Спец.тема для оголодавших фиксаторов

----------
Цитата

NEOL пишет:
есть 2 вклада - один под 17% с ежемесячной капой и второй, под 21% в конце года. , формально пока второй лучше, но если порог по НДФЛ резко снизят за пару дней до его окончания, то первый может оказаться выгодней ибо он налогом не облагался вообще, а со второго возьмут по окончанию за весь срок. Короче говоря, открывая фиксы на отдалённые сроки и не планируя их заполнять сейчас, эффект от вероятного снижения порога НДФЛ надо иметь ввиду.
----------



Не надо ничего "иметь ввиду". :| Законы, ухудшающие положения налогоплательщиков (а повышение налогов - это ухудшения) не могут вступать в силу "задним числом". Поэтому, если порог по НДФЛ понизят (или ставку повысят, например), то оба вклада начнут облагаться налогом "по-новому" с одной и той же даты.

----------
Цитата

m.makeeva пишет:
быть с вкладами заключенными с 15.12.2014 по 29.12.2014 и ставка по ним 18,25%... фиксаж произошел по налогу на 3 года или формально на дату заключения было 13.25 и привет?
----------

Не думаю, что по этому пункту есть вообще фиксаж, но приглашаю вас и всех остальных обсудить это в профильной ветке.
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=52326&PAGEN_1=32

1611949,
----------
Цитата

1611949 пишет:
Не надо ничего "иметь ввиду".
----------
Да и не имейте - ваше право, только ни о какой обратной силе я не говорил, скорее наоборот. :ок:

m.makeeva, Нет, я имел ввиду совершенно другое - никакого "фиксажа" по налогам нет и платить их придётся на момент получения дохода по актуальной на тот момент ставке. Таким образом если вклад с выплатой в конце закончился после изменения ставки, налог взыщут по новой ставке, возможно это значительно обесценит вклад.

Приходите обсуждать этот вопрос в тему налогов :shuffle:

m.makeeva, А есть предмет для обсуждения? Пример из недавнего прошлого: в конце 90-х в России была введена прогрессивная шкала по НДФЛ, а в 2001-м вернулись к плоской. Так вот люди тогда платили разные налоги, и, соответственно, получали на руки разные суммы, хотя зарплаты по трудовым договорам имели одни и те же. Так что думайте сами - аналогия прямая...

Налог, насколько понимаю, удерживается в момент выплаты дохода, по действующей на тот момент налоговой ставке. Нет разницы, когда заключен договор. Получается, что вклады с ежемесячной капитализацией имеют серьезное преимущество по сравнению с вкладами без капитализации. По двум причинам:
1. Ставка доходности для уплаты налогов наверняка берется номинальная, а не приведенная к годовой.
2. Налоги списываются ежемесячно, как и начисляются проценты. С вкладов без капитализации проценты будут платиться в конце срока. Кто знает, чему будет тогда равна необлагаемая налогом ставка процентов.

Был не прав, дата договора имеет значение.
Цитата:
"проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет. "

У Леноблбанка есть капитализация по заявлению. Сегодня открыла на Братиславской, сделали заявление на ежемесячную капитализацию.

----------
Цитата

allaegor пишет:
У Леноблбанка есть капитализация по заявлению. Сегодня открыла на Братиславской, сделали заявление на ежемесячную капитализацию.
----------


Во сколько Вы там были и много ли там было народу. Как обслуживают: быстро или медленно?

Была часов в 12-30, была единственной. Обслужили быстро, минут за 10. К вкладу даже дали копию доверенности на право заключения договора ( у меня это впервые) . Общее впечатление от посещения приятное.

----------
Цитата

allaegor пишет:
Была часов в 12-30, была единственной. Обслужили быстро, минут за 10. К вкладу даже дали копию доверенности на право заключения договора ( у меня это впервые) . Общее впечатление от посещения приятное.
----------


Спасибо! Очень уж неудобные у них часы работы. Никак к ним не попаду.

----------
Цитата

Camarada пишет:
Я понял, в чем моя ошибка, я почему-то затупил в плане того, что если вклад открывается по ставке СР+5% и менее на срок менее трех лет и ставка по вкладу не изменяется, то уже не важно, как будет меняться ставка рефинансирования. А нынешние изменения в закон к этому правилу не имеют отношения. 18.25% не облагаются только до 2016го. А потом хоть 17%, хоть 20% (если что-то не изменят). Будет облагаться с превышения 13.25%.
----------

Если так, то согласен с вами, а если ставка СР 18.25% на момент открытия вкладов сохраняется до 3-х лет, как и раньше при 13.25%, тогда - нет http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=52326&MID=3398546#message3398546

----------
Цитата

1611949 пишет:
Что-то я не догоняю. smile:wall: Какая разница, какое налогообложение, в любом случае вклад с более высокой ставкой будет выгоднее. Просто сейчас с него, например, вообще НДФЛ не удерживают, а, например, через год, будут удерживать с превышения некоего порога, но ведь оно всё равно останется выгоднее, просто в меньшей степени. Или что? smile:scratch:
----------

Если опять понизят СР до прежней, то вполне возможно, что у вкладов до 18.25% всё так и останется в течение 3-х лет, а у вкладов выше 18.25%, будут с разницы СР+5% удерживать налог 35%, (допустим с суммы от 13.25% и выше), отсюда и пишу, что, совсем не уверен, что мой длинный вклад под 19%, будет выгоднее вклада под 18%, с которого не будут удерживать налог.

Пример:
1) вклад до 18.25% до 3-х лет не облагается налогом при любой СР, если даже её через год опять снизят.

2) вклад ВЫШЕ 18.25% облагается налогом при снижении СР 13.25%, и из разницы % от этой ставки и выше 18.25% удерживается налог 35%, поэтому вклады выше 18.25% становятся менее выгодны, чем вклады ниже 18.25%

3) Если правило +3 года тут не работает, и с 01.01.16г. для всех вкладов опять сделают СР 13.25%, тогда да, чем % сейчас больше, тем ест-но лучше. Может немного непонятно написал, но кто захочет, тот поймёт :pardon: Всё ест. ИМХО.

Смотрю вклад Накопительный у Газпромбанка http://www.gazprombank.ru/personal/invest_savings/deposits/379093/ В случае пополнения на позже внесенные деньги процентная ставка будет ниже. Так что Газпромбанк не очень подходит для фиксирования процентной ставки в валюте на пополняемом вкладе.

Сносный пополняемый вклад есть у россельхозбанка http://www.rshb.ru/natural/deposits/savings/ Вклад «Накопительный». Максимальный срок вклада - 2 года.

wasya
Такие ставки откровенное издевательство
Тема вообще то четко обозначена 20 и более %
а там мало того что %% никакие так еще нет расходных операций и досрочки по ставке вклада

----------
Цитата

Camarada пишет:
Задрали банки делающие ставки вроде 18.3% (У ИТБ Универсальный был, например), 18.5 туда же. С большим удовольствием зафиксил бы 18.25.
----------

----------
Цитата

1611949 пишет:
Что-то я не догоняю. smile:wall: Какая разница, какое налогообложение, в любом случае вклад с более высокой ставкой будет выгоднее. Просто сейчас с него, например, вообще НДФЛ не удерживают, а, например, через год, будут удерживать с превышения некоего порога, но ведь оно всё равно останется выгоднее, просто в меньшей степени. Или что?
----------

Еще есть ненулевая вероятность, что банк халатно выполнит обязанности налогового агента (как Траст в свое время). Ходить в налоговую не сильно тяжело, но 0,05% этого явно не стоят.

Да я думал об пополняемых вкладах именно в валюте.
Тут в соседних темах народ рассуждает, что в мелких банках опасно держать валютные вклады. Даже в пределах страховки АСВ. Безбоязненно можно открывать только рублевые вклады.
Срубить проценты по рублевым вкладам, а потом перевести на один валютный вклад. Но вот куда?

Эта тема называется Спец.тема для оголодавших фиксаторов

Самого голодного фиксатора я видел пару недель назад в банке "Инвестиционный союз". Тогда там существовал безотзывный вклад до 9999 дней( более 27 лет). При мне одна дама оформляла 40 (сорок) фиксов!!! Надолго заняла время операционистки, а сама хорошо устроилась - сидела в кресле и иногда подбегала к стойке, чтобы подписать очередной договор. после нее операционисты пустили дезу, что выдают не более одного вклада в одни руки. И я их понимаю!

Вот это голод!!!

wasya,
----------
Цитата

wasya пишет:
Срубить проценты по рублевым вкладам, а потом перевести на один валютный вклад. Но вот куда?
----------
В Траст, без тени сарказма, ставки хорошие и банку уже ничего не грозит - он под санацией.

NEOL, если маме не поплохеет вдруг от переедания