Interactive Brokers
Тут на форуме обсуждается много разных брокеров российских, но мне очень не хватает обсуждения IB. В том числе про него мало информации в русскоязычном Интернете. Я бы хотел начать.
Итак, нам нужно принять решение, где хранить деньги.
---
Далее я буду рассматривать варианты, подходящие для подавляющего большинства россиян. По статистике лишь менее одного процента населения имеют денежные активы, превышающие половину миллиона рублей. Плотность распределения накоплений имеет экспоненциальный характер. (*)
Начнём с аутсайдеров
Хранение наличных дома имеет слишком много рисков утраты всей суммы: могут вынести хату, купюры могут сгореть или их могут съесть мыши (да, есть десятки таких случаев).
Хранение в банковской ячейке создаёт лишь иллюзию надежности, так как банки отвечают только за сохранность самих ячеек, но не за их содержимое. Это ещё хуже, чем хранить деньги дома: в случае их пропажи из ячейки концов точно не найти, а сотрудники банка в лучшем случае будут изображать посильную помощь, если сразу не ткнут носом в договор аренды с отказом от ответственности за содержимое.
Также оба варианта выше безоговорочно проигрывают инфляции.
Почему у американского брокера?
Сравним этот вариант с основными конкурентами для типичного жителя России: российскими брокерами (например, Открытие и БКС) и банками (например, Сбер и ВТБ). Со всякими шарагами сравнивать смысла не вижу. На фоне нещадной расчистки банковского сектора, все банки ниже топ-20 - шараги. Брокеры же и вовсе страхуют ваши деньги от мошенничества исключительно честным словом.
Плюсы американского брокера:
- Нет риска посягательств российской налоговой или вообще кого бы то ни было из России, пока вы сами не вернёте деньги на российский счет. То же касается налоговых многих других стран, и прочих внезапных врагов, о которых вы ещё даже не думали. Естественно, вы продолжаете рисковать перед врагами своим имуществом и даже свободой.
- Есть доступ к тысячам биржевых фондов с низкими комиссиями (например, ETF от iShares и Vanguard) вместо десятка российских (от FinEx), к базовым активам вроде золота и серебра.
- Об открытии или закрытии брокерского счета не нужно отчитываться перед российской налоговой. Это вдвойне важно, ведь валютным резидентам России запрещено получать доходы от продажи акций на свой зарубежный банковский счет. По крайней мере, до начала 2018 года.
- Американский брокер не является налоговым агентом для всех за пределами США. С одной стороны, это вынуждает самостоятельно заполнять декларацию, но с другой стороны - избавляет от случайного, двойного или неверного налогообложения и последующего визита в чей-нибудь офис для разбирательства.
- Есть страховка от мошенничества на сумму до $500к (из них до $250к могут быть наличными), чем не могут похвастать российские брокеры: на их счетах деньги никак и ни от чего не застрахованы, кроме их же репутации. Брокеры других привлекательных стран (Британия, Германия) имеют страховку примерно в десять меньшую, чем брокеры США.
- Есть возможность удалённо делать переводы в валюте на любые свои счета в России и за рубежом, использовать различные банковские счета для ввода и вывода денежных средств. При условии, что они открыты на ваше имя.
- Текущий счет может быть почти в любой валюте, что должно порадовать тех, кто очень устал от боязни превращения рубля в тыкву. Тут же появляется больше возможностей уменьшить или даже полностью избежать потерь от валютной переоценки.
Минусы:
- Высокий минимальный размер депозита (от $10к), ещё выше для использования кредитных средств (от $25к) и ещё выше для торговли опционами (от $100к). Но, если вам улыбнётся удача, то вы сможете получить маржинальный аккаунт с лимитами базового.
- Придется самостоятельно и регулярно платить налоги. Но это не должно занимать больше пары часов в год.
- Высокая минимальная комиссия за одну транзакцию (в среднем от $5). Однако, это скорее мотивирует совершать редкие и крупные операции, которые грамотный пассивный инвестор и должен совершать.
- Требуются базовые знания английского языка. Но это давно уже стало требованием в любом важном занятии.
Почему discount брокер?
Потому что full service брокеры требуют минимум 1% от всей суммы или $100 в квартал, смотря что будет больше. На суммах до $100к они не выгодны. Тем, у кого больше (*), советовать не буду: вы уже взрослые мальчики.
Почему online брокер?
Потому что не надо приходить к брокеру лично, в том числе для открытия счета: вы можете находиться в любой точке мира. Изначальная ориентация на онлайн обслуживание защищает от внезапного вызова в офис, чтобы подписать какую-нибудь бумагу. Идеально будет, если у брокера вообще нет офиса: он не будет пытаться возместить свои затраты на аренду помещения из комиссионных.
Почему речь только о валюте?
Средняя историческая инфляция рубля за последние 100 лет составляет 15% годовых. Если хранить где бы то ни было деньги в рублях, то придётся находиться в постоянной погоне за собственной тенью, чтобы хотя бы не отставать от инфляции. Даже с хорошим сбалансированным портфелем это сложно делать стабильно: периодические просадки в покупательской способности вложенных денег будут чуть больше обычного вас нервировать.
Рубли стоит иметь, только если в них планируются крупные будущие расходы. И то, если не слишком далеко в будущем.
Почему не в швейцарском банке?
Относительная надежность швейцарских банков не вызывает сомнений, хотя последнее время они и вынуждены нарушать банковскую тайну, повинуясь давлению американских властей. Однако, нам, как большинству простых смертных россиян, они не подходят.
- Для большинства россиян (*) минимальная сумма денег, необходимая для открытия счета в швейцарском банке, недостижима.
- Сумма комиссий за ведение счёта вместе с дополнительными функциями вроде торговли акциями будет существенно выше, чем у большинства full service брокеров.
- Эти ребята очень нудные: будут требовать справки о происхождении средств, уплате налогов с них, зачастую просить отправить по почте оригиналы документов. Также они не отличаются особой лояльностью при разрешении конфликтных ситуаций дистанционно.
Конкретные рекомендации
Charles Schwab - очень популярен у взрослых американцев, депозит от $25к, но неохотно имеет дело с россиянами.
InteractiveBrokers - с радостью работает с россиянами и даже имеет русскую поддержку, депозит от $10к.
Более полный список можно найти тут: The Montley Fool - Compare Online Brokers.
Счет - долларовый. Можно косвенно разбавить его парой других популярных валют покупкой соответствующих активов.
На закуску, анти-пример
Многие рекомендовали мне посмотреть в сторону Saxo, поэтому придется про него написать.
Плюс нашёлся лишь один: он в Дании, у которой хороший кредитный рейтинг. Что, впрочем, далеко не подпись кровью. Как и хороший кредитный рейтинг Австралии не защищает её туристов от укусов ядовитых змей.
Минусы:
- Если открыть прайс-лист, то первое, о чем нам пишут - это Forex. И дальше в быстром доступе прочий лютый треш вроде CDF, FX Options. Судя по всему, инвесторы - совсем не целевая аудитория этого заведения.
- Банку не присвоен никакой рейтинг ни кем из тройки (Fitch и компания). Даже HomeCredit банку - и то присвоен.
- Это банк. Торговать из России там вообще не законно, минимум до начала 2018 года. И в довесок по брокерским счетам страховка там только банковская ($100к), что в 5 раз меньше брокерской в США.
Я недавно открыл счёт в IB под управлением независимого финансового консультанта. Вопрос такой: Может ли консультант осуществлять ввод/вывод средств на моём счёте не уведомив меня?
Полномочия консультанта ограничиваются только торговыми операциями, или предусмотрены иные действия?
В письме которое я получил упоминается о "клиентском соглашении". Где можно увидеть это соглашение?
Цитата
rial пишет:
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Если зададите вопрос налоговой и получите ответ - поделитесь, пожалуйста.
----------
В уведомлении ФНС указал только доллар. Теперь сижу-гадаю, можно ли отправить на счет рубли) что скажете? Отчет о движении ж подавать в 2021-м. И там будет две валюты..
Цитата
Freeman_1 пишет:
В уведомлении ФНС указал только доллар. Теперь сижу-гадаю, можно ли отправить на счет рубли) что скажете? Отчет о движении ж подавать в 2021-м. И там будет две валюты..
----------
Я бы в такой ситукции во-первых послал бы корректировку уведомления в налоговую.
А во-вторых чтобы оценить риски посмотрел бы на то за что предусмотрена ответственность. За неуведомление открытия счета в иной финансовой организации она очевидно есть, за подобную ошибку в таком уведомлении - не очевидно что есть.
Цитата
tombu пишет:
Я бы в такой ситукции во-первых послал бы корректировку уведомления в налоговую.
А во-вторых чтобы оценить риски посмотрел бы на то за что предусмотрена ответственность. За неуведомление открытия счета в иной финансовой организации она очевидно есть, за подобную ошибку в таком уведомлении - не очевидно что есть.
----------
В итоге мы приходим к тому, что стоит указывать в уведомлении все валюты, которые планируется использовать. Все 30 указать - это явно навлечь на себя внимание ФНС (зачастую, излишнее). А вот прописать баксы, евро и рубли - вполне здраво.
Думаю, можно отправлять не корректировку, а доп.уведомление по факту смены «реквизитов». С корректировкой можно и на штраф залететь (месяц прошел), хотя тут опять же - нет однозначности.
Интересно, что тем, кто открыл счет до 2020 подавать вообще никакое уведомление не нужно, и такой риск отсутствует напрочь.
Цитата
rusvalera пишет:
Повышение ставки до 15% вступит в конфликт с соглашениями России
----------
А какая разница тем же США, например? Они в любом случае 10% брали и будут брать после изменений. Им фиолетово, будет потом Россия дополнительно взымать 3%, или 5% по новым правилам.
Цитата
Freeman_1 пишет:
В итоге мы приходим к тому, что стоит указывать в уведомлении все валюты, которые планируется использовать. Все 30 указать - это явно навлечь на себя внимание ФНС (зачастую, излишнее). А вот прописать баксы, евро и рубли - вполне здраво.
----------
Я отправлял так:
«Файл недоступен»
Цитата
x*******@mail.ru пишет:
А какая разница тем же США, например? Они в любом случае 10% брали и будут брать после изменений. Им фиолетово, будет потом Россия дополнительно взымать 3%, или 5% по новым правилам.
----------
Могу ошибаться, тогда поправьте меня. США берут с дивов 30% со своих же? Тогда, если Путин выходит из соглашения о двойном налогообложении, мы будем обязаны платить и там 30 и тут 15, итого 45%. Не так ли? Или я пошла по дровам уже?
У Вас в тексте и американцы и наши? Как это между собой связано?
Если лично Вы платите там 30 значит грубо говоря Вы не идентифицированы там. И здесь ни чего не платите. То есть нарушаете закон этой странны. И подпадаете под уголовную ответственность (если много скроили) Америка на данный момент ни какую информацию не предоставляет, если только по запросу.
Если Вы работаете там и уже больше 183 дней то должны уплатить 30 процентов здесь.
Если же Вы уже там живёте, то какая разница что ввели в Нигерии?
Но если мы наплюём на то что подписали 1991 году (между штатами и нами) то последствия для нас будут хуже.
И если он вдруг выйдет то просто здесь перестанут платить совсем (большинство) Но система не так работает.
Цитата
Derepente пишет:
Могу ошибаться, тогда поправьте меня. США берут с дивов 30% со своих же? Тогда, если Путин выходит из соглашения о двойном налогообложении, мы будем обязаны платить и там 30 и тут 15, итого 45%. Не так ли? Или я пошла по дровам уже?
----------
Если выйдем из соглашения, то 30% с дивидендов будут забирать американцы, и 13% будут забирать наши. Итого 43%. Но это про дивиденды.
Интересный вопрос: как без соглашения будет действовать налог на прирост капитала (продажа акции с прибылью)? Если американцы с него тоже будут взимать 30% (и наши +13%), то как бы смысла инвестировать в америку у нас не будет. Меня лично вот этот момент беспокоит больше всего. Но давайте не будем домысливать сейчас. Возможно, соглашения с США это не коснется. Там большая часть внимания на Кипр сейчас, имхо.
Цитата
Vadim2014 пишет:
Интересный вопрос: как без соглашения будет действовать налог на прирост капитала (продажа акции с прибылью)?
----------
Нулевая ставка налога на прирост капитала для нерезидентов установлена американским законодательством, а не договором об избежании двойного налогообложения, так что здесь ничего не изменится.
Цитата
BeeS пишет:
Derepente,
У Вас в тексте и американцы и наши? Как это между собой связано?
Если лично Вы платите там 30 значит грубо говоря Вы не идентифицированы там. И здесь ни чего не платите. То есть нарушаете закон этой странны. И подпадаете под уголовную ответственность (если много скроили) Америка на данный момент ни какую информацию не предоставляет, если только по запросу.
Если Вы работаете там и уже больше 183 дней то должны уплатить 30 процентов здесь.
Если же Вы уже там живёте, то какая разница что ввели в Нигерии?
Но если мы наплюём на то что подписали 1991 году (между штатами и нами) то последствия для нас будут хуже.
И если он вдруг выйдет то просто здесь перестанут платить совсем (большинство) Но система не так работает.
----------
Кто где живет или работает - это факторы, влияющие на налоговое резидентство, среди которых правило про 183 дня не является ни необходимым ни достаточным - разве что только абстрактно "весомым".
Исходя из вашего налогового резидентства и того, акции какой страны вы купили, каждый раз рассматриваются отдельно взаимные соглашения между страной вашего налогового резидентства и страной купленных акций. Ваши обязательства перед другими странами выполняет брокер. Ваши обязательства перед страной вашего налогового резидентства выполняете вы сами. Иногда это делает ваш брокер, если вы с ним в одной стране он обязан это делать по закону вашей общей страны.
Например, покупая акции Нигерии, вы можете быть обязаны по законам Нигерии заплатить налоги с дивидендов от нигерийских акций - в самой Нигерии.
Так что вопрос про 30% + 15% = 45% имеет смысл, но ответа пока никто не знает.
Кстати, даже если без двойного налогообложения сделают ставку на иностранные дивиденды 15%, то аккумулирующие ETF все равно остаются конкурентоспособными, так как более высокая стоимость управления у них компенсируется отсутствием необходимости париться с декларациями.
Как вы могли заметить, вышло обновление Диалога, которое мы анонсировали в последнее время.
А вы помните, как 10 января 1992 г. грузовой корабль Ever Laurel, идущий в Тихом океане из Китая в США, попал в ураган, и 12 контейнеров с грузом смыло за борт? В тот день в свободное плавание отправилось 29 тысяч пластиковых игрушек: уточек, лягушек, бобров и черепах. Многие из них по-прежнему где-то дрейфуют, и на сегодняшний день стоят баснословных денег.
Это произойдёт, если в силу вступят запланированное ограничение ЦБ для микрофинансовых компаний «один заём в одни руки». Так говорят активные клиенты МФО, считающие, что их финансовое положение сильно ухудшится при отсутствии возможности взять больше одного займа.
Мы подвели итоги самого креативного конкурса в Диалоге, где вам нужно было придумать и опубликовать мем на финансовую тему.
Грядут новогодние каникулы — время приятной суеты, вкусных салатов, семейных посиделок и подарков… Очень большого количества подарков. Так что запускаем конкурс, который поможет нам всем пережить этот период сверхтрат.
Добрый день! Уважаемые юристы, участники и гости форума, прошу высказать мнение в части отзыва акцепта на списание денежных средств. Это условие (акцепт заемщика на списание денег без его распоряжения) банки всегда включают в договора, это позволяет делать - п.2 ст.854 ГК РФ. Вопрос в том имеет ли право заемщик отозвать данный акцепт после заключения кредитного договора? С одной стороны есть основания - Федеральный закон РФ №161 – ФЗ «О национальной платежной системе», п.11, ст.6, Положение о...
Где поменять шведские кроны, вышедшие из обращения?
есть 500 и 1000ные купюры
желательно СПБ, если есть...
8 сентября 2017 в 14-15 часов при внесении крупной сумы наличных в банкомат №388425 банка ВТБ24 по адресу Москва, проспект Мира 97, банкомат принял купюры в купюроприемник и при пересчете завис, выдал на экране информацию о невозможности выполнения операции, отключился и стал перезагружать системное програмное обеспечение. Карта застряла при выдаче, затем банкомат забрав карту перезагрузился второй раз. Вносимые деньги в сумме 76 000 руб банкомат не вернул и не зачислил на счет. Карта и деньги...
Добрый день.
Прошу у знающих людей совета, подсказки, намёка, в общем, любой информации, которая может оказаться полезной по теме.
В прошлом вёл себя крайне безответственно по отношению к возврату кредитов. В итоге у меня плохая кредитная история, с просрочками и даже продажей долгов коллекторам.
Сейчас у меня хорошая работа и белый высокий заработок. Есть кой-какой капитал для первоначального взноса в 25%.
Эквифакс отображает 773 балла, что, возможно, даже завышено в моём случае, но и...
Продаю машину, покупатель в воскресение приезжает смотрит машину и переводит 500 тыщ , через сб онлайн, потом получает документы и уезжает, карты у нас с ним одного региона, находимся в другом регионе, какие могут быть накладки в данном случае.
Сегодня отправил межбанком перевод, сумма для меня приличная.
В поручении на перевод в наименовании получателя вместо "Акционерное общество "Рога и Копыта"" операционист указал "ПАО "Рога и Копыта"". ИНН, номер счета, назначение платежа - все правильно.
Сам дурак - чиселки проверял, буквы проглядел мельком.
Два вопроса:
1. Что случится с платежом? Пройдет/зависнет в банке получателе/вернется назад?
2. Стоит ли мне что-то предпринимать в этой ситуации? Долбить...
Здравствуйте.
Ради общего развития хочу уточнить.
Например имеется счет. К нему дебетовая карта.
К ней операции снятия, оплаты и тд. Соответственно все это движение по счету.
Сколько банк хранит все данные о приходах и расходах по этому счету?
И второй вариант. Карта кончилась. Банк офис закрыл и перевел его в другой город. Карту естественно не продлил. За ненадобностью. Счет останется открытым? Ну и опять же сколько инфа отдвижении по нему будет храниться в банковской системе
Спаси...
Доброго дня, уважаемое сообщество портала!
Интересно узнать ваше мнение, является ли данная методика мошенничеством?
можно ли с лопотать каких-либо проблем на правовом уровне?
От слез жевать ли банки или эквайера подобных клиентов – аферистов ?
Простая схема – методика
Берём кредитку какого нибудь банка с опциией Cashback .
Покупаем по этой карте какой-нибудь товар в каком-нибудь магазине ...
По прошествии нескольких дней осуществляем возврат товара в магазин .
При...
Всем привет. Я – ИП. Мой заказчик ошибся и отправил мне деньги на счёт физического лица (как физическому лицу), а не как ИП. Хотя договор у него с ИП, счет выставлен от ИП и бла-бла-бла. Налицо халатность бухгалтера – не сравнила реквизиты и отправила по тем, что уже были в программе (раньше я сотрудничал с компанией как физик).
Как мне теперь поступить? Вернуть платёж отправителю с комментарием "Ошибочный платёж"? Как сделать это грамотно, чтобы в будущем не возникло проблем?.. Ни с...
Добрый день.
Хотел бы получить консультацию у специалистов банка Tinkoff
По кредитной карте, у которой грейс период 60 дней, после оплаты в срок минимального платежа,
пришло уведомление на оплату процентов.
Хотел бы пояснений.
В ТП сказали, что независимо от грейс периода, каждый месяц на 6-е число должен полностью быть погашен долг по карте.
Что тогда имеется ввиду под грейс периодом?
В течении следующего месяца после этого сообщения, до 6-го числа полностью погасил долг.
Но мне было...