Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

Mavr1 пишет:
первый блин испекся комом, ибо мизинец на правой длани я как то пожалел и не отрубил заранее, а он, падла, что то тут неосторожно затронул, и не законченное сообщение, увы, в открытый эфир улетело...
Печалька...
Ладно, будем учиться...
----------

В подобном случае просто нажмите под своим преждевременно улетевшим постом на "Изменить", эта ссылка будет там до тех пор, пока Ваш пост - последний в теме, и снова в него попадёте. Если изменение небольшое, вносите его и тут же сохраняйте пост в исправленном виде. Если большое, то есть опасность, что за время правки кто-то разместит в этой теме ещё один пост, тогда сохранить Ваш исправленный станет уже невозможно, тут нельзя править свой пост, если после него уже появились новые. Тогда лучше вообще заменить весь недописанный текст на какое-нибудь многоточие или слово "удалено", сохранив этот текст при желании в другом месте, сохранить на форуме пост в обнулённом виде и спокойно написать новый. Если других постов за это время так и не появится, можно снова исправить свой старый, вставив в него новый текст, а если другие появятся и возможность правки пропадёт - разместить этот текст в виде нового поста, а старый нажатием на "Сообщить модератору" попросить вообще убрать.
Я делаю именно так, если вдруг накосячу :pardon:
Сорри за субботний офтоп :oops:

----------
Цитата

kytdf/oil пишет:
следующий уровень это пожар. Ну или бомба)
----------

Типун вам на язык). Согласна, что соломку не на всё можно постелить. Но где можно, то нужно стараться.

Запасной квартиры и дачи нет, бензогенератор в качестве соломки не рассматриваю.
Снять на 3 дня? Вы серьезно?) Впрочем, если сбежать из тонущей квартиры и не собирать воду, а оставить на "естесственное" просыхание, то можно и на год снять. Раскубышив все вклады и накопления.

Но это не мой вариант. На них другие планы. Ну или действительно аховые случаи - пожар, бомба, операция, сиделка.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Здание, с которого началась история Государственного банка, вы можете увидеть на фото. Это здание Ассигнационного банка в Санкт-Петербурге, в котором разместилось правление и подразделение Государственного банка. (Банк России (VK))

Что на это скажут питерские пользователи темы. Как выглядит сегодня здание? X
----------

Здание ЦБ на Фонтанке, около моста Ломоносова. Можно попасть вовнутрь, там тоже роскошно, есть музей, проводятся бесплатные экскурсии. Очень серьезный досмотр на входе, все просвечивают и прохлопывают, вход через шлюз прямо с главного входа, с Фонтанки.
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»
«Файл недоступен»

----------
Цитата

kytdf/oil пишет:
купить. Не говоря уже о туалетной бумаге
----------

Мы точно с вами на разных уровнях). Мне, чтобы с клюшкой и больной ногой спуститься с 24 этажа за бумагой в магазин, а потом подняться, то можно и не донести)) ... бумагу.

Согласна, что все принимают решения исходя из своих уровней - здоровья, финансов, ... этажа проживания. :yep:

----------
Цитата

Листопадло пишет:
Хотел,что то написать. Даж забыл. Извините.
----------

Хотел,что то ответить. Даж забыл. Извините.

----------
Цитата

user-450013629127 пишет:

Хотел,что то ответить. Даж забыл. Извините.
----------

Может это
«Файл недоступен»

user8650374,
:D

=) Молодцы,что с юмором. Предыстория моего поста. Чёт мне показалось,что влез в переписку когда мужчина объясняется в чувствах к женщине. Всего навсего моя реакция обратки...)
А вообще люблю свой народ. Добрые такие.

[QUOTE]злой инвестор пишет:
Мне задержали выплату на 1 неделю. Это снизило доходность примерно на 1 процентный пункт, но даже после этого доходность осталась высокой.[/QUOTE]
В профильной ветке хвастаются выплатой в день подачи заявления! :{}


На опорном заседании в апреле в ЦБ уточнили прогноз по средней ключевой ставке на 2023 год до 7.3–8.2% с 7–9% в феврале. Диапазон остаётся широким, и по мнению аналитиков сейчас преждевременно делать выводы о возможном изменении ставки в будущем.

[QUOTE]▼ Почему российский ЦБ не хочет менять ключевую ставку

Как с помощью ключевой ставки управляют инфляцией

Ключевая ставка — это индикатор, который показывает стоимость денег в стране. Если она высокая, значит, кредиты и прочие заимствования дорогие. В России ставка традиционно выше, чем в развитых странах. Это связано с тем, что у нас более высокая инфляция. Именно на этот показатель ориентируется ЦБ, определяя уровень ставки.

Российский финансовый регулятор стремится привести инфляцию в стране к 4%. Этот уровень считается оптимальным для нашей экономики. Если темп роста цен сильно выше, то ставку поднимают. Самые резкие колебания ключевой ставки в РФ за последнее десятилетие были как раз в периоды максимального разгона инфляции: в 2015 и 2022 годах.

изображение

Ключевая ставка действует на инфляцию опосредованно — через рыночный спрос. Если ЦБ поднимает ставку, то растет и стоимость кредитов в коммерческих банках. Из-за этого люди позволяют себе меньше заимствований, а значит, и меньше трат. Когда сокращается спрос, цены перестают расти.

При росте ставки также растет доходность вкладов и облигаций. Это стимулирует людей больше копить, что тоже снижает траты и замедляет рост цен. В обратную сторону это тоже работает: снижение ставки увеличивает приток денег в экономику и стимулирует потребление, что ведет к росту цен. На графике выше видно, что самой низкой ключевая ставка в России была в 2020 году, когда в пандемию нужно было поддержать спрос дешевыми кредитами. После этого начала ускоряться инфляция.

Когда ключевую ставку делают слишком высокой, она тормозит экономику: предприятия не могут развиваться из-за дорогого финансирования и низкого спроса. Но если ставку чрезмерно опустить, то это приведет к необузданному росту цен. Так случилось, например, в Турции, где в прошлом году из-за слишком мягкой монетарной политики инфляция разогналась до 85%.

От чего зависят решения ЦБ по ставке

Каждое решение ЦБ по ключевой ставке — это поиск баланса, при котором цены должны оставаться стабильными, а деньги — доступными. Совет директоров анализирует и взвешивает факторы, которые влияют на рост инфляции и на ее снижение — их называют проинфляционными и дезинфляционными. Первые склоняют чашу весов в пользу повышения ставки, вторые — в пользу ее снижения. Ничейный исход приводит к тому, что ставку оставляют без изменений. Во время апрельского заседания ЦБ проинфляционных факторов было очевидно больше, поэтому вариант снижения ставки не рассматривался. Выбирали между тем, чтобы ее повысить или оставить как есть.

Вот какие риски роста инфляции учитывал российский Центробанк.

Люди тратят больше денег. Потребительская активность пусть и медленно, но оживает: россияне берут больше кредитов и хранят много денег на текущих счетах вместо депозитов, а значит, готовы их тратить. Рост спроса приведет к росту инфляции.
Рубль ослабел. Чем дороже валюта, тем выше цены на импорт, которого все еще очень много в потребительской корзине россиян.
Доходы от экспорта снизились. Чем меньше денег поступает в страну от продажи нефти, газа, металлов и прочих ресурсов и товаров, тем хуже себя чувствует рубль.
Импорт стал менее доступным. Санкции усложняют логистику: если путь товаров в Россию становится длиннее, растет и их цена.
Кадровый голод подогревает зарплаты. Из-за дефицита рабочей силы компании вынуждены платить людям больше при той же производительности. Это разгоняет инфляцию.
Расходы бюджета могут расти. Государство в этом году тратит больше, чем зарабатывает. Если дефицит увеличится, правительству придется больше занимать, что может сказаться на валютном курсе и ценах.

Факторов, которые замедляют инфляцию в России, сейчас меньше, но их влияние тоже ощутимо.

В непродовольственной рознице большие запасы. Российские импортеры и ретейлеры накопили на складах товары, купленные по старому курсу. Поэтому ослабление рубля пока еще не слишком отразилось на ценах.
Аграрии собрали рекордный урожай. Прошлый год отмечен максимальным в истории страны урожаем зерна и масличных культур. Сборы сахарной свеклы, сои, рапса, картофеля, овощей и фруктов тоже превысили результаты предыдущего года. Это сдерживает продовольственную инфляцию.
Люди все еще склонны к сбережениям. Несмотря на некоторое оживление потребительской активности, люди пока не спешат тратить много денег из заначек. Пока сохраняется неопределенность, россияне остаются бережливыми.

Почему инфляция снижается, а ставка — нет

Ситуация с годовой инфляцией изменилась кардинально. Если в сентябре 2022, когда ставку установили на текущем уровне, 7,5%, инфляция превышала ее почти вдвое и была около 14%, то к заседанию ЦБ в апреле годовой темп роста цен сократился до 2,5%, то есть был уже втрое ниже действующей ставки.

В обычной ситуации столь резкое улучшение условий привело бы к смягчению денежно-кредитной политики. Но сейчас ЦБ его во внимание не берет и расценивает снижение годовой инфляции как временное явление. Низкой ее делает сравнение с прошлым годом, когда в марте и апреле цены взлетели на фоне дорогого доллара и ажиотажного спроса. Экономисты называют это эффектом высокой базы. Такое улучшение показателей — во многом формальность, не отражающая реального положения дел.

Во втором полугодии регулятор ждет, что рост цен снова ускорится — теперь уже на фоне низкой базы прошлого года. Тогда из-за резкого укрепления рубля и бережливости напуганных геополитикой людей цены перестали расти и даже в некоторые месяцы снижались. Поэтому за техническим спадом инфляции начнется ее технический подъем.

Чтобы понимать объективный уровень инфляции, лучше ориентироваться на ее текущее значение: за месяц к предыдущему месяцу или за неделю к неделе. Так, в марте и апреле цены в среднем росли со скоростью менее 0,1% в неделю, что в пересчете на год не превышает целевого уровня ЦБ в 4%.

На графике ниже видно, как отличается текущая инфляция от годовой. Для удобства сравнения месячные результаты приведены к годовому выражению. Так, в марте прошлого года рост цен к февралю составил 7,6%, и если бы они продолжили расти с той же скоростью, то за 12 месяцев инфляция достигла бы почти 140%. А уже летом 2022 года впервые за 11 лет в России в течение трех месяцев подряд была дефляция, то есть снижение цен. При этом годовая инфляция все еще оставалась высокой. То есть в сравнении с прошлым годом цены выросли, а к весенним месяцам — упали.

изображение

Раз ЦБ оставляет ставку высокой, значит, не верит, что текущие низкие темпы роста цен сохранятся в будущем. То есть будет расти не только формальная годовая инфляция, но и реальная недельная. Опасения будущего роста цен разделяет и российский бизнес. Регулятор ежемесячно опрашивает граждан и предприятия во всех регионах страны, чтобы измерить их ожидания по инфляции. В апреле они изменились разнонаправленно: люди стали меньше опасаться роста цен, а вот тревога бизнеса по этому поводу выросла.

Эти результаты также ложатся в основу решения ЦБ по ставке. Повышение ценовых ожиданий означает, что большая доля предприятий планирует рост цен уже в ближайшие 3 месяца. Характерно, что в апреле особенно заметный рост таких ожиданий был у предприятий розничной торговли, которые и определяют окончательные цены товаров на полках магазинов. С учетом всех этих факторов и рисков ЦБ не просто оставил ставку неизменной, а дал понять, что в ближайшем будущем готов ее скорее поднимать, чем опускать.

Какие сигналы дает ЦБ при неизменной ставке

Банк России влияет на рынки не только фактическим изменением ключевой ставки, но и своей риторикой. При одном и том же решении он может послать разные сигналы, которые будут проливать свет на дальнейшие сценарии монетарной политики и вероятную траекторию ставки.

Если определенности с этим нет совсем, то сигнал в пресс-релизе звучит нейтрально. Такой была, например, формулировка после заседания Совета директоров в октябре прошлого года: «Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков». Это означает примерно следующее: ясности нет, ориентироваться будем по ситуации, а ставка может качнуться как в одну, так и в другую сторону.

Но уже в феврале этого года ЦБ значительно ужесточил свою риторику, заявив, что «при усилении проинфляционных рисков будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». В апреле формулировка стала еще более «ястребиной»: «В условиях постепенного увеличения текущего инфляционного давления Банк России на ближайших заседаниях будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки». То есть рост инфляционного давления отмечен уже как факт, а не вероятность.

Такой сигнал может означать, что повышение ставки совсем не за горами, но оно может и не случиться, если давление на цены окажется не столь значимым. Чем более жестким выглядит сигнал регулятора, тем активнее на него реагируют финансовые рынки. Видя неизбежность роста ключевой ставки ЦБ, банки могут поднять свои ставки по кредитам и депозитам заранее. Это тот случай, когда слова имеют не меньший вес, чем реальные дела.

Что дальше: какой будет ставка к концу года

Решение оставить ставку как есть направлено на сохранение денежно-кредитных условий в экономике. То есть ЦБ ждет, что ставки по кредитам и депозитам не будут сильно меняться. Поэтому для заемщиков и вкладчиков банков серьезных перемен не предвидится. Например, депозитные ставки окончательно впали в спячку еще с конца февраля и демонстрируют нулевую динамику. Два месяца кряду максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в крупнейших банках РФ держится на неизменной отметке 7,676% годовых.

изображение

Так что в текущих условиях можно считать, что сохранение ставки работает на поддержание стабильности российской экономики. В обновленном прогнозе ЦБ сообщил, что ждет по итогам года роста ВВП на 0,5–2%, и это лучше прежних оценок регулятора.

изображение

ЦБ определил прогноз среднего значения ключевой ставки на остаток 2023 года в диапазоне от 7,1 до 8,6%. По оценке телеграм-канала «Твердые цифры», это означает, что ставка может как опуститься до 7% ближе к концу года, так и вырасти до 9%. Если ориентироваться на медианную траекторию, то есть посередине указанного в прогнозе коридора, то ставка во втором полугодии должна составить 8%, а значит, вырастет на 0,5 п. п. относительно нынешнего уровня. Таким образом, вероятность повышения ключевой ставки до конца 2023 года выше вероятности ее снижения.

На более резкие шаги как в одну, так и в другую сторону регулятора могут сподвигнуть разве что какие-то сильные потрясения. Риск ускорения инфляции точно никуда не уйдет, поэтому значительно снизить ставку не получится. А необходимость поддерживать экономику в условиях беспрецедентного внешнего давления не позволит и сильно закручивать гайки. Главным раздражителем при этом будут даже не санкции — их потенциал во многом считают исчерпанным, — а замедление темпов роста мировой экономики. Если развитые страны столкнутся с рецессией, то станут потреблять меньше энергетических и прочих ресурсов, которые играют ключевую роль в российском экспорте.

EliteTrader / Тинькофф Журнал[/QUOTE]

изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Снижен процент по расходно-пополняемому вкладу «Пенсионный» / ИТБ до 7.25% действующим клиентам.

▼ С 27.06 снижен процент по акционному накопительному счёту «ИТБ. Приветственный» / ИТБ до 9.5%. Ставка на первые 2 месяца клиентам, не имеющим в банковской группе ТКБ срочного вклада или накопительного счёта, действующего или закрытого после 1.04. Базовая ставка — 7%.

▼ Повышен процент по расходно-пополняемому вкладу «Пенсионный» / ТКБ до 7.25%.

ИТБ "наелся"? ;)


Годовая инфляция ускорилась только символически — до 2.9%. Друзья, есть ли шансы что за месяц инфляция превысит целевой уровень ЦБ 4% и на июльском заседании госпожа Мегарегулятор повысит ключевую ставку? изображение



Дорогие, с Днём специалиста минно-торпедной службы ВМФ России! Zа тех, кто в море! Zа Великую Россию!

изображение изображение

Почему-то нет в таблице расходно- пополняемого вклада " Спутник " от Левобережного банкна 1100 дней с ежемесячной выплатой. По моему вполне достойный расходник с неснижаемым остатком 1000 руб. и возможностью досрочного закрытия без потери процентов за предыдущие месяцы.

----------
Цитата

GRV71 пишет:
Почему-то нет в таблице расходно- пополняемого вклада " Спутник " от Левобережного банкна 1100 дней с ежемесячной выплатой.
----------

Вкладчики, живущие в столицах, считают ниже своего достоинства обращать свое драгоценное внимание на региональные мини-банки. Обидно им, наверное, что для них эти продукты недоступны :pardon:

----------
Цитата

m.glotov пишет:
Вкладчики, живущие в столицах, считают ниже своего достоинства обращать свое драгоценное внимание на региональные мини-банки. Обидно им, наверное, что для них эти продукты недоступны
----------

Расскажите нам, как житель Новосибирска и если являетесь клиентом банка Левобережный, как там работает ДБО и тех. поддержка. Оперативно вопросы решат, если офиса нет или отправят в офис? И как там с блокировками при выводе ден. средств?

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
как житель Новосибирска и если являетесь клиентом банка Левобережный
----------

Отношусь и к жителям Новосибирска, и к клиентам банка Левобережный.
----------
Цитата

Le professionnel пишет:
как там работает ДБО и тех. поддержка. Оперативно вопросы решат, если офиса нет или отправят в офис?
----------

В офисе банка за более чем год был всего 3 раза:
- при получении карты;
- когда понадобилось снятие крупной суммы со вклада наличными;
- для перевода со вклада крупной суммы по реквизитам подрядчика.
Помимо этого обращался в банк для возврата комиссии - в чате ввели в заблуждение, сначала бот, а затем и оператор. Обращение обрабатывали чуть более месяца, в итоге вернули комиссию.
Других вопросов и, тем более, проблем - не возникало.

Не знаю, по каким причинам могут отправить в офис. Снять налички в чужих банкоматах много не получится. Перевести через СБП можно не более 100К в месяц, далее комса. Стянуть можно не более 150К в месяц, и не более 50К в сутки - далее комса. В своих банкоматах снять - тоже не более 50К в сутки и не более 150К в месяц - далее комса.
Перевод по реквизитам - нужно уточнить в тарифах, какие-то суммы без комиссии возможны, но пределы не помню. Я переводил крупную сумму (более 1М) подрядчику по реквизитам, причем делал это в отделении банка, т.к. нужен был документ с печатями для другого банка (под первый взнос в ипотеку) - взяли 1500р комиссию. В ДБО было точно дешевле.

Для вывода крупной суммы налом в кассе - отлежка месяц, комиссии за снятие нет (на сумме АСВ точно не было).

Кешбэк за ЖКХ по карте стабильно 500р в месяц с трат 10К - этих же 10К трат хватает как раз для %% надбавки по вкладу Спутник. Вклад открывал год назад, сейчас скоро как раз заканчивается, буду перезапускаться.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
И как там с блокировками при выводе ден. средств?
----------

Ежемесячно гоняю суммы до 300К на вход, до 150К на выход - не было даже звонков из банка никаких. При выводе нала после отлежки месяц - вопросов не задавали.

В целом уровень сервиса в банке сичтаю что не ниже чем в МКБ - там ведь у вас тоже надо все вопросы ножками решать.

----------
Цитата

m.glotov пишет:
В целом уровень сервиса в банке считаю что не ниже чем в МКБ - там ведь у вас тоже надо все вопросы ножками решать.
----------

В МКБ, наоборот круто и с выводом и поддержкой на форуме. Так что в офис в случае необходимости раз в год нужно сходить.

----------
Цитата

GRV71 пишет:
Почему-то нет в таблице расходно- пополняемого вклада " Спутник " от Левобережного банкна 1100
----------
а вы сноски читаете под "звездочками" ???
8% дают ТОЛЬКО при тратах от 10000руб по картам банка..., иначе 4%...

----------
Цитата

user-473914125416 пишет:
8% дают ТОЛЬКО при тратах от 10000руб по картам банка..., иначе 4%...
----------

Хоть и не тема ветки хоть и не клиент банка но как я понял жкх входит в эти 1о тр а ещё и на них кашу дают. Да это все могут отменить но пока условия вполне выполнимые без напряга

----------
Цитата

m.glotov пишет:
Не знаю, по каким причинам могут отправить в офис.
----------

На форуме создана тема с интересом к одному вкладу банка. Смысл в том, что для москвичей и замкадников клиентом банка Левобережный можно стать только по биометрии и в лучшем случае с цифровой картой, если нет вывода с текущего счета, в т.ч. по сбп.

И тут возникает два вопроса. Первый - биометрия. Не в плане, где и как ее сделать, а в плане получения возможных уязвимостей в безопасности.

Второй - ДБО при отсутствии офиса. Залить не проблема, а вот вывести оттуда до АСВ сложно сказать. Как говорится, вход - рубль, а выход - два.

вот тут https://docs.google.com/spreadsheets/d/1WFe7l7EaJsOfPnjbimLqnlZZBtjkneBuMXB5Y7TTcxc/edit#gid=338959370 я делал автоматический парсинг страничек банков с описанием НС и вкладов. Уже почти всё померло, может сегодня поправлю что-либо. Возможно поможет составлять\обрновлять основную табличку топика.

digi_spb, у Вас ЖКХ 10 тыс?

gensek_USSR,
по 2м квартирам больше 10