Оформить кредиты будет все сложнее…
Банки и микрофинансовые организации (МФО) при оценке рисков заемщика стали учитывать вероятность личного банкротства гражданина.
Причиной ввода таких проверок является упрощение процедуры банкротства через МФЦ, которое вызвало рост числа внесудебных банкротств. |
Но что упрощение для одних, то дополнительная головная боль для других: расширение критериев в дальнейшем может значительным образом повлиять на существующие кредитные процессы банков и МФО, на снижение одобряемой суммы, сроки одобрения и на отказ в выдаче кредитов вообще.
По некоторым оценкам, количество отказов в кредитах может вырасти на 20-30% из-за новых проверок вследствие изменения в системе оценки рисков заемщиков (скоринга), куда банки и МФО вынуждены включать прогнозирование вероятности банкротства заемщика. Все это, конечно же, в первую очередь, касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Отмечу, что с ноября 2023 года, гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей (ранее 50 тыс. и 500 тыс. соответственно). Также расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством.
Все это привело к тому, что теперь банки и МФ) при оценке рисков заемщика стали учитывать вероятность личного банкротства гражданина. Кредиторы стали оценивать склонность заемщика не только к дефолту, но и к объявлению себя банкротом на фоне того, что популярность этой процедуры в 2023 году выросла вдвое — к ней допустили 15,9 тыс. человек, а для кредиторов (банков и МФО) это дополнительные риски.
Многие банки и МФО уже внедрили новые прогнозные модели в свои кредитные процессы.
Кроме того, сейчас участие человека в решении выдавать или не выдавать кредит конкретному заемщику – минимально или отсутствует вообще.
Так, как заявил Герман Греф на Всемирном фестивале молодежи, на рынке B2C (банк/МФО выдает кредит человеку) кредитования 100% решений принимает ИИ, а люди не принимают решений вообще.
А в корпоративном сегменте люди пока участвуют больше, чем ИИ, но уже в 40% случаев принимает решение ИИ. Однако к концу этого года процент уже должен достигнуть 60%, а в 2026 году повыситься до 80%.
tosch, ну если не всем, то многим. Раньше МФО намного лояльнее относились к заемщикам. Более того, когда банки под давлением ЦБ стали ужесточать условия выдачи кредитов, много заемщиков ушло именно в МФО... Писал об этом в своих предыдущих постах:https://www.banki.ru/dialog/articles/175/?index=24
В ЦБ должны порадоваться. Это в тему их борьбы с закредитованностью.
Варненчик В, А тем временем: граждане продолжают активно брать кредиты несмотря на высокие ставки. В феврале банки выдали гражданам кредитов более чем на 1 трлн рублей. Это на 22,6%, или 189 млрд рублей выше, чем в с январе, и на 3,3% выше, чем в феврале 2023 года.
Злой макрушник, ну вот может упадет одобрение. Но тут тоже вопрос - ты про динамику пишешь, а что инфляция в эту динамику вложила? Ценник на всё вырос, суммы кредитов тоже. Сумма выданных кредитов/займов меньше становиться вряд ли сильно будет. Особенно когда ставку обратно откатят пониже.
Я тут решила купить памятных монет, которые выпускает ЦБ. Просто так, понравилось. Вышла коллекция со зверями (и насекомыми) из красной книги, меня такое умиляет. Потом оказалось, что коллекций много и они все интересные.
Сейчас достаточно много банков предлагают оформить детские карты. Первое на что обращает внимание ребенок – это дизайн. Выбор картинок широк – от мультгероев до блогеров, имеются даже светящиеся карты.
По данным материалов ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских банков составили 187,1 трлн руб. на 01.10.2024, увеличившись с учетом валютной переоценки на 11,1% (+18,6 трлн руб.) с начала года и на 2,1% (+3,6 трлн руб.) в сентябре.
Инвестору на заметку. Заседания Банка России по ключевой ставке в 2025 году: 14 февраля, 21 марта, 25 апреля, 6 июня, 25 июля, 12 сентября, 24 октября, 19 декабря.
Я рассматриваю краткосрочные варианты, но задумываюсь о стабильности банка. Для кого-то важнее доходность, а кто-то готов пожертвовать процентами ради спокойствия.
А что для вас важнее: риск ради высоких процентов или надежность?
Какой подход выбираете? Либо есть золотая середина?
Для того, чтобы перевести деньги на банковский счет нужно знать БИК банка и номер счета. Не все знают, что номер счёта и БИК - это не просто набор цифр. Из номера можно узнать немало полезного. Рассмотрим структуру этих номеров
Не думал, что будет много что написать в третьей серии поста про КИВИ Банк, но новости продолжают поступать.
Всем привет! Впервые тут нахожусь и хочу написать свой пост о том как я карту Тинькофф банка в банкомате ВТБ пополнял
В ноябре 2023 года подал заявку на ипотечный кредит со сниженной ставкой по программе "семейная ипотека". 16.11.23 получил уведомление об одобрении ипотеки со ставкой 5,85%. Далее предоставил необходимые документы, в том числе по приобретаемой квартире. 12 декабря вышли на сделку, ипотечный менеджер заверил, что первоначально я заключаю договор ипотечного кредита по обычной ставки, а после электронной регистрации(обычно она проходит за неделю) подаю заявку на снижение ставки по...
Где найти? от nogo1Таблица вкладов с максимальными процентами.
29.02.2024 закончился вклад. Пришла забирать денежные средства. Сотрудник банка предложил оформит вклад на три года под 26 процентов. На мой вопрос смогу ли досрочно закрыть вклад не потеряв в своих денег. Она ответила да. Приехав домой в этот день скачав приложение я увидела, что это иис . Сразу написала распоряжение на вывод денег. И жалобу в банка о том , что меня дезинформировали.Сотрудник не разу не произнес , что это инвестиции. Говорила, что это вклад . К сожалению я потеряю 2 процента...
Я являюсь зарплатным клиентом Альфа-банка. Сегодня Альфа-банк сначала блокировал операции перевода денег на мои карты в других банках, а после того, как я написала обращение, что переведу свою зарплату в другой банк, взяли и заблокировали онлайн-банк и карту. Обращение на горячую линию не помогло. Первый раз 23 минуты разговора-обещали разблокировать в течении часа. Через час -ещё 12 минут разговора, оказалось, что не могут, надо идти в отделение. В результате во время не смогла заплатить...
Встречайте «Диалог»! Это сообщество, в котором все общаются наравне.