оттока средств со счетов в этом году Центробанк не ожидает. Если, конечно, не случится форс-мажорных обстоятельств. По данным ЦБ, средства населения в банках в январе сократились на 2,8% к декабрю и на 4% в годовом сопоставлении. Январский отток средств населения из банков — это обычное сезонное явление. Люди снимают поступавшие в конце декабря зарплаты и премии со счетов. При этом отток наблюдался исключительно с текущих счетов, в то время как депозиты приросли на 5,7% к аналогичному периоду прошлого года.

Положительная, хотя и умеренная динамика депозитов указывает на то, что текущая денежно-кредитная политика является скорее нейтральной. То есть рынок восстановился довольно быстро. После ковидного кризиса, когда ключевая ставка ЦБ опускалась до 4,25%, мы наблюдали отток средств из депозитов на протяжении 15 месяцев.

Но в целом ставки пошли вниз, и, похоже, это долгосрочный тренд. Средняя максимальная ставка по депозитам находится ниже 8%. Депозитные ставки перестали расти, потому что банки смогли нарастить более длинные вклады и тем самым компенсировать оттоки прошлого года.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что с ресурсами и ликвидностью у банков сейчас все достаточно благополучно. В этом году ЦБ ожидает, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года.

Ценность бумаги

Инвестиции в инструменты фондового рынка между тем не потеряли актуальности. Ценные бумаги часть граждан по-прежнему рассматривает в качестве способа управления личными финансами.

Согласно свежей статистике ЦБ, таких остается немало. На фондовый рынок сейчас инвестирует около трети экономически активного населения. Причем по итогам 2022 года клиентская база брокеров выросла на 36% за счет новичков. Всего на брокерском обслуживании находится 22,9 млн человек.

Объем активов инвесторов составляет 6 трлн рублей, из них 5,3 триллиона приходится на ценные бумаги.

Популярность набирают также рублевые акции и облигации. Некоторые российские компании, по словам Руслана Спинки, ориентируясь на последние тренды, начали выпускать бумаги, номинированные в юанях: «Такой стратегии придерживаются Норникель, Роснефть, Русал, Полюс, Металлоинвест и другие компании, они предлагают по бумагам в китайской нацвалюте в среднем от 3% до 4% годовых».

Кроме того, в ведомствах прорабатываются варианты различных типов облигаций федерального займа. Долгосрочное долговое заимствование государство рассматривает как источник финансирования своих инициатив. По мнению Руслана Спинки, фондовый рынок в 2022–2023 годах значительно изменился из-за санкций и геополитики: «Но инвестору с любым опытом и готовностью к риску есть из чего выбрать. Одни инструменты ушли, им на смену пришли другие».

/Эксперт Урал[/QUOTE]

изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

user-212413676858 пишет:
Решил спросить и в этой теме про гибрид накопительного счета и годового вклада в Почта банке. В банке это называется сберегательный счет с пакетом "Почетный клиент". Пакет платный, подключается на 1 год со ставкой 9%. С учетом стоимости пакета и максимальных сумм на счете фактическая ставка может получиться выше 8% годовых.
Хотелось бы узнать мнение опытных людей по данному предложению банка. В чем может быть подвох?
----------
Шикарное предложение! :{} Государственный банк, высокая территориальная доступность офисов и банкоматов, привлекательные ставки — о чём ещё мечтать! изображение


Дорогие, с Праздником Весны и Труда! Банкиры ВТБ развеяли миф о бедности пенсионеров. Статистика подтверждает что именно пенсионеры — наиболее состоятельные вкладчики, благополучию которых завидуем белой завистью! изображение


▼ Пенсионеры-миллионеры: ВТБ назвал средний размер вкладов пожилых клиентов

В прошлом году число россиян, получающих пенсию на карту ВТБ, выросло в полтора раза.

Почти половина получателей пенсионных выплат на карту ВТБ имеют депозит или накопительный счет, на которых в среднем хранится 1,7 млн и 460 тыс. рублей соответственно. Из более 1 млн клиентов, которым зачисляется пенсия на карту банка, средний возраст женщин составляет 58 лет, мужчин — 61,8 года, сообщили в пресс-службе ВТБ.

По данным кредитной организации, большинство их клиентов-пенсионеров проживают в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Иркутской и Челябинской областях. В прошлом году количество таких клиентов выросло в полтора раза, особенно заметно — в Чечне, Калужской, Астраханской, Рязанской и Тамбовской областях. В банке также отметили, что пенсионеры все активнее используют онлайн-банкинг — три четверти таких клиентов оплачивают там услуги ЖКХ и совершают переводы.

«Сегодня среди пенсионеров растет интерес к цифровым сервисам, поэтому меняется тренд их взаимодействия с банками: вместо посещения офисов они решают повседневные финансовые вопросы в онлайн-режиме. Для своих сбережений они активно ищут способы преумножения средств и все чаще выбирают для этого вклады, при этом все чаще открывают их дистанционно», — отметила замначальника управления «Старшее поколение» ВТБ Елена Нестеренко.

/Эксперт


изображение


Дорогие, открываем новый майский чарт — https://www.banki.ru/blog/cat_in_the_rain/11354.php .
Новости блога — https://www.banki.ru/blog/cat_in_the_rain/11355.php .

изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалён вклад Синара / Газэнергобанк / «Исполнение желаний+» с промокодом Banki.ru — приём вклада прекращён.

▼ Добавлен накопительный счёт «Пенсионный» / Агропромкредит, 6.8%. Ставка на ежедневный остаток. Продукт аналогичен накопительному счёту «Активный возраст» / Сбербанк, но без условия получения пенсии в банке.



изображение изображение

Всем праздничного настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
▼ Пенсионеры-миллионеры: ВТБ назвал средний размер вкладов пожилых клиентов

В прошлом году число россиян, получающих пенсию на карту ВТБ, выросло в полтора раза.

Почти половина получателей пенсионных выплат на карту ВТБ имеют депозит или накопительный счет, на которых в среднем хранится 1,7 млн и 460 тыс. рублей соответственно
----------


Если брать всю Россию, то таких пенсионеров будет намного меньший процент, чем в статистике ВТБ, у больше чем половины, пенсов, уверен что сбережений вообще нет никаких, ну или какие-нибудь 20-30 штук налом дома, а вот среди клиентов ВТБ допускаю что статистика именно такая и есть, ВТБ просто банк как бы не для совсем бедных.

----------
Цитата

9000black пишет:
ВТБ просто банк как бы не для совсем бедных.
----------

или банк как бы не для совсем умных, но богатых?
(см. вклад ВТБ)
«Файл недоступен»

----------
Цитата

user-212413676858 пишет:
или банк как бы не для совсем умных, но богатых
----------


Нет, не так, у людей у которых очень значительные суммы могут быть другие приоритеты, и на первом месте тут может быть и не доходность вовсе, в Сбере тоже ведь держат сотнями миллионов.

----------
Цитата

9000black пишет:
в Сбере тоже ведь держат сотнями миллионов.
----------

А многие платят 10 тыс в месяц за сбер 1, чтобы не держать 10 млн для бесплатного обслуживания.

----------
Цитата

Alex2554 пишет:
А многие платят 10 тыс в месяц за сбер 1
----------


Что такое Сбер 1? И что вы имеете в виду "платят" по 10 тыс. в месяц?

----------
Цитата

Irina56 пишет:
Что такое Сбер 1? И что вы имеете в виду "платят" по 10 тыс. в месяц?
----------


СберПервый

Максимальная ставка топ-10 банков по рублёвым вкладам по итогам 3-й декады апреля снизилась до 7.64%. Это первое снижение за 2 месяца — с 3-й декады февраля ставка была неизменной на уровне 7.68%.

изображение

Годовая инфляция в марте замедлилась до 3.51%. Теперь годовая инфляция более чем вдвое ниже доходностей по вкладам. изображение Эльвира Набиуллина заявила что апрельское ослабление курса рубля остаётся проинфляционным фактором, влияние которого будет более растянутым во времени. Александр Лосев в интервью радиостанции «Говорит Москва» прогнозирует новое ускорение инфляции, следствием которого может стать ожидаемое ужесточение денежно-кредитной политики: «Искажение, которое происходит сейчас на Московской бирже, создаёт проблему для всей экономики, потому что на небольших каких-то объёмах задрать курс — это будет влиять на инфляцию, потому что это резко усиливает инфляционные ожидания, они вынудят Центральный банк поднять ставку, что больно ударит по всей экономике. Текущее движение ставит крест на рубле как на валюте региональных расчётов. Президент говорит о дедолларизации, Центральный банк делает всё, чтобы долларизация продолжалась. Россия ведёт специальную военную операцию уже второй год, а Центральный банк позволяет капиталам утекать в любых количествах. Крупнейшие банки российские, которые обслуживали наших крупнейших экспортёров, отрезаны от долларовой системы, от корреспондентских счетов, от SWIFT и так далее. И то предложение, которое сейчас в паре доллар-рубль есть, недостаточно при том спекулятивном движении и оттоке капитала, который происходит. Пока не будет остановлен отток, пока Центральный банк России не договорится с Народным банком Китая о возможности увеличить объёмы торгов юанем, этот дисбаланс так и будет происходить, будет влиять на инфляцию и помогать нашим противникам. Необходимо просто убирать торги доллар-рубль с Московской биржи навсегда, делать их только внебиржевыми. И евро тоже. Все токсичные валюты не должны там торговаться».


▼ Почему в России перестали расти ставки по депозитам

Ставки по депозитам сейчас держатся банками на максимально низком уровне, при котором люди не станут выводить деньги со счетов. В тоже время в связи со снижением уровня инфляции и инфляционных ожиданий скорее будут снижаться и ставки по депозитам, считают эксперты.

Центробанк сообщил, что средняя ставка по депозитам в десяти российских банках, имеющих наибольший объем депозитных вкладов, остается неизменной с третьей декады февраля и составляет 7,68%. При этом с конца прошлого года ставка постепенно падала, а до этого, наоборот, росла.

«Сейчас сложилась ситуация, когда накопления россиян постепенно снижаются, а значит база для депозитов стала более скудная. При этом россияне ведут себя по-разному. Складывается впечатление, что тем, у кого нет денег вообще, ставка по депозитам не интересна. А богатые россияне начали вывозить деньги за рубеж. Это означает, что в России стало меньше тех, кто может положить деньги на депозит внутри страны. Поэтому это послужило стимулом для роста ставок в прошлом году. Но сейчас в России удалось умерить инфляцию, пока нет каких-то серьезных потрясений, а поэтому и депозитные ставки замерли», — сказал «Московским ведомостям» кандидат экономических наук Константин Селянин.

Доктор экономических наук Иосиф Дискин тоже объяснил отсутствие динамики в ставках по депозитам снижением уровня инфляции в России.

«Мы наблюдаем снижение инфляции до 4,3%, одновременно снижаются и инфляционные ожидания. Я полагаю, что и ставки по депозитам начнут постепенно снижаться, а не расти. Сейчас банки их держат на таком уровне, чтобы у клиентов не возникло желания забрать деньги со счетов. Тем более, что пока россияне выстраивают линию поведения, направленную на сохранение имеющихся средств, поэтому потребление растет медленно. В этой ситуации, конечно, банки настроены на заработок и восполнение прибыли, недополученной в прошлом году», — отметил эксперт.

Напомним, обычно считается, что банки зарабатывают на разнице в ставках по депозитам и кредитам. При этом на рынке наблюдается большое количество предложений с весьма низкими ставками по кредитам. К примеру, ВТБ предлагает кредиты наличными до 7 млн рублей без подтверждения дохода по ставке 4,4% годовых. Сбербанк при этом предлагает кредит от 300 тыс. рублей без подтверждения дохода под 13,5%.

«Сейчас на рынке формируется равновесие с точки зрения привлеченных депозитов и выдаваемых кредитов. Но пока сложно говорить об обоснованности соотношения ставок по депозитам и кредитам, потому что по кредитам наблюдается очень большой разброс в ставках. Ситуации у банков разные, очень разные оценки рисков и общей ситуации в экономике, поэтому впереди нас еще ждет какая-то консолидация в банковской системе относительно кредитования и ставок по кредитам», — заключил Иосиф Дискин.

/Московские Ведомости


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

Удалены вклады: МФК / «МФК Выгодный» — снижен процент, Национальный Банк Сбережений / «Пенсионный» — снижен процент; облигации ОКО-н 36008 на платформе Финуслуги — размещение облигаций прекращено.

▼ Снижен процент по накопительному счёту «Биплан» / ББР до 8% при покупках от 5 т.р.

▼ Повышен процент по расходно-пополняемому вкладу «Пенсионный» / ИТБ до 7.5% действующим клиентам и до 7.75% новым клиентам, не имеющим в банковской группе ТКБ срочного вклада или накопительного счёта, действующего или закрытого после 1.04.

▼ Добавлен краткосрочный вклад «Максимум» / Глобус, 7.8%, 91 день.

▼ Добавлен акционный накопительный счёт / Банк Санкт-Петербург 10%. Ставка на минимальный остаток до 500 т.р. на 3 месяца новым клиентам, заключившим ДКБО не ранее 1.05. Базовая ставка при остатке до 1.5 млн.р. — 5%. Акция действует с 1.05 по 31.07.



Дорогие, сегодня Всемирный день паролей! В преддверии этой даты компания NordPass традиционно представила топ из самых популярных и одновременно худших паролей всего мира. Лидеры списка — «password», «123456», «123456789», «guest» и другие, большинство из которых можно взломать за 1 секунду. Многие пароли остаются в списке годами, хотя «123456» утратил лидерство в этом своеобразном хит-параде, уступив слову «guest». Надеюсь никто в нашей компании не использует настолько распространённые пароли в дистанционном банковском обслуживании для входа в ИБ и МП? изображение


изображение
Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{}

Друзья, подскажите, пожалуйста, в каких банках есть полноценные расходно-пополняемые вклады ( не НС ), без всяких дополнительных условий, на 3 года и по ставке не менее 6,0 % годовых ?

----------
Цитата

f8909 пишет:
Друзья, подскажите, пожалуйста, в каких банках есть полноценные расходно-пополняемые вклады ( не НС ), без всяких дополнительных условий, на 3 года и по ставке не менее 6,0 % годовых ?
----------

Я знаю только один вклад- Вклад Мой Дом https://domrfbank.ru/deposits/, но там ставка 6 % в конце срока.
А на 730 дней есть Новиком банк 7% (7%/7.23%/7.49%), выплата или капитализация ежемесячно, срок 730 дней, Новикомбанк, вклад «Комфорт», от 10 т.р., пополнение без ограничений, снятие до НСО = 10 т.р.
novikom.ru
Честная ставка с ежемесячной капитализацией.

----------
Цитата

f8909 пишет:
есть полноценные расходно-пополняемые вклады ( не НС )
----------

Тут смотрели, правда на меньшие сроки?
https://www.banki.ru/blog/cat_in_the_rain/11354.php

Есть на 730 дн, не представленный в этом списке.
РосДорБанк, Классический Управляемый 7%, ежемесячная выплата, 730 дн при открытии в отделении, НО 100k
https://rdb.ru/retail/deposit

----------
Цитата

f8909 пишет:
без всяких дополнительных условий, на 3 года и по ставке не менее 6,0 % годовых ?
----------
В банке Таврический вклад «Накопительный» 6,36% с НСО 50 тр., выплаты в конце срока.

----------
Цитата



Я знаю только один вклад- Вклад Мой Дом https://domrfbank.ru/deposits/, но там ставка 6 % в конце срока.


----------


там причем пополнение не более 10х от начальной суммы вкада, те открыв на минимальные 30 тыс, пополнить возможно будет на 300 тыс

Спасибо за создание и поддержание таблицы!

Если есть возможность добавьте, пожалуйста, обозначение нс, которые желательно открывать с первых чисел месяца.

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
В банке Таврический вклад «Накопительный» 6,36% с НСО 50 тр., выплаты в конце срока
----------


Что соответствует 5.81% с капой, на первично внесенную сумму, этот вклад будет интересен на второй половине срока.

----------
Цитата

Bankov пишет:
там причем пополнение не более 10х от начальной суммы вкада, те открыв на минимальные 30 тыс, пополнить возможно будет на 300 тыс
----------

Да, приготовление вкусного блюда из продуктов ДОМ.РФ требует времени, но и доставляет большое удовольствие! :{} Многие в нашей компании не жалели времени и средств чтобы вклады можно было пополнить до желаемой суммы без ограничений. Достаточно внести 1/10 этой суммы при оформлении вклада, и снять всё до НСО или в этот же день, или на следующий. Например, у Серёжи лимит пополнения — максимальная сумма 15 мио! изображение К сожалению у меня не было времени на этот вклад ни прошлой весной на пике ставок, ни осенью при недолгом повышении. А так бы с удовольствием поддержала наших друзей. :inlove: Когда осенью в банке повысили ставки почти до 9% на 3 года, и объяснили это технической ошибкой ;) , многие из друзей поступали так же — вносили крупную сумму и в этот же день снимали до минимальной. Настоящая романтика для увлечённых вкладчиков! :{}


Коктейли в нашем ассорти — с крепостью от 7%, неизменно вкусные и опьяняющие! изображение

изображение



изображение Топ расходно-пополняемых вкладов

▼ РосДорБанк / «Online-Управляемый», 7.5% ежемесячно, 547 дней
▼ Национальный Банк Сбережений / «Мои накопления», 7.5% ежемесячно, 370 дней
▼ РостФинанс / «Управляемый рост», 7.4% ежемесячно, 200 дней
▼ Примсоцбанк / «Карта+Депозит», 7.4% ежемесячно, 367 дней
▼ Кошелев-Банк / «Казна», 7.25% ежемесячно, 371 день
▼ Морской Банк / «Управляй сам+», 7.13% ежемесячно, 100 дней
▼ Новикомбанк / «Комфорт», 7% ежемесячно, 730 дней
▼ Народный Доверительный Банк / «Весенний+», 7% в конце, 91 день

Вклады с ограниченным количеством снятий
▼ СДМ-Банк / «Доход», с частичным снятием 9.2% при НСО = 3 т.р. ежемесячно, 1096 дней
▼ УБРиР / «Правильный выбор» с пакетом услуг, 7.95% ежемесячно, 720 дней


изображение Топ счетов, зависимых от индикаторов

▼ БКФ / «Удачный сезон плюс», 8.4% ежемесячно, 375 дней, процент = ключевая ставка + 0.9%, при наличии действующего вклада открывается при условии закрытия вклада, открытого до 18.04.
▼ СДМ-Банк / «Пенсионный», 8% ежеквартально, 1096 дней, процент = ключевая ставка + 0.5%, пенсионное удостоверение не требуется


изображение Топ краткосрочных вкладов

▼ Банки.ру с Банком «КУБ» через маркетплейс Banki.ru / «Достойный процент», 9.25% ежемесячно, 91 день
▼ Гарант-Инвест / «Праздничный», 9% ежемесячно, 91 день
▼ Еврофинанс Моснарбанк / «Классический», 8.2% в конце, 91 день
▼ Национальный Стандарт / «Новый стандарт Онлайн», 8.2% в конце, 91 день
▼ ХКФ / «Доходный онлайн», 8.1% в конце, 91 день
▼ БКС Банк / «Выгодный+», 8% в конце, 91 день
▼ Примсоцбанк / «Спринт VIP», 7.9% в конце, 91 день
▼ Нацинвестпромбанк / «Прибыльный», 7.9% в конце, 91 день
▼ J&T Банк / «Магнус-Онлайн», 7.8% ежемесячно, 91 день
▼ Глобус / «Максимум», 7.8% в конце, 91 день

Акционные предложения
▼ Гарант-Инвест / «Специальный», 9% ежемесячно, 91 день, клиентам переоформляющим любой вклад на новый срок в связи с его окончанием.
▼ Клюква (Урал ФД) / «Новое время», 8% ежемесячно, 91 день, клиентам не имеющим в банке действующего или закрытого с 1.01 срочного вклада.
▼ Столичный Кредит / «Выгодный», 7.3% ежемесячно, 90 дней, принимается в дату окончания вклада, открытого ранее в банке.


изображение Топ накопительных счетов с процентами на ежедневный остаток

▼ ТКБ / ИТБ / «Свободные средства», 9% на сумму до 100 т.р., на остаток свыше — 7%
▼ Совкомбанк / «Онлайн-Копилка», 8% при условии автоперечисления с карты «Халва»
▼ МФК / «МФК Сберегательный», 7.4% на сумму до 700 т.р., на сумму от 700 т.р. до 1.5 млн.р. — 7%, на остаток свыше — 6.5%.
▼ Владбизнесбанк / накопительный счёт, 7% на сумму до 500 т.р., на сумму от 500 т.р. до 1 млн.р. — 5.5%, на остаток свыше до 3 млн.р. — 3.5%
▼ Тимер Банк / «Выгодный», 7%
▼ Металлинвестбанк / «Комфортный», 7%

Акционные предложения
▼ ИТБ / накопительный счёт «ИТБ. Приветственный», 10%, новым клиентам, не имеющим в банковской группе ТКБ срочного вклада или накопительного счёта, действующего или закрытого после 1.04.
▼ Уралсиб / накопительный счёт «На каждый день», 9%, новым клиентам, не имеющим счёта в банке или открывшим счёт не ранее 30 календарных дней до даты открытия накопительного счёта.
▼ Ренессанс Кредит / «РенКопилка», 8.75% для первого счёта на первые 3 месяца
▼ СМП Банк / Мособлбанк / «Супер Копилка», 8.5% на сумму до 250 т.р., на сумму от 250 т.р. до 1.5 млн.р. — 8%, на остаток свыше — 6%, клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее, на первые 2 месяца
▼ Локо-Банк / накопительный счёт «Промо», 8.4%, новым клиентам на первые 2 месяца в случае отсутствия действующих продуктов за 460 календарных дней до момента открытия счёта.
▼ Локо-Банк / накопительный счёт, 8.3%, клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее, на первые 2 месяца.
▼ Металлинвестбанк / накопительный счёт «Комфортный NEW», 8%, на первые 2 месяца в случае отсутствия договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 3 т.р. за 90 календарных дней до момента открытия счёта.
▼ ДОМ.РФ / накопительный счёт, 7.7% на месяц открытия счёта и следующие 2 календарных месяца
▼ Открытие / «Копилка», 7.5%, на месяц подключения + 2 месяца новым клиентам и тем, у кого по состоянию на конец каждого дня (23:59) в течение 90 календарных дней до даты открытия счёта не было вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 т.р.
▼ Газпромбанк / накопительный счёт «Ежедневный процент», 7%, на первые 2 месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 р.
▼ МТС Банк / накопительный МТС счёт, 7% для первого счёта на первые 2 месяца, далее при покупках от 10 т.р.


изображение Топ накопительных счетов с процентами на минимальный остаток

▼ Синара / «Курс на мечту», 8%
▼ Реалист Банк / «Копилка», 7.8%
▼ АТБ / «АТБ. Счёт», 7%
▼ Банк «Пойдём» / накопительный счёт, 7%
▼ Металлинвестбанк / «Доходный», 7% на диапазон от 500 т.р. до 1.5 млн.р.

Акционные предложения
▼ УБРиР / «Промо», 11%, на сумму не более 1 млн.р., для первого накопительного счёта «Промо» на 2 месяца, включая месяц первого поступления денег на счёт, клиентам не имевшим вкладов или накопительных счетов на сумму от 1 т.р. в течение 6 календарных месяцев, предшествующих месяцу открытия счёта.
▼ ВТБ / «Сейф», 10% для первого счёта «Сейф» или «Копилка» на первые 3 месяца.
▼ Газпромбанк / накопительный счёт, 10%, на первые 2 месяца новым клиентам в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта договоров вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 р. Вознаграждение новым клиентам при оформлении на Backit.
▼ Банк Санкт-Петербург / накопительный счёт, 10% новым клиентам, заключившим ДКБО не ранее 1.05.
▼ Газпромбанк / накопительный счёт «Лояльный», 9.5%, на первые 2 месяца по персональному предложению и в старой версии интернет-банка.
▼ Альфа-Банк / накопительный Альфа-Счёт, 9.5%, на первые 2 месяца клиентам, у которых ранее не было Альфа-Счёта или рублёвых Альфа-Счетов с остатками за последние 90 дней, далее 7.5% при покупках от 10 т.р.
▼ ПСБ / «Про запас», 9%, на первые 2 месяца клиентам, не имевшим действующих накопительных счетов последние 90 дней или клиентам с балансом по накопительным счетам не выше 1 т.р. последние 90 дней; условия актуальны для клиентов МИнБ
▼ Локо-Банк / накопительный счёт «Локо. Мой выбор», 8.8%, клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее, на первые 2 месяца.
▼ Зенит / «Горизонт», 8% на диапазон от 1.4 млн.р. до 5 млн.р, при сумме до 1.4 млн.р. — 7.5%. Ставка на первые 3 месяца, далее 6.25%.
▼ СберБанк / накопительный счёт, 6.8%, для первого счёта на первые 3 месяца.


изображение Топ карточных счетов с покупками не более 10 т.р. в месяц

▼ Ак Барс / «Забота» / «Неоновый Барс» / «Evolution» / «Карта Госуслуг РТ» / «Aurum», 10% ежемесячно
▼ Почта Банк / сберегательный счёт, 9% ежемесячно, при покупках от 10 т.р. 9% для ТП «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» и 8% для ТП «Базовый» на первые 2 месяца.
▼ Совкомбанк / «Дебетовая карта», 8.5% ежемесячно
▼ Совкомбанк / «Халва» с подпиской «Халва.Десятка», 8.5% ежемесячно при совершении не менее 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 т.р.
▼ ББР / «Биплан», 8% ежемесячно при покупках от 5 т.р.
▼ ОТП Банк / накопительный счёт «ОТП Максимум», 8% ежемесячно при покупках от 7 т.р.
▼ Ренессанс Кредит / «РенКопилка», 7.75% ежемесячно при покупках от 10 т.р.
▼ Альфа-Банк / накопительный Альфа-Счёт, 7.5% ежемесячно при покупках от 10 т.р.
▼ Уралсиб / «Прибыль», 7.5% ежемесячно при покупках от 10 т.р.
▼ СМП Банк / вклад «Всё удобно», 7.4% ежемесячно при покупках от 10 т.р.
▼ ОТП Банк / накопительный счёт «ОТП Максимум», 7% ежемесячно

Акционные предложения
▼ Совкомбанк / «Халва» с подпиской «Халва.Десятка», 12% ежемесячно на первые 3 месяца клиентам, впервые оформляющим карты с 5.12, при совершении не менее 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 т.р.
▼ Совкомбанк / «Дебетовая карта», 12% ежемесячно на первые 3 месяца новым клиентам
▼ Уралсиб / «Прибыль», 11%, клиентам, у которых за последние 12 месяцев не было действующей карты «Прибыль» на первые 2 месяца при покупках от 10 т.р.
▼ Ренессанс Кредит / «РенКопилка», 9.75% для первого счёта на первые 3 месяца при покупках от 10 т.р.
▼ СМП Банк / Мособлбанк / «Супер Копилка», 9.25% на сумму до 250 т.р., на сумму от 250 т.р. до 1.5 млн.р. — 8.75%, на остаток свыше — 6.75%, клиентам, не имевшим накопительных счетов ранее, на первые 2 месяца, при покупках от 10 т.р.
▼ Открытие / «Копилка», 8%, на месяц подключения + 2 месяца новым клиентам и тем, у кого по состоянию на конец каждого дня (23:59) в течение 90 календарных дней до даты открытия счёта не было вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 т.р., при покупках от 10 т.р.


изображение Топ карточных счетов с покупками от 10 до 50 т.р. в месяц

▼ Эс-Би-Ай Банк / накопительный счёт, 10% ежемесячно при покупках от 30 т.р.
▼ ОТП Банк / накопительный счёт «ОТП Максимум», 10% ежемесячно при покупках от 50 т.р.
▼ ПСБ / «Акцент на процент», 8% ежемесячно при покупках от 50 т.р., 7% ежемесячно при покупках от 30 т.р.
▼ Хоум Кредит / накопительный счёт, 8% ежемесячно при покупках от 50 т.р.
▼ УБРиР / накопительный счёт с опцией «Больше плюсов», 7.5% ежемесячно при покупках от 30 т.р.
▼ МКБ / накопительный счёт, 7.25% ежемесячно при покупках от 20 т.р.


изображение Топ вкладов с привилегией досрочного расторжения по льготной ставке

▼ СДМ-Банк / «Ваш выбор», 8.1%
▼ Фора-Банк / «Фора-Хит», 7.2%
▼ Синара / «Обыкновенное чудо!», 6.9%


изображение Топ пенсионных вкладов

▼ расходно-пополняемый Солидарность / «Солидарность. Пенсионный», 8% ежемесячно, 395 дней / 8.1% ежемесячно, 540 дней / 8.2% ежемесячно, 750 дней
▼ краткосрочный Нацинвестпромбанк / «Пенсионный», 7.9%, 91 день
▼ расходно-пополняемый ИТБ / «Пенсионный», 7.75% ежемесячно, 367 дней, новым клиентам не имеющим в банковской группе ТКБ срочного вклада или накопительного счёта, действующего или закрытого после 1.04; 7.5% действующим клиентам
▼ расходно-пополняемый Металлинвестбанк / «Пенсионный доход», 7.3% ежемесячно, 367 дней
▼ расходно-пополняемый Фора-Банк / «Пенсионный», 7.2% ежемесячно, 540 дней
▼ расходно-пополняемый ТКБ / «Пенсионный», 7% ежемесячно, 367 дней
▼ расходно-пополняемый Абсолют Банк / «Пенсионный», 6.95% ежемесячно, 368 дней, вклад доступен клиентам от 50 лет, пенсионное удостоверение не требуется
▼ накопительный счёт СберБанк / «Активный возраст», 6.8% ежемесячно, клиентам получающим пенсию в банке.
▼ накопительный счёт Агропромкредит / «Пенсионный», 6.8% ежемесячно, 367 дней


Продукты с эффективной годовой ставкой ниже 7% исключены. В разделе "Ценителям экзотических продуктов" — Росбанк / сберегательный счёт «#Акционный», 8% до 31.05 ставшим клиентами в течение 60 дней на дату обращения за открытием счёта без условий; действующим клиентам с опцией «#Для своих» при покупках от 10 т.р.



Дорогие, с прошедшим Днём создания Вооружённых Сил России! С наступающим Днём Великой Победы!



Zа мир! Zа всё хорошее!

изображение изображение

----------
Цитата



Достаточно внести 1/10 этой суммы при оформлении вклада, и снять всё до НСО или в этот же день, или на следующий.


----------


уже несколько месяцев в Дом,рф ставки такие, что открывать опциями пополнения и расхода совсем не интересно, а только с пополнением это от 8% на три года - еще более-менее сносно в некоторых случаях

----------
Цитата

Bankov пишет:
несколько месяцев в Дом,рф ставки такие, что открывать опциями пополнения и расхода совсем не интересно, а только с пополнением это от 8% на три года - еще более-менее сносно в некоторых случаях
----------
У этого банка приличные лимиты на вывод средств через ДБО. При проблемах в БС РФ он вынужден будет либо резко поднять ставки, либо ограничить вывод средств. Так что надо просто пристально наблюдать за ним. Думаю, что мне не нужны будут большие и подробные таблицы по расходно-пополняемым вкладам еще около года, т.к. есть пара хороших вкладов от этого банка.
Хотя, спасибо за ведение таблиц cat in the rain сказал - большая и нужная для других работа. :uncap:

----------
Цитата

SVGS пишет:
У этого банка приличные лимиты на вывод средств через ДБО.
----------

Приличные - это сколько?)