Часть 1 - Часть 2 - Часть 3 - Часть 4
Последнее обновление 02.03.2024. Здесь собраны советы новичку по инвестициям в золото, своего рода "FAQ". В значительной мере, статья представляет собой обобщение постов ветки форума "Золото". Статья подготовлена в соавторстве с BookMaster2012.
Главный вопрос: стоит ли покупать золото?
То да, покупать золотые монеты стоит.
Если Вы хотите заработать по-быстрому, то нужно крепко думать, изучать, анализировать... Но всё же, скорее всего, - нет. Сейчас есть более интересные объекты для инвестирования. Какие? Этому посвящена отдельная статья, потому повторяться не будем.
Отметим, что, по мнению многих авторитетных специалистов по инвестициям, в золоте целесообразно держать процентов 20 от накоплений.
С точки зрения инвестиций оптимальна покупка инвестиционных монет.
Слитки
- У слитков хуже ликвидность: их можно купить и продать в меньшем количестве мест и с большим спредом. Возможно, со временем ситуация поменяется, но пока это так.
- Подделать слитки проще. При этом известны случаи подделки с внедрением внутрь слитков элементов из вольфрама (см. ниже раздел про подделки).
- Отличить подделки монет намного проще, чем подделки слитков. Достаточно проверить диаметр, толщину, вес и звон (он у вольфрама глухой в отличие от золота). Со слитками всё намного сложнее.
- Подделка золотых инвестиционных монет карается как фальшивомонетничество, тогда как подделка слитков - как мошенничество, то есть намного мягче.
- В ГИИС ДМДК реализован полный учет по уникальным идентификационным номерам всех слитков, производимых аффинажными предприятиями. Это позволяет организовать тотальный контроль за владельцами слитков. Монеты номеров не имеют, и являются обезличенными.
Металлические счета в банках (ОМС) хуже, поскольку на них находится "условное" золото. То, что на вашем счете числится какое-то количество грамм золота, означает только то, что банк принимает на себя обязательство заплатить вам сумму, эквивалентную биржевой цене соответствующего количества золота. При этом владелец счета находится в заложниках того, какие новые правила игры придумают банк или государство. Например, в начале марта 2022 года на фоне общей финансовой нестабильности, спред между ценой покупки и продажи ОМС вырос до совершенно непристойных значений. Кроме того, не следует забывать, что металлические счета не страхуются АСВ.
Коллекционные монеты могут стать отличным объектом инвестиций, но при обязательном условии, что вы в них хорошо разбираетесь и имеете связи в среде коллекционеров-нумизматов. В противном случае они значительно уступают инвестиционным монетам, так как коллекционные монеты дороже, а продать их выше цены металла трудно. Несмотря на ограниченность тиража, далеко не все монеты становятся раритетами, и рынок их сбыта ограничен.
Ювелирные изделия менее всего подходят для инвестиций. Их цена при покупке намного превышает стоимость металла из-за НДС, высокой себестоимости изготовления и продажи. А вот продать ювелирку реально можно разве что в скупках и ломбардах, где хорошей цены за них не дадут в принципе. Про высокохудожественные вещи мы здесь не говорим – это совсем отдельная тема.
Инвестиционные монеты свободны от большинства недостатков: у них нет НДС, хорошая ликвидность, малый спред между ценой покупки и продажи, небольшая "премия" к цене металла при покупке, они не требовательны к условиям хранения и т.д. Поэтому приобретение инвестиционных монет следует признать лучшим способом инвестиций в золото.
Ответ на этот вопрос зависит от целей инвестиций и ваших личных ожиданий. Если вас заботит, прежде всего, подготовка к пришествию "Великого Северного Пушного Зверя" (полного, окончательного и бесповоротного), то покупать надо монеты, стоимость которых максимально приближена к стоимости чистого металла. Для этих целей могут быть пригодны армянские монеты (знаки зодиака) и любые монеты с механическими дефектами, даже весьма существенными.
Если вы считаете полное и безоговорочное пришествие оного зверя маловероятным, или считаете пушного зверя не таким уж и великим, то лучше покупать монеты с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи). Спред, прежде всего, зависит от популярности монеты: чем монета популярнее, тем спред меньше. Для России самые популярные монеты - это ГПЗ (Георгий Победоносец золотой) 999 пробы и Сеятель (червонец) 1975 - 1982 годов 900 пробы. Масса чистого металла у этих монет одинакова - 0,25 унции (7,74 - 7,78 грамм).
ГПЗ и Сеятель – отличный выбор монет для инвестиций при условии, что продавать их в будущем вы собираетесь в России. Если же вы допускаете возможность использовать ваши инвестиции в другой стране, то более предпочтительна покупка монет, имеющих общемировое распространение. Ни ГПЗ, ни Сеятель к таким не относятся, и реализовать их за границей может оказаться проблематично. В подобной ситуации следует обратить внимание на такие монеты, как австрийские Филармоникеры, американские Орлы и Баффало, канадские Кленовые Листы, Крюгерранды ЮАР, австралийские Кенгуру и Лунары. Все эти монеты вполне могут рассматриваться как объект инвестиций и в России. По сравнению с ГПЗ и Сеятелем, они имеют несколько больший спред, но не очень существенно.
А вот армянские, белорусские, казахские, украинские или другие экзотические монеты и монеты с механическими дефектами имеют куда больший спред, и покупать их при данной стратегии инвестиций вряд ли целесообразно.
Проба определяет процентное содержание золота. Как правило, золото в монетах имеет пробу от 900 (90% золота) до 99999 (99,999%). С точки зрения инвестиционной привлекательности проба особого значения не имеет. Важен не общий вес монеты, а вес золота в ней. Когда мы говорим что вес монеты – одна тройская унция, это означает, что монета содержит 31,1 г чистого золота. Общий же вес зависит от пробы. Так одноунцевый "Крюгерранд" (ЮАР) 917 пробы имеет общий вес 33.93 г, а также одноунцевая канадская монета "Воющий волк" 99999 пробы - 31.96 г. Вес четвертьунцевого сеятеля 900 пробы – 8,6 г, а ГПЗ 999 пробы – 7,89 г.
А вот на механические свойства монет проба влияет довольно сильно. Чем проба выше, тем золото мягче, пластичнее. Повредить монету высокой пробы проще, а потому обращаться с ней нужно бережнее.
Так какую же пробу следует предпочесть при выборе монеты? Общего правила не существует. Некоторые инвесторы предпочитают приобретать монеты максимально возможной пробы из соображений, что это фактически "чистое золото", без лигатуры. Другие, наоборот предпочитают монеты 900 пробы, как более практичные, не требующие особых условий хранения. Некоторые инвесторы, не лишенные чувства прекрасного, выбирают себе монеты исходя из эстетических соображений, не взирая на пробу. И каждый, по своему, прав.
Монеты пробы ниже 900, как правило, инвесторами не приобретаются, хотя и здесь есть некоторые исключения.
-------
Часть 1 - Часть 2 - Часть 3 - Часть 4
Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"
Владимир, доброго дня. По поводу обезличенности инвестиционных монет. В удаленных блогах на Банки.ру к этому "курсу" было несколько комментариев в одном из которых Вы ответили по этому пункту примерно так... на инвестиционные монеты не ставят серийные номера, т.к. во-первых, просто нет лишнего места где можно поставить и во-вторых, это снизит инвестиционную стоимость монеты.
Добавлю от себя также. В ГИИС ДМДК также прописано, что на эмиссионных монетах (т.е. являющимися средствами платежа) не будут ставиться идентификационные номера.
Задам вопрос с точки зрения логики. Бумажные купюры имеют серийные номера с целью исключения подделок. Полностью логично пронумеровать и (инвестиционные) монеты, потому что, во-первых, лучше иметь средства предотвращения мошенничества и во-вторых, что даже важнее, это еще и средство контроля власти (в любой стране).
В чем проблема техническая? На золотые изделия ставятся коды Data Matrix размерами 0,8 мм на 0,8 мм или даже 0,5 мм на 0,5 мм. Минимально возможные размеры 0,25 мм на 0,25 мм. Они не видны человеческим взглядом без существенного увеличения. Полагаю, с развитием прогресса не далек тот день, когда подобные коды будут уже микронных размеров.
Далее, я полагаю, мест, чтобы поставить такую крошечную метку лазером более чем достаточно. Скажем не на пустом пространстве, а аккуратно рядом с какой-либо частью изображения на мизерном расстоянии, дабы не сливалось с рисунком каких-либо деталей на монете.
Я понимаю, что даже крошечные изменения на инвестиционной монете могут снижать (изменять) ее стоимость. Но возвращаясь к началу, код не виден человеческим зрением, и это не порча монет, это официальный государственный идентификационный номер.
Как по-вашему, изменится ли эта ситуация в будущем? Я думаю, что даже чисто по логике да. Причем уже в ближайшем.
Dimm, На данный момент на монеты номера и метки не ставят. Будут ли в будущем? Может быть будут. А может быть и не будут. С одной стороны - это дополнительные затраты. С другой... если минералку уже маркируют, то вроде бы золотые монеты сам Бог велел. Впрочем, давайте жить в настоящем. Пока НЕ маркируют и это - преимущество перед слитками. Станут маркировать - это преимущество пропадет, как недавно пропало преимущество в том, что с монет не берут НДС (со слитков теперь тоже не берут).
Накануне праздников захотелось поразмышлять на тему таких альтернативных инвестиций, как инвестиции в вино. К тому же, если верить экспертам, к концу прошлого года (данных за 2024 пока нет) в рейтинге премиальных товаров инвестиционное вино уступило место только виски.
⚠️Данное сообщение не направлено для очернения репутации какой-либо стороны и не должно быть использовано в качестве инструмента дискредитации.
Обновлено 02.03.2024.
Актуализировано 02.03.2024. Инвестируя в ценные бумаги, вы принимаете на себя как минимум два риска: риск дефолта бумаг и риск дефолта брокера. Про надежность бумаг разговор особый (например, здесь). А что произойдет в случае дефолта брокера?
Часть 1 - Часть 2
Часть 1 - Часть 2
Биржевой стакан совместно с графиком изменения цены облигации – важнейший инструмент, позволяющий инвестору осознанно покупать и продавать ценные бумаги, совершать сделки по приемлемой цене. В этой статье мы рассмотрим несколько возможных тактик работы со стаканом. Статья предназначена для начинающих инвесторов. Опытный трейдер вряд ли найдет в ней что-то ценное для себя.
Продолжаю серию постов про ИИС-3.
Часть 1 - Часть 2
Часть 1 - Часть 2