Налог на проценты по банковским вкладам

AkaStorm,
А этот Закон в какой стадии, не знаете ? И что они хотели внести ?

----------
Цитата

Cat$i пишет:
Неужели Альфа Банк, в который она положит деньги на три года, будет каждый год высчитывать эти ежемесячные капитализации и отправлять в Налоговую ?
В голове не укладывается, сколько они себе дел взвалили на голову((
----------

Точно так.
При этом не только Альфа банк, а все банки РФ, и уже два года как это они делают.
В начале года все полученные процентные доходы за прошлый год по каждому клиенту банка суммируют и передают полученную сумму в ФНС.
И клиент уже сейчас может зайти в ЛК ФНС и там увидеть, сколько он получил процентных доходов по каждому банку в 2021 году, в 2022 году. А в марте 2024 можно будет посмотреть, сколько получено доходов за 2023 год.

----------
Цитата

Cat$i пишет:
Я не знаю, в какой теме ((
У мамы часто деньги на месяц остаются от продуктов.
Подскажите, где их хранить для ПНО ?
Она пока на Халве их держит, а там то 5 то 6 % всего(
----------

На форуме очень много подходящих тем.
Если интересно, могу подсказать ссылки.

А что по сути вопроса, то ответили верно - за очень редким исключением сейчас ПНО по картам ниже плинтуса. Выход - это накопительные счета. На минимальный остаток - деньги придётся заморозить на один месяц, трогать их можно, но снятые ДС будут за месяц без процентов вообще. Либо брать НС с процентами на ежедневный остаток. Таких НС меньше и ставки там обычно немного ниже, зато снимать и пополнять можно сколько угодно и как угодно.
рекомендую табличку
Таблица лучших текущих предложений по накопительным счетам (+ есть вкладка ПНО по картам)

но, вообще, навар за месяц будет не сильно впечатляющим.
сейчас максимальные ставки по НС это 15%.
разница со ставкой в 6% составит 9%. За месяц (берём 30 дней) от всей суммы в 200 тысяч рублей эта разница в процентах даст дополнительно 200000*0.09*30/365 = 1479 рублей.
И для получения этой надбавки придётся "бегать" из банка в банк.
Стоит ли овчинка выделки - смотрите сами.

serge3000ss,
Спасибки Вам ещё раз, Вам мой реверансик)) :{}
----------
Цитата

serge3000ss пишет:
брать НС с процентами на ежедневный остаток.
----------

Это поищу маме.

----------
Цитата

serge3000ss пишет:
Стоит ли овчинка выделки - смотрите сами.
----------

Нет конечно)) не стоит. Но для мамы даже сто рублей по её словам это деньги.
Она старорежимная и покупает продукты, там, где дешевле.
Не буду ей говорить про НС. А то заставит меня этим заниматься и потом , как Вы сказали бегать и собирать копейки((

serge3000ss,
Посмотрела Вашу таблицу, не ожидала такого кол-ва предложений. Сразу скажу, я не смогу выбрать, Вы правы - не имеет смысла. Пусть мама пользуется Халвой, 6% если истратить 5 тыс. А она истратит. Там ещё и КБ ей греет сердце ((
Спс за ответы и за потраченное время. :{}

----------
Цитата

Cat$i пишет:
А этот Закон в какой стадии, не знаете ? И что они хотели внести ?
----------

Статья 214.2 Налогового кодекса РФ.
Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации
1. В отношении доходов в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

Данная норма делает трёхлетние вклады с выплатой в конце срока попросту не выгодными, так как вы не сможете воспользоваться вычетом за первые два года.

----------
Цитата

AkaStorm пишет:
Данная норма делает трёхлетние вклады с выплатой в конце срока попросту не выгодными, так как вы не сможете воспользоваться вычетом за первые два года.
----------

На самом деле это зависит от наличия и размеров остальных вкладов. Если допустим, уже и так есть годовой вклад, который выберет всю льготу за год, а потом будет перезаложен и выберет всю льготу за следующий год и т.д., то трёхлетний вклад вполне имеет смысл. Или если каждый год открывается новый трёхлетний вклад, то они и закрываться будут последовательно год за годом, соответственно, опять-таки смысл есть.

----------
Цитата

Cat$i пишет:
Я вообще никогда не коплю деньги и не люблю ждать годами или пол года.
Но сестра решила собрать своим девчатам на образование. У неё еще много времени, пока они вырастут. Поэтому выбирает высокий процент и длинные сроки.
----------
Смотря о какой сумме речь. Ставки могут и понизиться через 2 года, налог зависит от ставки. Если сумма "на грани", так сказать - 1 млн и больше, то я бы на 3 года открывать не стал, но может я излишне осторожен?
С другой стороны, если ставка ЦБ сильно упадёт - % по вкладу окажется прежним и выгода от высокого % по вкладу будет больше, чем сам налог. Допустим, кладёте 1 млн под 15% на 3 года. Через 3 года будет 450000 %, сейчас необлагаемый минимум (если нет других вкладов) 150000, но если в 3-м году будет ставка 4% (гипотетически), то необлагаемый минимум всего 40000... с (450000-40000)*13% = 53300 налог с этих %. Если же ставка ЦБ через 1 год упадёт до 10%, а ещё через 1 год упадёт до 4%, к примеру (прошлый опыт показывает, что высокие ставки надолго не задержались). То тогда вы бы краткосрочным вкладам за 1 год получили бы 150000, за 2-й 100000, а за 3-й 40000 = итого 290000. Ваш выигрыш от вклада за 3 года 450000-53300 = 396700. Т.е. выигрыш больше всё же от вклада на 3 года. Но это всё допущения, конечно, точно никто не знает, какие будут ставки в будущем :)
----------
Цитата

Cat$i пишет:
Нет конечно)) не стоит. Но для мамы даже сто рублей по её словам это деньги.
----------
В таком случае овчинка выделки явно стоит. Тут ведь даже не о 100 руб речь.
----------
Цитата

Cat$i пишет:
Посмотрела Вашу таблицу, не ожидала такого кол-ва предложений. Сразу скажу, я не смогу выбрать
----------
Выбирайте какой-то один банк по сумме плюшек и необременительный по обязательным тратам, сразу во все, конечно, бежать не надо)

----------
Цитата

AkaStorm пишет:
Данная норма делает трёхлетние вклады с выплатой в конце срока попросту не выгодными, так как вы не сможете воспользоваться вычетом за первые два года.
----------

Это если у вкладчика этот 3-летний вклад единственный.
А если у него несколько вкладов, заканчивающихся в разные годы, то всё не так плохо.

Cat$i,
По теме ветки Вам уже ответили, а по оффтопу по остаткам с пенсии
[cut]посмотрите в Примсоцбанке Льготный пенсионный, но заниматься им, скорее, будете Вы.[/cut]

Подскажите, пожалуйста, или направьте в нужную тему.
Хочу получить вычет (стандартный на детей, и на лечение, учебу, может еще на что). Какие доходы указывать в декларации? Есть зп. на работе, доходы от вкладов и ИИС. Если написать источник доходов только З.П. - налоговая не возбудиться, проканает такая декларация?

----------
Цитата

В отношении доходов в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.
----------

То есть, если я получил доход в сентябре этого года, то не облагаемая база будет миллион*максимальная ставка на 1 сентября или миллион*максимальная ставка на 1 января 2024-го?

----------
Цитата

Яжклиент пишет:
То есть, если я получил доход в сентябре этого года, то не облагаемая база будет миллион*максимальная ставка на 1 сентября или миллион*максимальная ставка на 1 января 2024-го?
----------

На первое число любого месяца 2023 года потому что налоговый период 1 год а не месяц, не важно в каком месяце доход был получен, важно в каком году

----------
Цитата

valentinrus пишет:
Если написать источник доходов только З.П. - налоговая не возбудиться, проканает такая декларация?
----------

С чего ей возбуждаться? О всех Ваших белых доходах она и так знает, все налоговые агенты дают ей отчеты, работодатель, брокер, банк..

----------
Цитата

Яжклиент пишет:
То есть, если я получил доход в сентябре этого года, то не облагаемая база будет миллион*максимальная ставка на 1 сентября или миллион*максимальная ставка на 1 января 2024-го?
----------

если речь идёт о 2023 году, то с вероятностью 99.99% необлагаемая сумма будет 150 000 рублей (на 1 ноября ключевая ставка ЦБ была 15%)
Для необлагаемой за год суммы берётся максимальная ставка за весь год, действующая на 1-е число каждого месяца года - на 1 января, на 1 февраля, ... на 1 декабря.

И неважно в каком месяце Вы получили доход, важно, что Вы его получили в налоговом периоде, в данном случае - в 2023 году.
Всё доходы за год по всем банкам ФНС просуммирует, потом отнимет необлагаемую базу (150 тысяч) и, если остаток будет положительный, тогда от него насчитает 13% налога, который и надо будет заплатить осенью 2024 года.

serge3000ss,
Налоговая почему такая несправедливая ?
Вклад делается, когда ставка 15, так пусть все три года дают льготу в 150 тыс
А так выглядит как то несолидно, как будто только и ждут, что бы обобрать

----------
Цитата

Cat$i пишет:
как будто только и ждут, что бы обобрать
----------

Им не нужно ничего ждать, Вы сами всё им принесёте на вполне законных, солидных основаниях :D
Опять же - зачем при всех известных вводных оформлять многолетний вклад с выплатой в конце, если деньги единственные и вычет по налогу уже не выбирается другими вкладами? Оформляйте с ежемесячной капитализацией процентов. Формально ставка будет ниже, но фактически она будет ровно такой же и вычет будет ежегодным. Правда, там будет другая напасть - денег в руках не держали и ещё нескоро подержите, а налоги вынь и положь ежегодно :pardon:

Cat$i

таки жизнь вообще несправедлива, поверьте и смиритесь с этим...
А в данном конкретном случае несправедлива вовсе не налоговая инспекция (она всего лишь исполнитель), а несправедлив сам Закон и наши законодатели, лениво поленившиеся предусмотреть нюансы подобные...
И я полностью согласен с Вами, но тут, увы, не мы решаем, кто и как нас будет обирать...
:uncap:

----------
Цитата

Cat$i пишет:
Налоговая почему такая несправедливая ?
Вклад делается, когда ставка 15, так пусть все три года дают льготу в 150 тыс
А так выглядит как то несолидно, как будто только и ждут, что бы обобрать
----------

Погодите.
Во-первых, законы принимает не налоговая, о справедливости можете к авторам этого налога обращаться. ФНС только считает, сколько кому надо заплатить и следит, чтобы платили.

Во-вторых, несправедливо было, когда ввели налог, а у многих (и лично у меня, например) были многолетние вклады, которые заканчивались аккурат в 2021 году. Когда я открывал этот вклад и речи никакой не было о налоге. А тут - "здрастье, приехали, будьте добры оплатить". А огромная радость, что сделали на пару лет амнистию. Понятно, что чем это было вызвано, но, тем не менее, очень хорошо, что освободили! :thumbsup:

В-третьих, а если у кого-то вклад открыт на три года под 8%, ему три года давать вычет 80 тысяч? :crazy:

В-четвёртых, несколько попыток сгладить эту очевидную несуразицу, когда доход получается за несколько лет, а вычет только за один год были.
Вот, например,

В Госдуме предложили освободить от налога вклады свыше трех лет

Минфин предложил проработать вопрос отмены налога на процентный доход по вкладам сроком от одного года.

но это всё больше про разговоры и популизм, чем про реальность и изменения в НК РФ.
Пока налог на многолетние вклады есть и определяется он текущим законом, а не тем, что предлагают.
От этого и нужно плясать.

В-четвертых, когда речь идёт о финансах и налогах, забудьте слово "справедливость". Здесь это неприменимо. Это слово из других областей.

В-пятых, и в-последних, каждый исходит из собственных условий - кто-то выбирает краткий срок, кто-то вкладывается на длинные вклады. Суммы депозитов у всех разные. И ставки по вкладам разные. Даже в разных банках разные ставки. Это, по вашему, справедливо?! ;)
Всё зависит от множества факторов. Нужно выбирать тот финансовый продукт, который подходит именно Вам. Поймите, что вклад под 15% с налогом на процентный доход намного выгоднее, чем, например, вклад на 10% без налога! :D

serge3000ss,
А если взять 500 тыс, вложить их под 15% (как обещает Альфа Банк) на три года.
Банк автоматически прибавляет в итоге 225 тыс. в конце срока.
Это 75 + 75 + 75.
Могли бы Вы или кто умеет считать с разными вариантами ставки, сколько может потерять на налоге моя сестра ?
(а то мне пока ей страшно говорить, она пока не знает, хочет копить на образование дочкам)