Сводки с театра военных действий

Анализ ситуации от spydell_finance:

Ситуация с ликвидностью в банковской системе России ухудшается, но не выходит за рамки допустимого.

«Срыв» произошел после новостей о мобилизации, где потребность в ликвидности начала резко расти. До 21 сентября средний объем требований Банка России к кредитным организациям составлял 250 млрд руб, к 3 октября требования выросли до 1.5 трлн руб.

Под требованиями понимается весь совокупный объем кредитных программ от Банка России в пользу кредитных организаций России по всем видам обеспечения и срокам.

Насколько значительны подобные требования? Это максимальные кредитные программы с 15 июня 2022, но несопоставимо ниже в сравнении с шоком после СВО, когда в совокупности по всем кредитным линиям Ценробанка было запрошено почти 10 трлн руб.

Структурный профицит ликвидности сжался на 2 трлн после последних геополитических событий. Это разница между тем объемом ликвидности, который был запрошен у ЦБ РФ и объемом возвращенных средств на счета Центробанка, т.е. стерилизованной ликвидности. Минус означает, что банки на счетах в ЦБ держат больше, чем получили от ЦБ – это профицит.

Сейчас профицит составляет 1.8 трлн, что соответствует норме, но давление нарастает.

Ситуация с наличностью ухудшается. За последние 6 дней было изъято 606 млрд руб наличности – это третий шок за всю историю банковской системы России после 20-х чисел декабря 2014 после валютного кризиса в России и событий конца февраля 2022. Но в сравнении с февралем темпы изъятия примерно в 4.5 раза ниже.

Здесь негативный аспект в том, что события постСВО были очень сильными, но скоротечными, а сейчас это растянуто во времени с тенденцией на ухудшение, т.к. в конце сентября был зафиксирован пик изъятия наличности в 145 млрд по сравнению с 113-132 млрд в первые два дня после новостей о мобилизации.

Итак, ситуация пока под контролем, ликвидность относительно в норме (смещение на 2 трлн), тенденции с наличностью вызывают опасения, но без экстремума.

Пока это только проект Указания ЦБ, но с учётом уязвимости программного обеспечения смартфонов в условиях санкций тема давно назревшая:
----------
Цитата

Система быстрых платежей (СБП) будет встроена не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки крупных кредитных организаций. Это позволит гражданам делать переводы как с помощью смартфонов, так и со стационарных компьютеров независимо от наличия мобильного приложения банка.

Такие новации регулятор предлагает внедрить системно значимым банкам к 1 октября 2023 года.
----------

----------
Цитата

rockit пишет:
В июне ещё было:
Госдума РФ приняла в третьем чтении закон, по которому президенту предоставляется право ограничивать работу финансовой и банковской системы России. В том числе, президент может замораживать счета россиян в банках.
----------

Пока 127-ФЗ касается только "Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств, совершающих недружественные действия в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации или российских юридических лиц (далее - недружественные иностранные государства), а также в отношении организаций, находящихся под юрисдикцией недружественных иностранных государств, прямо или косвенно подконтрольных недружественным иностранным государствам или аффилированных с ними, должностных лиц и граждан недружественных иностранных государств в случае, если данные организации, должностные лица и граждане причастны к совершению недружественных действий в отношении Российской Федерации".
Но это вовсе не значит, что завтра депутаты не примут закон, касающийся граждан РФ.
Более того, если Президент или Правительство издадут указ или постановление, не основываясь на законе, то как показывает практика, преследовать их за это и оспаривать законностью таких указов/постановлений никто не будет.

Уважаемые пользователи форума :uncap:

С 1 декабря мы начинаем выбирать победителя в номинации «Человек года на форуме Банки.ру» по итогам 2022 года. Предлагайте ваших кандидатов по ссылке.

ЦБ поставил "расчистку" банковского сектора на паузу:
https://1prime.ru/banks/20221221/839248093.html

"Банк России заключил соглашение о продаже ВТБ до конца года банка "Открытие" за 340 миллиардов рублей, которые будут оплачены денежными средствами в размере 233,1 миллиарда рублей и облигациями федерального займа на 106,9 миллиарда рублей, говорится в сообщении регулятора.
ВТБ сохранит ключевые продукты после покупки "Открытия"
...
ВТБ может получить контроль над банком уже до конца текущего года. "Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк "ФК Открытие" перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме", — пишет регулятор."
https://1prime.ru/banks/20221222/839265985.html

Миссия почти невыполнима: как банковский сектор смог выстоять в 2022 году

На последней в году пресс-конференции, посвященной решению по ключевой ставке, глава ЦБ Эльвира Набиуллина избежала конкретных цифр. "Что касается финансового результата за 2022 год, сейчас финансовой оценки давать не буду — преждевременно. Но могу сказать, что банковский сектор сократил убыток по сравнению с тем, что был на середину лета, и большинство банков вышло на прибыльность", — заявила она.

Пока ЦБ не обнародовал консолидированный финансовый результат банковского сектора за 2022 год, аналитики и банкиры дают свои прогнозы. В IV квартале сектор будет прибыльным, что позволит существенно сократить убыток по итогам года, предполагает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин: "Скорее всего, мы увидим близкий к нулю финансовый результат". Околонулевой результат по итогам года ожидает и НРА. "Вероятно, что в 2022 году банковская система выйдет примерно в ноль. Основные убытки были зафиксированы в начале года. Во второй половине года маржинальность банковского бизнеса восстановилась", — говорит зампредправления Абсолют банка Антон Павлов. Прогноз АКРА — чистая прибыль банковского сектора около 100 млрд рублей.

Держатся за подушку безопасности

На фоне беспрецедентных санкций банковский сектор отделался "малой кровью", считает независимый банковский эксперт Ольга Ульянова: "Другой вопрос, что прибыльность и убыточность в банковском секторе распределены неравномерно. Например, есть Сбербанк, который в спокойные времена обеспечивает 40–45% прибыльности всего банковского сектора, а в кризисные — 70–80%, он и 2022 год закончит с прибылью. А есть другие банки, у которых дела не так хороши. Поэтому, говоря о состоянии российского банковского сектора, мы должны понимать, что дивиденды как подушку безопасности "придержали" одни банки, а убытки возникают у других".

Несмотря на разрешение ЦБ не публиковать отчетность до 1 января 2023 года, во второй половине года некоторые банки в ограниченном объеме стали раскрывать свои финансовые показатели. Сбербанк сообщил о чистой прибыли около 123 млрд рублей по итогам 10 месяцев. По итогам года крупнейший российский банк ожидает "уверенную" прибыль, сообщил накануне его первый зампред Александр Ведяхин.

У "Открытия" по МФСО за январь–сентябрь был чистый убыток в 7 млрд рублей, а по РБСУ — прибыль в 16 млрд рублей, так как этот вид отчетности учитывает регуляторные послабления ЦБ. "Я могу сказать со стопроцентной уверенностью, что группа получит прибыль, причем неплохую прибыль по результатам года именно по международным стандартам (около 10 млрд рублей)", — заявил предправления банка Михаил Задорнов. На чистую прибыль по итогам года надеется выйти и Росбанк, говорила его предправления Наталья Воеводина.

А вот второй по величине российский банк ВТБ по итогам 10 месяцев был убыточен, заявил в сентябре его президент Андрей Костин. Точных цифр он не назвал, отметив, что убытки банка превышают рекордные потери в кризисный 2009 год. Тогда они оценивались в $2 млрд.

Полной картины состояния банковского сектора раскрытая отчетность пока не отражает, так как в основном на этот шаг решились те кредитные организации, которые смогли показать хорошие результаты, отмечает директор Центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников. "Очевидно, что прибыльность или убыточность банка в этом году напрямую зависела от того, насколько успешно банк смог накопить резервы на возможные потери и как сильно пользовался послаблениями ЦБ", — добавляет он.

Новый банковский мир

В первом полугодии банки разделили судьбу российской экономики, на которую обрушился вал санкций. "Огромное количество санкционных мер, введенных как против финансового сектора в целом и отдельных финансовых институтов, против секторов экономики и большого количества крупных клиентов банков, оказали сильное кумулятивное воздействие", — говорит партнер Б1 Геннадий Шинин. По сути российский финансовый сектор перестал быть бизнес-партнером западного общества на валютном, фондовом и кредитном рынках, стала невозможной какая-либо экспансия институтов РФ в этих юрисдикциях, заключает он.

Крупные российские банки попали под блокирующие и секторальные санкции США, Великобритании, ЕС, Швейцарии и других стран. Некоторые банки были отключены от SWIFT. Платежные системы Visa, Mastercard, JCB покинули российский рынок, а за расширение сотрудничества с НСПК и российской платежной системой "Мир" США пригрозили иностранным банкам вторичными санкциями. Кроме того, были заморожены международные резервы ЦБ, заблокированы активы крупных игроков российского рынка за рубежом. Топ-менеджмент банков и регулятора попал под персональные санкции. Поставки наличной валюты из "недружественных" стран фактически прекратились. Даже у неподсанкционных банков появились проблемы с корсчетами в зарубежных банках, а международные расчеты с контрагентами из РФ стали подвергаться дополнительным процедурам комплаенса. Многие банки были вынуждены избавиться от своих зарубежных бизнесов.

Санкционное давление на банковский сектор было неравномерным, но многим пришлось пересмотреть свои привычные бизнес-модели, признались собеседники Frank Media.

Для ВТБ ситуация оказалась особо сложной по двум основным причинам, говорит его представитель. Во-первых, банк были первым российским банком, в отношении которого были введены блокирующие санкции США, ЕС и Великобританией. Во-вторых, у ВТБ было большое международное присутствие, значимая часть бизнеса была интегрирована в работу с европейскими странами и проводилась в их валютах. В результате в этом году группа получит рекордный убыток. "Мы уже не будем тем ВТБ, который существовал на рынке последние 10–15 лет. В ближайшем будущем нашими ключевыми приоритетами будут укрепление позиций на внутреннем рынке, в том числе за счет участия в консолидации банковского сектора, улучшение структуры баланса и повышение устойчивости к рискам. Банк займется восстановлением рентабельности и собственного капитала, развитием экономических отношений с дружественными странами, созданием расчетной инфраструктуры и кредитных и сберегательных продуктов в национальных валютах", — перечисляет он.

Росбанк, попавший под санкции США, фундаментально не менял стратегию, но в ближайшее время сфокусируется на нескольких ключевых сегментах — развитии бизнеса с МСБ, а также на зарплатных проектах и партнерских каналах, говорит член правления Росбанка Екатерина Бугаева.

Абсолют банк в 2022 году смог усилить позиции в расчетно-кассовом обслуживании и ВЭД, перезапустил цифровой факторинг, развивал банковские гарантии по госконтрактам, особенно в транспортно-логистической отрасли, а также ипотечное кредитование, рассказывает Павлов.

Не попавшие под блокирующие санкции и занявшие проактивную позицию вопреки сложной ситуации банки сумели привлечь на обслуживание новых клиентов, а сохранившие возможность работать с широким перечнем валют, например, сумели зарабатывать в период высокой волатильности, вспоминает вице-президент банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Шагардин. "Менее заметные банки, которые ранее затруднялись сформулировать свое конкурентное преимущество, наконец, получили его. У них не закрыты корсчета, они могут — хотя и медленно и очень прицельно — взаимодействовать с внешним миром, отправлять SWIFT-переводы, помогать экономическим субъектам осуществлять ВЭД", — соглашается Ульянова.

Почему не пришлось никого спасать

Важная составляющая устойчивости банковского сектора в этот кризис — это его успешная зачистка в предыдущие несколько лет, благодаря которой банки из «слабого звена» превратились в инструмент поддержки экономики, причем первые тесты на прочность провела уже пандемия, рассуждает Матовников. "Как было раньше? В любой кризис банковская система начинала рушиться, случались набеги вкладчиков, они провоцировали кризис ликвидности. Банки нужно спасать в ущерб экономической целесообразности. Приходилось вливать в них триллионы рублей, иначе — социальный взрыв", — вспоминает он.

Несмотря на возросшее доверие клиентов к банкам, ЦБ удалось сыграть на опережение и не допустить традиционного для периодов турбулентности вывода средств как юрлицами, так и физлицами, считает Матовников. Были введены серьезные ограничения на движение капитала, которые стабилизировали финансовую систему весной. "С другой стороны, зарубежные регуляторы также купировали каналы вывода денег из РФ и, как ни парадоксально, только помогли нам избежать кризиса ликвидности", — заключает он.

Третья мера, которая помогла банкам спасти пассивы — разовое повышение ключевой ставки до 20%. Она в моменте негативно сказалась на кредитовании, но смогла вернуть деньги в банки, а к осени многие кредитные организации выполнили свои обязательства перед вкладчиками, взятые под повышенные проценты и перезапустили кредитование, говорят собеседники Frank Media.

Наконец, ЦБ поддержал ликвидность через безлимитные аукционы РЕПО «тонкой настройки», через увеличение дневного лимита по валютным свопам и сеанса платежной системы ЦБ, говорит старший управляющий директор НРА Ирина Мельникова.

Подмога от Центробанка

С начала кризиса ЦБ ввел большое количество регуляторных послаблений для банков в части валютной переоценки, резервов и соблюдения нормативов. Фиксация валютного курса иностранных валют и рыночной стоимости ценных бумаг по состоянию на 18 февраля 2022 года позволила банкам не отражать отрицательную валютную переоценку и не признавать потери из-за обесцененных ценных бумаг на балансах до октября. Сейчас ЦБ считает, что сектор готов к отмене этой меры. Также были сделаны послабления по формированию резервов на возможные потери по ссудам, качество которых ухудшилось из-за санкций. Эту меру ЦБ продлит на год. А по замороженным активам ЦБ предложил банкам накапливать резервы в течение 10 лет. ЦБ сделал послабления и по нормативу краткосрочной ликвидности, который регулирует риск потери средств, которые нужны банку для расчетов с кредиторами и клиентами. Эта мера также продлена на год. Были временно снижены до нуля надбавки к нормативам по достаточности капитала как для подсанкционных банков, так и для тех, кто не попал под ограничения. Тех, кто пользуется этим послаблением, ЦБ обязал не платить дивиденды.

В целом, адаптация отрасли к санкционному давлению проходит достаточно успешно, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень: "Катастрофических последствий не произошло. Мы считаем, что политика ЦБ и Минфина в 2022 году была достаточно действенна".

/Frank RG

Санацию Мособлбанка продлили до 2042 года.
"До этого времени Мособлбанк останется самостоятельным юрлицом"
https://www.kommersant.ru/doc/5782762

----------
Цитата

Надежда_ пишет:
ЦБ поставил "расчистку" банковского сектора на паузу:
https://1prime.ru/banks/20221221/839248093.html
----------

Это очень плохо. Мочить не перемочить. Зачем паузы?

К сожалению вся эта эпопея у нас надолго и новые санкции еще будут и не одни.

----------
Цитата

user-346712758578 пишет: Зачем паузы?
----------

Времена непростые X

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Миссия почти невыполнима: как банковский сектор смог выстоять в 2022 году

----------

Можно короче сформулировать: государство дало денег :)

----------
Цитата

user-346712758578 пишет:

Это очень плохо. Мочить не перемочить. Зачем паузы? X

----------

В условиях санкций внезапно выяснилось, что хорошо бы иметь не десяток гос.банков, а много мелких частных ;)

----------
Цитата

len1501 пишет:
В условиях санкций внезапно выяснилось, что хорошо бы иметь не десяток гос.банков, а много мелких частных
----------

Почему обязательно мелких?
Посмотрите на бабу Раю!
https://www.kommersant.ru/doc/5876263?from=top_main_6
Обещают выплатить бонус за тот год, хотя изначально не предполагалось.

map111111,
"а чо так можно было" - грустят где-то во Франции бывшие владельцы Росбанка :D

Среди претендентов на покупку 40% портала «Банки.ру», которые продает Russia Partners, — Московская биржа, «Яндекс» и миллиардер Владимир Потанин, узнал «Коммерсантъ». Цена всего сайта может варьироваться в пределах 13-16 млрд рублей.

----------
Цитата

user-83487548076 пишет:
Цена всего сайта может варьироваться в пределах 13-16 млрд рублей.
----------

Чё-та ржу..

А может, что и не может :rofl:

Добрый день.
Подскажите пожалуйста, есть ли информация/подтверждение работает ли сейчас "ИШБАНК" ?

Сайт с домен .ру не открывается.
Телефоны все какие нашел, не работают.

По поиску на форуме, последние упоминания 20ого года...

----------
Цитата

iakiyan пишет:
Сайт с домен .ру не открывается
----------

На сайте ЦБ у АО "ИШБАНК" указан этот адрес - https://www.isbank.com.ru , он рабочий, на https://www.isbank.com.ru/private/account/ выложены обновлённые тарифы для физиков, вступившие в силу с 27.02.2023.

хочу знать мнение по банку Дом РФ . Есть мнения ?

----------
Цитата

gustav1 пишет:
хочу знать мнение по банку Дом РФ . Есть мнения?
----------

Что будет с банком, подконтрольному АО «ДОМ.РФ» (принадлежит государству)? Пока ничего не будет.