Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

digi_spb,
Хомяк часто так работает. И Межбанк у них отправить это отдельная история…

digi_spb,
Хомяк не сразу деньги на карте обрабатывает. Для открытия вклада они должны провестись, хотя баланс показывает правильный...

----------
Цитата

FinAce пишет:
Можно закрывать уже на следующий день после открытия без потери %%:
1. РенКредит, вклад Для Своих 9%.
2. РСХБ, НС Моя Копилка, 10,5%.
----------
«Копилка» РСХБ — шикарное предложение! :{} Проценты выплачиваются в последний день месяца и при закрытии счёта. Фактически это счёт с процентами на ежедневный остаток, полезный желающим разместить средства на любые сроки, в том числе и на несколько дней. Счёт особенно радует любителей жарить сытные порции "котлет" — учитывая надёжность банка, можно превышать лимит АСВ, не беспокоиться о здоровом сне и не тратить деньги на антидепрессанты. ;) Лучший вариант на фоне ожиданий повышения ключевой ставки!


Перед началом ужесточения денежно-кредитной политики эксперты сомневались что ЦБ резко повысит ставку — девальвация рубля пока не отразилась в росте цен, как это было в прошлом году. изображение

----------
Цитата

Ключевая ставка может составить 9,0% к концу 2023 года

В ближайшие месяцы следует ожидать ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Уже на ближайшем заседании регулятора ставка будет повышена 8,0% годовых, а к концу 2023 года может достичь 9,0%, сообщил «Московской газете» эксперт Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов.

Какие инфляционные риски могут быть, если инфляция сейчас на минимальном историческом уровне? Будет ли повышение ставки разовым, или ЦБ берет курс на долгосрочное ужесточение денежно-кредитной политики?

«Риски существенного ускорения ценовой динамики в российской экономике в настоящее время действительно присутствуют и связаны с действием ряда серьезных проинфляционных факторов: во-первых, ослабление курса рубля в последний месяц на фоне роста потребительской активности населения приводит к удорожанию импортных товаров за счет эффекта переноса возросших валютных издержек импортеров в цены; во-вторых, быстрое восстановление экономики, подпитываемой сильным бюджетным импульсом, в настоящий момент сталкивается с ограничениями на стороне рынка труда — нехваткой рабочей силы, в результате чего усиливается конкуренция за сотрудников, что в свою очередь ведет к росту реальных заработных плат. Хотя сам по себе этот эффект является положительным, в текущей ситуации он ведет к увеличению частного спроса в экономике при ограниченных возможностях дальнейшего быстрого расширения производства (из-за уже упомянутых ограничений на рынке труда, а также сложностей и удорожанием поставок нового импортного оборудования), что провоцирует рост общего уровня цен. Данные эффекты уже наблюдаются в актуальной экономической статистике, которая демонстрирует ощутимое ускорение помесячных приростов цен с устранением сезонности с февраля текущего года. Годовая инфляция при этом также растет: ее минимальное значение наблюдалось в середине мая, когда она составляла 2,24%, в то время как к 10 июля показатель вырос до 3,28%. В данных условиях ужесточение денежно-кредитной политики Банка России будет направлено на сокращение избыточного спроса в экономике путем повышения привлекательности сбережений (за счет роста процентных ставок по вкладам). Привлекательность потребления в кредит за счет удорожания его стоимости при этом также будет снижаться. По мере постепенного расширения возможностей со стороны производства, выравнивания баланса между спросом и предложением в экономике и возврата инфляции к цели в 4% процентные ставки перейдут к снижению. Тем не менее в ближайшие несколько кварталов мы также видим необходимость в переходе к жесткой ДКП и более высоким ставкам. По нашему прогнозу, ключевая ставка будет повышена до 8,0% годовых на ближайшем заседании Совета директоров ЦБ, а к концу года она может составить 9,0%. Инфляция при этом на конец 2023 года составит 4,6%, а по итогам 2024 года вернется к цели в 4%», — рассказал «Московской газете» Игорь Сафонов.

«Инфляционные риски, о которых говорит ЦБ, могут быть связаны с несколькими факторами. Во-первых, начиная с прошлого года отмечается рост реальных располагаемых доходов, что может привести к росту потребления. Во-вторых, с начала года рубль потерял к основным валютам около 20%, что теоретически может ускорить инфляцию где-то на 3%, хотя пока этот эффект не просматривается из-за того, что по ряду позиций на внутреннем рынке наблюдается снижение цен. В-третьих, не стоит забывать и о факторе мировой инфляции, который проявляется в странах Европы, например, двузначными темпами роста цен. Что касается дальнейшего повышения учетной ставки, то пока не просматривается причин для того, чтобы оно носило продолжительный характер. Вероятно, одна из целей регулятора, склонить население в пользу сберегательной модели, чтобы обеспечить банковский сектор длинными деньгами», — поделился своим мнением с изданием Артем Клюкин, эксперт ИК «ИВА Партнерс».

«В настоящее время действительно самым логичным вариантом антиинфляционной политики выглядит повышение ключевой ставки со стороны Центрального банка РФ, поскольку курсы доллара и евро серьезно выросли и продолжают держаться на высоких ценовых диапазонах. Несмотря на низкую внутреннюю инфляцию импортные товары в пересчете на сегодняшний курс валют заметно подорожали. Да, это сезонный всплеск, но корректировка инфляционных рисков необходима. Если говорить о долгосрочной политике Центрального банка, то предпосылок для серьезного повышения ключевой ставки на дальней дистанции нет. Поскольку, как подчеркивали неоднократно руководители финансовых органов РФ, сегодня курс доллара и евро в диапазоне 80 рублей для российского экспорта выгоден», — предположил в беседе с «Московской газетой» доцент Департамента налогов и налогового администрирования финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук Алексей Шестемиров.

«ЦБ четко прогнозирует общую ситуацию. Определенные опасения по незначительному всплеску цен действительно есть, это может осложнить для Центробанка обеспечение того уровня инфляции, который был обозначен в качестве таргета на текущий год. Поэтому ожидается, что ЦБ скорректирует ключевую ставку на ближайшем заседании. Думаю, что рост ставки составит 0,5 п.п., но исключить более существенных изменений также не могу. Дальнейшая стратегия Центробанка будет зависеть от складывающейся ситуации. Если судить по тому уровню цен, который мы наблюдаем сегодня, нет оснований ожидать существенного ужесточения денежно-кредитной политики», — сказал «Московской газете» Юрий Твердохлеб, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» Факультета финансов и банковского дела РАНХиГС.

/Московская Газета
----------


изображение изображение

Всем бодрого настроения и вкусных ставок! :{} А также конечно счастливой недели тишины! Курс доллара впервые за месяц опустился ниже 95 рублей. Что если Эльвирушка от радости передумает повышать ставку на пятничном заседании ЦБ? изображение И налогов больше можно собрать! ;)

----------
Цитата

digi_spb пишет:
ТКБ \ИТБ. Отсутствует приложение как клас
----------

:uncap: Когда со смарта в браузере открываешь инет банк ТКБ, то всплывает окошко "Сохраните"ТКБ Экспресс" как приложение". Это не работает? У ИТБ не пробовал, но скачивал сдесь в ветке ТКБ или на 4пда их приложение ТКБ-ное и оно у меня нормально работает, где-то там же и для ИТБ было.

----------
Цитата

Joni-Fantazi пишет:
Когда со смарта в браузере открываешь инет банк ТКБ, то всплывает окошко "Сохраните"ТКБ Экспресс" как приложение". Это не работает?
----------

это не МП а мобтильная версия ИБ. Она работает в браущере через этот ярлык ( это сделали Фактура (
Так что там постоянно надо вводить СМС на все операции буть то входи или перевод . Да секюрно - но не удобно .
----------
Цитата

Joni-Fantazi пишет:
У ИТБ не пробовал, но скачивал сдесь в ветке ТКБ или на 4пда их приложение ТКБ-ное и оно у меня нормально работает, где-то там же и для ИТБ было.
----------

а вы уверены в подлинности данного МП и в том что оно не сливает ваши данные на сторону имея все доступы и привелегии от Вас лично.
Я вот не очень уверен в безопасности данного варианта *качать приложение неизвестно где кроме как сайт банка или же из магазина приложений... Хотя в магазинах тоже была фэйковые приложения но это другая история

----------
Цитата

5848 пишет:
Держу ДС на необходимые траты на картах без % на остаток (
----------

Вот это правильно! Аналогично держу 5-7 тыс на повседневные траты на карте без %% и ничего, не умираю!
Переводить деньги перед кассой считаю полным бредом!

cat in the rain
Юля, я, кстати, тоже об этом подумал...
А ведь запросто могут ПОКА и не повысить в ближайшую пятницу в свете последних тенденций на валютных торгах и кратковременного отката курса, ибо у нас на Руси издревне любят откладывать неприятное при неизбежном...
Подождём, совсем чуток осталось...
:flowers: :flowers: :flowers:

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Часто встречается мнение, что старые «Копилки» в Открытии закрывать не обязательно, и достаточно будет оформить новый счет. хочу предупредить что по тарифам предусмотрена комиссия за обслуживание неактивных текущих счетов - 1 т.р. ежемесячно при остатке менее 10 т.р. и отсутствии операций в течение 181 календарных дней. На моем счете в конце августа уже так списали комиссию
----------

Штирлиц пишет в своем телеграмм-канале, что Банк Открытие ввел комиссию 1000 руб. в месяц с 07.08.23. В документах по накопительным счетам такие комиссии не упоминаются, это спрятано в малопопулярный Сборник тарифов на услуги для физических лиц, п. 1.5 раздела 1 (стр. 5).

На логичный вопрос, почему не было новостей об этом или уведомлений, ПБ ответил, что клиенты обязаны не реже раза в месяц обращаться в банк или читать тарифы на сайте.

Что делать?
- Жаловаться на отсутствие уведомлений об изменениях и требовать возвращения комиссии. Допустим, на Банки.ру. Банк извиняется и возвращает снятое... Нужно жаловаться на то, что не уведомили об изменениях и в тарифах по счету такой комиссии нет.

-Во избежание комиссий делайте любые операции в МП/ИБ или закройте счета.

От себя: Юля, я бы попробовал возвратить комиссию. Имхо, Банк Открытие нормальный и адекватный банк, несмотря на данную ситуацию.

----------
Цитата

user-243215305549 пишет:
ИТБ/ТКБ как кошельки не годятся. Нет мобильного приложения (стыдоба для банков из Топ - 30). Ладно, допустим обиделись на Гугл и Айфон. Но в ЭппГэллери и РуСторе могли бы мобильное приложение запилить. Не думают о клиентах. И вечные тех работы по выходным. X
----------


Да ладно... Может они трудоголики... :D

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Что делать?
- Жаловаться на отсутствие уведомлений об изменениях и требовать возвращения комиссии. Допустим, на Банки.ру. Банк извиняется и возвращает снятое... Нужно жаловаться на то, что не уведомили об изменениях и в тарифах по счету такой комиссии нет.

-Во избежание комиссий делайте любые операции в МП/ИБ или закройте счета.

От себя: Юля, я бы попробовал возвратить комиссию. Имхо, Банк Открытие нормальный и адекватный банк, несмотря на данную ситуацию
----------

У меня отец на той неделе возвращал успешно

----------
Цитата

digi_spb пишет:
У меня отец на той неделе возвращал успешно
----------

Вот и я думаю, что сапожник с сапогами. :gramercy:

----------
Цитата

5848 пишет:
Держу ДС на необходимые траты на картах без % на остаток (карта ОТП банка каша 3% на продукты и ЖКХ, карта МКБ на минимальный остаток на аптеки, карта Хоум банка траты 20 т.р.) и не заморачиваюсь с этими копейками, зато всегда при деньгах. изображение

----------

Я для этих целей (чтобы каждый раз не переводить деньги) приспособил кредитку, тоже удобно) раньше пользовался картой Мегафона но там и ПНО был)

----------
Цитата

Мастодонт пишет:
Я для этих целей (чтобы каждый раз не переводить деньги) приспособил кредитку,
----------

У меня сейчас в мир пэй 12 кредиток - выбираю какой платить в конкретной ситуации, одновременно все не могут сдохнуть!

Началось долгожданное укрепление рубля — ЦБ понизил курсы доллара и евро более чем на рубль. Эксперты настроены оптимистично. В Сбербанке рассчитывают на стабилизацию курса вблизи 95 рублей за $1, и в банке «Русский Стандарт» прогнозируют аналогичный торговый диапазон. Такие счастливые новости могут заметно повлиять на пятничное решение ЦБ по ключевой ставке. Основные факторы, поддерживающие российскую валюту — приток валютной выручки после установления новых правил её обязательной продажи, жёсткая денежно-кредитная политика ЦБ и рост цен на нефть.

изображение изображение


Кроме того на ЦБ и сейчас продолжают давление лоббисты мягкой денежно-кредитной политики, мечтающие сделать кредиты доступнее. ;) Накануне перехода к её ужесточению ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова напомнила, что долгий период сохранения невысокой ставки огорчает вкладчиков, но не меньше радует заёмщиков. изображение

[QUOTE]ЦБ намерен повысить ключевую ставку: как это отразится на простых россиянах
Для вкладчиков банков начнется самое интересное

Почти год ключевая процентная ставка Банка России оставалась на одном и том же уровне — 7,5% годовых. Это означало, что, к большой радости заемщиков, проценты по кредитам почти год не росли, а в некоторых банках любому совершеннолетнему гражданину с хорошей кредитной историей можно было получить необеспеченный кредит по рекордно низкой ставке. А вот вкладчики банков были не очень довольны отсутствием роста процентов по вкладам. Но уже в ближайшие дни все может измениться. Банк России на ближайшем заседании Совета директоров, намеченном на 21 июля, с высокой вероятностью процентную ставку повысит. Это значит, что вкладчики уже скоро смогут разместить свои средства на депозитах в надежных банках под более высокие проценты, чем сегодня, а тем, кто хотел получить кредиты по относительно невысокой процентной ставке, нужно торопиться — проценты по ним могут вырасти.

Напомним, что последний раз ЦБ РФ повышал ключевую ставку в феврале 2022 года, причем сразу до 20% годовых. Зачем это было сделано? Такой инструмент, как повышение процентных ставок, центральные банки всего мира используют для целей борьбы с ростом инфляции. В марте 2022 года по причинам начала СВО, блокировки половины золотовалютных резервов России в странах Запада, новых санкций и ухода из страны ряда иностранных компаний рубль рухнул, позволив доллару на короткое время подняться выше 110 рублей. Обвал рубля грозил России и россиянам гиперинфляцией, стагнацией реального сектора экономики, последующим обвалом реальных доходов населения и резким снижением уровня жизни в стране. Несмотря на то что инфляция в РФ через месяц после краткосрочного падения рубля поднялась до двузначных цифр, ее максимум ограничился отметкой в 17,8% в год, а коллапса экономики, который в конце февраля –начале марта многие предсказывали, не произошло, только умеренный спад ВВП в 2022 году. Самого худшего варианта развития событий в экономике России помогла избежать грамотная денежно-кредитная политика Банка России. Резко повысив ключевую ставку до 20% годовых в феврале прошлого года, ЦБ РФ начал ее снижать уже с апреля прошлого года. В сентябре 2022 года снижение ключевой ставки затормозилось на уровне 7,5% годовых, и вплоть до сегодняшнего дня этот показатель не менялся.

Однако, похоже, что сегодня наступило время вновь менять значение ключевой ставки. Но уже не в сторону снижения, а наоборот, в сторону повышения, хотя, конечно, не на такую большую величину, как это было в феврале 2022-го. Во-первых, годовая инфляция, которая с декабря 2022 года почти непрерывно снижалась, в июне вновь начала расти. Конечно, рост инфляции в июне зафиксирован не слишком сильный — всего лишь с 2,5% до 3,25%, но тем не менее, если вовремя не принять меры по дальнейшему ее сдерживанию, инфляция может стать неконтролируемой. Во-вторых, в июне и начале июля рубль снова, как и весной прошлого года, начал слабеть. Доллар уже превышает уровень обозначенного правительством РФ оптимального для российской экономики коридора в 80–90 рублей. Россия в этом году получает меньше доходов от экспорта, чем годом ранее. Сальдо торгового баланса (разница между экспортом и импортом) из-за потолка цен на нефть в странах Запада и почти полного отказа Европы от российского газа в 1-м полугодии текущего года снизилось до $20 млн, что в 7 раз ниже соответствующего значения в первой половине 2022-го. Это значит, что госбюджет недополучает нефтегазовые доходы в значительном количестве, и поэтому Россия сейчас вынуждена жить с дефицитом бюджета. А он способен ускорить рост инфляции еще больше, поэтому центральные банки в таких случаях повышают процентные ставки для сдерживания роста потребительских цен. Вот почему, скорее всего, Банк России на заседании Совета директоров 21 июля примет решение повысить ключевую ставку. С наиболее высокой вероятностью мы ожидаем роста ключевой ставки на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Мы полагаем, что такое решение будет возможным, так как, с одной стороны, ускорение роста инфляции налицо, а с другой, инфляция в России в июне текущего года оставалась ниже целевого уровня ЦБ РФ в 4% в год. Однако если рост инфляции даже после повышения ключевой ставки продолжится, в сентябре можно ожидать еще одного повышения ключевого показателя — уже до 8% или даже до 8,5%.

Если ключевая ставка будет повышена, это не будет означать, что в России начался экономический кризис или что стране угрожает срыв в экономический кризис. Изменение процентных ставок центральными банками — совершенно нормальный инструмент для борьбы с инфляцией, который они используют не обязательно во времена кризисов. Наоборот, чем раньше Центральный банк заметит тенденцию к росту инфляции и обесцениванию национальной валюты и чем раньше примет меры по недопущению бесконтрольного роста инфляции, тем выше шанс, что экономика пройдет такие испытания спокойно, не сорвавшись ни в кризис, ни в рецессию. Так что, если ключевая ставка будет повышена, это совсем не повод бояться и забирать вклады из банков. Наоборот, для населения начнется самое интересное, поскольку банки начнут повышать ставки по вкладам, деньги можно будет разместить в банке под более высокий процент, чем сегодня.

К отрицательным моментам следует отнести рост ставок по кредитам. Заемщики будут, безусловно, недовольны повышением процентов по кредитам, но на тех из них, которые уже получили и обслуживают кредиты, повышение ключевой ставки и его последствия никак не будут распространяться. В то же время не в восторге от повышения процентных ставок будут малый и средний бизнес и вообще реальный сектор экономики, потому что для них кредитные ресурсы будут менее доступны, чем раньше. С другой стороны, рост процентных ставок может помочь хотя бы немного охладить кредитный рынок, уже начинающий вступать в стадию перегрева, и предотвратить возможный «кредитный пузырь».

В текущем году, по нашему прогнозу, россиян может ждать не менее двух повышений ключевой ставки ЦБ РФ. Скорее всего, Россия завершит 2023 год с ключевой ставкой на уровне в 8–8,25% годовых. Но именно повышение ключевой ставки позволит сдержать рост официальной инфляции в РФ, которая, по нашим оценкам, в 2023 году не превысит 7%. А в 2024-м, как полагают в Банке России, инфляция должна будет замедлиться до целевого уровня ЦБ РФ в 4% в год. Если это произойдет, в России, скорее всего, во втором полугодии следующего года начнется цикл снижения процентных ставок на радость заемщикам и реальному сектору экономики и к недовольству вкладчиков банков, которые еще не успели разместить свои средства на депозите под относительно высокий процент.

Когда есть тенденция к повышению ключевой ставки ЦБ РФ, простым гражданам можно посоветовать прежде всего хранить деньги на рублевых депозитах, благо проценты по вкладам будут выглядеть привлекательно. Также привлекательно будет инвестировать в рублевые облигации федерального займа — доходность хоть и невысока, но зато надежность эмитента, которым является Правительство РФ, не вызывает сомнений. А диверсифицировать свои инвестиции в целях минимизации инфляционного риска можно вложениями в инвестиционное золото или акции высоконадежных компаний, которые платят хорошие дивиденды.

/МК[/QUOTE]

Главный экономист Bloomberg Economics по России и Центральной и Восточной Европе Александр Исаков полагает, что Эльвира Набиуллина не захочет разочаровывать денежный рынок, который закладывается как минимум на два повышения ключевой ставки по 1% каждое в период до марта. изображение

изображение

----------
Цитата

digi_spb пишет:
Теперь к этой колде надо еще иметь как минимум 1 как показала практика.
----------
[cut]У меня в картхолдоре постоянно лежит полторы-две тыр налом. Без хлеба не уйду, лекарство, конечно, не каждое купишь. Каждый сам может определить, какую сумму иметь. Но, помимо этого, дома лежит ещё 10-15 тыр, можно за ними вернуться. Ну, и я не перевожу деньги на карту стоя у кассы. Делаю это перед выходом из дома.[/cut]

----------
Цитата

chudak пишет:
Ну, и я не перевожу деньги на карту стоя у кассы. Делаю это перед выходом из дома.
----------

Вы абсолютно правильно делаете!
У меня тоже с собой всегда есть около 5 тыс налички. И дома тыс 30 лежит.
Деньги на хознужды также постоянно на нужной карте лежат в размере тыщ 10.

----------
Цитата

gensek_USSR пишет:
абсолютно
----------

Имя оправдывает слова или наоборот. :)
Индивидуально, Имхо.
П. С. Карты, ----------
Цитата

деньги
----------
, и смартфон.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
спрятано в малопопулярный Сборник тарифов на услуги для физических лиц, п. 1.5 раздела 1 (стр. 5).

На логичный вопрос, почему не было новостей об этом или уведомлений, ПБ ответил, что клиенты обязаны не реже раза в месяц обращаться в банк или читать тарифы на сайте.
----------
Позиция верховных судов РФ по делам о защите прав потребителей в спорах с банками говорит, что банки обязаны брать индивидуальное согласие на изменение тарификации у каждого клиента. И далеко не молчаливым звонком / смс. Так что можете ПБ ткнуть носом в некомпететность и непрофессионализм.

И уж точно никакие публикации на "информационных стендах в офисе банка" или на сайте банка, не являющимся лицензированным ЭлСми, таковым согласием не являются.

Не далее как неделю-полторы назад здесь поднимался вопрос наверное в 20-й - 40-й раз за последние годы.

----------
Цитата

user-243215305549 пишет:
ИТБ/ТКБ как кошельки не годятся. Нет мобильного приложения (стыдоба
----------
Простите, а мб ТКБ, мб ИТБ и вопрос-ответ не далее как от 18 октября (6 дней назад) – что такое?

Ну и заодно опишите, что присутствует на моих скриншотах из моего приложения, сделанных только что:
«Файл недоступен»

----------
Цитата

Jack-stv пишет:
Ну и заодно опишите, что присутствует на моих скриншотах из моего приложения, сделанных только что:
----------

Эта тема много раз обсуждалась.
Мобильные приложения банками не поддерживаются.
Они либо установлены очень давно (до санкций), либо скачан с левых ресурсов.
Банк за пользование такими приложениями ответственности не несёт.
И если у Вас пропадут денежки, то банк умоет руки.