Банковские продукты, сочетающие максимальную доходность и распоряжение средствами без ограничений

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
Что делать?
- Жаловаться на отсутствие уведомлений об изменениях и требовать возвращения комиссии. Допустим, на Банки.ру. Банк извиняется и возвращает снятое... Нужно жаловаться на то, что не уведомили об изменениях и в тарифах по счету такой комиссии нет.

-Во избежание комиссий делайте любые операции в МП/ИБ или закройте счета.

От себя: Юля, я бы попробовал возвратить комиссию. Имхо, Банк Открытие нормальный и адекватный банк, несмотря на данную ситуацию
----------

У меня отец на той неделе возвращал успешно

----------
Цитата

digi_spb пишет:
У меня отец на той неделе возвращал успешно
----------

Вот и я думаю, что сапожник с сапогами. :gramercy:

----------
Цитата

5848 пишет:
Держу ДС на необходимые траты на картах без % на остаток (карта ОТП банка каша 3% на продукты и ЖКХ, карта МКБ на минимальный остаток на аптеки, карта Хоум банка траты 20 т.р.) и не заморачиваюсь с этими копейками, зато всегда при деньгах. изображение

----------

Я для этих целей (чтобы каждый раз не переводить деньги) приспособил кредитку, тоже удобно) раньше пользовался картой Мегафона но там и ПНО был)

----------
Цитата

Мастодонт пишет:
Я для этих целей (чтобы каждый раз не переводить деньги) приспособил кредитку,
----------

У меня сейчас в мир пэй 12 кредиток - выбираю какой платить в конкретной ситуации, одновременно все не могут сдохнуть!

Началось долгожданное укрепление рубля — ЦБ понизил курсы доллара и евро более чем на рубль. Эксперты настроены оптимистично. В Сбербанке рассчитывают на стабилизацию курса вблизи 95 рублей за $1, и в банке «Русский Стандарт» прогнозируют аналогичный торговый диапазон. Такие счастливые новости могут заметно повлиять на пятничное решение ЦБ по ключевой ставке. Основные факторы, поддерживающие российскую валюту — приток валютной выручки после установления новых правил её обязательной продажи, жёсткая денежно-кредитная политика ЦБ и рост цен на нефть.

изображение изображение


Кроме того на ЦБ и сейчас продолжают давление лоббисты мягкой денежно-кредитной политики, мечтающие сделать кредиты доступнее. ;) Накануне перехода к её ужесточению ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова напомнила, что долгий период сохранения невысокой ставки огорчает вкладчиков, но не меньше радует заёмщиков. изображение

[QUOTE]ЦБ намерен повысить ключевую ставку: как это отразится на простых россиянах
Для вкладчиков банков начнется самое интересное

Почти год ключевая процентная ставка Банка России оставалась на одном и том же уровне — 7,5% годовых. Это означало, что, к большой радости заемщиков, проценты по кредитам почти год не росли, а в некоторых банках любому совершеннолетнему гражданину с хорошей кредитной историей можно было получить необеспеченный кредит по рекордно низкой ставке. А вот вкладчики банков были не очень довольны отсутствием роста процентов по вкладам. Но уже в ближайшие дни все может измениться. Банк России на ближайшем заседании Совета директоров, намеченном на 21 июля, с высокой вероятностью процентную ставку повысит. Это значит, что вкладчики уже скоро смогут разместить свои средства на депозитах в надежных банках под более высокие проценты, чем сегодня, а тем, кто хотел получить кредиты по относительно невысокой процентной ставке, нужно торопиться — проценты по ним могут вырасти.

Напомним, что последний раз ЦБ РФ повышал ключевую ставку в феврале 2022 года, причем сразу до 20% годовых. Зачем это было сделано? Такой инструмент, как повышение процентных ставок, центральные банки всего мира используют для целей борьбы с ростом инфляции. В марте 2022 года по причинам начала СВО, блокировки половины золотовалютных резервов России в странах Запада, новых санкций и ухода из страны ряда иностранных компаний рубль рухнул, позволив доллару на короткое время подняться выше 110 рублей. Обвал рубля грозил России и россиянам гиперинфляцией, стагнацией реального сектора экономики, последующим обвалом реальных доходов населения и резким снижением уровня жизни в стране. Несмотря на то что инфляция в РФ через месяц после краткосрочного падения рубля поднялась до двузначных цифр, ее максимум ограничился отметкой в 17,8% в год, а коллапса экономики, который в конце февраля –начале марта многие предсказывали, не произошло, только умеренный спад ВВП в 2022 году. Самого худшего варианта развития событий в экономике России помогла избежать грамотная денежно-кредитная политика Банка России. Резко повысив ключевую ставку до 20% годовых в феврале прошлого года, ЦБ РФ начал ее снижать уже с апреля прошлого года. В сентябре 2022 года снижение ключевой ставки затормозилось на уровне 7,5% годовых, и вплоть до сегодняшнего дня этот показатель не менялся.

Однако, похоже, что сегодня наступило время вновь менять значение ключевой ставки. Но уже не в сторону снижения, а наоборот, в сторону повышения, хотя, конечно, не на такую большую величину, как это было в феврале 2022-го. Во-первых, годовая инфляция, которая с декабря 2022 года почти непрерывно снижалась, в июне вновь начала расти. Конечно, рост инфляции в июне зафиксирован не слишком сильный — всего лишь с 2,5% до 3,25%, но тем не менее, если вовремя не принять меры по дальнейшему ее сдерживанию, инфляция может стать неконтролируемой. Во-вторых, в июне и начале июля рубль снова, как и весной прошлого года, начал слабеть. Доллар уже превышает уровень обозначенного правительством РФ оптимального для российской экономики коридора в 80–90 рублей. Россия в этом году получает меньше доходов от экспорта, чем годом ранее. Сальдо торгового баланса (разница между экспортом и импортом) из-за потолка цен на нефть в странах Запада и почти полного отказа Европы от российского газа в 1-м полугодии текущего года снизилось до $20 млн, что в 7 раз ниже соответствующего значения в первой половине 2022-го. Это значит, что госбюджет недополучает нефтегазовые доходы в значительном количестве, и поэтому Россия сейчас вынуждена жить с дефицитом бюджета. А он способен ускорить рост инфляции еще больше, поэтому центральные банки в таких случаях повышают процентные ставки для сдерживания роста потребительских цен. Вот почему, скорее всего, Банк России на заседании Совета директоров 21 июля примет решение повысить ключевую ставку. С наиболее высокой вероятностью мы ожидаем роста ключевой ставки на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Мы полагаем, что такое решение будет возможным, так как, с одной стороны, ускорение роста инфляции налицо, а с другой, инфляция в России в июне текущего года оставалась ниже целевого уровня ЦБ РФ в 4% в год. Однако если рост инфляции даже после повышения ключевой ставки продолжится, в сентябре можно ожидать еще одного повышения ключевого показателя — уже до 8% или даже до 8,5%.

Если ключевая ставка будет повышена, это не будет означать, что в России начался экономический кризис или что стране угрожает срыв в экономический кризис. Изменение процентных ставок центральными банками — совершенно нормальный инструмент для борьбы с инфляцией, который они используют не обязательно во времена кризисов. Наоборот, чем раньше Центральный банк заметит тенденцию к росту инфляции и обесцениванию национальной валюты и чем раньше примет меры по недопущению бесконтрольного роста инфляции, тем выше шанс, что экономика пройдет такие испытания спокойно, не сорвавшись ни в кризис, ни в рецессию. Так что, если ключевая ставка будет повышена, это совсем не повод бояться и забирать вклады из банков. Наоборот, для населения начнется самое интересное, поскольку банки начнут повышать ставки по вкладам, деньги можно будет разместить в банке под более высокий процент, чем сегодня.

К отрицательным моментам следует отнести рост ставок по кредитам. Заемщики будут, безусловно, недовольны повышением процентов по кредитам, но на тех из них, которые уже получили и обслуживают кредиты, повышение ключевой ставки и его последствия никак не будут распространяться. В то же время не в восторге от повышения процентных ставок будут малый и средний бизнес и вообще реальный сектор экономики, потому что для них кредитные ресурсы будут менее доступны, чем раньше. С другой стороны, рост процентных ставок может помочь хотя бы немного охладить кредитный рынок, уже начинающий вступать в стадию перегрева, и предотвратить возможный «кредитный пузырь».

В текущем году, по нашему прогнозу, россиян может ждать не менее двух повышений ключевой ставки ЦБ РФ. Скорее всего, Россия завершит 2023 год с ключевой ставкой на уровне в 8–8,25% годовых. Но именно повышение ключевой ставки позволит сдержать рост официальной инфляции в РФ, которая, по нашим оценкам, в 2023 году не превысит 7%. А в 2024-м, как полагают в Банке России, инфляция должна будет замедлиться до целевого уровня ЦБ РФ в 4% в год. Если это произойдет, в России, скорее всего, во втором полугодии следующего года начнется цикл снижения процентных ставок на радость заемщикам и реальному сектору экономики и к недовольству вкладчиков банков, которые еще не успели разместить свои средства на депозите под относительно высокий процент.

Когда есть тенденция к повышению ключевой ставки ЦБ РФ, простым гражданам можно посоветовать прежде всего хранить деньги на рублевых депозитах, благо проценты по вкладам будут выглядеть привлекательно. Также привлекательно будет инвестировать в рублевые облигации федерального займа — доходность хоть и невысока, но зато надежность эмитента, которым является Правительство РФ, не вызывает сомнений. А диверсифицировать свои инвестиции в целях минимизации инфляционного риска можно вложениями в инвестиционное золото или акции высоконадежных компаний, которые платят хорошие дивиденды.

/МК[/QUOTE]

Главный экономист Bloomberg Economics по России и Центральной и Восточной Европе Александр Исаков полагает, что Эльвира Набиуллина не захочет разочаровывать денежный рынок, который закладывается как минимум на два повышения ключевой ставки по 1% каждое в период до марта. изображение

изображение

----------
Цитата

digi_spb пишет:
Теперь к этой колде надо еще иметь как минимум 1 как показала практика.
----------
[cut]У меня в картхолдоре постоянно лежит полторы-две тыр налом. Без хлеба не уйду, лекарство, конечно, не каждое купишь. Каждый сам может определить, какую сумму иметь. Но, помимо этого, дома лежит ещё 10-15 тыр, можно за ними вернуться. Ну, и я не перевожу деньги на карту стоя у кассы. Делаю это перед выходом из дома.[/cut]

----------
Цитата

chudak пишет:
Ну, и я не перевожу деньги на карту стоя у кассы. Делаю это перед выходом из дома.
----------

Вы абсолютно правильно делаете!
У меня тоже с собой всегда есть около 5 тыс налички. И дома тыс 30 лежит.
Деньги на хознужды также постоянно на нужной карте лежат в размере тыщ 10.

----------
Цитата

gensek_USSR пишет:
абсолютно
----------

Имя оправдывает слова или наоборот. :)
Индивидуально, Имхо.
П. С. Карты, ----------
Цитата

деньги
----------
, и смартфон.

----------
Цитата

Le professionnel пишет:
спрятано в малопопулярный Сборник тарифов на услуги для физических лиц, п. 1.5 раздела 1 (стр. 5).

На логичный вопрос, почему не было новостей об этом или уведомлений, ПБ ответил, что клиенты обязаны не реже раза в месяц обращаться в банк или читать тарифы на сайте.
----------
Позиция верховных судов РФ по делам о защите прав потребителей в спорах с банками говорит, что банки обязаны брать индивидуальное согласие на изменение тарификации у каждого клиента. И далеко не молчаливым звонком / смс. Так что можете ПБ ткнуть носом в некомпететность и непрофессионализм.

И уж точно никакие публикации на "информационных стендах в офисе банка" или на сайте банка, не являющимся лицензированным ЭлСми, таковым согласием не являются.

Не далее как неделю-полторы назад здесь поднимался вопрос наверное в 20-й - 40-й раз за последние годы.

----------
Цитата

user-243215305549 пишет:
ИТБ/ТКБ как кошельки не годятся. Нет мобильного приложения (стыдоба
----------
Простите, а мб ТКБ, мб ИТБ и вопрос-ответ не далее как от 18 октября (6 дней назад) – что такое?

Ну и заодно опишите, что присутствует на моих скриншотах из моего приложения, сделанных только что:
«Файл недоступен»

----------
Цитата

Jack-stv пишет:
Ну и заодно опишите, что присутствует на моих скриншотах из моего приложения, сделанных только что:
----------

Эта тема много раз обсуждалась.
Мобильные приложения банками не поддерживаются.
Они либо установлены очень давно (до санкций), либо скачан с левых ресурсов.
Банк за пользование такими приложениями ответственности не несёт.
И если у Вас пропадут денежки, то банк умоет руки.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Главный экономист Bloomberg Economics по России и Центральной и Восточной Европе Александр Исаков полагает, что Эльвира Набиуллина не захочет разочаровывать денежный рынок, который закладывается как минимум на два повышения ключевой ставки по 1% каждое в период до марта.
----------

Два повышения... Даже так? Как понял, в эту пятницу ЦБ вероятно повысит ключевую ставку на 1%, до 14%. Есть мнение, что может и на два процента. Но если два повышения, то на один... )

А второе повышение до марта по мнению Bloomberg, пока не представляется необходимым.

Рубль продолжает укрепление второй день — курс доллара упал ниже ₽94 впервые за полтора месяца. Эксперты называют ужесточение денежно-кредитной политики важным фактором поддержки российской валюты. изображение


▼ Для рубля подъем ставки ЦБ в краткосроке нейтрален

▼ Рубль не получил поддержки от решения ЦБ

▼ Ужесточение ДКП поможет рублю, но не сразу

▼ ЦБ — "higher for longer"

▼ Вероятность повышения ставки ЦБ до 14–15% чуть более 50%

▼ Девальвация рубля ослабнет

▼ Пик ослабления рубля позади

▼ Курс рубля стабилизировался, но надолго ли?

▼ Бюджетные риски могут привести к новому повышению ставки ЦБ 27 октября

▼ Если Минфин не убедит ЦБ, то можно ждать очередного повышения ставки

▼ Укрепление рубля продолжается

▼ В 4 квартале ожидается ревальвация рубля

▼ Поддержки не будет. Доллар не опустится ниже 95 рублей

▼ Власти не позволят рублю упасть слишком сильно

▼ Повышение ставки ЦБ РФ до 14% стало еще более вероятным


изображение Изменения в таблице расходных банковских продуктов:

▼ Повышен процент по краткосрочным вкладам БЖФ:
«Специальный Хит» / 12.55%.
«Доходный» / 12.51%.



Дорогие, с Днём подразделений специального назначения Вооружённых Сил России! Zа Великую Россию!

изображение изображение

Если рубль и дальше продолжит укрепление в таком же темпе, ключевую ставку можно не повышать? изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
ключевую ставку можно не повышать?
----------

Как это можно не повышать? Я чо, зря эту неделю, а то и две, мечусь между жадностью, ленью и безопасностью? :D
Закрыла закончившийся вклад. Могла там и оставить пролонгированным на 1-2 недели, ничего не капает, нигде не жмет, но нет же, на карточном хоть 3,5% капает, перевела туда.
Держать на карточном лям с кепкой? При моей -то осмотрительности?
Отключила в ИБ возможность оплаты в онлайн-магазинах, не беру с собой карту в фитнесс, закрываю квартиру на все замки, но жизнь продолжается, то то надо купить, то ЖКХ заплатить, то интернет отключили, надо срочно пополнить, пришлось обещанным платежом подключать, а это ажно цельных 30 целковых). Перед каждой покупкой захожу в ИБ, отключаю запрет, плачу, опять включаю...

Понимаю, что профи сейчас меня загнобят, мол, как это 1-2 недели всего 3,5?, вон там и там на НСах наливают в 4 раза больше, да хоть пару виртуалок от других банков залить и привязать.

Ну вот жадность и лень не могут договориться. Зажали безопасность в дальний угол и устроили разборки.

А я страдаю. И Эльвира Сапхидзадовна обязана компенсировать. :bonk:

----------
Цитата

Ангелада пишет:
Как это можно не повышать?
----------
А, вот так и можно, тем более, что банкам последнее время плевать на КС, они живут своей жизнью!

----------
Цитата

map111111 пишет:
банкам последнее время плевать на КС
----------

Т.е. то, о чем они так долго говорили последнее время, не совершится?)
Или совершится, но они наплюют?
Чего тогда их эксперты зря старались? Могли рабочее время потратить более продуктивно. ;)

----------
Цитата

Ангелада пишет:
Перед каждой покупкой захожу в ИБ, отключаю запрет, плачу, опять включаю...

----------

Для этого есть виртуальные карты.

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Если рубль и дальше продолжит укрепление в таком же темпе, ключевую ставку можно не повышать?
----------

Он и не продолжит в таком же темпе. Во-вторых, банки заранее отреагировали на вероятное повышение. В третьих, зачем ЦБ идти против рынка?

Мнение экспертов:
1. Совет директоров Банка России на заседании 27 октября может повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов с 13 до 14%, считают 27 из 30 участников консенсус-прогноза РБК, аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний.
2. Еще двое полагают, что ЦБ выберет шаг в 200 б.п. и повысит ставку сразу до 15%.
3. Один эксперт ждет повышения ключевой ставки лишь на 50 б.п. до 13,5%.

Основной аргумент в пользу еще одного повышения ставки - ускоряющаяся инфляция. В сентябре рост потребительских цен к предыдущему месяцу ускорился до 14,6%, если смотреть на сезонно сглаженную динамику в пересчете на год, а годовая инфляция выросла до 6% против 5,2% месяцем ранее, обратили внимание аналитики ЦБ в бюллетене «О чем говорят тренды».

Считаю , 90% что ставка останется 13%. И 10% оставляю на повышение до 14%.
Других вариантов нет.

----------
Цитата

Реверс пишет:
Считаю , 90% что ставка останется 13%. И 10% оставляю на повышение до 14%.
Других вариантов нет.
----------

Наоборот свыше 90% прогнозов, что ставку повысят.

Вот например есть мнение: Укрепление рубля и признаки охлаждения потребкредитования избавляют Центробанк от необходимости повышения ключевой ставки (казалось бы совпадает с вариантом оставления ставки).... более чем на 100 базисных пунктов. )

Еще пишут, что может быть сценарий сохранения ставки на прежнем уровне с повышением в 2024 году. Но он по мнению экспертов менее вероятен по сравнению с вариантом повышения ставки до 14%.